Comment vivre sans hypothèque?
Vivre sans hypothèque peut sembler intimidant, mais il existe de nombreuses mesures que vous pouvez prendre dès maintenant, comme établir des paiements bihebdomadaires plutôt que mensuels, ce qui vous permet de faire un paiement supplémentaire chaque année. En plus de vos versements réguliers, vous pouvez également affecter à votre prêt hypothécaire tout revenu supplémentaire que vous obtenez, comme des remboursements d'impôt ou des primes de vacances. Si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire sur une période plus courte et potentiellement réduire votre taux d'intérêt, vous pouvez également discuter d'un refinancement avec un courtier en prêts hypothécaires. Pour obtenir des conseils sur l'utilisation de votre police d'assurance-vie ou de retraite pour rembourser votre hypothèque, continuez à lire!
Si vous obtenez une augmentation de salaire, mettez l'argent supplémentaire dans votre prêt hypothécaire si vous pouvez vous le permettre.
Pour la plupart des gens, la plus grosse dette qu'ils accumuleront jamais est l'hypothèque qu'ils contractent pour acheter une maison. Les prêts hypothécaires peuvent prendre 30 ans ou plus pour être remboursés, ce qui peut sembler contraignant pour certains. Si vous préférez ne pas être aux prises avec une hypothèque pendant toute votre vie professionnelle, il existe d'autres options disponibles. Que vous remboursiez votre prêt hypothécaire plus tôt, que vous choisissiez un autre type de prêt ou que vous évitiez complètement les prêts, vous pouvez trouver la bonne décision pour votre style de vie.
Méthode 1 sur 3: rembourser les hypothèques rapidement
- 1Fixez une date de remboursement cible pour votre prêt. Déterminez si vous souhaitez rembourser votre prêt en plusieurs années, cinq ans, dix ans ou plus. Calculez combien vous auriez à payer chaque mois pour atteindre votre objectif, et budgétisez chaque mois pour pouvoir atteindre le montant minimum.
- Utilisez une calculatrice de remboursement hypothécaire pour trouver votre taux de rémunération mensuel: https://calculator.net/mortgage-payoff-calculator.html.
- N'oubliez pas de prendre en compte le taux d'intérêt lors de la détermination du montant de votre paie mensuelle.
- 2Effectuez des paiements aux deux semaines au lieu des paiements mensuels. Si vous pouvez payer la moitié de votre montant mensuel toutes les deux semaines, vous pourrez effectuer un versement hypothécaire supplémentaire par an. Configurez des paiements automatiques avec votre compte bancaire pour éviter de sauter une semaine ou de manquer un paiement.
- 3Mettez tout argent supplémentaire ou bonus que vous gagnez dans votre prêt hypothécaire. Si vous venez de recevoir votre remboursement d'impôt ou une prime au travail, mettez-le dans un versement hypothécaire supplémentaire. Même quelques centaines de dollars supplémentaires peuvent vous aider, et chaque petite aubaine que vous mettez dans votre prêt hypothécaire s'accumulera au fil du temps, car elle réduira vos intérêts globaux payés.
- Si vous obtenez une augmentation de salaire, mettez l'argent supplémentaire dans votre prêt hypothécaire si vous pouvez vous le permettre.
Parlez à un courtier en hypothèques ou à un conseiller financier pour établir un plan de refinancement de votre hypothèque. - 4Refinancez votre prêt hypothécaire pour réduire votre taux d'intérêt. En refinançant votre prêt hypothécaire sur une période plus courte, vous pouvez modifier le montant que vous payez par mois et potentiellement réduire votre taux d'intérêt. Parlez à un courtier en hypothèques ou à un conseiller financier pour établir un plan de refinancement de votre hypothèque.
- Le refinancement n'est pas gratuit - vous devrez probablement payer des frais de demande et d'évaluation au cours du processus.
- 5Réduisez vos dépenses là où vous le pouvez et investissez l'argent supplémentaire dans votre hypothèque. Faites une liste des endroits où votre chèque de paie va par mois et trouvez des moyens de réduire les coûts inutiles. Investissez l'argent chaque mois dans votre prêt hypothécaire afin que le montant supplémentaire puisse s'accumuler au fil du temps.
- Vous pouvez choisir de manger moins au restaurant, par exemple, ou de passer à un forfait téléphonique moins cher.
- 6Faites un paiement annuel supplémentaire chaque année si vous le pouvez. Divisez votre paiement mensuel par 12 et économisez ce montant chaque mois. À la fin de chaque année, prévoyez de payer le double du montant que vous paieriez normalement pour ce mois. Cela complétera votre hypothèque avec un paiement supplémentaire pour accélérer le processus de remboursement.
