Comment réduire le risque financier?

Mais la principale qualité du risque systématique à considérer est que la diversification — Il existe plusieurs types de risque systématique, mais la principale qualité du risque systématique à considérer est que la diversification de votre portefeuille aura un effet limité sur le risque systématique.

Le risque financier est inhérent au domaine de l'investissement. Le risque est la possibilité qu'un investissement perde de l'argent ou qu'il croisse beaucoup plus lentement que prévu. Pour réduire le risque financier pour vous-même, vous devez apprendre à bien gérer votre portefeuille de placements. Il existe plusieurs techniques impliquées dans une gestion de portefeuille efficace.

Méthode 1 sur 3: comprendre les risques financiers

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Familiarisez-vous avec les différents types de risques. La plupart des risques financiers peuvent être classés comme systématiques ou non systématiques. Le risque systématique affecte toute une économie et toutes les entreprises qui la composent; un exemple de risque systématique serait les pertes dues à une récession. Les risques non systématiques sont ceux qui varient entre les entreprises ou les secteurs. Ces risques peuvent être minimisés grâce à une planification minutieuse.
- Les taux d'intérêt, les guerres et la récession économique peuvent être un facteur de risque systématique. Le risque systématique peut être amorti par une couverture.
- Le risque non systématique est également appelé «risque unique» car il s'applique à une seule entreprise.
- En général, plus vous prenez de risques dans le cadre de vos investissements financiers, plus vous avez de profits à gagner. Comme vous ne pouvez pas prédire quand ces gains se produiront, cependant, une planification minutieuse est nécessaire pour connaître le niveau de risque que vous pouvez vous permettre.
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Comprenez le risque systématique. Il existe plusieurs types de risque systématique, mais la principale qualité du risque systématique à considérer est que la diversification de votre portefeuille aura un effet limité sur le risque systématique. Ce type de risque est également connu sous le nom de «risque de marché» ou de «risque non diversifiable» en raison de son omniprésence sur l'ensemble du marché économique.
- Le risque d'intérêt est le risque que l'évolution des taux d'intérêt rende le taux de votre placement actuel défavorable.
- Le risque d'inflation est le risque que l'inflation augmente, réduisant ainsi le rendement de votre investissement actuel.
- Le risque de liquidité est associé à «l'immobilisation» de votre argent dans des actifs à long terme qui ne peuvent pas être vendus facilement.
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Renseignez-vous sur les risques non systématiques. Le risque non systématique fait référence aux aléas de l'investissement au sein d'une entreprise ou d'une entreprise donnée. Certains exemples de risque non systématique comprennent le rappel de produits, le changement de direction, la croissance d'un nouveau concurrent ou un changement de réglementation. Ce sont des risques qui peuvent être gérés en minimisant votre exposition à une entreprise ou à un secteur d'activité donné, car toute perte sera contenue.
- Deux exemples de catégories de risque non systématiques comprennent le risque de gestion et le risque de crédit. Le risque de gestion est la possibilité que de mauvaises décisions de gestion nuisent à une entreprise dans laquelle vous êtes investi. Le risque de crédit est la possibilité qu'un émetteur de titres de créance (comme un émetteur d'obligations) ne vous rembourse pas.
- La conservation de différents types d'actions d'une variété d'entreprises permet de couvrir les risques associés au risque non systématique.
Pensez à utiliser un planificateur financier pour vous aider à gérer les risques financiers.
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Connaissez la différence entre les classes d'actifs. La plupart des actifs financiers peuvent être classés en actions, obligations, biens immobiliers ou espèces. Chaque catégorie a ses propres avantages et limites.
- La trésorerie est l'actif le plus simple et son principal risque est le taux d'inflation.
- Les obligations sont relativement sûres, mais elles sont soumises à des risques de taux d'intérêt et de liquidité (risque systématique), ce qui signifie que vous ne pourrez peut-être pas les convertir en espèces lorsque vous en avez besoin.
- Les actions sont l'investissement le plus risqué sur une courte période - la fluctuation du marché est un risque systématique considérable - mais elles procurent souvent un revenu régulier sur le long terme.
- Les valeurs immobilières sont relativement stables, même si elles peuvent augmenter ou diminuer avec le temps. Vous ne pourrez peut-être pas vendre aussi rapidement que vous le souhaitez - l'immobilier est généralement considéré comme n'étant pas liquide.
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Comprendre le risque financier lié aux actifs. Différents types de risques s'appliquent à différentes classes d'actifs. Par exemple, dans le cadre d'un prêt immobilier, la banque émet essentiellement une obligation au prêteur hypothécaire sous la forme d'un prêt. Le profit de la banque provient du taux d'intérêt appliqué à l'hypothèque. Si l'hypothèque est remboursée tôt, la banque perd le revenu escompté.
- Les taux de risque d'intérêt peuvent changer avec le temps, ce qui entraîne un risque de taux d'intérêt. Si vous avez un taux d'intérêt variable sur un prêt, vous prenez le risque qu'une augmentation du taux d'intérêt modifie votre prix d'achat potentiel.
- Le risque de marché est la possibilité qu'un actif perd de sa valeur au fil du temps.
- Le risque de liquidité est le risque qu'un actif ou un titre ne puisse pas être converti en espèces dans les délais nécessaires.

