Comment épargner pour la retraite sans 401(K)?
Un régime de retraite individuel est un excellent moyen d'épargner pour la retraite qui vous permet d'éviter de payer certains impôts.
Bien qu'un 401 (K) soit l'un des meilleurs moyens d'épargner pour votre retraite, ce n'est pas le seul. Un régime de retraite individuel est un excellent moyen d'épargner pour la retraite qui vous permet d'éviter de payer certains impôts. Vous pouvez également ouvrir un compte de courtage pour explorer les options de trading et adopter une approche plus pratique de vos finances. Enfin, vous pouvez investir dans l'immobilier locatif et gérer votre retraite grâce à l'immobilier. Ces options vous aideront à accumuler des intérêts et à épargner pour votre retraite.
Méthode 1 sur 4: fixer des objectifs financiers clairs
- 1Déterminez quand vous voulez prendre votre retraite. Le montant d'argent que vous devrez épargner dépend du moment où vous souhaitez prendre votre retraite. Avant de commencer à explorer les options de retraite, vous devez comprendre pendant combien de temps vous avez l'intention de rester à la retraite. Par exemple, si vous prenez votre retraite à 65 ans, vous aurez peut-être besoin de suffisamment d'argent pour prendre soin de vous pendant encore vingt ans. Savoir quand vous voulez prendre votre retraite vous aidera à avoir une meilleure idée du montant que vous devrez épargner.
- Vous aurez besoin de suffisamment d'argent pour subvenir à vos besoins et répondre à tous les besoins de santé qui pourraient survenir en vieillissant.
- En Europe, l'homme type de 65 ans aujourd'hui vivra en moyenne jusqu'à environ 84 ans. La femme moyenne de 65 ans vivra jusqu'à près de 87 ans.
- 2Évaluez vos avoirs financiers actuels. Vos revenus actuels et vos actifs financiers seront de bons indicateurs de comment et où vous devriez économiser votre argent. Si vous avez déjà des investissements importants dans des actifs immobiliers ou financiers comme des actions et des obligations, le besoin d'épargner pour la retraite est moins pressant. Cependant, si vous ne disposez pas de ces ressources, vous devriez commencer à étudier vos options dès que possible. Épargner aussi peu que 37€ à 75€ par mois peut avoir un impact considérable sur le montant que vous épargnez pour la retraite.
- Si vous possédez des biens immobiliers, déterminez les propriétés dont vous seriez prêt à vous séparer pour payer votre retraite. Par exemple, si vous êtes un agriculteur, déterminez quelles parcelles de terre vous souhaitez continuer à utiliser et lesquelles vous êtes prêt à vendre.
- 3Évaluez vos ressources. La première étape pour épargner pour votre retraite consiste à établir un budget et à déterminer combien vous pourrez épargner. Cela aidera à déterminer quel type de régime d'épargne-retraite choisir. Vous pouvez utiliser une application de budgétisation ou calculer vous-même vos finances.
- À l'aide de votre revenu mensuel, calculez combien d'argent vous pouvez économiser chaque mois tout en subvenant à vos frais de subsistance.
- Des outils en ligne comme Mint sont un excellent moyen de suivre vos finances et de créer un budget.
Bien qu'un 401 (K) soit l'un des meilleurs moyens d'épargner pour votre retraite, ce n'est pas le seul.
Méthode 2 sur 4: ouverture d'un compte IRA
- 1Regardez dans l'iras. Un IRA est un compte de placement à l'abri de l'impôt qui vous permet de mettre de l'argent de côté et de ne pas payer d'impôt sur celui-ci pendant une durée déterminée. Il s'agit d'un portefeuille de divers actifs dans lesquels vous avez investi, tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Un IRA ne nécessite pas d'employeur et vous pouvez en ouvrir un dans la plupart des institutions financières.
- 2Comparez les iras traditionnels et roth. Une fois que vous maîtrisez vos finances, vous devriez commencer à examiner les différents types d'IRA. Vous devriez envisager un Roth IRA si votre taux d'imposition restera le même ou augmentera pendant la retraite. Si votre taux d'imposition sera inférieur, vous devriez choisir un IRA traditionnel.
- Vous ne pouvez cotiser à un Roth IRA que si vous êtes un célibataire qui gagne moins de 79900€ par an, ou une personne mariée qui gagne moins de 126000€ par an.
