Comment rédiger une lettre d'autorisation bancaire?
Pour rédiger une lettre d'autorisation bancaire, appelez ou visitez votre banque pour obtenir un formulaire de procuration ou un formulaire d'autorisation d'un tiers. Si vous souhaitez qu'une personne ait un accès limité à votre compte, obtenez un formulaire de procuration financière limitée afin que vous puissiez spécifier ce à quoi l'autre personne aura accès. Pour accorder à quelqu'un un accès plus permanent à votre compte, choisissez plutôt un formulaire de procuration financière durable. Une fois que vous avez rempli le formulaire, présentez-le à votre banque pour que l'autorisation soit finalisée. Pour savoir comment ajouter une deuxième personne à votre compte, lisez la suite!
Pour rédiger une lettre d'autorisation bancaire, appelez ou visitez votre banque pour obtenir un formulaire de procuration ou un formulaire d'autorisation d'un tiers.
Si vous souhaitez autoriser une autre personne à gérer l'argent de votre compte bancaire, la plupart des banques proposent plusieurs options. Vous avez la possibilité de donner à la personne une procuration financière et de spécifier les transactions qu'elle est autorisée à effectuer. Vous pouvez également modifier votre compte pour donner accès à quelqu'un d'autre. Chaque banque a ses propres exigences et des formulaires spéciaux que vous devrez remplir, c'est donc une bonne idée de contacter directement votre banque pour savoir quelle méthode convient le mieux à votre situation.
Méthode 1 sur 3: octroi d'une procuration financière
- 1Envisagez d'accorder une procuration financière pour des transactions limitées. La plupart des banques n'autorisent pas une personne non répertoriée sur votre compte à effectuer des transactions en votre nom à moins que vous n'ayez donné une autorisation explicite. En termes juridiques, cela signifie accorder à la personne une procuration financière (FPOA) en signant un document juridique indiquant quelles transactions la personne est autorisée à effectuer. En donnant un FPOA à quelqu'un, vous pouvez l'autoriser à effectuer des retraits, à rédiger des chèques à votre place et à prendre d'autres mesures en votre absence.
- Un FPOA limité limite ce que la personne peut faire avec votre compte. Vous pouvez les autoriser à effectuer quelques transactions spécifiques si c'est tout ce que vous voulez qu'ils fassent.
- Si vous souhaitez que la personne ait un accès à plus long terme à votre compte, vous pouvez accorder un FPOA durable. Cela permet à la personne de prendre des décisions à votre place et de gérer vos finances en cas d'incapacité.
- 2Contactez votre banque pour obtenir un formulaire de procuration. La plupart des grandes banques ont un formulaire de procuration spécifique (parfois appelé formulaire d'autorisation de tiers) que vous devez remplir avec les détails de votre situation. Vous fournirez des informations sur la personne à qui vous accordez une procuration, les transactions que vous souhaitez que la personne puisse effectuer et la durée pendant laquelle elle est autorisée à accéder à votre compte.
- Visitez votre banque en personne pour parler à un agent ou visitez le site Web de votre banque pour obtenir un formulaire de procuration en ligne.
- Remplissez et soumettez le formulaire conformément aux instructions de votre banque.
Comment rédiger une lettre d'autorisation bancaire pour clôturer mon compte? - 3Créez votre propre formulaire de procuration. Si votre banque ne dispose pas d'un formulaire de procuration spécifique, vous pouvez créer votre propre liste des transactions que la personne est autorisée à effectuer. Pour que le document soit légalement valide, vous devrez suivre les lois de votre état afin de le rédiger dans la langue correcte. Exécutez (signez) le formulaire de procuration avec la personne à qui vous donnez le FPOA.
- Vous voudrez peut-être qu'un avocat vous aide à rédiger le formulaire pour vous assurer qu'il est juridiquement valable.
- L'exécution du document doit également être effectuée conformément aux lois de votre état. Certains États exigent que vous ayez un témoin, et d'autres exigent que vous ayez le document notarié.
- 4Présentez le document à votre banque. Une fois que vous avez rempli et signé vos formulaires conformément aux exigences des lois de votre État, visitez votre banque et rencontrez un agent pour soumettre le formulaire et faire part de vos intentions. Une fois le formulaire mis au dossier, l'autre partie sera désormais autorisée à effectuer les transactions que vous avez présentées.
Méthode 2 sur 3: ajuster votre compte
- 1Pensez à ouvrir un compte pratique. Environ la moitié des États américains offrent la possibilité d'ouvrir des comptes de commodité. L'autre personne aurait accès au compte, mais ne serait autorisée à l'utiliser qu'en votre nom. En d'autres termes, la personne pourrait l'utiliser pour payer vos factures, mais elle ne pouvait pas retirer de l'argent pour l'utiliser à ses propres fins.
- Ce n'est pas une option dans tous les États. Voyez si les lois de votre état autorisent les comptes de commodité.
