Comment ouvrir une banque?
Bien que l'ouverture d'une banque soit un processus compliqué, vous pouvez commencer par déterminer le type de banque que vous devez ouvrir en fonction des services que vous souhaitez offrir. Par exemple, si vous souhaitez offrir un service personnalisé aux personnes qui doivent actuellement traiter avec de grandes banques institutionnelles, envisagez d'ouvrir une banque communautaire. Une fois que vous savez quel type de banque vous souhaitez ouvrir, créez un plan d'affaires pour montrer comment les investisseurs obtiendront un retour sur leur argent et commencez à rechercher des investisseurs potentiels, comme des fonds de capital-investissement ou des groupes de fondateurs. Pour en savoir plus, comment trouver le bon emplacement pour votre banque, continuez à lire!
Encore une fois, vous devez développer des logiciels vous-même, une banque est une banque et n'a généralement aucune confiance dans les logiciels open source.
La banque est une industrie difficile à rejoindre. Cependant, de nombreuses banques à vocation communautaire ouvrent à travers le pays. Avec une planification minutieuse, la tâche d'ouvrir une banque pourrait ne pas être aussi impossible que vous le pensez.
Partie 1 sur 2: Premiers pas
- 1Déterminez un besoin. Pourquoi ouvrez-vous une banque? Existe-t-il des banques communautaires locales dans votre région? Toute entreprise ne réussira que s'il existe un marché. Les gens de la région ont besoin du produit que vous essayez de leur vendre.
- 2Nommer un conseil d'administration. En règle générale, il s'agit de cinq à treize personnes. Le conseil d'administration supervise le plan stratégique de la banque et s'assure que les employés à tous les niveaux se conforment aux politiques de l'entreprise et à la réglementation fédérale.
- Les membres du conseil ne doivent pas être directement impliqués dans la banque et quelques-uns doivent avoir une expérience bancaire antérieure.
- Nommez quelques membres au-dessus du niveau de réglementation au cas où quelqu'un abandonnerait pour une raison quelconque.
- 3Assurez-vous d'avoir le capital de départ. Ce montant peut aller de 12 à 20 millions de dollars. Cet argent peut provenir de divers endroits. Si votre conseil d'administration est propriétaire d'une entreprise communautaire, il pourrait être disposé à investir l'argent. Les autres sources de capitaux comprennent des fonds de capital-investissement, des groupes de fondateurs, une société de portefeuille bancaire, des institutions financières de soutien et des financements spéciaux disponibles pour les banques communautaires.
- Le capital de départ assure toutes les opérations bancaires et donne à la banque un certain montant de garantie.
- Les directives en matière de capital se trouvent par l'intermédiaire du principal organisme de réglementation, soit la Réserve fédérale, la FDIC ou l'OCC.
- 4Créez un plan de synthèse d'entreprise. Une projection financière est requise lors du processus de demande de charte. Cela peut nécessiter un plan d'affaires et une projection de trois à cinq ans.
- Vous devez démontrer qu'une nouvelle banque en profiterait. La présentation des plans de croissance montre aux investisseurs ce à quoi ils peuvent s'attendre en tant que retour sur investissement (ROI).
- Avant de pouvoir ouvrir une banque, vous devez prouver que vous avez effectué des recherches sur les activités de vos concurrents et que vous pouvez soit proposer un produit comparable, soit fournir un service avantageux que personne d'autre n'a encore imaginé.
Un spécialiste du réinvestissement communautaire répond lorsque votre banque est appelée pour montrer comment la banque contribue à la communauté. - 5Engagez une équipe juridique. L'ouverture d'une banque peut être un processus très ardu et déroutant avec de nombreuses réglementations légales qui doivent être suivies et des demandes qui doivent être déposées. L'embauche d'une personne familière avec ce processus peut accélérer vos préparatifs et vous aider à couvrir toutes vos bases.
- 6Mettre en place une infrastructure de gestion des risques. Cela doit être fait avant l'ouverture de la banque. Une structure de gestion des risques «identifie, mesure, surveille et contrôle les risques liés aux divers produits et lignes d'une institution. Ces risques comprennent, sans s'y limiter, les risques de crédit, de marché, de liquidité, opérationnel, juridique et de réputation». Embauchez les meilleures personnes qui savent comment évaluer les risques et maintenez en place des politiques et des procédures qui tiennent vos employés au courant du prochain stratagème, de la fraude ou de la mauvaise décision.
- 7Engagez un visage public. Un spécialiste du réinvestissement communautaire répond lorsque votre banque est appelée pour montrer comment la banque contribue à la communauté. Ils doivent connaître les règles et réglementations en vigueur et être en mesure de répondre de manière appropriée aux préoccupations de la banque. Ils doivent également rendre compte lors de leurs réunions avec vous de la manière dont la banque serait correctement orientée vers les efforts d'investissement.
