Comment mettre de l'or dans un IRA?
Cependant, vous pouvez inclure du métal doré (lingots ou pièces de monnaie) dans votre portefeuille d'investissement IRA en établissant un IRA autogéré et en achetant de l'or qualifié avec vos fonds IRA.
La plupart des comptes de retraite individuels traditionnels (IRA) n'offrent pas d'opportunités d'investissement dans les métaux précieux comme l'or. Cependant, vous pouvez inclure du métal doré (lingots ou pièces de monnaie) dans votre portefeuille d'investissement IRA en établissant un IRA autogéré et en achetant de l'or qualifié avec vos fonds IRA. Bien que l'or puisse offrir d'excellents rendements et équilibrer votre portefeuille d'investissement, investir dans l'or n'est pas pour tout le monde. L'or est extrêmement volatil (c'est-à-dire que sa valeur peut augmenter ou diminuer facilement et souvent). De plus, il peut être difficile à valoriser car il s'agit d'un investissement alternatif, ce qui signifie qu'il n'est pas proposé sur une bourse publique. Pesez les avantages et les risques d'investir dans l'or avant d'agir.
Partie 1 sur 3: Établir un IRA autogéré
- 1Explorez les iras auto-dirigés. Un arrangement de retraite individuel (IRA) est un plan d'épargne établi par l'IRS pour encourager l'épargne-retraite des travailleurs. À son niveau le plus élémentaire, un IRA est un type de confiance créée par l'exécution d'un instrument de gouvernance écrit. Les IRA autogérés sont un type d'IRA traditionnels, mais ils vous permettent de contrôler personnellement vos investissements et ils incluent un plus large éventail d'actifs. Dans un IRA traditionnel, la plupart des investissements sont réalisés à partir d'actifs sur papier, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et certificats de dépôt (CD). Ces actifs sont incorporés au compte où ils peuvent s'apprécier (ou se déprécier) au fil du temps. Les investissements sont généralement réalisés par un spécialiste d'une banque ou d'une société d'investissement où votre IRA a été créée.
- Avec un IRA autogéré, vous, en tant qu'investisseur, pouvez choisir exactement dans quoi vous investirez. En outre, les fiduciaires des IRA autogérés autorisent généralement l'investissement dans l'immobilier, les billets à ordre, les certificats de privilège fiscal et les métaux précieux.
- 2Trouvez un fiduciaire fiable (dépositaire). Pour ouvrir un IRA autogéré dans le but d'investir dans l'or, vous aurez besoin d'un fiduciaire qualifié qui peut ouvrir et gérer votre compte. Parce que les IRA autogérés sont généralement considérés comme des comptes de garde, qui sont des fiducies en vertu de la loi fédérale de l'IRA, vous pouvez entendre un fiduciaire appelé un dépositaire. Dans les deux cas, vous aurez besoin d'un fiduciaire qui répond aux qualifications fédérales. Le fiduciaire que vous choisissez sera chargé, entre autres, de détenir physiquement l'or dans lequel vous investissez.
- Le fiduciaire doit être une banque, une société de fiducie, une coopérative de crédit ou une société de courtage qui a été approuvée par des agences fédérales et / ou étatiques pour fournir des services de garde d'actifs à des personnes comme vous.
- Pour trouver un fiduciaire fiable, contactez des banques et des sociétés d'investissement réputées et renseignez-vous sur leurs politiques concernant l'achat de métaux précieux dans un IRA. Par exemple, certaines entreprises vous permettront d'acheter uniquement certains types d'or pour votre IRA. Ces sociétés précisent généralement également que ces placements ne sont généralement autorisés dans aucun autre type de compte de retraite.
- Étant donné que de nombreuses grandes entreprises n'offrent pas ces services, vous devez être prudent lors de la recherche. Parmi les entreprises qui permettront d'investir dans l'or, recherchez celles qui sont transparentes (c'est-à-dire, vous devez savoir quels sont les frais pour leurs services), flexibles (c'est-à-dire que vous devez vous assurer que le fiduciaire offre un large éventail de services qui répondre à vos besoins individuels), qualifiés (c.-à-d., vous devez vous assurer qu'ils sont agréés, enregistrés et assurés de manière appropriée) et ont une feuille de route exceptionnelle (c.-à-d. la Business Consumer Alliance).
