Comment emprunter de l'argent à un ami?

Et profiter d'un ami est l'un des meilleurs moyens de perdre un ami — Faire pression sur un ami pour qu'il prête de l'argent, c'est profiter de cet ami, et profiter d'un ami est l'un des meilleurs moyens de perdre un ami.

Emprunter de l'argent à un ami semble être plus facile et plus flexible que d'essayer d'obtenir un prêt bancaire. Cependant, ajouter de l'argent à une amitié peut être une recette pour un désastre si cela est fait à la hâte. Avant de demander un prêt à votre ami, demandez-vous si c'est votre meilleure option, traitez le processus avec soin et faites ce qu'il faut pour garder à la fois votre trésorerie et votre amitié au bon endroit.

Partie 1 sur 3: légitimation de la transaction

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Prenez ça au sérieux. Vous n'avez peut-être pas besoin de mettre un costume ou de vous asseoir en face de quelqu'un derrière un grand bureau comme à la banque, mais contracter un prêt auprès d'un ami ne doit pas être traité comme une affaire triviale. Prêter et emprunter de l'argent est une grosse affaire et doit être traité comme tel.
- Faites une présentation ou un argumentaire pour expliquer pourquoi vous avez besoin d'argent. Non, vous n'avez probablement pas besoin de lancer un PowerPoint sur le projecteur, mais donnez à votre ami une idée claire de vos intentions pour l'argent. Vous profitez de (et donc risquez indûment) votre amitié si vous vous attendez à ce que «parce que j'en ai juste besoin» soit une justification suffisante pour votre prêt.
- Soyez réaliste quant au montant que vous devez emprunter et à votre capacité de le rembourser. Faites vos devoirs à l'avance sur le montant exact dont vous avez besoin pour réparer votre voiture, quittez votre appartement minable; prenez un cours pour améliorer vos perspectives d'emploi, etc. Et ne vous attendez pas à ce que «je le rembourserai dès que je le pourrai» soit suffisant; projeter un calendrier et un échéancier de remboursement.
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Insister sur des conditions légitimes. Un ami voudra probablement (ou du moins se sentira obligé de) vous laisser aller et être laxiste quant aux intérêts dus, aux garanties ou aux conditions de remboursement. Vous pouvez voir cela comme un avantage pour vous, mais si vous souhaitez protéger l'amitié, sachez que vous n'emprunterez que si les conditions sont justes et claires pour les deux parties, en particulier pour le prêteur.
- Payer des intérêts. Cela démontre votre appréciation pour la séparation de votre ami avec son argent et votre sérieux dans le remboursement. Insistez sur un montant au moins équivalent au taux d'un compte d'épargne à haut rendement dans les banques locales. Sinon, vous demandez un cadeau.
- Offrir des garanties. C'est une autre façon de démontrer que vous êtes sérieux au sujet de ce prêt et de son remboursement. Offrez cette télévision à vous que votre amie envie, ou ces boucles d'oreilles qu'elle vous emprunte toujours.
- Discutez des options de paiement manquées. Soyez clair que vous ferez tout ce qui est en votre pouvoir pour éviter de manquer un paiement, mais ayez un plan clair en place si cela se produit. Les alternatives peuvent être aussi formelles qu'une pénalité ou une augmentation du taux d'intérêt, ou aussi informelles que de proposer de faire la lessive à un ami ou de tondre la pelouse pendant un mois.
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Mettez-le par écrit. Même dans le monde de plus en plus sans papier d'aujourd'hui, rien ne légitime une transaction comme un morceau de papier signé. Rédigez un document auquel vous pouvez tous deux vous référer concernant les termes, conditions et procédures.
- Si vous souhaitez rédiger un billet à ordre plus formel, il existe des guides comme cet article de guide lié disponible en ligne.
- Si vous êtes vraiment sérieux, envisagez de faire légaliser le document. Cela ne coûte pas cher et rend probablement le document juridiquement contraignant dans votre état.
- Si vous préférez un document moins formel, même un e-mail ou une feuille manuscrite avec des montants, des plans de remboursement, des taux d'intérêt, des garanties et des pénalités clairement définis est suffisant pour donner à chaque partie un confort et une confiance supplémentaires dans la transaction.
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Soyez clair en ce qui concerne les investissements des entreprises. Si le prêt est lié à une entreprise commerciale que vous démarrez ou exploitez actuellement, soyez particulièrement clair sur la nature de cette transaction monétaire.
- S'agit-il simplement d'un prêt ou d'une prise de participation? Cela offre-t-il une implication dans l'entreprise ou une part des bénéfices (ou des pertes ou des risques)?
- Si vous ne voulez pas que votre ami participe à l'entreprise, ne lui donnez pas de raison de penser qu'il devrait l'être en précisant la nature du prêt. Sinon, ne les impliquez pas involontairement dans une entreprise commerciale qui a échoué.