- 8Postulez pour toutes les chartes. Celles-ci incluent les chartes juridiques fédérales et étatiques. Le Bureau du contrôleur de la monnaie délivre les documents fédéraux. Vous pouvez trouver une liste et des instructions sur le site Web de l'OCC. L'État peut émettre la charte de l'État.
- Une banque doit également être agréée pour l'assurance-dépôts par la Federal Deposit Insurance Corporation.
Partie 2 sur 2: y arriver
- 1Trouver un endroit. Maintenant que vous avez terminé toutes les étapes initiales et que votre banque a été approuvée, vous devez trouver un endroit approprié. Il est essentiel que vous vous familiarisiez avec tous les clients et concurrents potentiels autour de vous.
- Trouvez un endroit avec une circulation fluide.
- Choisissez un poste avec de nombreux marchés et immeubles résidentiels.
- Cherchez le moins possible un emplacement avec une autre banque compétitive.
- 2Achetez l'espace. Puisque vous avez trouvé un endroit approprié, vous avez besoin d'un endroit pour établir votre banque. Assurez-vous qu'il y a suffisamment de place pour:
- Au moins trois bureaux de banquiers personnels
- Un coin salon
- Un espace guichet intérieur
- Un caissier au volant
- Un coffre-fort. Cela peut être accessible à la fois aux caissiers et aux clients des coffres-forts, ou la banque peut héberger des coffres séparés. Le coffre-fort doit être loin dans la banque, pas près de la porte.
- Un guichet automatique interne et un guichet automatique externe
- Un poste de gardien de sécurité
Si vous recherchez une approche de banque communautaire, proposez: Si vous recherchez une banque industrielle plus grande, vous ajouterez les options ci-dessus. - 3Venez avec un discours d'ascenseur. Un discours d'ascenseur est un pitch de moins de 30 secondes qui sort de votre langue. Quand quelqu'un vous demande ce que vous faites, vous devriez pouvoir le réciter de mémoire, avec émotion et enthousiasme, et le convaincre qu'il a également besoin de ce produit. Vous allez devoir faire connaître votre banque.
- 4Établissez les relations appropriées. Travaillez avec des entreprises spécialisées dans le transport d'argent, telles que les services de véhicules blindés, ainsi qu'avec tout organe directeur, comme les organismes de réglementation.
- 5Établissez ce que la banque proposera. L'analyse de votre communauté et de ses données démographiques peut vous aider à déterminer les services que la banque devrait offrir. Si vous recherchez une approche de banque communautaire, offrez:
- Vérification
- Des économies
- Prêts hypothécaires
- Prêts aux petites entreprises
- Investissement et planification
- CD et autres méthodes d'épargne à court / long terme
- Si vous recherchez une plus grande banque industrielle, vous ajouterez aux options ci-dessus:
- Gestion privée de patrimoine et d'investissement
- Crédits commerciaux - petits (moins de 0,70 millions d'euros), moyens (entre 0,70 millions d'euros et 3,70 millions d'euros) et grands objectifs (plus de 3,70 millions d'euros de revenus)
- DDA commerciaux
- Banque internationale
- 6Surveillez votre trésorerie. Gardez toujours entre 10 et 20% de votre argent global en réserve, comme protection contre les pires événements.
- 7Investissez dans votre communauté. Faire croître l'argent signifie dépenser de l'argent. Vos clients bancaires comptent sur vous pour savoir quand affecter l'argent à un prêt à la construction pour un nouvel hôpital et quand investir cet argent dans un investissement croissant. Le risque est toujours un facteur, mais savoir ce qu'est un risque acceptable fait partie du jeu.
- 8Établissez une option bancaire en ligne. De nombreuses personnes effectuent leurs opérations bancaires en ligne, de sorte qu'un système bancaire en ligne est nécessaire pour gérer une banque prospère.
Bien que l'ouverture d'une banque soit un processus compliqué, vous pouvez commencer par déterminer le type de banque que vous devez ouvrir en fonction des services que vous souhaitez offrir. - 9Embauchez d'excellents employés. Pour de nombreuses banques qui démarrent, la réputation et le bouche à oreille sont essentiels à leur survie. Avoir des banquiers compétents avec de solides antécédents financiers et bancaires donne aux clients confiance lorsqu'ils placent leur argent. Placer des guichets sympathiques dotés d'excellentes compétences en service à la clientèle laisse une impression durable sur les clients, ce qui leur donne envie de revenir.
- Demandez aux agents de la banque de se rendre régulièrement dans les écoles secondaires et les écoles élémentaires de la communauté pour enseigner à la prochaine génération l'importance de l'épargne et des investissements. Cela permet à votre banque de s'impliquer dans la communauté et de se bâtir une réputation.
- Essayez d'avoir un groupe financier régional de contrôle qui surveille les efforts de tous les autres groupes. Demandez à ce groupe de faire rapport à vous. Les chèques et les soldes sont importants et établissent la confiance importante entre votre banque et la communauté qui investit avec vous.