- 3Approvisionnez votre compte. Pour des raisons fiscales et juridiques, votre compte doit être alimenté en espèces et vous ne pouvez faire qu'un nombre limité de cotisations par an. Pour les IRA traditionnels, qui incluent les IRA traditionnels autogérés, la limite annuelle de contribution en espèces est généralement de 4100€. Vous pourrez peut-être contribuer davantage si vous avez plus de 50 ans ou si vous reconduisez de l'argent d'un autre IRA.
- En raison du prix de l'or, qui peut souvent être supérieur à 750€ le gramme, vous devrez peut-être économiser pendant plusieurs années avant de pouvoir effectuer un achat important d'or pour votre IRA.
- Par exemple, supposons que le prix de l'or est de 750€ le gramme et que vous souhaitez acheter 16 grammes d'or pour votre IRA. Pour ce faire, vous devrez accumuler au moins 11900€ (750€ le gramme x 16 grammes) dans votre IRA avant de pouvoir acheter l'or que vous désirez. Si vous n'êtes autorisé à investir que 4100€ par an dans votre IRA, vous devrez apporter la contribution maximale pendant au moins trois ans avant de pouvoir acheter l'or (4100€ x 3 = 12300€). N'oubliez pas que vous ne pouvez acheter de l'or qu'en utilisant des fonds déjà dans votre IRA (vous ne pouvez pas utiliser les espèces que vous avez sous la main).
N'oubliez pas que vous ne pouvez acheter de l'or qu'en utilisant des fonds déjà dans votre IRA (vous ne pouvez pas utiliser les espèces que vous avez sous la main). - 4Identifiez vos investissements. Quand vient le temps d'investir l'argent dans votre IRA, vous serez seul responsable du choix des investissements ainsi que de la compréhension des lois en vigueur et des implications fiscales de vos actions. Bien que votre fiduciaire détienne vos actifs pour vous et effectue les investissements, il ne vous donnera aucune indication sur les investissements dans lesquels investir ni sur les implications d'un investissement particulier. Par conséquent, si vous envisagez d'ouvrir un IRA autogéré et d'investir dans l'or, vous devez savoir ce que vous faites.
- Lorsque vous ouvrez votre IRA, assurez-vous que vous identifiez l'or à votre fiduciaire comme un investissement potentiel.
Partie 2 sur 3: acheter de l'or
- 1Choisissez des métaux précieux appropriés. Seuls certains types de pièces et de lingots peuvent être acquis avec de l'argent de votre IRA dans le but d'investir. Si vous achetez des métaux précieux qui ne sont pas admissibles en vertu de la loi fédérale, l'achat sera traité comme une distribution (c'est-à-dire un retrait de fonds IRA) et vous serez taxé et / ou pénalisé pour cela. Si vous achetez de l'or qualifié, il sera considéré comme un investissement et ne sera pas considéré comme une distribution. Les produits en or qualifiés comprennent:
- Toute pièce d'or frappée et émise par le secrétaire au Trésor
- Toute pièce d'or émise en vertu des lois de n'importe quel État
- Tout lingot d'or dépassant certaines normes de pureté (doit généralement être pur à 99,5% ou pur à 0,995).
- 2Trouvez un courtier réputé. Votre fiduciaire peut ne pas être en mesure d'acheter de l'or en votre nom en raison du fait que vous êtes responsable de vos propres investissements avec votre IRA autogéré. Si tel est le cas, vous devrez trouver un courtier qualifié pour acheter de l'or en votre nom. Les courtiers qui traitent spécifiquement de l'or auront une bonne idée de qui acheter. Pour trouver des courtiers, effectuez une recherche en ligne ou demandez à votre fiduciaire.
- 3Demandez des fonds à votre IRA. Une fois que vous savez à qui vous achetez de l'or qualifié, vous devrez retirer les fonds de votre IRA afin d'acheter l'investissement en or. Pour retirer des fonds de votre IRA, vous devrez effectuer les opérations suivantes:
- Identifiez votre investissement en remplissant un formulaire d'orientation de l'investissement. Ce formulaire comprendra des détails sur l'investissement, son coût et l'endroit où les fonds doivent être envoyés.
- Assurez-vous que l'investissement est correctement intitulé. Vous êtes une entité distincte de votre IRA et l'investissement doit être intitulé au nom de votre IRA. Si ce n'est pas le cas, vous pourriez être imposé pour une distribution IRA.
Demandez des fonds à votre IRA. Une fois que vous savez à qui vous achetez de l'or qualifié, vous devrez retirer les fonds de votre IRA afin d'acheter l'investissement en or. - 4Achetez l'or. Après que votre fiduciaire examine la demande de fonds, il ou elle enverra des fonds de votre IRA pour acheter l'or selon vos instructions. Votre fiduciaire conservera toute la correspondance importante, y compris les actes, notes et accords d'exploitation.
