Comment se retirer de votre 401K?

Comprendre le retrait 401 (k) après l'âge de 59,5 ans. À l'âge de 59,5 ans, vous êtes réputé avoir atteint l'âge minimum de distribution, et pouvez donc commencer à retirer de votre 401 (k) sans être soumis à une pénalité de 10% sur les distributions anticipées. Les retraits seront imposés à votre taux de revenu actuel, en raison du fait que vos cotisations étaient à impôt différé.

• Le report d'impôt se produit lorsqu'un contribuable reporte le paiement des impôts à une période future. En théorie, les impôts nets payés devraient être les mêmes. Cependant, les impôts payés après la retraite sont généralement à un taux inférieur à celui du travail, donc les économies d'impôt. Les impôts peuvent parfois être différés indéfiniment.
• Il existe plusieurs options de retrait disponibles une fois que vous atteignez 59,5, et l'option que vous choisissez dépendra de vos objectifs et de votre situation financière globale. Avant de choisir une option, il est toujours sage de s'asseoir avec un conseiller.
• La plupart des entreprises offrant des plans 401 (k) ont des conseillers compétents qui comprennent la complexité des plans 401 (k), les choix disponibles pour les participants au régime et les conséquences de chaque choix.
• Vous pouvez également demander l'aide d'un comptable ou d'un planificateur financier pour approfondir votre compréhension et proposer des options plus diverses.

Consultez un conseiller financier pour répondre à vos questions. Consulter un conseiller financier du compte 401 (k) est une étape critique. Les subtilités de votre compte de retraite seront généralement assez compliquées et difficiles à négocier vous-même, et par conséquent, des conseils d'experts sont souvent nécessaires.

Contactez votre administrateur de régime pour mettre en place un retrait de distribution forfaitaire, acheter une rente ou reporter votre 401 (k). Toute activité de retrait débutera par une discussion avec l'administrateur de votre régime. Bien que votre employeur parraine le régime, le régime est généralement géré par une institution financière tierce et l'administrateur du régime sert de lien entre vous et votre régime.

• Si vous savez qui ils sont, contactez-les pour discuter des options pour créer un retrait de distribution forfaitaire, acheter une rente ou reporter votre 401 (k), et ils pourront vous guider vers les prochaines étapes.
• Demandez à votre employeur qui est l'administrateur de votre régime en cas de doute.

Pensez à mettre en place une distribution forfaitaire. La distribution forfaitaire est une forme typique de paiement pour un 401 (k). Il s'agit d'un paiement que vous pouvez considérer comme un revenu imposable. Les plans offrent généralement une variété de montants de distribution au gré du titulaire du compte, y compris la prise de la somme entière en une seule fois. Les options comprennent souvent un montant périodique en dollars ou un pourcentage fixe du compte sur une base régulière.

• Notez que le retrait total et le paiement des impôts ont rarement un sens financier pour la plupart des gens, à moins que votre tranche d'imposition ou votre somme forfaitaire ne soit faible.
• Par exemple, vous pouvez choisir de prendre 1490€ par mois, 7460€ par trimestre ou 1% du solde du compte chaque trimestre. En règle générale, la plupart des plans vous permettent de sélectionner un montant particulier à recevoir toutes les deux semaines, mois ou trimestres. Vous êtes également autorisé à modifier le plan périodiquement tout au long de l'année.
• Assurez-vous de communiquer avec un conseiller avant d'opter pour un montant et un calendrier de distribution particuliers.
• Pour des situations spécifiques, telles que la séparation de l'employeur ou la séparation de l'employeur avec un prêt impayé, cliquez ici pour les distributions en espèces recommandées.

Pensez à acheter une rente. L'achat de rentes est un moyen de percevoir un revenu pour le reste de votre vie, sans avoir à vous soucier de la façon dont la source du revenu est investie. Vous pouvez également céder ces comptes à votre conjoint en cas de décès.

• Les rentes vous permettent essentiellement d'échanger votre 401 (k) contre un revenu garanti à vie, ce qui peut être efficace pour les personnes qui craignent d'épuiser leurs économies. Cela peut également être utile pour les personnes qui cherchent à éviter les tracas et le souci d'investir.
• Sachez qu'il existe des risques associés à cette option, y compris ce qui peut être des frais assez importants. Assurez-vous de consulter un conseiller avant de continuer, car il pourra vous informer de vos différentes options et de la marche à suivre.

