Comment utiliser un 401 (K) pour démarrer une petite entreprise?
Créez un plan d'affaires avant de chercher du financement ou de quitter un emploi pour démarrer une petite entreprise.
Si vous démarrez une petite entreprise, vous devez créer un plan d'affaires et commencer à chercher un soutien financier. Si vous avez un déficit de financement, après avoir recherché des investisseurs et des prêts bancaires, vous pourrez peut-être utiliser votre plan de retraite pour financer votre entreprise. Un 401 (K) est un compte de placement de retraite en Europe qui est généralement créé par les entreprises pour aider leurs employés à économiser de l'argent pour l'avenir. L'argent peut être retiré sans pénalité après l'âge d'environ 60 ans. Comme pour tout investissement ou démarrage, il y a des risques associés, vous devez donc examiner attentivement les options pour décider si c'est une bonne option pour votre entreprise. En savoir plus pour savoir comment utiliser un 401 (K) pour démarrer une petite entreprise.
- 1Créez un plan d'affaires avant de chercher du financement ou de quitter un emploi pour démarrer une petite entreprise. Prouvez-le bien et demandez aux propriétaires d'entreprises prospères, aux partenaires et aux amis de le vérifier à votre place. Ajustez le modèle commercial, la stratégie marketing, la stratégie financière et le calendrier, si nécessaire.
- 2Essayez de trouver des investisseurs et des financements bancaires en dehors de votre 401 (K). Alors qu'un 401 (K) est un moyen de rester indépendant des investisseurs extérieurs, il augmente le fardeau financier et les risques qui reposent sur vos épaules. Si vous souscrivez des prêts 401 (K), votre compte de retraite ne croîtra pas aussi substantiellement qu'il le ferait si l'argent restait dans le compte.
- Investir avec votre 401 (K) comporte 2 risques majeurs. Le premier risque est que vous perdiez de l'argent si votre entreprise échoue, et la Small Business Administration rapporte que plus de 50% des petites entreprises échouent dans les 5 ans. Si vous ne remboursez pas le prêt 401 (K) dans les 5 ans, vous êtes pénalisé et vous devrez tout de même payer les pénalités et les impôts qui accompagnent le retrait anticipé de fonds d'un compte de retraite.
- 3Comprenez les règles des prêts 401 (K). La plupart des plans 401 (K) vous permettent de tirer un prêt de moins de 50% ou jusqu'à 37300€ sans pénalités de retrait anticipé ni paiement d'impôt. Vous devez rembourser ce prêt dans les 5 ans, ou vous devrez payer ces pénalités.
- Demandez au contact investisseur 401 (K) de votre entreprise quelles sont les règles spécifiques pour contracter un emprunt auprès de votre 401 (K). Ils peuvent différer légèrement d'une entreprise à l'autre. Vous pourriez devoir rembourser 1 à 2 pour cent d'intérêt sur l'argent que vous empruntez.
En savoir plus pour savoir comment utiliser un 401 (K) pour démarrer une petite entreprise. - 4Décidez si vous souhaitez conserver votre emploi actuel pendant que vous démarrez votre petite entreprise ou si vous prévoyez de quitter et de gérer l'entreprise exclusivement. En fonction de votre décision, vous avez trois options pour organiser votre prêt 401 (K).
- Si vous envisagez de conserver votre emploi actuel, vous pouvez simplement appeler la société d'investissement pour organiser le prêt. Vous devrez remplir et signer les documents de prêt lorsque vous retirerez l'argent et fixer une date à laquelle il doit être remboursé en totalité.
- Si vous prévoyez de quitter votre emploi, installez immédiatement un 401 (K) dans votre nouvelle entreprise. Choisissez une bonne société d'investissement ou une bonne banque pour gérer votre 401 (K), puis transférez votre épargne-retraite de votre ancien emploi à votre nouvelle entreprise. Une fois que cela est mis en place, prenez un prêt de votre 401 (K) à votre petite entreprise.
- La troisième option est plus complexe et s'appelle un prêt Rollovers as Business Start-ups (ROBS). Rencontrez un avocat, un expert - comptable agréé et une société d'investissement spécialisée dans les prêts ROBS pour discuter de la possibilité de créer légalement des options d'achat d'actions pour votre entreprise. Ensuite, lorsque vous transférez votre 401 (K) à la société d'investissement de votre nouvelle entreprise, vous pouvez utiliser l'argent de la retraite pour investir dans des actions de votre propre entreprise. Ceci est le plus souvent utilisé pour franchiser une entreprise déjà existante. Il s'agit d'un processus compliqué qui nécessite le respect de règles strictes pour vous assurer que vous respectez la loi.
- 5Décidez si vous souhaitez mettre en commun les prêts 401 (K) de partenaires pour démarrer une entreprise. Si le financement de votre investisseur ou de votre prêt bancaire échoue, demandez à tous vos partenaires de chercher à obtenir des prêts dans le cadre de leurs plans 401 (K). Si vous risquez de perdre de l'argent à la retraite, vos partenaires commerciaux sont peut-être prêts à prendre le risque.
- 6Encaissez le chèque de prêt dans votre nouveau compte professionnel. Utilisez-le immédiatement pour démarrer votre entreprise. Vous devrez commencer votre plan pour réaliser un profit le plus tôt possible, car votre prêt sera dû dans les 5 ans.
Si vous démarrez une petite entreprise, vous devez créer un plan d'affaires et commencer à chercher un soutien financier. - 7Créez un plan pour rembourser l'argent. Dans la plupart des cas, vous pouvez créer un plan pour rembourser le prêt au moyen de retenues sur la paie à votre 401 (K) ou à celui de votre employeur. Vous devrez ajouter ces distributions à votre revenu annuel lorsque vous produirez vos déclarations de revenus.
- Si vous avez lancé votre petite entreprise, mais que vous empruntez au régime 401 (K) d'un autre employeur, vous devez rembourser le prêt immédiatement si vous quittez votre emploi.
- Ne retirez pas plus d'argent que nécessaire avec votre prêt 401 (K). Vous risquez de perdre de précieuses accumulations sur votre compte de retraite. Le cas échéant, vous pouvez contracter plus d'un prêt sur ce plan de retraite.
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- Plan de remboursement
- Entreprise d'investissement
- Rollovers sous forme de prêt de création d'entreprise
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
