Comment acheter une option de location?

Pour acheter une maison en utilisant une option de location, vous devez trouver une propriété appropriée, signer un contrat d'option de location, louer la propriété pour une période de temps et exercer l'option d'achat.

Lorsque vous achetez une option de location, vous concluez un contrat de location d'une maison pour une période de temps. Pendant cette période de location, souvent appelée «période d'option», l'autre partie au contrat (c'est-à-dire le vendeur) ne pourra pas vendre son logement. Vers la fin de la période d'option, vous aurez la possibilité d'acheter la maison du vendeur pour un prix fixe. Pour acheter une maison en utilisant une option de location, vous devez trouver une propriété appropriée, signer un contrat d'option de location, louer la propriété pour une période de temps et exercer l'option d'achat.

Partie 1 sur 4: localiser et inspecter la propriété

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Engagez un agent immobilier. Trouver un agent immobilier implique d'équilibrer les références et la personnalité d'un individu. Vous voulez choisir quelqu'un que vous aimez ainsi que quelqu'un qui peut faire le travail. Pour trouver un agent immobilier qualifié, demandez des recommandations à votre famille et à vos amis. Interviewez un certain nombre de candidats pour déterminer s'ils ont les compétences, l'expérience et la personnalité pour répondre à vos besoins.
- L'agent que vous choisissez doit être familier avec la région. Il est important d'avoir un agent qui connaît les écoles locales, les commodités et les tendances.
- Recherchez un agent à l'aise avec les options de location. Ces transactions immobilières comportent des rides que certains agents peuvent ne pas être en mesure de gérer.
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Examinez les avantages de l'utilisation d'une option de location. Les options de location sont d'excellentes opportunités pour les personnes qui souhaitent acheter une maison mais qui n'en sont pas encore financièrement capables. L'option de location vous donne la possibilité de «verrouiller» la maison que vous souhaitez acheter et de travailler à cet objectif. Vous serez en mesure d'accroître la valeur nette de la maison tout en ayant la possibilité de vous retirer et de ne pas exercer l'option.
- Lorsque vous achetez une maison, il est difficile de sortir de cette affaire plus tard. Se retirer pourrait signifier prendre un coup sur votre historique de crédit et même devoir passer par une procédure de forclusion.
- Cependant, avec une option de location, si vous choisissez de vous retirer pendant votre période de location, vous ne perdrez que de l'argent (c'est-à-dire les frais d'option et les mensualités de loyer).
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Découvrez les inconvénients des options de location. Les options de location sont généralement plus chères à long terme que l'achat pur et simple d'une maison. C'est le cas parce que vous payez au vendeur des frais d'option, ainsi que des paiements de loyer premium, pour maintenir la maison hors du marché. De plus, tout l'argent que vous payez au vendeur pendant votre location ne constituera pas une valeur nette de la maison. Selon le contrat que vous signez, vous pouvez également bloquer un prix d'achat beaucoup plus élevé que la valeur de la maison lorsque vous l'achetez.
- Pensez à toutes ces choses avant de conclure un contrat de location avec option d'achat.
Votre contrat d'option de location doit spécifier quand et comment le prix d'achat de la maison sera calculé.
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Déterminez où vous voulez vivre. Vous devez trouver une maison dans laquelle vous voudrez vivre à long terme. Bien que vous n'achetiez pas une maison directement, vous essayez de trouver une maison que vous achèterez dans un proche avenir. Par conséquent, vous devez tenir compte d'un certain nombre de facteurs importants concernant l'emplacement d'une maison. Ces facteurs devraient inclure:
- Impôts fonciers. Une fois que vous êtes propriétaire de la maison, vous devrez payer les impôts fonciers annuellement. Il est important de connaître votre responsabilité avant de conclure un contrat d'option de location.
- Le système scolaire de la région. Si vous avez une famille, vous devez tenir compte de la qualité de l'éducation dans la région que vous recherchez.
- Taux de criminalité. Vous voulez vous assurer que le quartier dans lequel vous emménagez est sûr.
- Marché de l'emploi. Vous et votre famille devrez avoir un emploi rémunéré afin d'avoir l'argent nécessaire pour payer le loyer et acheter la maison le moment venu.
- Agréments. Assurez-vous que la région qui vous intéresse propose les activités que vous souhaitez (par exemple, cinémas, parcs, sentiers de randonnée, piscines).
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Découvrez combien vous pouvez vous permettre. La plupart des gens qui concluent des contrats d'option de location le font parce qu'ils n'ont pas la solidité financière nécessaire pour acheter une maison. Cela dit, vous devez toujours être en mesure de payer les loyers mensuels, les frais d'option et les autres frais initiaux associés à la location avec option d'achat. De plus, vous devez avoir confiance en votre capacité à obtenir du financement à l'expiration du bail, soit environ un à trois ans après la conclusion du contrat.
- S'il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas prétendre à un prêt hypothécaire à l'expiration du bail, ne concluez pas de contrat d'option de location. Au lieu de cela, continuez à louer et à renforcer votre solidité financière.
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Trouvez des vendeurs prêts à travailler avec vous. Tous les propriétaires ne veulent pas vendre leur maison par le biais d'une option de location. Lorsqu'un vendeur conclut un contrat d'option de location, il deviendra propriétaire pour une période de temps et n'aura pas la possibilité de mettre librement son logement sur le marché. Cependant, certains vendeurs bénéficient de ce type d'arrangement.
- Les vendeurs ayant des difficultés à trouver des acheteurs (c'est-à-dire les vendeurs dont les maisons sont sur le marché depuis longtemps) pourraient être disposés à signer des contrats de location pour devenir propriétaires.
- Les vendeurs qui ont besoin d'argent rapidement concluront souvent ces accords car cela leur donnera une source de revenus à long terme (sous la forme de paiements de loyer) ainsi qu'un chèque pour les frais d'option.
- Certains vendeurs concluront également ces accords en espérant que vous n'exercerez pas l'option d'achat. Dans ces scénarios, le vendeur pourra reprendre possession de la maison tout en conservant vos paiements de loyer et vos frais d'option.
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Choisissez la bonne propriété. Une fois que votre agent aura compris ce que vous recherchez, il rassemblera une série de propriétés à vous montrer. Visitez chaque propriété et découvrez les avantages et les inconvénients de chacun. Lorsque vous trouvez le bien qui vous intéresse, informez-en votre agent.
- Avant d'exécuter un contrat d'option de location, vous devez faire inspecter la propriété pour vous assurer que tout est comme il paraît. Vous ne voulez pas conclure un contrat d'option de location uniquement pour découvrir que les fondations de la maison se fissurent, que le toit est défaillant et/ou que la propriété est sujette à des catastrophes naturelles régulières.

