Comment souscrire une assurance erreurs et omissions?
L'assurance erreurs et omissions, généralement appelée assurance E&O, est une police d'assurance conçue pour protéger les particuliers et les entreprises contre les erreurs commises dans le cours des affaires courantes.
L'assurance erreurs et omissions, généralement appelée assurance E&O, est une police d'assurance conçue pour protéger les particuliers et les entreprises contre les erreurs commises dans le cours des affaires courantes. Essentiellement, l'assurance E&O couvre vos frais juridiques découlant de toute erreur ou omission que vous ou l'un de vos employés faites et qui entraîne une perte mesurable pour un client ou un client de votre entreprise. L'assurance E&O est disponible pour une gamme de professions différentes. Pour les médecins, comme les médecins, on l'appelle souvent assurance contre la faute professionnelle; pour d'autres professionnels, comme les avocats et les architectes, il s'agit d'une assurance responsabilité civile professionnelle. Cependant, toutes les entreprises peuvent bénéficier de ce type de couverture. Dans tous les cas, vous devez prendre les bonnes mesures pour vous assurer que vous êtes entièrement couvert.
Partie 1 sur 3: Évaluer vos besoins en assurance
- 1Déterminez si vous avez besoin d'une assurance e & o. Toute entreprise ou personne qui fournit un service devrait envisager de souscrire une assurance erreurs et omissions. Dans le cas où le service s'avère mal d'une manière ou d'une autre, au point où un client subit une perte du service, tous les dommages ou frais de responsabilité seront couverts par une assurance E&O. Cependant, certaines industries sont en mesure d'éviter le besoin d'E & O en ayant des contrats standard qui empêchent le client de poursuivre le fournisseur de services. Avant de vous fier aux contrats, discutez avec un avocat pour savoir si cela est possible dans votre secteur et si cela dissuaderait les clients potentiels de vous.
- 2Tenez compte de votre exposition au risque. Certaines professions et entreprises sont plus exposées au risque que d'autres et doivent s'assurer que le risque est couvert dans une politique E&O. De plus, pour certaines professions, le coût potentiel des poursuites est beaucoup plus élevé. Par exemple, un spécialiste de la formation supporte certains risques, mais pas autant qu'un chirurgien cardiaque. Pensez à votre exposition au risque lorsque vous décidez de souscrire une assurance E&O et lorsque vous choisissez une police. Assurez-vous que tous vos risques sont couverts par la police que vous choisissez.
- Il est également possible que votre industrie soit simplement plus susceptible de voir des réclamations déposées contre des entreprises. Un agent d'assurance devrait être en mesure de vous avertir de ce problème s'il affecte votre entreprise.
- 3Sachez ce que e & o ne couvre pas. E&O est une politique spécialement conçue pour vous protéger des transactions commerciales honnêtes qui ont accidentellement entraîné une perte financière pour votre client. Pour les passifs en dehors de cette portée, vous devrez obtenir des types de couverture supplémentaires (si disponibles). Par exemple, l'assurance E&O ne couvre pas correctement les dommages corporels ou corporels sur la propriété de votre entreprise. Ceci est plutôt couvert par une assurance responsabilité civile générale.
- De plus, l'assurance E&O n'inclut pas les réclamations déposées par vos propres associés. Par exemple, si les associés de votre cabinet d'avocats décidaient de vous poursuivre pour ne pas avoir géré correctement le cabinet, vous auriez besoin d'une assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants (D&O) pour couvrir vos frais juridiques.
- L'assurance E&O ne couvre pas les actes intentionnellement malveillants, malhonnêtes ou illégaux.
- 4Pensez à la couverture à obtenir. Un agent d'assurance devrait être en mesure de vous conseiller sur la façon d'obtenir une couverture pour votre secteur d'activité et les besoins spécifiques de votre entreprise. Cependant, une partie des raisons pour lesquelles vous achetez une assurance est la tranquillité d'esprit. Donc, avant de souscrire une assurance, pensez aux autres poursuites dont vous avez connaissance dans votre secteur et à celles qui pourraient vous coûter. Trouvez un numéro pour pouvoir négocier un bon montant de couverture avec votre agent.
- Vous devez également tenir compte du risque potentiel de tout nouveau service que vous prévoyez de fournir au cours de votre régime d'assurance.
Pensez à votre exposition au risque lorsque vous décidez de souscrire une assurance E&O et lorsque vous choisissez une police.
Partie 2 sur 3: S'assurer que vous êtes couvert
- 1Obtenez le bon libellé. Il n'y a pas de libellé standard ni de couverture d'assurance E&O générique. La politique E&O de chaque entreprise est spécifiquement rédigée pour s'adapter à cette entreprise en particulier. Il est important que le rédacteur de la politique comprenne le domaine de votre entreprise afin de rédiger la meilleure politique. Pour obtenir la meilleure politique E&O, trouvez un agent spécialisé dans votre domaine. Au fur et à mesure que vous recevez des informations sur la politique, lisez-les attentivement pour vous assurer que tout le libellé est correct.
- 2Faites attention à ce que tous les services que vous proposez sont couverts par la police. Vous ne serez jamais en mesure de trouver une police d'assurance parfaite pour votre entreprise si vous ne négociez pas les conditions. Assurez-vous d'évaluer vos besoins individuels et assurez-vous que chacun est couvert spécifiquement dans la police. Si nécessaire, demandez à un avocat d'examiner le contrat avec vous pour vous assurer que vos besoins sont représentés. Dans de nombreux cas, des couvertures supplémentaires sont disponibles pour peu ou pas de frais, alors assurez-vous de demander à l'assureur tout ce que vous pensez que la police manque.
