Comment obtenir du capital?

Utilisez des fonds personnels. Une façon de payer les dépenses liées au lancement d'une entreprise consiste simplement à utiliser votre propre argent. Si vous êtes riche, vous pourrez peut-être même payer vous-même toutes les dépenses de lancement de votre entreprise. Par rapport à d'autres options, cette façon de lever des capitaux commerciaux est généralement considérée comme l'une des plus rapides, des plus faciles et des plus directes.

• Cependant, plus vous payez vos dépenses initiales avec de l'argent personnel, plus le risque pour votre santé financière est grand - si l'entreprise échoue, vous finirez par perdre votre propre argent, plutôt que celui d'un investisseur. Ainsi, en général, moins vous êtes riche, moins vous devez payer vous-même les frais de démarrage de votre entreprise.
• De très nombreuses entreprises (en particulier les petites entreprises) reçoivent une sorte d'aide financière pour les aider à démarrer, alors ne soyez pas trop attaché à l'idée de payer vous-même l'intégralité de votre lancement. À titre de perspective, en 2014, la Small Business Administration (SBA) des États-Unis avait prêté plus de cinq milliards de dollars à de nouvelles entreprises en septembre 2014.

Obtenez un prêt commercial auprès d'une institution financière. Les banques sont l'une des principales sources traditionnelles de financement des nouvelles entreprises. Il est possible d'obtenir du financement pour votre nouvelle entreprise auprès de la même banque que celle que vous utilisez pour vos besoins bancaires personnels. Cependant, de nombreuses banques et coopératives de crédit se spécialisent dans le prêt de capitaux aux petites entreprises. Ces institutions peuvent offrir plusieurs produits qui peuvent vous aider à répondre à vos besoins financiers, allant des marges de crédit aux prêts en capital, alors pensez à rechercher des banques autres que la vôtre lorsque vous recherchez des prêts.

• Sachez toutefois que l'obtention d'un prêt n'est pas toujours garantie. Les banques ne veulent prêter de l'argent qu'à des entreprises dont elles savent qu'elles seront en mesure de rembourser le prêt avec intérêts, de sorte que toutes les institutions financières réputées vous demanderont des informations sur la façon dont vous prévoyez de gagner de l'argent, y compris un plan d'affaires raisonnable. Pour plus d'informations, consultez la section sur l'obtention d'un prêt ci-dessous.
• En règle générale, vous voudrez éviter de contracter un prêt personnel pour votre entreprise. Demandez plutôt un prêt commercial. Les prêts personnels peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés et sont à votre nom (plutôt qu'à celui de l'entreprise), ce qui rend les partenariats commerciaux plus difficiles.

Recherchez les programmes gouvernementaux pour les petites entreprises. Les banques commerciales n'offrent pas toujours elles-mêmes des prêts aux petites entreprises - parfois, les nouvelles entreprises éligibles peuvent recevoir des prêts assurés par le gouvernement. En d'autres termes, le gouvernement s'engage à couvrir une partie ou la totalité du coût du prêt à l'institution prêteuse si l'entreprise fait faillite. Cela permet à un prêteur d'être plus généreux quant aux types de prêts qu'il est prêt à consentir, car il ne perdra pas autant d'argent si le prêt n'est pas remboursé. Un prêt aux petites entreprises assuré par le gouvernement peut être un excellent moyen pour une entreprise qui n'est pas admissible aux prêts ordinaires d'obtenir un financement, alors consultez le site Web officiel de la SBA pour déterminer votre admissibilité.

• Notez que, bien que les prêts gouvernementaux offrent certains avantages aux nouvelles entreprises, ils peuvent également présenter des inconvénients uniques. La plupart des prêts SBA ont des limites maximales et beaucoup peuvent avoir des frais de traitement relativement élevés par rapport aux autres prêts.

Rechercher des partenaires d'investissement. Les investisseurs sont simplement des personnes qui ont du capital et qui veulent utiliser leur richesse pour gagner plus d'argent. Parfois, ils le font en investissant dans une entreprise (c'est-à-dire en lui donnant une partie de leur argent). Habituellement, les investisseurs le font en échange d'une part des bénéfices futurs - de cette façon, un investisseur intelligent peut gagner beaucoup d'argent à long terme en dépensant de l'argent à court terme. Amener les gens à investir dans votre entreprise est un excellent moyen d'obtenir du financement sans avoir à faire face au processus d'obtention d'un prêt auprès d'une banque. Cependant, en plus de prendre une partie des bénéfices de votre entreprise, la plupart des investisseurs voudront également avoir leur mot à dire sur la façon dont l'entreprise est gérée.

