Comment gérer les dettes de carte de crédit en cas de chômage?
Essayer de gérer une dette de carte de crédit en même temps peut être carrément effrayant.
Perdre son emploi est déjà assez stressant. Essayer de gérer une dette de carte de crédit en même temps peut être carrément effrayant. Heureusement, vous pouvez tenir le coup jusqu'à ce que vous trouviez votre nouvel emploi en suivant quelques conseils. Commencez par budgétiser votre argent, en essayant d'économiser autant d'argent que possible. Parlez également à vos sociétés émettrices de cartes de crédit si vous devez suspendre ou réduire les paiements. Si rien ne fonctionne et que vous vous endetter davantage, envisagez un conseil en crédit ou même la faillite.
Partie 1 sur 3: budgétiser correctement
- 1Calculez votre dette de carte de crédit actuelle. Vous devez connaître votre endettement total avant de faire quoi que ce soit d'autre. Sortez vos relevés mensuels et additionnez votre dette totale. Regardez votre compte en ligne pour voir le solde le plus récent.
- Regardez aussi les taux d'intérêt. Payez-vous 20,99% d'intérêt sur une carte mais 10,99% sur une autre? Si tel est le cas, vous pourrez peut-être transférer des soldes sur la carte avec un taux d'intérêt inférieur.
- 2Réduisez les dépenses. Vous devez étirer vos économies jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi. Par conséquent, examinez votre budget et trouvez des dépenses que vous pouvez réduire. Vous pouvez facilement réduire le montant que vous dépensez pour les divertissements, les repas au restaurant et les voyages.
- C'est maintenant le bon moment pour réévaluer si vous utilisez vraiment votre abonnement au gymnase ou votre abonnement Netflix. Annulez-les et empochez les économies.
- Selon votre situation financière, vous devrez peut-être emménager chez des parents ou des amis. Le loyer est la dépense mensuelle la plus importante pour beaucoup de gens, et la meilleure façon d'économiser de l'argent est d'emménager avec quelqu'un.
- 3Payez votre solde minimum. Vous aurez besoin de liquidités pour toutes sortes de dépenses, telles que votre hypothèque/loyer, ainsi que l'épicerie et les services publics. Ne dépensez pas tout votre fonds d'urgence ou vos économies sur votre dette de carte de crédit. Au lieu de cela, réduisez vos paiements par carte de crédit au minimum.
- En payant le minimum, vous paierez plus au fil du temps. Cependant, il est important d'accumuler de l'argent en cas de chômage. Si vous manquez d'argent, vos options sont davantage l'endettement ou la faillite.
- 4Prioriser les dépenses. Payer les nécessités avant la dette et la dette avant le luxe. Vous devez prendre soin de vous, ce qui signifie que le loyer, les médicaments et la nourriture ont priorité sur le paiement de la dette.
Vous pouvez rapidement éliminer votre dette de carte de crédit. - 5Évitez si possible de contracter de nouvelles dettes. Vous pourriez vous sentir obligé de retirer une nouvelle carte de crédit ou une avance de fonds pour joindre les deux bouts. Vous devriez éviter de le faire. Vous ne ferez que vous endetter davantage et ressentir encore plus de stress.
- Au lieu de cela, demandez un prêt à vos amis ou à votre famille. Vous pourriez vous sentir gêné d'admettre que vous avez des problèmes financiers. Cependant, expliquez votre situation et les démarches que vous faites pour trouver un nouvel emploi.
- Une exception à la règle «pas de nouvelle dette» consiste à vérifier si vous pouvez obtenir une carte de crédit avec transfert de solde. Ces cartes offrent un TAP de 0% pour une période promotionnelle. Transférez votre solde actuel sur la carte et réduisez vos mensualités. Cependant, étant donné que vous êtes au chômage, il peut être difficile pour vous d'obtenir une carte de transfert de solde.
- 6Vendre des trucs pour amasser de l'argent. Vous pourriez ne pas être en mesure de trouver un nouvel emploi rapidement. Cependant, vous pouvez toujours collecter des fonds en vendant des biens que vous n'utilisez plus. Donnez à votre maison un nettoyage de printemps et trouvez tout ce que vous pouvez vendre.
- Vous pouvez vendre de gros articles, tels que des meubles, en vous inscrivant sur Craigslist. Vous seriez surpris du nombre de personnes qui répondront.
