Comment détecter la fraude?
Si vous repérez une fraude, signalez les activités à l'organisme d'application de la loi approprié dans votre région.
En général, la fraude se produit chaque fois que quelqu'un essaie de vous obtenir de l'argent ou d'autres avantages de manière injuste. Les fraudeurs ciblent à la fois les particuliers et les entreprises de diverses manières. Pour repérer la fraude, examinez attentivement toute offre ou proposition que vous recevez. S'il s'agit d'un investissement ou d'une opportunité d'emploi qui semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. Cependant, ces escroqueries ne sont que la pointe de l'iceberg de la fraude. Dans presque tous les contextes, il y a des gens qui cherchent à obtenir un gain injuste en trompant les autres. Si vous pensez avoir été victime d'une fraude, vérifiez soigneusement vos dossiers financiers et faites ce que vous pouvez pour vous protéger contre la fraude à l'avenir.
Méthode 1 sur 3: évaluation des propositions potentiellement frauduleuses
- 1Surveillez les garanties ou les promesses excessives. En particulier avec les propositions d'investissement ou les opportunités lucratives, un fraudeur garantira souvent que vous gagnerez rapidement le double de l'argent que vous avez investi ou que vous tirerez un revenu énorme en ne travaillant que quelques heures par semaine. Cependant, rien n'est garanti dans le monde de l'investissement et vous obtiendrez rarement des richesses sans y consacrer beaucoup de temps et d'efforts.
- Il est courant de mettre de l'argent pour une opportunité d'investissement, mais pas nécessairement pour une opportunité de travail dans les ventes ou le marketing. Si vous êtes invité à investir de l'argent dans une telle opportunité, l'entreprise peut la classer dans la catégorie «investissement». Cependant, ce ne sont pas des opportunités d'investissement.
- Si une proposition vous promet de doubler ou de quadrupler votre investissement, elle est presque certainement frauduleuse. Ces types de retours ne peuvent pas être garantis.
- 2Prenez votre temps pour rechercher toute proposition ou opportunité. Les fraudeurs vous poussent généralement à prendre une décision immédiatement. Ils impliquent un certain niveau d'urgence ou disent que les opportunités sont limitées. Ils disent ces choses parce qu'ils veulent que vous sautiez sans prendre le temps de les rechercher davantage. Ils savent que si vous commencez à examiner le problème plus en profondeur, vous découvrirez probablement qu'il est frauduleux.
- Dans certaines situations, ils peuvent vous menacer de sanctions civiles ou pénales si vous ne répondez pas à leur demande. Ils peuvent vous dire qu'un mandat d'arrêt a été lancé contre vous, que vous perdrez votre emploi ou que vos biens seront confisqués.
- Pour savoir si l'une des menaces est réelle, contactez directement l'autorité qu'elle mentionne. Par exemple, s'ils prétendent que votre service de police local a émis un mandat d'arrêt contre vous, appelez votre service de police local et découvrez si c'est vrai.
- Recherchez en ligne des informations sur l'entreprise et le produit ou l'opportunité offerte. S'ils prétendent être affiliés à une grande entreprise ou à une grande marque, consultez le site Web de cette entreprise pour savoir si l'affiliation est réelle.
Astuce: en cas de doute, ignorez simplement l'offre et coupez tout contact avec le fraudeur potentiel. Vous ne serez pas plus mal loti qu'avant et potentiellement mieux loti que si vous tombiez dans le piège d'une arnaque.
- 3Vérifiez les informations d'identification de toute personne qui vous contacte. Les fraudeurs veulent sembler autoritaires, ils incluront donc généralement diverses références ou réalisations pour vous encourager à leur faire confiance plus facilement. Vous pouvez les examiner relativement facilement en recherchant en ligne l'institution ou l'organisation qui fournit ces informations d'identification.
- Dans certains cas, les informations d'identification elles-mêmes peuvent même être complètement inventées. Par exemple, ils peuvent prétendre avoir une licence ou une certification qui n'existe pas réellement. C'est en partie la raison pour laquelle ils veulent que vous preniez votre décision d'agir rapidement sur leur offre ou leur proposition - ils ne veulent pas que vous examiniez leurs informations d'identification et découvriez qu'elles sont fausses.
Pour repérer la fraude, examinez attentivement toute offre ou proposition que vous recevez. - 4Authentifiez indépendamment les modifications apportées au protocole standard. Les fraudeurs envoient souvent des e-mails aux employés pour leur dire que les paiements seront effectués différemment ou qu'un nouveau système est utilisé pour traiter les commandes et les paiements. Si un employé passe à ce «nouveau» système, les paiements iront au fraudeur au lieu de l'entreprise ou de l'individu où il était censé se rendre. Souvent, vous ne saurez pas que cela s'est produit jusqu'à ce que la société ou la personne que vous devez vous contacte pour exiger le paiement.
