Comment démarrer une entreprise de prêt d'argent?
Pour démarrer une entreprise de prêt d'argent, vous devrez rédiger un plan d'affaires et obtenir les licences nécessaires en remplissant les documents requis par votre état. Votre plan d'affaires devra inclure les types de prêts que vous souhaitez consentir, par exemple sur salaire ou hypothèque, et des stratégies pour développer votre entreprise. De cette façon, vous pouvez attirer des investisseurs potentiels, ce qui est généralement moins risqué que d'utiliser votre propre épargne. Vous devez cependant travailler avec un avocat expérimenté dans le domaine des valeurs mobilières pour vous assurer d'acquérir vos placements légalement. Votre avocat peut également vous aider à demander les licences nécessaires et à enregistrer votre entreprise en tant que société, entreprise individuelle ou quel que soit le type d'entreprise que vous choisissez d'être. Pour plus de conseils de notre co-auteur juridique, comme comment annoncer votre nouvelle entreprise, continuez à lire!
Vous aurez également besoin de l'autorisation de votre état pour démarrer légalement une entreprise de prêt d'argent.
Si vous souhaitez démarrer une entreprise de prêt d'argent, vous devrez décider quels types de prêts vous souhaitez consentir: prêts sur salaire, hypothèques ou à tempérament. Vous pouvez choisir de démarrer une entreprise de prêt en utilisant uniquement votre propre argent ou l'argent d'un groupe d'investisseurs. Pour démarrer une entreprise de prêt d'argent, vous devrez élaborer un plan d'affaires et obtenir les licences gouvernementales nécessaires.
Partie 1 sur 3: se préparer à démarrer l'entreprise
- 1Choisissez un nom d'entreprise. La première étape consiste à choisir un nom d'entreprise, puis à choisir une adresse d'entreprise. Assurez-vous d'obtenir un numéro de téléphone et de télécopieur.
- Vous devriez rechercher le bureau de dépôt des affaires de votre état pour savoir si un nom a déjà été pris.
- 2Rédigez votre business plan. En rédigeant un business plan, vous vous forcerez à réfléchir aux chances de succès actuelles ainsi qu'aux opportunités de croissance futures. Un plan d'affaires complet vous aidera à vous orienter vers vos objectifs. Au minimum, le plan devrait inclure les éléments suivants:
- Résumé. Vous devrez décrire brièvement la nature de votre entreprise et pourquoi vous pensez qu'elle réussira. Le résumé doit contenir votre énoncé de mission ainsi que des informations sur l'entreprise. En tant que startup, vous devez vous concentrer sur l'explication de la manière dont votre expérience et vos antécédents contribueront au succès de l'entreprise.
- Description de l'entreprise. Expliquez la nature de l'entreprise, votre marché cible et les besoins du marché que votre entreprise de prêt satisfera. Par exemple, vous voudrez peut-être répondre aux petits besoins de prêt de votre communauté, qui sont mal desservis.
- Analyse de marché. Vous devez expliquer la taille et les caractéristiques distinctives de votre marché cible. Par exemple, vous voudrez peut-être consentir de petits prêts aux nouveaux immigrants de votre communauté qui cherchent à démarrer une entreprise. Vous expliqueriez ensuite combien peu de prêteurs ont exploité ce marché.
- Identifiez également vos concurrents et décrivez leur force ou faiblesse sur le marché.
- Gamme de produits. Décrivez les prêts que vous souhaitez consentir. Vous devez expliquer les avantages de vos prêts par rapport à ceux de vos concurrents.
- Marketing et ventes. Discutez de votre stratégie de vente globale, y compris de vos plans de croissance. Par exemple, vous pouvez espérer vous développer géographiquement, en offrant vos prêts à une plus grande communauté. Ou vous pourriez espérer vous développer en offrant des types de prêts supplémentaires à votre marché actuel.
- Projections financières. Sur la base de votre analyse de marché, vous devez prévoir vos finances projetées sur cinq ans.
- 3Installez-vous sur le financement. Un autre élément d'un plan d'affaires est le financement. Cependant, cet élément est si critique pour une entreprise de prêt d'argent que vous devriez passer plus de temps à réfléchir à la façon dont vous financerez les prêts que vous accordez aux emprunteurs.