- 5Stockez votre or. Tout bien en fiducie, dans ce cas de l'or, doit être en la possession physique de votre fiduciaire. Si ce n'est pas le cas, il ne peut pas être considéré comme un investissement IRA et vous pouvez être imposé ou pénalisé pour les premières distributions IRA. Votre syndic vous facturera probablement des frais annuels de stockage (généralement entre 93€ et 150€).
- 6Maintenez votre investissement. En plus de stocker votre or auprès de votre fiduciaire, vous devez continuer à maintenir votre investissement en or. Par exemple, si vous vendez un de votre or, tous les profits doivent retourner sur votre compte IRA. Si vous devez des paiements ou des dépenses associés à votre or, ces paiements doivent également provenir de votre compte IRA.
Partie 3 sur 3: peser les risques
- 1Soyez conscient des risques de vol. Investir dans l'or signifie investir dans une matière première physique. En raison de sa nature physique, l'or peut être ramassé, déplacé et transporté avec peu de surveillance. En comparaison, les actions, les obligations et les fonds communs de placement sont généralement des investissements sur papier qui sont stockés dans des ordinateurs et en ligne. Déplacer ces investissements implique plus de compétences et d'expertise et cela laissera une sorte de piste indiquant où l'investissement a été déplacé.
- Par conséquent, investir dans l'or peut entraîner un risque de vol en raison de sa nature physique. Les particuliers peuvent s'introduire dans le dépôt où votre or est stocké et le voler.
- Cependant, ce risque est minimisé par le fait que votre dépositaire doit être assuré. Lorsque vous recherchez et choisissez un fiduciaire, assurez-vous qu'il est assuré pour un montant qui vous convient. Si l'or est assuré, tout montant volé vous sera remboursé dans la limite de la police d'assurance du syndic.
En plus de stocker votre or auprès de votre fiduciaire, vous devez continuer à maintenir votre investissement en or. - 2Comprenez la volatilité de l'or. Bien que l'or puisse fournir des rendements élevés, il s'agit d'une matière première volatile. Le prix de l'or peut fluctuer considérablement en peu de temps. De plus, la valeur de l'or peut être difficile à prévoir. Par conséquent, ce n'est pas toujours un investissement sûr.
- Cependant, ce risque est minimisé par le fait que l'or a été si précieux au cours des 5000 dernières années. Pour cette raison, il est très peu probable que sa valeur atteigne zéro. Contrairement à l'or, les investissements en actions (par exemple, Lehman Brothers) peuvent aller à zéro et les obligations (par exemple, les obligations argentines) peuvent faire défaut. L'or peut vous offrir une certaine tranquillité d'esprit: il vaudra toujours quelque chose (contrairement à d'autres investissements).
- De plus, si le prix de l'or baisse, cela signifie généralement que vos actifs papier se portent bien. Par conséquent, si vous équilibrez votre portefeuille d'investissement entre l'or et d'autres investissements plus traditionnels, toute volatilité de l'or sera probablement compensée.
- 3Évitez la fraude. Les promoteurs de fraude tentent souvent d'exploiter les IRA autogérés en raison du manque de surveillance des investissements alternatifs. Les IRA autogérés permettent aux investisseurs de détenir des titres non enregistrés et les fiduciaires de ces comptes ne sont pas tenus d'enquêter sur les investissements réalisés. Les stratagèmes de fraude courants incluent des personnes qui essaient de vous tromper et vous font penser que votre fiduciaire a vérifié et approuvé l'investissement, des fiduciaires indignes de confiance qui prétendent faire les investissements que vous demandez alors qu'en réalité ils prennent votre argent, et des personnes qui profitent du des difficultés d'évaluation et essayez de vous facturer plus que ce que la marchandise ne vaudra jamais.
- Pour lutter contre la fraude potentielle, vérifiez les informations contenues dans votre IRA et ne vous fiez jamais aux évaluations ou aux déterminations de quelqu'un d'autre. De plus, évitez les offres d'investissement non sollicitées. Les fraudeurs essaieront souvent de vous attirer dans les investissements IRA en raison des pénalités pour retirer votre argent tôt. En raison de ces sanctions, les investisseurs ont tendance à conserver leurs fonds dans un compte frauduleux plus longtemps que ceux qui investissent par d'autres moyens. En outre, les pénalités de retrait anticipé peuvent encourager les investisseurs à devenir passifs avec peu ou pas de surveillance.
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