- Si vous travaillez pour une entreprise et recevez un e-mail comme celui-ci vous demandant d'envoyer des paiements ou d'autres informations à un endroit différent de celui que vous faites habituellement, contactez le service responsable et confirmez que les informations sont légitimes avant de continuer.
- Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, assurez-vous que vos employés sachent qui contacter s'ils reçoivent ce type d'e-mails et formez-les pour confirmer qu'un changement a été effectué avant d'agir.
Conseil: Si vous pensez qu'un e-mail est une arnaque, ne répondez pas directement à l'e-mail. Vous serez probablement redirigé vers l'escroc. Au lieu de cela, envoyez un e-mail séparé à l'adresse e-mail de la personne en charge de ce domaine, ou transférez l'e-mail et demandez-lui s'il vient d'eux ou s'il en sait quelque chose.
Méthode 2 sur 3: examen de vos dossiers
- 1Vérifiez régulièrement vos comptes pour les écarts. Vos banques et sociétés émettrices de cartes de crédit émettent un relevé tous les mois. S'il est important d'examiner vos relevés et de les rapprocher de vos propres dossiers, il est également utile de vérifier vos comptes en ligne plus souvent, surtout si vous effectuez fréquemment des achats en ligne.
- Conservez les reçus ou les e-mails de confirmation afin de pouvoir les comparer à vos relevés et autres relevés de compte. Après avoir rapproché vos comptes, vous pouvez les jeter à moins qu'ils ne soient liés à un achat déductible des impôts.
- 2Signalez immédiatement les transactions douteuses ou non autorisées. Si vous voyez une transaction sur votre relevé que vous ne reconnaissez pas ou pour laquelle vous n'avez pas de reçu, contactez immédiatement votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit pour contester la transaction. Vous disposez d'un délai limité, généralement 30 jours après l'émission de votre relevé, pour récupérer votre argent en cas de transactions frauduleuses.
- Selon le type de transaction, vous pourrez peut-être bloquer les transactions futures. Votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit peut facturer des frais pour ce service.
- Si vous consultez votre compte en ligne, vous pourrez peut-être obtenir plus d'informations sur la transaction et déposer un litige directement à partir de votre compte en ligne sans avoir à appeler votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit.
- Conservez tous les documents liés à votre contestation de transaction pour vos dossiers. Si vous parlez à un représentant du service client au téléphone, notez la date et l'heure de l'appel ainsi que le nom du représentant avec qui vous avez parlé.
Astuce: C'est une bonne idée d'avoir une carte de crédit que vous n'utilisez que pour les achats en ligne. Cela simplifie l'identification des transactions frauduleuses, car vous n'aurez pas à consulter plusieurs relevés distincts.
- 3Surveillez votre rapport de crédit pour les changements. Inscrivez-vous à un service gratuit de surveillance du crédit, tel que Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub. Grâce à ces services, vous pouvez vous tenir au courant de tout changement apporté à votre dossier de crédit. Si vous voyez quelque chose que vous ne reconnaissez pas, vous pouvez le contester beaucoup plus rapidement avant que d'autres dommages ne soient causés.
- Par exemple, si vous voyez une demande d'une entreprise que vous ne connaissez pas, cela pourrait signifier que quelqu'un essaie d'utiliser votre identité pour ouvrir des comptes de crédit à votre nom. De même, vous voulez surveiller les nouveaux comptes que vous n'avez pas ouverts.
La plupart des pays ont une agence nationale qui gère la fraude, mais vous pouvez également vous adresser à votre agence de police locale. - 4Comparez les relevés de service ou d'assurance à vos propres dossiers. Les relevés de compte bancaire et de carte de crédit ne sont pas les seuls endroits où vous pouvez découvrir des activités potentiellement frauduleuses. Vos relevés d'assurance et autres relevés de services récurrents peuvent inclure des services ou d'autres éléments que vous n'avez pas reçus. C'est aussi une preuve de fraude, même si vous n'êtes peut-être pas la victime directe.
- Par exemple, un médecin ou une entreprise de soins de santé peut facturer à votre assurance maladie des services ou des appareils de santé que vous n'avez jamais reçus.
- Si vous voyez une entrée inconnue sur une déclaration d'assurance ou de service, contactez la société qui a émis cette déclaration et informez-la. Ils partiront de là pour gérer la situation.
Méthode 3 sur 3: éviter la fraude
- 1Gardez les noms d'utilisateur et les mots de passe sécurisés et privés. Une entreprise légitime ne vous contactera jamais pour vous demander votre nom d'utilisateur ou votre mot de passe. Si quelqu'un vous demande votre nom d'utilisateur ou votre mot de passe pour une raison quelconque, regardez-le avec méfiance.