N'envisagez pas de lui emprunter de l'argent — En effet, certains conseillent qu'à moins que vous ne vouliez perdre la personne en tant qu'ami, n'envisagez pas de lui emprunter de l'argent.

Partie 2 sur 3: garder des amis et des fonds

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Choisissez le bon ami. Vous avez probablement au moins quelques amis parmi lesquels choisir lorsque vous demandez un prêt, et vous pourriez penser que celui qui a le plus d'argent est la meilleure option. Cependant, la personnalité de l'ami et votre relation avec lui sont au moins aussi importantes que son compte bancaire.
- Empruntez à un ami que vous connaissez bien, en qui vous avez confiance et avec qui vous pouvez communiquer confortablement sur n'importe quel sujet. N'oubliez pas que l'argent peut rendre les conversations embarrassantes, donc avoir un niveau de confort avec des discussions inconfortables sera à votre avantage.
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Ne négociez pas. Même si vous êtes un marchand de nature, ce n'est pas le moment d'extraire votre meilleure affaire possible. Faites preuve de déférence et de gratitude envers l'ami qui est assez généreux pour vous offrir de l'aide, et vous réduirez le risque d'amertume plus tard.
- Soyez clair sur le montant d'argent dont vous avez besoin, mais présentez une gamme d'options de prêt et prenez ce qu'ils offrent (ou laissez-le). 1490€ quand vous avez besoin de 7460€ c'est mieux que rien, et c'est aussi probablement mieux que de perdre un ami en appuyant trop fort pour plus.
- Refusez poliment les termes au lieu de travailler pour un accord à votre goût. Oui, ça va être gênant de demander de l'argent à un ami et ensuite de dire "non merci". Mais, c'est une blessure plus susceptible de guérir que de faire en sorte qu'un ami se sente profité par des conditions de prêt avec lesquelles il est mal à l'aise. Il est préférable de dire que vous souhaitez à nouveau considérer toutes vos options.
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Prends non pour une réponse. Oui, il s'agit d'une émanation du conseil «pas de négociation», mais digne de sa propre facturation. Ne forcez pas un ami réticent ou même hésitant à vous prêter de l'argent.
- Faire pression sur un ami pour qu'il prête de l'argent, c'est profiter de cet ami, et profiter d'un ami est l'un des meilleurs moyens de perdre un ami.
- Même au-delà des dommages causés à votre amitié en faisant pression sur lui, vous risquez de vous voir proposer des conditions de prêt moins avantageuses que vous vous sentirez à votre tour obligé d'accepter. Passez simplement au prochain ami sur votre "liste de demandes".
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Faites du remboursement votre priorité. Vous devez à votre ami, à votre amitié et à vous-même de prendre ce prêt au sérieux et de tout mettre en œuvre pour le rembourser à temps et en totalité.
- Mettez de côté des fonds chaque mois (ou tout autre délai établi) pour votre paiement. Scellez l'argent dans une enveloppe marquée, faites prélever de l'argent directement de votre chèque de paie sur un compte, mettez en place un système de paiement automatique, faites tout ce qu'il faut pour vous assurer que l'argent arrive entre les mains du prêteur chaque mois.
- Remboursez le prêt par anticipation, même un peu, si possible. C'est un moyen de gagner quelques points supplémentaires dans l'amitié.
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Gardez vos relations sociales et financières séparées autant que possible. N'évoquez pas le prêt lors d'une fête ou d'un autre rassemblement social et demandez à votre ami de faire de même si cela devient un problème. Discutez-en en privé et séparément pour éviter de confondre votre amitié avec ce qui est essentiellement une transaction financière.
- N'utilisez pas cela comme une excuse pour éviter de parler à votre ami/prêteur d'un paiement manqué, cependant. Soyez franc et clair au sujet de vos difficultés et des options pour y faire face; faites-le simplement dans le bon contexte. Contactez-les, ne les obligez pas à vous demander ce retard de paiement.
- Si l'amitié est votre priorité, traitez votre ami avec le respect qu'il mérite. Soyez ouvert et honnête, dans les prêts comme dans la vie.