Partie 2 sur 4: exécution du contrat

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Engagez un avocat. Un contrat d'option de location est un document complexe qui énoncera toutes les obligations de chaque partie. En raison de la nature sérieuse de la conclusion d'un contrat d'option de location, vous devez engager un avocat pour vous aider tout au long du processus. Si vous ne connaissez pas de bons avocats en droit immobilier, contactez le service de référence des avocats de votre barreau d'État. Après avoir répondu à quelques questions générales, vous serez mis en contact avec un certain nombre d'avocats de votre région.
- Contactez chaque avocat et organisez une première consultation. Au cours de la réunion, assurez-vous que l'avocat est à l'aise avec les options de location.
- Demandez à chaque avocat s'il a travaillé avec des contrats d'option de location, s'il a de l'expérience dans la négociation de contrats et s'il a de l'expérience dans la représentation des acheteurs/locataires. De plus, assurez-vous de demander à chaque avocat quelles sont ses modalités d'honoraires.
En tant qu'acheteur, vous préférerez peut-être «bloquer» le prix d'achat au moment de la signature du contrat d'option de location.
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Discutez des termes du contrat de location. Le moment venu, vous et le vendeur (ainsi que les avocats) devrez vous asseoir et rédiger un contrat d'option de location acceptable. La première partie de cet accord sera le contrat de location. Pendant la durée du bail, vous serez responsable du paiement d'un loyer mensuel au vendeur. La durée du bail doit être négociée, mais elle dure généralement de un à trois ans.
- Dans la plupart des contrats, un pourcentage de chaque paiement de loyer est appliqué au prix d'achat de la maison. Par exemple, supposons que vous acceptez de payer 1120€ de loyer chaque mois, 20% de ce paiement allant au prix d'achat de la maison. Si la durée du bail est de trois ans, vous gagnerez 8060€ à appliquer sur votre achat (1120€ x 0,2 = 220€; 220€ x 36 mois = 8060€).
- N'oubliez pas que vos paiements de loyer seront généralement plus élevés que le «taux en vigueur» normal dans votre région en raison de ce crédit de loyer et parce que vous payez pour garder la maison hors du marché.
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Déterminez les frais d'option appropriés. Dans les contrats d'option de location, vous devrez normalement payer au vendeur des frais uniques et non remboursables. Ces frais, appelés «argent d'option», vous donnent le droit d'acheter la maison à l'avenir. En retour, le vendeur s'engage à ne vendre la maison à personne d'autre jusqu'à la fin de la durée de l'option.
- Le montant des frais est toujours négociable mais se situe souvent entre 2,5% et 7% du prix d'achat. Par exemple, si vous avez accepté un prix d'achat de 149000€, vous paierez des frais compris entre 3730€ et 10400€
- Vous devriez essayer de négocier pour qu'une partie (ou la totalité) de ces frais soit appliquée au prix d'achat à la clôture. Certains vendeurs seront prêts à le faire si le montant des frais est suffisamment important (par exemple, 7% au lieu de 2,5%).
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Convenez de la durée de la période d'option. La période d'option est la durée pendant laquelle le vendeur s'engage à vous louer la propriété avant que l'option ne doive être exercée. Une période d'option typique durera entre un et trois ans. Plus la période d'option est longue, plus les frais d'option sont susceptibles d'être élevés. Lorsque vous discutez de cette disposition, assurez-vous de négocier si l'option peut être exercée à tout moment pendant la période d'option, ou si l'option ne peut être exercée qu'à un certain moment.
- Si vous laissez passer la période d'option sans exercer votre droit d'acheter la propriété, l'option expire. À ce moment-là, vous perdrez les frais d'option et votre capacité à acheter la propriété.