• Les investisseurs viennent dans de nombreuses variétés différentes. Vous trouverez ci-dessous quelques types d'investisseurs qui peuvent offrir un financement pour une nouvelle entreprise:
• Investisseur providentiel: une personne riche célibataire; généralement quelqu'un que le propriétaire de l'entreprise connaît. Donne généralement un paiement unique et forfaitaire de démarrage pour aider l'entreprise à démarrer.
• Société de capital-risque: grandes entreprises qui échangent de l'argent contre une propriété partielle ou des capitaux propres dans la nouvelle entreprise. Peut offrir un seul investissement initial ou plusieurs «tours» de financement.
• Famille et amis. Voir ci-dessous.

Pensez à emprunter de l'argent à votre famille et à vos amis. Les personnes qui vous sont proches dans la vie peuvent potentiellement être des sources de financement pour votre nouvelle entreprise. Emprunter de l'argent à votre famille et à vos amis peut souvent être beaucoup plus facile que d'obtenir de l'argent auprès d'une banque ou d'un investisseur, car vous êtes (vraisemblablement) déjà en bons termes avec eux. De plus, vous pourrez peut-être également obtenir un taux d'intérêt sur l'argent emprunté qui est beaucoup plus généreux que celui que vous obtiendriez d'un établissement de crédit (ou aucun taux d'intérêt du tout).

• Cependant, emprunter de l'argent à la famille et aux amis peut potentiellement être très risqué. Si l'entreprise ne marche pas bien, vous pouvez perdre de l'argent pour les personnes qui vous sont les plus proches dans la vie. De plus, les personnes avec qui vous êtes au début en très bons termes peuvent éventuellement devenir des ennuis majeurs si elles se heurtent à vous au sujet de décisions commerciales. Ces facteurs peuvent facilement conduire à des liens personnels tendus, à des relations endommagées et même à des rancunes à vie, vous voudrez donc peut-être éviter cette source de financement, sauf en cas d'absolue nécessité.

Pensez à utiliser des sites de financement participatif. Une source de financement disponible aujourd'hui qui n'était pas une option pour les entreprises il y a dix ans est la «foule» en ligne, c'est-à-dire la population mondiale d'utilisateurs d'Internet. Les sites de «crowdfunding» (comme Kickstarter et Indiegogo, par exemple) permettent aux utilisateurs de soumettre des idées de campagnes de financement et d'essayer de solliciter des donateurs en ligne. Étant donné que le succès d'une campagne de financement participatif est souvent lié à la capacité d'une entreprise à communiquer avec sa clientèle en ligne, cette option peut être la mieux adaptée aux entreprises technologiques qui commercialisent auprès d'utilisateurs férus de technologie. Vous trouverez ci-dessous une courte liste de produits et d'entreprises de premier plan qui ont fait leurs débuts avec cette forme de collecte de fonds relativement nouvelle:

• Obsidian Entertainment (jeux vidéo)
• FormLabs (impression 3D)
• Oculus VR (réalité virtuelle)
• Apigy (applications mobiles)

Faire preuve de créativité. Il n'y a pas de "bonne" ou de "mauvaise" façon de financer une nouvelle entreprise. Bien que les exemples de cette section sont parmi les sources de financement les plus courantes, ils sont loin d' être les seuls petits. Si vous êtes prêt à élargir votre recherche, vous pourrez peut-être trouver des sources d'argent pour votre nouvelle entreprise dans des endroits non conventionnels. Vous trouverez ci-dessous quelques idées supplémentaires que vous voudrez peut-être considérer.

• Banques communautaires/coopératives de crédit locales. Par rapport aux grandes chaînes de banques, les banques indépendantes locales peuvent être plus disposées à offrir des prêts aux nouvelles entreprises. Des études menées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ont révélé que les petites banques accordent un montant disproportionné de prêts aux entreprises.
• Vendeurs. Dans le cadre d'un processus appelé «financement du fournisseur», les entreprises auprès desquelles vous achetez les fournitures ou les matières premières de votre entreprise peuvent être disposées à vous offrir un prêt pour vous aider à couvrir le coût d'achat de leurs produits. Cependant, ces prêts sont généralement à très court terme et ne peuvent être utilisés que pour acheter des fournitures.
• Les propriétaires. Certains propriétaires peuvent être disposés à vous prêter de l'argent en échange d'un loyer plus élevé sur le reste de votre bail. La volonté de votre propriétaire d'accorder ce type de prêt dépend fortement de votre position auprès du propriétaire.