- Des articles plus petits, tels que des vêtements et des articles technologiques, peuvent être vendus sur eBay, ce qui est idéal pour les marchandises d'une valeur de 3,70€ à 10.
- Tout le reste peut être vendu dans un garage ou un vide - grenier.
- 7Prenez des emplois temporaires. Chaque petit peu d'argent qui rentre aide. En attendant que l'emploi de vos rêves s'ouvre, vous pouvez faire du travail temporaire pour collecter des fonds. Pensez également au travail indépendant. Vous pourriez être en mesure d'écrire des articles ou de concevoir des sites Web.
Partie 2 sur 3: travailler avec vos créanciers
- 1Obtenez votre histoire directement. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit travailleront avec vous si vous ne pouvez pas effectuer le paiement minimum en raison d'une situation indépendante de votre volonté. Cependant, vous devez savoir exactement quoi leur dire avant de décrocher le téléphone.
- Par exemple, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit seront compréhensives si vous avez perdu votre emploi. Cependant, ils veulent savoir ce que vous faites pour trouver un nouvel emploi et quand vous pensez que vous pourriez réussir. Écrivez vos plans afin que vous puissiez les expliquer à quelqu'un à la compagnie de carte de crédit.
- Vous devez également être prêt à parler de votre budget. La société émettrice de la carte de crédit veut savoir combien vous pouvez contribuer à votre dette.
- 2Identifiez les cartes pour lesquelles vous avez besoin d'aide. Vous pouvez avoir des soldes sur plusieurs cartes. Cependant, vous n'avez pas besoin de rechercher une réduction des paiements avec chaque carte. Idéalement, vous obtiendrez une tolérance pour certaines cartes, mais pas toutes.
- En particulier, un créancier peut abaisser votre limite de crédit jusqu'au solde ou même fermer le compte une fois qu'il sait que vous rencontrez des difficultés financières. Il n'y a aucune raison d'informer tous vos créanciers de ce fait.
- Si vous pouvez effectuer au moins le paiement minimum sur une carte, vous devez continuer à le faire.
- 3Demandez de l'aide à l'entreprise. Trouvez le numéro de téléphone au dos de votre carte de crédit et appelez la société. Renseignez-vous sur leurs programmes d'abstention (également appelés «plans de paiement pour difficultés»). La personne qui répond ne peut probablement pas vous aider, alors demandez à parler au service d'atténuation ou à un gestionnaire de crédit. Votre créancier peut vous aider en procédant de l'une des manières suivantes:
- baisser votre taux d'intérêt
- arrêter d'évaluer les frais de retard
- vous permettent de sauter des paiements jusqu'à ce que vous soyez de nouveau sur pied
CONSEIL D'EXPERTNotre expert est d'accord: si vous êtes au chômage depuis peu, appelez vos créanciers et faites-leur savoir que vous avez perdu votre emploi. Demandez de l'aide pour différer vos paiements, ce qui vous laissera le temps de trouver un nouvel emploi tout en évitant les pénalités si vous devez manquer un paiement. Cependant, si vous pouvez toujours effectuer les paiements minimums, vous devriez le faire.
Ne dépensez pas tout votre fonds d'urgence ou vos économies sur votre dette de carte de crédit. - 4Prenez des notes détaillées. Obtenir la tolérance n'est pas facile. Vous devrez probablement parler à de nombreuses personnes, dont certaines se contrediront. En conséquence, vous devez prendre des notes détaillées de chaque conversation que vous avez.
- Notez le nom de votre interlocuteur et son numéro de téléphone direct. Résumez également le contenu de la conversation.
- 5Négocier. Votre compagnie de carte de crédit pourrait ne pas accepter immédiatement de vous aider. Cela signifie que vous devez négocier. Expliquez honnêtement et complètement votre situation financière. Ne prenez pas le premier «non» pour une réponse.
- Vous avez beaucoup de poids dans les négociations avec les sociétés émettrices de cartes de crédit. Si vous déclarez faillite, vos sociétés émettrices de cartes de crédit seront complètement anéanties. Il est dans leur intérêt de vous aider.
- Négociez également la façon dont le compte sera signalé aux bureaux d'évaluation du crédit. Si le créancier insiste pour que vous fermiez le compte, faites-le déclarer comme «fermé par le consommateur».
- Bien sûr, votre créancier pourrait ne pas vous aider si vous êtes toujours à jour sur vos comptes. Ils pourraient n'accepter l'abstention qu'après que vous ayez manqué des paiements.