Méthode 2 sur 3: diversifier vos avoirs

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Déterminez le niveau de risque associé à vos divers investissements. Avant de réduire le risque, vous devez comprendre le niveau de risque auquel vous pouvez vous attendre de chaque type d'investissement. Considérez le but de vos investissements et le niveau de risque que vous pouvez vous permettre de supporter sur chacun d'eux.
- Les actions sont parmi les investissements les plus risqués, mais peuvent également fournir le rendement le plus élevé. Les actions n'offrent aucune garantie de remboursement, et le changement de confiance des investisseurs peut créer une volatilité du marché, entraînant une baisse des valeurs des actions.
- Les obligations sont moins risquées que les actions. Puisqu'il s'agit d'instruments de dette, le remboursement est garanti. Le niveau de risque d'une obligation dépend donc de la solvabilité de l'émetteur; une entreprise dont le crédit est plus fragile est plus susceptible de faire défaut sur le remboursement d'une obligation. Vous devez également prendre en compte le risque de taux d'intérêt, qui affecte davantage les obligations que les actions. Un taux d'intérêt à la hausse signifie une baisse du prix des obligations.
- Les placements en équivalents de trésorerie, tels que les comptes du marché monétaire, les comptes d'épargne ou les obligations d'État, sont les moins risqués. Ces investissements sont également très liquides, mais ils offrent de faibles rendements.
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Déterminez le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer. Lorsque vous décidez d'un niveau de risque global, vous devez évaluer comment vous souhaitez utiliser l'argent de vos investissements à l'avenir.
- Si vous prévoyez de grandes dépenses dans un proche avenir (comme une maison ou des frais de scolarité), ou si vous partez bientôt à la retraite, vous devriez viser un portefeuille à risque relativement faible. Cela aidera à garantir que la volatilité du marché ne fera pas perdre beaucoup de valeur à vos investissements juste avant que vous n'ayez besoin d'en tirer de l'argent.
- Si vous investissez dans un objectif à long terme, un risque plus élevé est approprié. Les objectifs à long terme vous permettent d'attendre les fluctuations du cours des actions et de réaliser des rendements élevés à long terme.
Pour réduire le risque financier pour vous-même, vous devez apprendre à bien gérer votre portefeuille de placements.
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Réduisez le niveau de risque de votre portefeuille en allouant largement les actifs. La première clé pour réduire le risque consiste à répartir votre argent entre différentes classes d'investissement. Votre portefeuille doit inclure des actions, des obligations, des équivalents de trésorerie et éventuellement d'autres investissements tels que l'immobilier. La proportion de ces allocations dépendra du niveau de risque que vous souhaitez assumer globalement.
- L'allocation d'actifs couvre largement le risque que certaines classes d'actifs se comportent bien tandis que d'autres se comportent mal.
- Répartir les investissements entre les actions et les obligations protégera contre le risque de mauvaise performance de l'une ou l'autre des catégories.
- Envisagez d'utiliser un calculateur de répartition de l'actif en ligne, comme celui disponible via le système de retraite des employés publics de l'Iowa. Ces outils fournissent un bon cadre pour comprendre les façons d'allouer vos propres fonds, même si vos choix individuels varieront probablement.
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Comprenez la couverture. Une excellente façon d'atténuer le risque inhérent à l'investissement est de couvrir votre investissement. L'idée est de protéger ou d'équilibrer le risque d'un actif vulnérable en investissant dans quelque chose qui, si l'actif vulnérable subit une perte, l'autre actif connaîtra un gain. Cela peut ne pas compenser entièrement la perte que vous subissez, mais cela peut la réduire.
- La couverture n'est pas gratuite et l'idée n'est pas de gagner de l'argent avec cet investissement, mais plutôt de se protéger. Considérez, par exemple, l'assurance que vous payez pour votre voiture. Si vous avez un accident, votre assurance peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en réparations. D'un autre côté, vous risquez de ne jamais avoir d'accident, mais vous aurez effectué ces paiements d'assurance, juste au cas où.
- Apprenez-en plus en lisant Comment se couvrir dans les investissements.
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Réduisez le risque de chaque type d'actif grâce à la diversification. Diversifier votre portefeuille signifie acheter un seul type d'actif auprès de nombreuses entreprises différentes. Cela permet de se prémunir contre le risque qu'une seule entreprise ou un seul secteur obtienne de mauvais résultats ou fasse faillite.
- Par exemple, si vous achetez des actions de 30 sociétés différentes, il est peu probable que les 30 entreprises affichent des performances médiocres ou font faillite en même temps, sauf en cas de ralentissement économique à l'échelle de l'économie. Cependant, si vous avez utilisé le même montant d'argent pour investir dans des actions d'une seule société, la société peut avoir de mauvaises performances et entraîner la baisse de tout votre portefeuille d'actions.
- N'oubliez pas que la diversification ne peut pas protéger contre les risques systématiques.
- Pour diversifier votre portefeuille, pensez à un fonds négocié en bourse (TEF). Un TEF est comme un fonds commun de placement en ce sens qu'il s'agit d'un indice d'actifs (obligations, actions, contrats à terme, etc.), mais contrairement à un fonds commun de placement, il peut être négocié comme une action ordinaire et a une liquidité plus élevée.