Envisagez de faire rouler de l'argent dans un IRA traditionnel. Un IRA est un compte dans une institution financière qui vous permet d'épargner pour la retraite avec une croissance en franchise d'impôt ou sur une base d'impôt différé. Un roulement dans un IRA fait référence au processus de déplacement des actifs de votre 401 (k) vers un IRA traditionnel, où vous versez des contributions fiscales que vous avez déduites dans votre déclaration de revenus et où tout revenu peut potentiellement augmenter avec report d'impôt jusqu'à ce que vous les retiriez en retraite. Cette option peut permettre une plus grande flexibilité et un meilleur contrôle des investissements, et est recommandée par de nombreux conseillers. Dans un IRA, vous êtes libre d'investir de l'argent comme bon vous semble.

• Pour transférer de l'argent dans un IRA, contactez simplement la société qui détient votre plan 401 (k) ou votre administrateur de régime, et demandez que l'argent soit transféré dans un IRA de votre choix. Ils vous guideront tout au long du processus. En règle générale, vous devrez configurer un IRA au préalable, et vous pouvez le faire par le biais de la plupart des institutions financières. Les principaux fournisseurs d'IRA sont actuellement Vanguard, Fidelity et T.Rowe Price.
• De nombreux retraités se retrouvent dans une tranche d'imposition inférieure à celle de la préretraite, de sorte que le report d'impôt signifie que l'argent peut être imposé à un taux inférieur. Un IRA vous permet également un meilleur accès à une plus large gamme d'investissements.
• Les roulements peuvent être directs - passant d'un plan à l'autre - ou indirects lorsque les administrateurs du plan 401 (k) vous envoient les fonds directement. Si cela se produit, vous disposez d'une seule période de 60 jours pour ouvrir le nouveau compte IRA et éviter l'impôt sur le revenu; sinon, l'impôt sur le revenu sur la totalité du montant distribué sera dû.
• Étant donné que l'investissement dans les IRA traditionnels est déductible d'impôt (et donc le revenu avant impôt est contribué), si vos contributions 401 (k) sont également avant impôt, le roulement est assez simple. Lors du retrait de l'IRA, cependant, des impôts seront dus sur les sommes retirées.
• L'argent dans un 401 (k) ne peut pas être touché en cas de faillite personnelle ou de poursuites judiciaires, ce qui signifie qu'il est protégé de vos créanciers. Malheureusement, ce n'est pas le cas des IRA, qui sont plus vulnérables: 0,70 million d'euros est exempté et peut être davantage à la discrétion du tribunal des faillites.
• Si vous avez plus d'un compte de retraite, il est parfois recommandé de vous regrouper dans un IRA, ce qui est plus facile à gérer et vous donne des chances de bénéficier de réductions dans les fonds communs de placement.

Envisagez de rouler de l'argent dans un IRA roth. Avec un Roth IRA, vous faites des contributions avec de l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts (après impôt) et votre argent peut potentiellement croître en franchise d'impôt, avec des retraits libres d'impôt à la retraite. Cette option peut également vous offrir un plus large éventail d'opportunités d'investissement potentielles qu'un 401 (k). Parlez à votre conseiller financier si vous n'êtes pas sûr d'utiliser un Roth IRA.

• Tout d'abord, vérifiez que votre plan 401 (k) actuel permet les transferts vers Roth IRA. Choisissez un plan Roth IRA qui vous convient le mieux et ouvrez un compte.
• Notez que les transferts 401 (k) d'argent à impôt différé déclencheront un impôt s'ils sont roulés dans Roth IRA. Cherchez de l'aide fiscale.
• Obtenez les formulaires requis auprès de nouveaux et anciens fournisseurs. Si possible, choisissez le «roulement direct» comme une option, de sorte que l'argent passe d'un compte à un autre sans votre intervention manuelle.
• Déposez les chèques immédiatement pour éviter les retards et les confusions.
• Voir des instructions plus détaillées ici.

Pensez à ne rien faire. Ne rien faire avec votre 401 (k) une fois que vous atteignez 59,5 ans est également une option viable. À condition que vous ne preniez pas votre retraite et que vous continuiez à travailler, vous pouvez continuer à investir des fonds avant impôt dans votre 401 (k) et permettre au principe de croître en franchise d'impôt, comme vous l'avez fait jusqu'à ce point.

• Vous n'êtes pas obligé de prendre des distributions minimales d'un 401 (k) jusqu'à ce que vous ayez 70,5 ans.
• Si vous prévoyez de continuer à contribuer à votre 401 (k) pendant une période après 59,5, il est sage de consulter votre conseiller au travail pour discuter des options de reconfiguration de vos investissements afin de réduire le risque et de préserver le capital à mesure que vous vous rapprochez de retraite.