- Certains prêteurs d'argent ont plongé dans leurs comptes de retraite, tels que leurs comptes IRA et 401 (k), pour financer leurs prêts. Les experts encouragent les prêteurs qui font cela à comprendre les risques qu'ils prennent. Par exemple, les prêts peuvent ne pas être remboursés, auquel cas vous pourriez perdre une grande partie du montant du prêt.
- Si vous recherchez un financement auprès d'investisseurs, vous devrez alors travailler en étroite collaboration avec un avocat pour rédiger un prospectus à partager avec les investisseurs. Les lois étatiques et fédérales réglementent étroitement la manière dont vous faites la publicité des titres auprès des investisseurs potentiels. Votre avocat devra avoir de l'expérience en matière de réglementation des valeurs mobilières.
- 4Projet de critères de souscription. Une entreprise de prêt d'argent prospère ne prête à personne qui franchit la porte. Vous devez évaluer chaque candidat selon un ensemble de critères. C'est ce qu'on appelle la souscription. Vous devrez rédiger vos critères avant de commencer à faire des prêts.
- En règle générale, vous évaluerez le risque en recueillant des informations sur les antécédents financiers du demandeur de prêt. Par exemple, vous voudrez regarder leur revenu, leur score FICO et leur endettement.
- 5Assistez à des séminaires. Vous aurez besoin d'encadrement et de conseils de la part de personnes qui ont lancé elles-mêmes des entreprises de prêt d'argent prospères. En conséquence, vous devriez trouver des séminaires et des conférences nationales auxquels vous pourrez participer, où vous pourrez réseauter et côtoyer des experts du secteur.
- 6Rencontrez un avocat. Un avocat sera un atout inestimable, vous devriez donc certainement en embaucher un. Il ou elle recherchera et répondra à toutes vos questions. En outre, un avocat peut vous aider à vous incorporer et à remplir d'autres documents requis.
- Pour trouver un avocat d'affaires expérimenté, vous pouvez visiter le site Web de l'association du barreau de votre État, qui devrait exécuter un programme de référence.
- Vous pouvez rechercher n'importe quel avocat en visitant son site Web. Recherchez une expérience en création d'entreprise, ainsi qu'une expérience en banque ou en prêt. Si vous démarrez une entreprise de prêt immobilier, recherchez un avocat qui a également une expérience dans le domaine de l'immobilier.
- 7Achetez votre nom de domaine. La quantité de marketing dans laquelle vous souhaitez vous engager sera déterminée par l'étendue de votre marché. Cependant, un site Web est un incontournable de nos jours pour toute entreprise, quelle que soit sa taille.
- Vous pouvez acheter votre nom de domaine auprès de différents bureaux d'enregistrement. Recherchez sur Internet «où acheter un nom de domaine» et regardez les différentes entreprises qui fournissent ce service.
Vous pouvez choisir de démarrer une entreprise de prêt en utilisant uniquement votre propre argent ou l'argent d'un groupe d'investisseurs.
Partie 2 sur 3: enregistrer votre entreprise
- 1Intégrer. La première chose à faire est de se constituer en société. Il existe de nombreuses formes de société: sociétés, entreprises individuelles, sociétés à responsabilité limitée, etc. Vous devriez discuter de chaque formulaire avec votre avocat, qui peut vous conseiller sur la forme de société la plus appropriée pour votre activité de prêt d'argent.
- Pour incorporer, vous devrez déposer des statuts d'incorporation auprès de votre état. Votre avocat devrait être en mesure de les obtenir, ou vous pouvez les obtenir vous-même auprès de votre secrétaire d'État.
- 2Demandez les licences nécessaires. Vous aurez également besoin de l'autorisation de votre état pour démarrer légalement une entreprise de prêt d'argent. Vous obtiendrez cette autorisation en obtenant une licence de prêt d'argent. Votre avocat peut obtenir le formulaire pour vous. Vous pouvez également consulter le site Web du secrétaire d'État de votre État pour voir si une application est disponible au téléchargement.