Méthode 3 sur 3: planifier votre horizon temporel

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Considérez votre horizon temporel. Votre horizon financier est une date fixe, généralement des mois, des années ou même des décennies dans le futur, date à laquelle vous atteindrez votre objectif financier. Un horizon temporel commun est une date de départ à la retraite. Si votre horizon temporel est plus long, vous vous sentirez peut-être plus à l'aise pour prendre des décisions financières plus risquées. Si votre horizon temporel est relativement court, vous devrez peut-être minimiser les risques.
- Un exemple d'horizon temporel plus court serait un adolescent épargnant pour ses études collégiales ou une personne dans la cinquantaine qui planifie sa retraite.
- Les investisseurs à long terme devraient être disposés (et capables) de «surmonter» les points bas du rendement financier, c'est-à-dire les périodes où leurs actifs ont perdu de la valeur.
- La détention d'un actif plus longtemps n'entraîne pas nécessairement une augmentation de la valeur.
Ce type de risque est également connu sous le nom de «risque de marché» ou de «risque non diversifiable» en raison de son omniprésence sur l'ensemble du marché économique.
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Pensez à votre niveau de tolérance au risque. Votre tolérance au risque est basée sur votre capacité - tant financière qu'émotionnelle - à perdre une grande partie de votre investissement initial en échange de meilleurs rendements potentiels.
- Votre tolérance au risque évoluera au cours de votre vie, même si votre tempérament peut ne pas l'être.
- Une personne avec une tolérance au risque plus élevée peut entreprendre des investissements plus agressifs (et risqués), tandis que quelqu'un avec un seuil de risque plus bas sera plus heureux avec un investissement moins risqué, même si cela se traduit par des rendements inférieurs.
- Pensez à votre niveau de tolérance au risque en termes de sommeil - tout ce qui vous inquiète et vous fait perdre le sommeil la nuit doit être évité. S'il y a un investissement qui vous empêche de dormir la nuit, c'est que vous avez pris un risque plus important que ce que vous êtes actuellement prêt à prendre.
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Modifiez votre allocation d'actifs si nécessaire. Si votre horizon temporel change ou si votre situation de vie modifie votre niveau de tolérance au risque, vous souhaiterez peut-être changer la manière dont vous répartissez vos actifs. C'est ce qu'on appelle le «rééquilibrage» et cela se produit lorsque vos investissements ne correspondent plus à vos objectifs d'investissement. De nombreux investisseurs choisissent de réajuster leurs investissements sur une base annuelle ou semestrielle.
- Le rééquilibrage peut entraîner des frais de transaction ou des conséquences fiscales.
- Évitez de modifier votre allocation d'actifs en fonction de la performance. N'oubliez pas que si un actif donné ne se porte pas bien, sa valeur augmentera probablement à l'avenir. Rappelez-vous le vieil adage: achetez bas, vendez haut.

Conseils

Vous devez constamment réévaluer vos décisions d'investissement en fonction de vos besoins changeants et de la forme changeante du marché. Par exemple, à l'approche de la retraite, envisagez de placer un pourcentage plus élevé de votre argent dans des placements à faible risque.
Pensez à utiliser un planificateur financier pour vous aider à gérer les risques financiers.

Mises en garde

Il n'y a aucun moyen d'éliminer complètement les risques liés aux investissements financiers.

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