Comment réagir si votre banque ferme votre compte?

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, la banque n'a aucune obligation de poursuivre la relation bancaire et peut techniquement fermer votre compte bancaire à tout moment et pour pratiquement n'importe quelle raison. Dans de nombreux pays, ils ne sont même pas tenus de vous dire pourquoi ils ont décidé de fermer votre compte. Si votre banque ferme votre compte, vous devez agir rapidement pour en découvrir la raison et essayer d'atténuer les dommages afin de pouvoir ouvrir un autre compte bancaire dès que possible.

Méthode 1 sur 3: prendre des mesures immédiates

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Découvrez pourquoi votre compte a été fermé. Lorsque vous recevez une notification de la banque indiquant que votre compte est en cours de fermeture, cette notification peut également vous donner une raison - mais pas nécessairement. Même si c'est le cas, il est toujours judicieux d'appeler le numéro du service client de votre banque et de le demander.
- Votre pays peut avoir des lois interdisant la fermeture d'un compte pour une raison discriminatoire, par exemple en raison de votre race ou de votre sexe. En dehors de cela, les banques sont généralement libres de fermer des comptes pour quelque raison que ce soit ou sans aucune raison.
- En règle générale, les comptes sont fermés parce que vous êtes largement à découvert, que vous avez eu de fréquents découverts ou que vous avez rebondi un certain nombre de chèques.
- Gardez à l'esprit que dans la plupart des cas, la banque n'est pas tenue par la loi de vous dire pourquoi elle a fermé votre compte et peut refuser de vous donner une raison.
2
Déterminez si vous avez droit à un avis. Dans certains pays, la loi bancaire oblige une banque à vous donner un préavis raisonnable si elle va fermer votre compte. Ce qui constitue «raisonnable» peut différer considérablement.
- Par exemple, la Nouvelle-Zélande exige un préavis d'au moins 14 jours, tandis qu'un préavis d'au moins 30 jours civils est requis au Royaume-Uni pour les comptes personnels.
- Le délai qui constitue un préavis raisonnable peut également dépendre du fait que votre compte est un compte professionnel ou personnel et que vous soyez le seul titulaire du compte ou que vous déteniez le compte conjointement avec quelqu'un d'autre.
3
Passez en revue vos achats récents. Si vous n'utilisez votre carte de débit que pour vos achats, il se peut que vous n'ayez aucune transaction en attente. Cependant, si vous avez récemment émis un chèque et que votre compte n'a pas encore été compensé, vous devrez prendre des dispositions avec le commerçant.
- Si vous avez un accès en ligne à votre compte, vérifiez la liste des transactions et rapprochez-les de vos propres reçus ou relevés d'achats pour déterminer ce qui reste en suspens. Si vous ne pouvez pas accéder à votre compte en ligne, rendez-vous dans une succursale et demandez une impression de vos transactions récentes.
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Obtenez un chèque pour le solde. Si le solde de votre compte est positif lorsque la banque ferme votre compte, elle devrait vous émettre un chèque pour le solde. Si votre compte est trop rédigé, en revanche, vous devrez prendre des dispositions pour le rembourser.
- Si vous avez un découvert sur le compte, essayez de prendre des dispositions avec la banque pour le faire payer le plus rapidement possible. Le fait de devoir de l'argent à une banque peut dévaster votre crédit et vous empêcher de pouvoir obtenir un autre compte bancaire.
- Gardez à l'esprit que même si le compte reste à découvert, vous pouvez également encourir des frais supplémentaires, ce qui augmente le coût plus vous restez longtemps sans le payer.
Si le solde de votre compte est positif lorsque la banque ferme votre compte, elle devrait vous émettre un chèque pour le solde.
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Suspendez les paiements automatiques. Si vous avez configuré des paiements automatiques via votre banque, ils ont probablement déjà été interrompus. Cependant, si vous avez configuré des paiements automatiques via l'entreprise que vous devez payer, vous devrez contacter cette société pour que les paiements soient interrompus.
- Parcourez vos dossiers et assurez-vous que vous avez tout obtenu. Soyez particulièrement attentif aux paiements qui ne peuvent intervenir que tous les deux mois ou une fois par an.
6
Prenez soin de tous les dépôts directs. Si votre chèque de paie est déposé directement sur votre compte bancaire, vous devrez prendre d'autres dispositions avant que la banque ne ferme définitivement votre compte. Vous voudrez peut-être laisser passer un chèque, cependant, si vous avez un découvert.
- Jetez un œil au solde et, s'il y a un découvert, parlez de la situation à une personne du service client de votre banque. Si vous avez fait une sur-traite peu de temps avant que votre chèque ne soit émis, la banque peut être disposée à travailler avec vous pour rétablir votre compte.
- Si la réintégration n'est pas une option, appelez votre employeur ou le service de la paie dès que possible pour vous assurer que la situation est corrigée afin que vous ayez accès à votre chèque de paie. Si votre employeur exige le dépôt direct des chèques de paie, vous devrez peut-être d'abord ouvrir un autre compte bancaire, mais votre employeur doit être informé de la situation le plus tôt possible.
7
Regardez votre rapport chexsystems. Si vous effectuez une banque en Europe, la clôture du compte peut avoir été signalée à ChexSystems, un service de reporting consommateur qui fournit aux banques des informations sur vos antécédents bancaires et vos relations avec les banques.
- Il existe plusieurs entreprises différentes aux États-Unis qui font cela, mais ChexSystems est la plus populaire. Vous pouvez contacter votre banque pour savoir quel système elle utilise.
- Vous pouvez obtenir une copie de votre rapport en visitant consumerdebit.com ou en appelant le 1-800-428-9623.
- S'il y a des inexactitudes sur le rapport, vous pouvez les contester avec ChexSystems et ils travailleront avec l'institution déclarante pour les corriger.
8
Déposer une plainte auprès de votre autorité bancaire gouvernementale. Si vous pensez que la fermeture de votre compte par la banque était illégale ou injuste, vous pouvez porter le problème à l'autorité bancaire de votre gouvernement. Recherchez en ligne le bureau approprié pour déposer votre plainte.
- Par exemple, au Royaume-Uni, vous déposeriez une plainte auprès du service du médiateur financier.
- Aux États-Unis, si vous pensez que la banque a fermé votre compte de manière injuste, rendez-vous sur consumerfinance.gov et déposez une plainte auprès du Consumer Financial Protection Bureau.
- Avant de déposer votre plainte, rassemblez autant d'informations et de documents que possible sur la clôture du compte. Plus vous fournissez d'informations au gouvernement, mieux il pourra vous aider.