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Négocier le prix d'achat. Votre contrat d'option de location doit spécifier quand et comment le prix d'achat de la maison sera calculé. En tant qu'acheteur, vous préférerez peut-être «bloquer» le prix d'achat au moment de la signature du contrat d'option de location. Cela est particulièrement vrai si vous vivez dans un marché où les prix des maisons sont susceptibles d'augmenter. Cependant, si vous souhaitez verrouiller votre prix d'achat dans le contrat, le vendeur demandera généralement un prix supérieur à la valeur actuelle.
- Dans d'autres circonstances, vous et le vendeur pourriez convenir de calculer le prix à la fin de la période d'option. Ceci est généralement accompli en faisant faire une évaluation de la maison au moment où l'option est exercée. En tant qu'acheteur, il s'agit d'une bonne option si vous pensez que la valeur des maisons chutera pendant votre période d'option.
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Déléguer des obligations à chaque partie. Pendant que vous louez la propriété, le titre sera toujours détenu au nom du vendeur. Par conséquent, le vendeur sera généralement responsable des frais d'association, des taxes et de l'assurance habitation. Cependant, étant donné que le vendeur couvrira généralement ces coûts, il vous demandera généralement (l'acheteur) d'entretenir la propriété pendant que vous la louez.
- Ces dispositions d'entretien et de réparation doivent être détaillées. Après tout, tondre la pelouse et nettoyer les gouttières est très différent de remplacer un toit. Les dispositions doivent préciser qui sera responsable de quoi.

La notification doit faire référence au contrat d'option de location et à votre intention d'exercer l'option et d'acheter la propriété.

Partie 3 sur 4: location de la propriété

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Emménagez. Vous emménagerez dans la maison peu de temps après la signature du contrat d'option de location. Lorsque vous recevrez les clés du vendeur, il deviendra votre propriétaire et vous deviendrez locataire.
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Effectuez les paiements requis. Pendant votre location, assurez-vous d'effectuer tous les paiements de loyer requis dans leur intégralité et à temps. De nombreux contrats d'option de location indiquent que le contrat peut être annulé si un ou plusieurs paiements sont en retard. Si vous acceptez une telle disposition, un seul paiement en retard pourrait entraîner la perte de la maison de vos rêves.
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Maintenir la propriété en bon état. En tant que locataire dans la maison, vous devez vous assurer de respecter toutes les dispositions d'entretien et de réparation du contrat d'option de location. Certains accords contiendront des dispositions permettant au propriétaire de vous expulser si les réparations ne sont pas effectuées dans les délais et de manière professionnelle.
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Travaillez sur vos finances. L'objectif principal de la conclusion d'un contrat d'option de location est que vous puissiez prendre le temps d'obtenir vos finances afin d'acheter la maison. Utilisez ce temps pour économiser suffisamment de fonds pour effectuer une mise de fonds et obtenir une sécurité financière suffisante pour être admissible à un prêt hypothécaire. N'oubliez pas que si vous ne travaillez pas sur vos finances pendant cette période, vous n'aurez peut-être pas la possibilité d'exercer l'option et d'acheter la maison. Si cela se produit, vous aurez gaspillé beaucoup d'argent sous forme de primes de loyer, de frais d'option, d'honoraires d'avocat et d'honoraires d' agent immobilier.
- Éliminez les petites dépenses (par exemple, manger au restaurant et acheter du café).
- Vendez votre voiture si vous pouvez vous en passer. Cela permettra d'économiser sur les paiements mensuels, les frais d'essence et les frais de stationnement.
- Réduisez la taille de votre maison actuelle. Si vous louez, envisagez une chambre à une chambre au lieu d'une chambre à deux.
- Vivre du revenu d'un conjoint.
- Investissez l'argent supplémentaire dont vous disposez. Ne le laissez pas sur un compte courant alors que vous pourriez gagner plus.