- 3Considérez la section sur la couverture des actes antérieurs. Certaines polices ne couvrent que les réclamations faites pendant la période de couverture. D'autres polices couvriront les réclamations faites pour des allégations survenues avant la date de début de la couverture. Ces polices qui vous couvrent en dehors des dates de couverture peuvent offrir une couverture ou une protection à durée limitée pour tous les actes antérieurs. Dans le cadre de ce type de police, votre entreprise sera couverte à une date «rétroactive» ou «rétroactive».
- Cela ne vous couvre que pour les services fournis avant l'achat d'une assurance lorsque les réclamations sur ces services sont faites après que vous ayez souscrit une assurance.
- En d'autres termes, vous avez hâte de souscrire une assurance après l'ouverture du procès.
- 4Assurez-vous que la police couvre tous les frais juridiques. Les frais juridiques découlant d'un procès peuvent inclure des jugements, des règlements et des frais de défense. De nombreuses polices E&O couvrent tous ces coûts, faisant de la franchise sur la police la limite absolue des dépenses engagées par votre entreprise. Cependant, certaines polices excluent les dépenses de défense de la limite de responsabilité tandis que d'autres les incluent. D'autres politiques peuvent exclure complètement les dommages-intérêts punitifs. Les politiques doivent être soigneusement examinées pour s'assurer qu'elles couvrent ces dépenses.
Toute entreprise ou personne qui fournit un service devrait envisager de souscrire une assurance erreurs et omissions.
Partie 3 sur 3: Achat d'une politique d'erreurs et d'omissions
- 1Ne perdez pas de temps à souscrire une assurance e & o. Le meilleur moment pour souscrire une assurance est lorsque votre entreprise démarre pour la première fois. Le fait de traiter ne serait-ce qu'un seul client vous expose, vous et votre entreprise, à un risque financier si quelque chose d'imprévu se produit. Si vous faites partie d'une entreprise qui a eu la chance de ne pas avoir encore rencontré de problèmes comme celui-ci et que vous n'avez pas encore d'assurance E&O, il n'est pas trop tard pour souscrire une assurance.
- 2Pensez à engager un courtier. Vous pouvez généralement souscrire une assurance par vous-même, mais vous pouvez généralement obtenir une meilleure couverture en embauchant un courtier d'assurance expérimenté. Ce courtier utilisera sa connaissance de votre industrie et du marché de l'assurance pour vous localiser une police complète au meilleur prix. Si vous ne parvenez pas à trouver en ligne un courtier d'assurance pour votre secteur, essayez de demander à des associés ou au bureau d'un groupe industriel pertinent pour votre entreprise.
- 3Renseignez-vous sur l'assurance e & o. Contactez votre compagnie d'assurance et commencez le processus d'obtention d'une assurance. La compagnie d'assurance posera des questions sur votre entreprise et les services que vous fournissez. Ils discuteront avec vous du montant de la couverture que vous souhaitez obtenir. En fin de compte, ils vous fourniront un devis pour que vous ayez une assurance E&O. Donnez à l'agent les informations les meilleures et les plus complètes possibles sur votre entreprise pour qu'il se sente à l'aise pour vous assurer et vous proposer le meilleur devis possible.
- L'assureur peut vous demander une variété de documents, y compris des contrats antérieurs, des procédures de documentation standard, des documents de formation ou d'autres documents liés aux processus commerciaux. Assurez-vous de les avoir prêts si vous en avez besoin.
- 4Contactez d'autres compagnies d'assurance pour obtenir des devis. De nombreux secteurs ont au moins un fournisseur d'assurance spécialisé qui fournit une assurance E&O au sein de ce secteur à un meilleur prix ou avec un service plus complet que ses concurrents. Effectuez une recherche rapide sur Internet et localisez ces fournisseurs d'assurance pour votre secteur. Contactez-les pour recevoir une soumission d'assurance. Il est important d'obtenir plusieurs devis différents car les prix peuvent varier considérablement d'un fournisseur à l'autre.
- Un fournisseur spécialisé sera également mieux équipé pour vous protéger car il connaît bien votre industrie.
- Dans de nombreux cas, les organisations professionnelles ou commerciales peuvent vous proposer de bons tarifs sur l'assurance E&O. Pensez à consulter ces sources en plus des assureurs indépendants.
- 5Comparez les politiques et les prix. Comparez chaque devis que vous avez reçu, en vous assurant tout d'abord que chacun dispose de toutes les garanties nécessaires dont vous avez besoin pour votre entreprise. Ensuite, regardez le coût annuel de chacun et leurs structures de coûts de réclamation. Pour de nombreuses entreprises, il peut être préférable d'obtenir la police avec des frais annuels inférieurs et une franchise plus élevée. Assurez-vous simplement que la limite de couverture répond également à vos besoins.
Vous pouvez généralement souscrire une assurance par vous-même, mais vous pouvez généralement obtenir une meilleure couverture en embauchant un courtier d'assurance expérimenté.
- Assurez-vous de conserver les formulaires d'assurance E&O expirés jusqu'à 10 ans après la fin de leur couverture. Si vous êtes poursuivi pour un service survenu au cours de cette période, vous pourriez toujours être couvert par l'assurance que vous déteniez à ce moment-là.
- Vous pouvez également protéger votre entreprise contre les poursuites judiciaires en établissant des directives opérationnelles strictes et des audits réguliers pour tous vos employés.
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