Méthode 2 sur 3: ouvrir un nouveau compte

1
Identifiez les banques qui n'utilisent pas de chexsystems. Si votre banque a fermé votre compte, vous pouvez avoir des informations négatives sur votre rapport ChexSystems. Cependant, toutes les banques n'utilisent pas ChexSystems. Il y en a aussi qui examinent toutes les demandes au cas par cas.
- De même, si votre banque a utilisé un service différent, vous devez rechercher des banques qui n'utilisent pas ce service. Ces banques seront plus susceptibles d'ouvrir un compte à votre place car elles ne sauront pas ce qui s'est passé entre vous et la banque qui a fermé votre compte.
- Vous pourrez peut-être trouver ces informations sur le site Web de la banque. Sinon, vous pouvez toujours appeler la ligne sans frais du service client et demander. De nombreuses succursales ont également le logo du service qu'elles utilisent sur leurs portes.
2
Essayez une petite banque communautaire. Les petites banques communautaires sont beaucoup plus susceptibles d'examiner les demandes au cas par cas et sont généralement plus indulgentes si vous avez fermé votre compte parce que vous avez sur-rédigé ou fait une erreur.
- Si vous demandez un compte dans une petite banque communautaire, rendez-vous en personne à la succursale plutôt que de faire une demande en ligne (beaucoup de ces petites banques n'acceptent même pas les demandes en ligne). Habillez-vous présentement avec des vêtements propres et soignés pour faire bonne impression auprès du banquier.
- Soyez aussi ouvert et honnête que possible sur votre relation passée avec votre ancienne banque et la raison pour laquelle vous souhaitez ouvrir un compte. Cela peut vous éviter d'avoir à nouveau des problèmes avec cette banque si elle découvre que vous avez menti sur votre demande ou si vous omettez de divulguer des informations importantes.
Si votre chèque de paie est déposé directement sur votre compte bancaire, vous devrez prendre d'autres dispositions avant que la banque ne ferme définitivement votre compte.
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Pensez à une coopérative de crédit. Puisque les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres, elles ont tendance à pardonner davantage les erreurs du passé. Les coopératives de crédit offrent également généralement plus d'aide avec la budgétisation et la responsabilité financière, si cela a été un problème pour vous dans le passé.
- Les coopératives de crédit n'autorisent généralement que certains types de personnes à devenir membres. Par exemple, ils peuvent n'accepter que des employés de certaines entreprises, des personnes qui vivent dans une certaine communauté ou des personnes qui répondent à d'autres critères. Consultez le site Web de la caisse populaire pour savoir si vous répondez à ses critères d'adhésion avant de postuler.
- Vous pouvez également demander à votre employeur s'il existe des coopératives de crédit auxquelles vous êtes admissible parce que vous y travaillez.
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Recherchez un compte courant de deuxième chance. En Europe et dans certains autres pays, un certain nombre de grandes banques proposent des comptes chèques de seconde chance aux personnes qui ont des antécédents de relations bancaires difficiles.
- Utilisez ces comptes en dernier recours. Ils ont généralement des frais annuels et peuvent vous obliger à maintenir un solde minimum assez substantiel à tout moment. Ils peuvent également avoir d'autres exigences que vous auriez du mal à satisfaire.
- Si vous obtenez un compte chèque de seconde chance, vous avez généralement la possibilité de le convertir en compte régulier après l'avoir maintenu de manière responsable pendant un an ou plus.