- 6Effectuez tous les paiements. Votre société de carte de crédit annulera tout plan de paiement pour difficultés si vous manquez un paiement. Par conséquent, vous devez maintenir votre discipline financière et vous rappeler d'effectuer vos paiements à temps.
- 7Trouvez un travail. Les programmes de plans de remboursement des difficultés ne durent pas longtemps, généralement seulement six mois à un an. En conséquence, il s'agit d'une solution à court terme à un manque de liquidités soudain causé par le chômage. Vous devrez bientôt trouver un emploi ou une autre source de revenus.
- Votre crédit sera gelé pendant que vous êtes en abstention, alors n'envisagez pas d'utiliser vos cartes pour payer des factures.
- Si vous ne trouvez pas d'emploi, vous devez alors envisager d'autres options, comme la faillite ou le règlement des dettes. La dette ne disparaîtra pas d'elle-même.
Partie 3 sur 3: régler ou effacer une dette
- 1Travaillez avec un conseiller en crédit. Les conseillers en crédit peuvent évaluer votre situation financière et vous aider à élaborer un plan pour gérer votre dette de carte de crédit. Au besoin, vous pouvez également vous inscrire à un plan de gestion de la dette avec un conseiller en crédit. Fondamentalement, ils négocieront avec vos créanciers pour renoncer aux frais de retard ou aux pénalités. Ils peuvent également amener votre créancier à réduire votre taux d'intérêt.
- Recherchez des conseillers en crédit à but non lucratif. Vous pouvez trouver des conseillers en crédit auprès des coopératives de crédit, des autorités locales du logement et des universités.
- Ne travaillez jamais avec un conseiller en crédit qui facture des frais initiaux ou qui veut des informations financières avant de vous parler de ses services.
- Les plans de gestion de la dette seront enregistrés sur votre rapport de crédit et vous ne pourrez pas obtenir de nouveau crédit tant que vous n'aurez pas terminé le plan. Cependant, votre pointage de crédit ne devrait pas en prendre un coup.
Les conseillers en crédit peuvent évaluer votre situation financière et vous aider à élaborer un plan pour gérer votre dette de carte de crédit. - 2Envisagez le règlement des dettes. Le règlement de la dette est une mesure plus extrême qu'un plan de gestion de la dette. Vous cesserez d'effectuer des paiements aux créanciers. Au lieu de cela, vous économiserez suffisamment d'argent pour offrir un paiement forfaitaire. En cas de succès, vos créanciers doivent accepter une partie du montant que vous devez (environ 40 à 60%) et renoncer au solde restant.
- Parce que vous arrêtez de faire des paiements, votre pointage de crédit sera martelé. En outre, vous pourriez être poursuivi, ce qui pourrait entraîner la perte de biens ou la saisie de futurs salaires.
- Il n'y a aucune garantie que la société émettrice de la carte de crédit acceptera de régler une dette inférieure à sa valeur nominale. En conséquence, vous pourriez ruiner votre crédit sans grand avantage.
- Il existe de nombreuses sociétés de règlement de dettes. Faites des recherches approfondies sur tous avant de vous inscrire. Ils devraient vous donner une liste des divulgations requises et utiliser un contrat signé.
- 3Discutez des options avec un avocat spécialisé dans la faillite. Vous pourriez craindre la faillite, ce qui est raisonnable. Une faillite du chapitre 7 peut rester sur votre rapport de crédit pendant 10 ans, période au cours de laquelle il peut être difficile d'obtenir un crédit. Néanmoins, la faillite est parfois la meilleure option, et vous devriez consulter un avocat spécialisé dans la faillite au sujet de votre situation.
- Il existe deux principales faillites de consommation: le chapitre 7 et le chapitre 13. Les deux peuvent effacer les dettes de carte de crédit. Cependant, ils sont différents et vous devriez rechercher ces différences.
- Si vous n'avez pas d'actifs (comme une maison ou une voiture), alors un chapitre 7 est idéal. Vous pouvez rapidement éliminer votre dette de carte de crédit.
- Évitez de vous précipiter pour appeler votre compagnie de carte de crédit dès que vous êtes licencié. Vous n'avez pas besoin de leur signaler que vous êtes au chômage, sauf si vous ne pouvez pas effectuer le paiement minimum.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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