Partie 4 sur 4: exercice de l'option

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Avertissez le vendeur. Lorsque la durée de votre option arrive à son terme, vous devez décider si vous allez exercer l'option et acheter la maison. Si vous décidez de ne pas exercer l'option (ou si vous n'en avez pas les moyens), l'option expirera.
- Si vous souhaitez acheter la propriété, vous devrez informer le vendeur que vous allez exercer l'option. La manière dont vous devez aviser le vendeur sera précisée dans le contrat d'option de location. En général, la notification devra être faite par écrit et livrée en temps opportun. La notification doit faire référence au contrat d'option de location et à votre intention d'exercer l'option et d'acheter la propriété. Assurez-vous de signer et de dater la notification et de la poster au vendeur.
Lorsque vous achetez une option de location, vous concluez un contrat de location d'une maison pour une période de temps.
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Obtenez une évaluation. Si votre entente prévoyait que le prix d'achat serait déterminé au moment où vous exerceriez l'option, le prix d'achat sera maintenant déterminé. Cela se fera le plus souvent par l'intermédiaire d'un évaluateur agréé. L'évaluateur sur lequel vous et le vendeur êtes d'accord visitera la propriété, l'inspectera et déterminera sa valeur.
- Certains contrats d'option de location vous permettront, à vous ou au vendeur, de contester la valeur d'expertise. Dans certains cas, vous pourrez peut-être demander une autre évaluation. Dans d'autres situations, vous devrez peut-être passer par un processus de règlement des différends pouvant inclure une médiation et/ou un arbitrage.
- Une fois la valeur d'expertise convenue, le prix d'achat sera fixé.
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Faites une demande de financement. À ce stade du processus, vous devez déjà savoir que vous serez approuvé pour un prêt immobilier qui couvrira le prix d'achat de votre maison. Cependant, c'est à ce moment-là que vous devrez l'officialiser. Rendez-vous dans votre banque locale et faites une demande de prêt hypothécaire. Une hypothèque est un prêt immobilier dans lequel la banque vous prête de l'argent pour acheter une maison. En retour, la banque utilisera votre maison comme garantie du prêt et vous devrez rembourser la banque avec intérêts.
- Les prêts hypothécaires auront des taux d'intérêt et des modalités différents en fonction de votre solidité financière et de votre capacité à rembourser le prêt. Assurez-vous de parler à un professionnel pour comprendre exactement ce qu'il faut rechercher dans un prêt immobilier.
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Rassemblez les documents de clôture. La dernière chose que vous ferez, qui finalisera l'achat de la maison, sera de fermer. Le jour de la clôture, toutes les parties signeront les documents juridiques et scelleront l'accord. La veille de la clôture, vous devez rassembler tous les documents en votre possession relatifs à l'achat. Certains des documents dont vous aurez besoin comprennent:
- Preuve de financement
- Le contrat d'option de location
- Preuve de recherche de titre
- Preuve d'assurance
- L'appréciation
- Rapports d'inspection
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Fermez l'affaire. Le jour de la clôture, vous signerez deux documents principaux. Vous signerez d'abord l'accord entre vous et votre prêteur, qui finalisera le prêt immobilier. Deuxièmement, vous signerez l'accord entre vous et le vendeur, qui vous transférera la propriété de la propriété. En plus de signer les documents, vous paierez également au vendeur tout l'argent dû pour acheter la maison.
- Assurez-vous de calculer les coûts dus avec précision. N'oubliez pas qu'une partie de vos paiements de loyer (et peut-être une partie des frais d'option) devrait aller au prix d'achat. Vous pouvez également choisir de payer un peu plus pour réduire le montant de votre prêt. Enfin, la banque écrira un chèque au vendeur pour le solde restant.
- À ce stade, la maison sera à vous.

Conseils

Faites un accord pour payer le prêteur hypothécaire directement pour éviter des situations telles que les saisies. Même si vous payez un loyer mensuel, si le propriétaire ne paie pas l'hypothèque, la maison peut être saisie.

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