Votre ami peut ne pas être en mesure de vous prêter autant d'argent que vous en avez besoin ou peut craindre que le fait de vous prêter de l'argent mette votre amitié en danger.

Partie 3 sur 3: envisager d'autres options

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Examinez attentivement votre situation financière. Chaque fois que vous ressentez le besoin de demander un prêt, que ce soit auprès d'un ami ou de la banque, examinez d'abord de près pourquoi vous êtes dans cette position et si vous avez d'autres options à votre disposition.
- Si le faible flux de trésorerie est un problème régulier pour vous, prenez le temps d'examiner le budget de votre ménage et de suivre vos dépenses. Il existe de nombreux programmes et applications qui peuvent vous aider, mais un stylo et du papier peuvent également faire l'affaire.
- Obtenez une image claire de votre situation financière avant de demander un emprunt. Vous constaterez peut-être que des alternatives s'offrent à vous; à tout le moins, vous serez mieux informé du montant que vous devez emprunter et de votre capacité à le rembourser en temps opportun.
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Cherchez des moyens d'économiser ou de collecter des fonds. Pouvez-vous annuler votre service de câble et acheter une antenne? Couper les coupons? Commencer à tondre la pelouse ou à pelleter la neige sur le côté? Vendre votre voiture et prendre votre vélo ou le bus pour vous rendre au travail? Réfléchissez à ce que vous pouvez faire pour vous-même avant d'impliquer une autre personne, en particulier un ami, dans vos problèmes financiers.
- Comment économiser de l'argent et des articles de guide connexes offrent de nombreuses bonnes idées pour réduire les coûts, y compris, par exemple, le dépôt automatique de fonds sur un compte d'épargne (semblable à une retenue d'impôt); manger à la maison et faire l'épicerie en gros; économiser sur les services publics en économisant l'électricité, l'eau, etc.; négocier le paiement de votre loyer vers le bas ou trouver un logement plus abordable; et trouver des options de divertissement bon marché/gratuites (randonnées, événements communautaires, etc.).
- De même, Comment obtenir de l'argent rapidement sans l'emprunter, il conseille des options telles que prendre des petits boulots, vendre des articles non essentiels en ligne ou dans un vide- grenier, et participer à des sondages et à des études de recherche.
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Épuisez d'abord les autres options de prêt. Plutôt que votre première option, vous constaterez peut-être qu'il est préférable d'emprunter à un ami votre dernière option. Tout type d'emprunt comporte des risques, mais vous pouvez au moins supprimer la destruction d'une amitié étroite comme l'un d'entre eux.
- Vous pourriez être préoccupé par les taux d'intérêt élevés, les nombreuses restrictions et le manque de flexibilité que vous présumez trouver avec une institution financière. Jetez un œil aux banques, cependant; ils offrent de nombreux types de prêts et de marges de crédit qui peuvent très bien répondre à vos besoins. De plus, rembourser un prêt bancaire est un bon moyen de bâtir votre cote de crédit.
- Il existe de nombreux sites Web de prêt entre particuliers, qui vous offrent la possibilité d'emprunter (ou de prêter à) d'autres personnes directement, généralement (mais pas nécessairement) de manière anonyme. Faites vos devoirs dans le choix de votre site intermédiaire et de votre prêteur, cependant.
- Si vous avez un projet, un plan ou un objectif spécifique en tête pour l'argent, vous pouvez également envisager de lancer une campagne de financement participatif en ligne.
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Ouvrez les yeux sur les pièges potentiels. Il peut être difficile d'imaginer que les choses tournent mal avec un bon ami pour de l'argent, mais cela peut arriver assez facilement. En effet, certains conseillent qu'à moins que vous ne vouliez perdre la personne en tant qu'ami, n'envisagez pas de lui emprunter de l'argent.
- On estime qu'au moins 89 milliards de dollars par an (une estimation de 2008) sont empruntés à des amis et à la famille aux États-Unis, et alors que 95% des Européens déclarent avoir prêté de l'argent à des amis ou à leur famille, 43% d'entre eux disent qu'ils n'ont pas été remboursé en totalité.
- L'argent peut être ou non la racine de tous les maux, comme le dit le vieil adage, mais il peut facilement favoriser la suspicion, la jalousie, l'égoïsme et l'impulsivité, entre autres attitudes qui ont contribué à la destruction d'innombrables partenariats, mariages et amitiés.
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Demandez des conseils ou de l'aide avant l'argent. Les amis veulent aider leurs amis, c'est pourquoi ils peuvent accepter de prêter de l'argent contre leur meilleur jugement. Donnez-leur d'abord la chance de vous aider d'autres manières, avant de les mettre dans la position généralement inconfortable d'avoir à décider s'ils deviennent ou non un prêteur.
- Il y a de fortes chances que votre ami ait eu des difficultés financières à un moment donné, alors demandez-lui des conseils pour réduire les coûts ou économiser plus efficacement.
- Sinon, votre ami pourrait-il être en mesure d'offrir des pistes d'emploi ou des opportunités de gagner de l'argent? Demandez et voyez.
- Faites voir à votre ami que vous appréciez ses opinions et que vous avez exploré toutes les options avant de demander de l'argent.