- Les fraudeurs utilisent souvent cette méthode pour accéder aux systèmes informatiques de l'entreprise, c'est donc particulièrement important dans le contexte du travail. Cependant, vous pouvez également demander à des fraudeurs de vous demander votre nom d'utilisateur ou votre mot de passe pour un compte personnel. Par exemple, quelqu'un peut prétendre qu'il vient du support technique, qu'il résout un problème avec votre compte et qu'il a besoin de votre mot de passe.
- Si vous recevez une communication comme celle-ci de la part d'une personne que vous connaissez, contactez-la directement et parlez-lui de l'e-mail ou de tout autre message. Très probablement, cela vient d'un fraudeur et non d'eux.
- 2Refuser les modes de paiement compliqués ou inhabituels. Les entreprises légitimes ont tendance à préférer les méthodes de paiement simples et classiques, telles que les cartes de crédit ou les services de paiement tels que PayPal. Si quelqu'un veut que vous payiez avec des cartes-cadeaux, ou veut vous payer plus que ce qu'il vous doit et récupérer la différence, la transaction est probablement frauduleuse.
- Quiconque propose un mode de paiement inhabituel vous dira généralement qu'il a déjà été victime d'une arnaque et qu'il le fait pour se protéger. Ne l'achetez pas. Un mode de paiement traditionnel vous protège tous les deux, pas seulement eux.
- Si vous achetez quelque chose via un site d'enchères ou auprès d'un vendeur individuel sur un site de marché, utilisez les méthodes de paiement établies pour ce site. N'acceptez pas de payer la personne en utilisant une méthode hors site (à moins qu'elle ne soit locale et que vous la rencontriez en personne pour terminer l'échange).
- 3Insistez sur les informations de toute personne qui vous contacte pour exiger de l'argent. Les fraudeurs peuvent exploiter votre peur en vous disant que vous devez de l'argent et qu'ils seront arrêtés ou poursuivis en justice si vous ne payez pas l'argent immédiatement. Cependant, s'il s'agit d'un agent de recouvrement légitime, il est tenu de vous envoyer des informations écrites sur la dette.
- Notez le nom de la personne qui vous a contacté et le nom de l'entreprise pour laquelle elle prétend travailler. Ensuite, allez en ligne et recherchez le nom de l'entreprise. Faites attention aux avis des autres. Si vous voyez beaucoup de critiques disant que l'appel téléphonique est une arnaque, vous pouvez l'ignorer en toute sécurité.
- Ne donnez à personne qui vous appelle et vous demande de l'argent des informations personnelles. En particulier, ne leur donnez aucune information financière, comme votre compte bancaire ou la société émettrice de votre carte de crédit.
Astuce: Les fraudeurs vous demanderont souvent de «vérifier» vos informations, ce qui implique qu'ils les ont déjà. Cependant, ils ne l'ont pas. Lorsque vous «vérifiez» vos informations, vous les leur donnez en fait pour la première fois.
Si vous pensez avoir été victime d'une fraude, vérifiez soigneusement vos dossiers financiers et faites ce que vous pouvez pour vous protéger contre la fraude à l'avenir. - 4Détruisez tous les documents contenant des informations sensibles avant de les jeter. Les fraudeurs recherchent souvent des informations personnelles, telles que des noms, des adresses, des numéros de téléphone et des numéros de compte, qu'ils peuvent utiliser pour voler votre identité. Tout courrier ou autre document contenant ces informations doit être déchiqueté et éliminé en toute sécurité.
- Si vous n'avez pas de broyeur à la maison, vous pouvez faire appel à un service de broyage professionnel.
- Les agences gouvernementales et les organisations à but non lucratif organisent également périodiquement des événements de déchiquetage pour sensibiliser la communauté au déchiquetage de documents sensibles. Recherchez sur Internet avec «événement de déchiquetage» et le nom de votre ville ou village pour voir s'il y a un événement à venir près de chez vous.
- 5Former les employés à reconnaître les activités potentiellement frauduleuses. Les fraudeurs ciblent aussi bien les entreprises que les particuliers. Une grande entreprise pourrait potentiellement perdre des millions de dollars à cause de la fraude si un seul employé de bas niveau fournit le nom d'utilisateur et le mot de passe qu'il utilise pour accéder au réseau du lieu de travail. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, informez vos employés des signes avant-coureurs d'un e-mail potentiellement frauduleux.
- Assurez-vous qu'ils savent qu'ils ne doivent jamais envoyer leurs noms d'utilisateur ou mots de passe par e-mail.
- Ils doivent également savoir que s'ils reçoivent un e-mail annonçant un changement brusque ou immédiat de la politique ou du protocole standard de l'entreprise, ils doivent contacter indépendamment leurs supérieurs pour confirmer si le changement est légitime.
- Si vous repérez une fraude, signalez les activités à l'organisme d'application de la loi approprié dans votre région. La plupart des pays ont une agence nationale qui gère la fraude, mais vous pouvez également vous adresser à votre agence de police locale.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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