- Il y a souvent des pénalités en cas de retrait anticipé.
- Vous avez également des choix d'investissement limités. De nombreuses institutions ne vous offrent qu'un petit nombre d'options d'investissement pour votre portefeuille IRA.
- 3Visitez une institution financière. Une fois que vous avez choisi un IRA, vous voudrez vous rendre dans une institution financière, telle qu'une banque, une société de fonds communs de placement ou une société de courtage, pour ouvrir un compte. Vous voudrez comparer la structure des frais des différents IRA et en trouver un qui convient à votre budget. Si vous avez déjà un compte auprès d'une institution financière, vous pourrez peut-être obtenir un IRA à un prix raisonnable.
- La plupart des institutions financières vous permettent de démarrer un IRA en ligne.
- 4Commencez à investir. Une fois que vous avez un IRA, vous pouvez commencer à y investir de l'argent. De nombreuses institutions renonceront à leurs exigences d'investissement minimum si vous configurez des dépôts automatiques. Déterminez le montant que vous êtes prêt à déposer et commencez à mettre de l'argent de côté.
- En 2016, vous pouvez cotiser jusqu'à 4100€ par an si vous avez moins de 50 ans ou 4850€ si vous avez 50 ans ou plus.
- Une fois que vous êtes prêt à prendre votre retraite, vous pouvez commencer à retirer de l'argent.
Épargner aussi peu que 37€ à 75€ par mois peut avoir un impact considérable sur le montant que vous épargnez pour la retraite.
Méthode 3 sur 4: ouvrir un compte de courtage
- 1Évaluer un compte de courtage. À bien des égards, un compte de courtage est similaire à un IRA. Vous y investissez au fil du temps et, une fois que vous êtes prêt à prendre votre retraite, vous retirez l'argent dont vous avez besoin. Certaines personnes préfèrent un compte de courtage car il n'y a pas de plafond de revenu, vous pouvez cotiser autant que vous le souhaitez et vous disposez d'un nombre illimité de choix de placement. Cependant, l'argent investi dans ces comptes est toujours imposable. C'est une bonne option si vous gagnez plus de 79900€ par an.
- Afin de trouver la bonne entreprise, vous devriez rencontrer un représentant et discuter avec lui de vos options. La bonne entreprise est celle qui répond à vos besoins à un prix raisonnable.
- Demandez-leur des choses comme «Quels sont vos frais?» et «À quel point vais-je travailler étroitement avec mon conseiller?»
- Avec une entreprise d'escompte, vous devriez visiter le site Web de chaque entreprise et comparer leurs frais et services.
- 2Ouvrez un compte de courtage à service complet. Une option pour gérer votre compte de courtage pour travailler avec une société de courtage à service complet. Avec un cabinet, vous bénéficierez de l'expertise d'un conseiller qui vous aidera à gérer votre argent. Cependant, cette expertise a souvent un prix élevé.
- Déterminez si l'assistance d'un conseiller est quelque chose que vous souhaitez et si cela fait partie de votre budget.
- 3Regardez un compte d'escompte. Si un compte à service complet est trop cher, vous voudrez peut-être envisager d'ouvrir un compte auprès d'une firme de courtage à escompte. Pour un coût beaucoup plus bas, ces entreprises offrent beaucoup moins de services. Cependant, vous avez le contrôle total de vos actifs. Si vous vous sentez capable de gérer vous-même votre portefeuille de retraite, cela peut être une bonne option.
- Certaines sociétés d'escompte courantes sont Scottrade, E*Trade, Vanguard et Fidelity.
- Avec bon nombre de ces entreprises, vous gérez vos investissements via un portail en ligne.
- 4Gérez vos investissements. Une fois que vous aurez choisi une société de bourse, vous devrez gérer votre portefeuille. Avec un cabinet à service complet, vous pouvez gérer votre patrimoine par l'intermédiaire d'un conseiller ou lui permettre de s'occuper de votre portefeuille de retraite pour vous. Avec une entreprise d'escompte, vous gérerez le compte vous-même.
- Une fois que vous êtes prêt à prendre votre retraite, vous pouvez commencer à retirer de l'argent de vos comptes.