Méthode 3 sur 3: utiliser un compte bancaire de manière responsable

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Suivez un cours d'éducation financière. En Europe, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui assure les dépôts bancaires des consommateurs, propose des programmes d'éducation financière gratuits que vous pouvez suivre en ligne. Dans d'autres pays, vous pourrez peut-être trouver des services similaires.
- Vous pouvez également trouver de nombreuses informations en ligne ou dans les livres de finances personnelles de votre bibliothèque locale pour vous aider à mettre de l'ordre dans votre vie financière.
- Si votre compte bancaire a été fermé en raison de découverts ou de chèques sans provision, vous voudrez peut-être utiliser ces ressources pour mieux gérer vos finances.
2
Surveillez de près votre compte bancaire. Si vous avez eu des problèmes dans le passé pour gérer vos finances, vous voudrez peut-être vérifier votre compte bancaire quotidiennement et vous assurer de savoir ce qui arrive et ce qui sort, et quand.
- Configurez un accès en ligne à votre nouveau compte bancaire afin de pouvoir vérifier les transactions en temps réel.
- Utilisez une carte de débit plutôt que des chèques, ce qui vous permettra de suivre plus facilement votre argent, car les chèques peuvent prendre plusieurs jours pour effacer votre compte.
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Restez au courant des frais. Si vous ouvrez un nouveau compte bancaire, assurez-vous de lire attentivement les conditions générales et de comprendre les frais qui vous seront facturés et quand ils vous seront facturés. Ceci est particulièrement important si vous avez un compte chèque de deuxième chance, car ceux-ci sont généralement assortis de frais plus élevés qu'un compte chèque standard.
- Si vous retirez régulièrement de l'argent aux guichets automatiques, essayez de le faire au guichet automatique de votre propre banque plutôt qu'au guichet automatique d'une autre banque ou d'un tiers. Même si les frais sont modestes, ceux-ci peuvent s'additionner et sont faciles à oublier lorsque vous calculez mentalement combien d'argent vous avez.
Si votre banque ferme votre compte, vous devez agir rapidement pour en découvrir la raison et essayer d'atténuer les dommages afin de pouvoir ouvrir un autre compte bancaire dès que possible.
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Réconciliez votre relevé bancaire chaque mois. Votre banque vous enverra un relevé tous les mois, que ce soit par voie électronique ou par courrier. Même si vous passez régulièrement en revue vos transactions en ligne, il est toujours important de lire cette déclaration.
- Les délais pour signaler des erreurs ou des transactions frauduleuses, ou pour contester des transactions ou des frais, sont souvent liés à la date d'émission du relevé. Pour cette raison, il est important de revoir votre déclaration et de vous assurer que tout est correct.
- Gardez vos propres dossiers et gardez une trace de vos reçus. Vous voudrez peut-être utiliser une application de finance en ligne à cette fin. La plupart exigent que vous payiez un abonnement, mais certains sont gratuits.
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Configurez des rappels pour les paiements automatiques. Si vous avez mis en place des paiements automatiques pour vos factures, un rappel quelques jours voire une semaine avant vous permettra de vérifier votre compte bancaire et de vous assurer qu'il y a suffisamment d'argent pour couvrir la facture.
- Le rappel met également le paiement au premier plan de votre esprit, vous vous rappelez donc de réduire mentalement votre solde de ce montant.
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Liez un compte d'épargne. Si vous en avez les moyens, ouvrir un compte chèque et épargne auprès de la même banque et lier les deux comptes peut vous aider à éviter un découvert de votre compte chèque à l'avenir.
- Lorsque vous avez un compte d'épargne lié, si vos transactions dépassent votre solde, votre banque transférera automatiquement de l'argent de votre compte d'épargne ou tirera du compte d'épargne plutôt que de votre compte courant.
- Vérifiez et soyez conscient des frais pour ce faire. Certaines banques ne retirent qu'un certain montant de votre compte d'épargne à la fois pour couvrir les découverts, et d'autres facturent des frais pour ce service, qui peuvent être aussi élevés que les frais qu'ils factureraient pour un découvert ou un chèque sans provision.

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Comment réagir si votre banque ferme votre compte?

Pas

Méthode 1 sur 3: prendre des mesures immédiates

Méthode 2 sur 3: ouvrir un nouveau compte

Méthode 3 sur 3: utiliser un compte bancaire de manière responsable

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