- Contactez votre banque pour savoir si un compte pratique répondra à vos besoins.
Comment écrire une lettre autorisant temporairement l'accès à mon compte bancaire? - 2Pensez à ajouter quelqu'un comme copropriétaire. Chaque banque vous offre la possibilité d'ajouter un copropriétaire au compte pour créer un compte conjoint. Cette personne aurait exactement la même capacité d'effectuer des transactions que vous. Allez en ligne ou parlez en personne à un représentant de la banque pour ajouter une autre personne à votre compte.
- Afin d'ajouter un copropriétaire, vous devrez remplir des formulaires signés par les deux parties.
- Une fois les formulaires complétés et soumis, l'autre personne aura un accès complet au compte.
- 3Soyez prudent lorsque vous accordez à quelqu'un d'autre l'accès complet à votre compte. Ouvrir un compte de proximité ou un compte conjoint sont tous deux des options risquées. L'ajout d'un copropriétaire donne à cette personne la liberté d'utiliser votre compte comme bon lui semble. Même si vous ouvrez simplement un compte de commodité, vous devez faire confiance à la personne pour utiliser votre argent à bon escient. Dans les deux cas, assurez-vous d'avoir pleinement confiance en la personne qui a accès à votre compte.
- Vous voudrez peut-être rencontrer un avocat pour discuter de l'option qui convient le mieux à votre situation. L'avocat peut vous déconseiller d'obtenir un compte conjoint et recommander à la place d'obtenir un FPOA durable. C'est une bonne idée de réfléchir avec un expert avant de prendre une décision.
- Cela est particulièrement vrai si vous envisagez d'ajouter vos enfants à votre compte bancaire afin qu'ils puissent s'occuper de vos factures. Des problèmes imprévus pourraient survenir plus tard, alors assurez-vous que vos finances sont bien protégées.
Méthode 3 sur 3: auto-autoriser quelqu'un à utiliser votre compte
- 1Autorisez quelqu'un à faire un dépôt. Si tout ce que vous voulez faire est de permettre à quelqu'un de déposer de l'argent sur votre compte, certaines banques autorisent les gens à le faire sans autorisation spéciale. Selon la banque que vous utilisez, vous n'aurez peut-être pas besoin d'écrire une lettre officielle ni de remplir de formulaire. Contactez votre banque pour plus d'informations sur ses politiques concernant les dépôts de tiers.
Si votre banque ne dispose pas d'un formulaire de procuration spécifique, vous pouvez créer votre propre liste des transactions que la personne est autorisée à effectuer. - 2Autorisez quelqu'un à effectuer un retrait. Donner à quelqu'un votre carte bancaire ou vos informations de compte est un moyen de l'autoriser lui-même à effectuer un retrait. Cependant, les banques déconseillent de faire cela, car vous n'aurez pas le contrôle sur le montant que la personne retire de votre compte. Certaines banques ont mis en place des politiques explicites pour empêcher les non-titulaires de compte d'effectuer des transactions, donc utiliser FPOA ou inscrire la personne en tant que cosignataire peut être un meilleur choix.
Questions et réponses
- Comment supprimer un ancien compte d'un nouveau compte pour réclamer les fonds en attente?Contactez votre banque pour des conseils spécifiques.
- J'ai déjà un compte joint à ma banque maintenant. Je souhaite ajouter un titulaire de compte. Que puis-je faire?Rendez-vous à la banque avec la personne que vous souhaitez ajouter au compte et demandez-lui d'apporter deux pièces d'identité à montrer à la banque. Ils ajouteront le nom au compte sans avoir à modifier les chèques si vous le souhaitez.
- Ma mère a moi-même et mon frère avec une procuration durable. Mon nom était sur son compte jusqu'à ce que mon frère dise à la banque de ne pas me laisser utiliser son compte. Comment puis-je enquêter sur ses finances?S'il s'agit d'un "et" PofA, votre frère ne peut rien faire sans vous. S'il s'agit d'un «ou», votre mère doit se rendre à la banque ou écrire une lettre attestant que vous avez accès.
- Comment rédiger une lettre d'autorisation bancaire pour clôturer mon compte?Ce n'est pas à cela que sert une lettre d'autorisation bancaire. Si vous souhaitez fermer votre compte, il vous suffit d'appeler ou de vous rendre à votre banque et de demander à ce que votre compte soit fermé.
Questions sans réponse
- Comment écrire une lettre autorisant temporairement l'accès à mon compte bancaire?
- Pourquoi la banque devrait-elle exiger l'accès au dossier de crédit du POA?
- Comment puis-je supprimer un nom du compte conjoint si je suis le titulaire principal et que je ne le sache pas?
- Comment dois-je écrire une lettre à une banque pour lui demander de donner à ma cliente accès à son argent si j'envoie l'argent en utilisant le mauvais nom?
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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