L'achat et l'entretien d'un bien locatif peuvent être une option lucrative pour ceux qui cherchent à économiser de l'argent pour la retraite.
Méthode 4 sur 4: investir dans un bien locatif
- 1Évaluez votre capacité à investir dans un bien locatif. L'achat et l'entretien d'un bien locatif peuvent être une option lucrative pour ceux qui cherchent à économiser de l'argent pour la retraite. Cependant, cela peut prendre beaucoup de temps et nécessiter un investissement financier important. De plus, rien ne garantit que votre propriété conservera ou augmentera sa valeur. Les locataires pauvres et les marchés immobiliers changeants peuvent affecter considérablement la valeur de votre propriété.
- 2Obtenez du financement. À moins que vous ne disposiez de réserves financières importantes, vous devrez obtenir une hypothèque «achat pour location» afin de payer une propriété. Votre banque calculera le revenu potentiel d'une propriété par rapport aux dépenses potentielles et déterminera une gamme de taux hypothécaires qui vous conviendra. Ceci est destiné à vous éviter d'acheter une propriété que vous ne pourrez pas vous permettre.
- S'il s'agit de votre première propriété, la banque peut également souhaiter que vous remplissiez une condition de revenu spécifique pour l'hypothèque.
- 3Achetez une maison à paliers multiples. Si vous êtes d'accord pour vivre près de vos locataires, vous pourriez envisager d'acheter une grande maison où vous vivez dans une partie et louer l'autre. Vous pouvez utiliser le revenu du loyer du locataire pour payer l'hypothèque et en mettre une partie de côté pour la retraite. Cependant, vous devrez louer à quelqu'un avec qui vous vous sentez à l'aise de vivre et qui prendra soin de la propriété.
- Envisagez de louer un étage de la maison comme le sous-sol ou le deuxième étage.
- 4Trouvez la bonne propriété. Une fois que la banque a approuvé votre prêt hypothécaire, vous pouvez commencer à chercher des propriétés dans votre fourchette de prix. Idéalement, vous voudrez une propriété située dans un marché locatif fort. Recherchez des propriétés dans des endroits où il y a une forte demande de logements locatifs. Il devrait également y avoir une augmentation établie de la valeur des propriétés au cours des dernières années.
- Cherchez une bonne affaire, mais évitez d'acheter une maison qui a besoin de beaucoup d'entretien. À moins que vous ne souhaitiez réparer vous-même la maison, cela peut être très coûteux et prendre beaucoup de temps.
- 5Trouvez de bons locataires. Une fois que vous avez trouvé la propriété, vous devrez trouver des locataires. Idéalement, vous voudrez des personnes qui ont un revenu stable et une histoire de bons locataires. Vous devrez filtrer les candidats, en examinant des éléments tels que leurs cotes de crédit et leurs antécédents criminels.
- Demandez des choses comme des références d'anciens propriétaires ou une preuve d'emploi comme un talon de paie.
- Vous pouvez attirer des locataires en plaçant des annonces dans votre journal local ou en en faisant la publicité sur des sites Web comme Craigslist.
- 6Entretenir la propriété. Afin de vous assurer que votre investissement s'apprécie, vous devrez entretenir votre propriété. Soyez proactif et résolvez les problèmes avant qu'ils ne deviennent des problèmes plus graves. En outre, recherchez des moyens d'améliorer la propriété et d'augmenter sa valeur. Le remplacement de vieux appareils et accessoires peut ajouter de la valeur à votre propriété.
- Par exemple, si le plafond fuit, faites-le réparer avant qu'il ne cause des dégâts d'eau à l'intérieur de votre maison.
- Assurez-vous de souscrire une assurance appropriée pour votre propriété afin de protéger votre investissement.
- Si vous avez les ressources, vous voudrez peut-être embaucher un gestionnaire immobilier pour effectuer l'entretien et généralement s'occuper de la propriété.
- 7Vendre la propriété. Une fois que vous êtes prêt à prendre votre retraite, vous pouvez vendre la propriété et utiliser les bénéfices pour financer votre retraite. Si la propriété s'est appréciée, vous devriez avoir un profit important à venir. Inversement, si vous êtes toujours capable et désireux de gérer le bien, vous pouvez continuer à le louer et utiliser les bénéfices pour compléter votre retraite.
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