- Prenez-le dans le monde entier. Présenter votre entreprise au public signifie gagner plus d'argent, car les gens sont prêts à acheter des actions de votre entreprise.
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Questions et réponses
- Quel niveau de formation dois-je posséder pour démarrer une entreprise de prêt d'argent?Théoriquement, aucun niveau n'est requis, mais en pratique, vous devez avoir une formation en économie et en banque.
- Quel logiciel d'application bancaire dois-je utiliser pour ouvrir une banque?Les banques écrivent généralement leur propre code à partir de zéro, mais vous devez vraiment implémenter des technologies telles que Masterpass, Google Pay et Apple Pay sur votre solution ebanking, sur le site de bureau des choses. Encore une fois, vous devez développer des logiciels vous-même, une banque est une banque et n'a généralement aucune confiance dans les logiciels open source.
- Une banque est-elle une entreprise rentable?Si la banque se porte bien, cela peut s'avérer être une entreprise très rentable. Cependant, gardez à l'esprit qu'il y a beaucoup de concurrence de la part de banques expérimentées qui existent depuis plus longtemps. De plus, si vous souhaitez créer une nouvelle banque à partir de zéro, vous devez disposer de beaucoup d'argent.
- Dois-je avoir un âge minimum avant de créer une banque?Dans la plupart des juridictions, il a 18 ans ou plus.
- Dois-je avoir un baccalauréat pour ouvrir une banque?Pensez à obtenir un baccalauréat ou un MBA avant de créer une banque. Dans la plupart des cas, un MBA suffira à vous en apprendre suffisamment pour savoir gérer une entreprise financière. Entourez-vous de personnes déjà bien expérimentées dans le domaine bancaire, de personnes dont vous faites confiance aux conseils.
Questions sans réponse
- Dois-je déposer auprès de mon enregistreur de comté lors de l'ouverture d'une banque?
- Quelle application bancaire dois-je utiliser lorsque je lance ma banque?
- Comment émettre des cartes de crédit et de débit?
Les commentaires (21)
- J'ai une vision pour ouvrir une banque. Je ne sais pas par où commencer, alors j'ai cherché sur le net et trouvé un guide. Je trouve cela très utile.
- Bonnes connaissances et informations.
- Étapes très informatives et claires à suivre. J'ai les premiers conseils dont j'ai besoin pour ouvrir mes banques.
- J'ai appris plus que jamais.
- L'ensemble de l'article a été utile. J'aime la partie sur les écoles, investir dans votre communauté, aider à financer un nouvel hôpital, il s'agit d'investir dans les gens, à ma cote de crédit (mauvaise). C'est la capacité des petites entreprises à rembourser le prêt, pas la cote de crédit.
- Ne pas savoir, ce n'était pas poser des questions. C'est pourquoi j'ai demandé au guide.
- Cela a vraiment simplifié ce qui, j'en suis sûr, est un processus complexe, mais cela permet aux gens de savoir que cela peut être fait et que nous n'avons pas à être exploités par les grandes banques.
- J'aimerai honnêtement posséder ma propre entreprise un jour. Ce sera un rêve devenu réalité!
- Cet article était très bon et utile.
- Je fais des recherches sur la création d'une banque à partir de rien parce que je suis en train de le faire. Cet article m'a donné un bon chemin à suivre et m'a ouvert les yeux sur les raisons pour lesquelles des choses particulières doivent se produire. Je suis mieux dirigé et je me sens plus confiant.
- Je suis très heureux. Maintenant pour commencer!
- Cela m'a donné une idée claire sur la façon de commencer dès le début, car posséder une banque est mon rêve.
- Je suis un Nigérian qui cherche à créer une banque et je ne savais pas comment. Cet article m'a donné une bonne connaissance de ce qui est impliqué dans de telles entreprises. Ce ne sera pas facile, mais maintenant je sais par où commencer et je ne suis plus complètement ignorant à ce sujet. Merci.
- Je suis un entrepreneur inspiré et je recherche les entreprises que je peux créer. Je vois grand, et cet article a aidé et mis mon esprit à l'aise, merci.
- Très éducatif et très motivant.
- Il est vraiment difficile d'obtenir des informations comme celle-ci. Il est utile de savoir ce qu'il faut faire et comment le faire. À cette époque, nous avons besoin d'un terrain de jeu qui oblige les banques les plus établies à être beaucoup plus responsables et à rendre des comptes lorsqu'elles ne réussissent pas bien. Je sais quoi faire et je vous suis reconnaissant de nous avoir fourni ces informations. Heureusement, je sais quoi en faire.
- Très simple à suivre, mais très informatif.
- Beaucoup plus de détails que ce à quoi je m'attendais. Article très utile!
- Tout le processus de création de ma propre banque, depuis le début, la meilleure partie est qu'il n'y a aucun endroit pour moi et ma banque où aller!:) Merci beaucoup!
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