- L'application du Dakota du Sud est disponible sur le site Web de son secrétaire d'État et peut être consultée à l'adresse https://state.sd.us/eforms/secure/eforms/E0062V4-MoneyLendingLicenseApplication.pdf.
- En plus des licences d'État, vous pouvez avoir besoin de licences municipales ou locales. Vous devez contacter votre bureau national des licences commerciales et rechercher les licences ou permis applicables. La Small Business Administration a des liens vers le bureau de chaque État à l'adresse https://sba.gov/content/what-state-licenses-and-permits-does-your-business-need.
- 3Enregistrez le nom de votre entreprise. Si vous choisissez comme nom commercial autre chose que votre propre nom personnel, vous devrez l'enregistrer auprès des autorités nécessaires. C'est ce qu'on appelle votre DBA, ou "faire des affaires en tant que" nom. Vous devrez vous inscrire auprès de votre gouvernement local ou d'une agence d'État, ou les deux.
- Tous les États ne vous obligent pas à enregistrer un nom «faisant des affaires en tant que». Vous pouvez vérifier les conditions d'enregistrement auprès de votre bureau du secrétaire d'État ainsi que du bureau du greffier de votre comté.
- 4Inscrivez-vous à la commission des valeurs mobilières et des changes (SEC). Si votre entreprise de prêt d'argent compte des investisseurs, vous devrez peut-être vous adresser à la commission des valeurs mobilières appropriée. Si vous faites une offre publique des titres, votre avocat devra vous inscrire auprès de la SEC.
- Vous devriez vérifier auprès de votre avocat si vous devez ou non enregistrer les titres et auprès de quelle agence vous devez vous inscrire.
- 5Obtenez un numéro d'identification fiscale. À moins que votre entreprise de prêt d'argent ne soit une entreprise individuelle, vous aurez besoin d'un numéro d'identification fiscale, également appelé EIN. Vous pouvez obtenir un EIN de l'IRS des manières suivantes:
- Vous pouvez demander un EIN en ligne. C'est la méthode préférée. Pour démarrer l'application, visitez l'assistant EIN à l'adresse https://sa.www4.irs.gov/modiein/individual/index.jsp.
- Vous pouvez également postuler par courrier ou par fax en imprimant le formulaire SS-4 disponible à http://irs.gov/pub/irs-pdf/fss4.pdf. Pour savoir où envoyer ou télécopier votre formulaire, vous devez visiter le site Web de l'IRS à https://irs.gov/filing/where-to-file-your-taxes-for-form-ss-4.
- 6Connaître les lois sur le recouvrement de créances. Les entreprises de prêt ont le plus souvent des problèmes lorsqu'elles tentent de collecter de l'argent auprès de leurs clients. Avant de vous lancer dans le secteur des prêts, assurez-vous de comprendre ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire pour recouvrer l'argent qui vous est dû.
- En vertu de la loi fédérale, en particulier de la Fair Debt Collection Practices Act, il vous est interdit de harceler ou d'abuser du client qui vous doit de l'argent. En outre, vous ne pouvez pas utiliser de moyens faux, trompeurs ou trompeurs pour recouvrer une dette. Si vous ne respectez pas la loi fédérale, vous et votre entreprise pourriez être passibles de lourdes sanctions civiles.
- Chaque État aura également des lois interdisant certaines activités de recouvrement de créances. Par exemple, dans l'Iowa, il vous est interdit de faire des menaces illégales ou de contraindre ou de tenter de contraindre un client à payer une dette.
- 7Embauchez un professionnel de la conformité. Vous voudrez retenir les services d'une personne qui pourra examiner vos pratiques et vous assurer que vous êtes en conformité avec les lois locales, étatiques et fédérales.
- Pour trouver un professionnel de la conformité, vous pouvez demander des recommandations à votre avocat. Alternativement, si vous rencontrez quelqu'un lors d'une conférence ou d'un panel national, vous pouvez le contacter pour obtenir une recommandation.
Si vous souhaitez démarrer une entreprise de prêt d'argent, vous devrez décider quels types de prêts vous souhaitez consentir: prêts sur salaire, hypothèques ou à tempérament.