Conseils

Soyez prêt à ce que votre ami dise non. Votre ami peut ne pas être en mesure de vous prêter autant d'argent que vous en avez besoin ou peut craindre que le fait de vous prêter de l'argent mette votre amitié en danger. Quelle que soit la raison, votre ami a le droit de vous refuser. Essayez d'avoir un plan de secours pour obtenir l'argent dont vous avez besoin.
Si vous constatez que vous ne pouvez tout simplement pas effectuer les paiements mensuels, voyez si votre ami modifiera les conditions du prêt. Vous pourriez être en mesure de payer de plus petits montants sur une plus longue période de temps. Il est préférable d'avoir le montant et la durée corrects du premier coup, alors assurez-vous de savoir ce que vous pouvez vous permettre. Vous devriez être encore plus certain du montant que vous pouvez payer sur combien de temps si vous demandez à votre ami de modifier le prêt. Vous ne voulez pas avoir à demander une autre modification quelques mois plus tard.

Pour emprunter de l'argent à un ami, dites-lui de combien d'argent vous avez besoin, mais proposez-lui une gamme d'options de prêt afin qu'il puisse décider du montant à vous prêter.

Mises en garde

N'évitez pas votre ami si vous manquez un paiement. S'il n'est pas amusant d'expliquer que vous ne pouvez pas payer à l'heure convenue, éviter le problème ne fera qu'empirer les choses. Vous mettez votre ami dans la position délicate de devoir vous retrouver et de vous rappeler qu'un paiement est dû. Si vous ne donnez pas d'explication, votre ami peut supposer que vous essayez simplement de vous en sortir en ne payant pas ce que vous devez. Les pannes de communication peuvent ruiner votre amitié, alors parlez-en à votre ami, même si c'est difficile à faire.
Gardez vos dépenses sous contrôle. À moins que vous n'ayez dit le contraire lorsque vous avez demandé le prêt, votre ami vous a prêté cet argent pour des nécessités, pas pour que vous puissiez continuer à acheter tout ce que vous voulez. Si vous allez occasionnellement au cinéma ou au restaurant et que vous effectuez toujours tous vos paiements à temps, votre ami ne se fâchera probablement pas. Mais si vous achetez beaucoup d'articles à prix élevé ou sortez manger tout le temps et que vous avez déjà manqué un paiement ou deux, votre ami peut se sentir utilisé et réfléchira au moins à deux fois avant de vous prêter plus d'argent.
Ne mentez pas. Soyez aussi honnête que possible sur la raison pour laquelle vous avez besoin du prêt ou pourquoi vous ne pouvez pas effectuer un paiement. Si votre ami découvre que vous avez menti, il est très probable que l'amitié prendra fin.

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