Comment passer d'un 401K qualifié à un Roth IRA?

Parlez à votre fournisseur actuel de 401k pour savoir comment passer d'un 401k qualifié à un IRA roth. Tout d'abord, le fournisseur peut préciser que votre plan est qualifié.

Lorsque vous prenez votre retraite ou arrêtez de travailler pour une entreprise, il peut être judicieux de transférer votre épargne 401K dans un nouveau fonds. Bien que garder vos fonds dans les 401K actuels puisse être une option, il y a parfois des frais supplémentaires impliqués une fois que vous arrêtez de travailler pour l'entreprise. Un roulement de 401K à un Roth IRA est une option pour vous assurer que votre épargne-retraite augmente jusqu'à ce que vous soyez prêt à le retirer.

Pas

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Connaître les avantages et les limites d'un roth IRA. Bien que cela ne soit pas nécessaire pour effectuer le roulement 401K, cela vous aidera à vous tenir informé de vos investissements et à vous assurer que vous êtes à l'aise avec la décision. Lisez des revues et des livres sur Roth IRA, parlez à un conseiller financier et comparez le Roth à d'autres types d'IRA et d'investissements.
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Comprenez que l'argent que vous transférez sera imposable. De plus, vous ne pourrez peut-être pas reconduire l'ensemble du fonds en un an, car il existe des limites de revenu et de solde. Soyez prêt à subir des retombées fiscales dans les années où les conversions ont lieu.
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Choisissez votre nouveau roth IRA. Parlez à différents fournisseurs pour savoir si votre plan actuel est admissible. Découvrez les étapes à suivre pour effectuer le rollover 401K. Dans certains cas, vous devrez vous faire envoyer un chèque que vous déposerez ensuite. D'autres plans font le roulement avec peu d'implication de votre part. Trouvez le plan qui vous convient le mieux et ouvrez le compte.
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Parlez à votre fournisseur actuel de 401k pour savoir comment passer d'un 401k qualifié à un IRA roth. Tout d'abord, le fournisseur peut préciser que votre plan est qualifié. Ils peuvent également vous informer de tout problème ou frais, et vérifier que vous n'êtes plus répertorié en tant qu'employé dans le plan.
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Obtenez les formulaires requis auprès des anciens et des nouveaux fournisseurs. Même si vous ne savez pas quels formulaires doivent être remplis, vous pouvez les demander à l'avance. Certains fournisseurs proposent des formulaires par e-mail ou par téléchargement. Que les formulaires soient papier ou électroniques, conservez-les dans un dossier sûr et clairement étiqueté jusqu'à ce que vous soyez prêt à les remplir.

Choisissez votre nouveau roth IRA. Parlez à différents fournisseurs pour savoir si votre plan actuel est admissible.
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Remplissez les formulaires et soumettez-les. Assurez-vous que toutes les informations sont correctes, pour éviter des frais ou des retards. Choisissez «Direct Rollover» si c'est une option, afin que l'argent passe d'un compte à l'autre sans implication de votre part.
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Faites un suivi régulier avec les deux prestataires. Ils devraient être en mesure de donner un délai dans lequel le transfert doit être achevé. Vérifiez avec les deux à cette date pour vous assurer que le roulement a bien eu lieu. Sinon, découvrez ce qui le retient; il peut s'agir d'une erreur sur le formulaire ou d'informations manquantes.
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Déposez le chèque tout de suite. Si votre ancien 401K vous envoie le chèque, déposez-le dès que possible sur le nouveau compte, pour éviter les retards ou la perte de chèques.
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Demandez de l'aide si vous en avez besoin. N'ayez pas peur d'appeler les anciens ou les nouveaux plans aussi souvent que nécessaire pour clarifier les informations. Il peut être intéressant de parler à un conseiller financier ou fiscal pour savoir comment passer d'un 401K qualifié à un Roth IRA. Bien que vous ayez à payer des frais pour cela, cela pourrait en fin de compte économiser de l'argent sur les impôts et autres pénalités.

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