Partie 3 sur 3: lancer votre entreprise
- 1Louer un espace de bureau. À moins que vous ne soyez une entreprise entièrement en ligne, vous aurez besoin d'un bureau. En effet, avoir un bureau physique peut donner à votre entreprise de prêt d'argent une apparence plus professionnelle. Si vous décidez de louer un espace commercial, gardez à l'esprit ce qui suit:
- Le loyer est souvent l'une des dépenses les plus importantes pour une nouvelle entreprise. En conséquence, vous devez prévoir un budget et ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre.
- Essayez de négocier un bail d'un à deux ans avec une option de renouvellement. Parce que vous ne savez pas si votre entreprise réussira ou non, vous ne devriez pas signer un bail initial pour plus longtemps que cela.
- Découvrez les autres dépenses que vous pourriez engager en plus du loyer. Par exemple, vous pourriez avoir à payer pour l'entretien et la réparation, l'entretien et les services publics.
- Négociez certaines clauses complémentaires, comme un droit de sous-location ou une clause d'exclusivité (qui empêche un propriétaire de louer à un concurrent direct au même endroit).
- 2Ouvrir un compte bancaire. Vous devrez ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise de prêt d'argent. Vous déposerez des fonds sur le compte, puis retirerez les fonds lorsque vous accorderez un prêt. Les informations dont vous avez besoin pour ouvrir un compte varient en fonction de votre forme d'entreprise, mais vous aurez généralement besoin de:
- Numéro d'identification fiscale (ou numéro de sécurité sociale si propriétaire unique)
- Licence d'exploitation
- Document de dépôt de nom commercial
- Statuts avec les mandataires sociaux listés (pour une société)
- 3Créez des contrats. Avant d'accorder un prêt, vous devez demander à l'emprunteur de signer un accord de prêt. Vous pouvez demander à votre avocat de rédiger des contrats de contrat de prêt, ou vous pouvez rechercher des échantillons sur Internet.
- Si vous prêtez de l'argent pour un bien immobilier, vous aurez besoin non seulement du billet à ordre, mais également du billet d'hypothèque. Les prêteurs travaillant dans le domaine de l'immobilier utilisent également généralement d'autres documents, tels que des lettres d'intention (LOI) et des rapports de titres préliminaires. Vous devriez demander à votre avocat ou à votre professionnel de la conformité quels autres contrats sont nécessaires.
- Pour plus d'informations sur les accords de prêt, voir Rédiger un accord de prêt.
- 4Afficher. En plus de votre site Web, vous devrez faire de la publicité pour que le public puisse vous trouver. L'étendue de votre publicité dépendra de votre budget et de vos objectifs commerciaux immédiats.
- Si vous souhaitez faire quelques prêts à des connaissances ou à des personnes de votre quartier, vous pouvez vous fier au bouche à oreille. Cependant, si vous souhaitez atteindre un marché plus large ou vous développer plus rapidement, vous devriez envisager de faire de la publicité dans les journaux ou en ligne.
- Vous devriez également envisager de faire de la publicité sous la forme d'impression du nom de votre entreprise sur des stylos, du papier, des calendriers et d'autres cadeaux.
Pour démarrer une entreprise de prêt d'argent, vous devrez rédiger un plan d'affaires et obtenir les licences nécessaires en remplissant les documents requis par votre état.
- Certains experts recommandent de prêter localement, de préférence à moins de 100 miles de votre emplacement physique.
- Vous ne devez pas sous-estimer la quantité de travail nécessaire pour démarrer une entreprise de prêt d'argent. Si vous avez du mal à rédiger un plan d'affaires, vous voudrez peut-être repenser vos objectifs.
- L'exécution d'un prêt sans garantie est un avantage supplémentaire pour gérer avec succès une entreprise de prêt.
Questions et réponses
Questions sans réponse
- Quelles sont les conditions pour que je prête de l'argent à quelqu'un?
- Comment enregistrer une entreprise de prêt?
- Comment obtenir un prêt garanti à 100%?
Les commentaires (7)
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