Méthode 2 sur 3: choisir un prêt alternatif
- 1Emprunter à une police d'assurance-vie. Certaines polices d'assurance-vie permettent aux particuliers d'emprunter de l'argent sous forme de prêt contre le capital. Bien que ces prêts ne nécessitent pas souvent une vérification de crédit et soient assortis de taux d'intérêt bas, vos héritiers se retrouveront avec moins d'argent si votre assurance-vie doit être utilisée. En empruntant sur votre assurance-vie, chaque prime mensuelle que vous versez sert à financer votre maison au lieu de contracter un prêt hypothécaire.
- 2Pensez à investir une partie de votre fonds de retraite dans votre maison. Emprunter sur votre 401(k) ou votre IRA peut être bénéfique, mais il y a des inconvénients. Les personnes de moins de 59,5 ans doivent payer une pénalité de retrait de 50 pour cent, et si vous perdez votre emploi, vous devez payer le montant total dans les 60 jours. Mais si vous préférez emprunter auprès de vous-même plutôt que de contracter un prêt hypothécaire, cela pourrait être une option idéale.
- Cette option est idéale si vous préférez ne pas payer d'intérêts sur un prêt.
Si vous venez de recevoir votre remboursement d'impôt ou une prime au travail, mettez-le dans un versement hypothécaire supplémentaire. - 3Acheter une maison sur contrat. Lors de l'achat d'une maison à contrat, le propriétaire s'engage à financer l'achat et établit des mensualités à votre charge. Lorsque vous avez payé le montant en totalité, le titre est transféré à votre nom. Cette option est parfaite si vous préférez conserver le prêt entre vous et le propriétaire.
- Lorsque vous achetez une maison à contrat, le prêt est toujours assorti d'un taux d'intérêt.
- 4Construisez votre propre maison et contractez plutôt un prêt de construction à court terme. Les prêts à la construction domiciliaire sont généralement à court terme et durent jusqu'à un an après la fin de la construction de la maison. A partir de là, si vous n'avez pas remboursé le prêt, vous pouvez souscrire un autre prêt pour en payer l'intégralité.
- Les prêts à la construction peuvent être convertis en prêts hypothécaires plus tard si vous décidez de le prendre.
Méthode 3 sur 3: éviter complètement les prêts à taux fixe
- 1Essayez une option de location avec option d'achat pour contourner un contrat de leasing. Certains propriétaires proposent des options de location avec option d'achat, où tout loyer que vous payez pour la maison peut servir à un acompte si vous souhaitez éventuellement l'acheter. Choisissez cette option si vous ne souhaitez pas encore contracter de prêt, mais souhaitez travailler pour devenir propriétaire de votre propre maison dans un avenir proche.
- Dans le cas de la plupart des options de location avec option d'achat, vous n'avez pas à signer un contrat promettant d'acheter la maison.
- Le prix d'achat est généralement plus élevé pour les options de location avec option d'achat.
- 2Vivez en mobil-home si vous souhaitez éviter les mensualités. Si vous ne souhaitez pas effectuer de paiements mensuels sur une maison tous les mois, vous pouvez trouver l'idéal de vivre dans un mobil-home. Si vous habitez dans un camping-car ou une caravane, vous n'avez pas à payer de loyer ou de prêt tant que vous achetez le mobil-home en totalité. Vous pouvez également vivre dans une maison mobile tout en économisant les paiements éventuels à effectuer sur une maison.
- Si vous choisissez de vivre dans un parc de maisons mobiles, vous devrez peut-être payer des frais mensuels pour le lot.
- 3Économisez de l'argent chaque mois si vous souhaitez éventuellement devenir propriétaire d'une maison. Au lieu de contracter un emprunt, fixez-vous une date cible dans un proche avenir (5 à 10 ans) à laquelle vous souhaiteriez devenir propriétaire. Mettez de côté des paiements mensuels pour atteindre cet objectif. Après avoir accumulé de l'argent sur plusieurs années, vous pourriez avoir assez d'argent pour acheter la maison en entier ou pour réduire considérablement le montant que vous devrez emprunter.
- Vous pourriez, par exemple, louer une chambre dans votre maison actuelle ou déménager dans une maison de location plus petite et moins chère.
Si vous pouvez payer la moitié de votre montant mensuel toutes les deux semaines, vous pourrez effectuer un versement hypothécaire supplémentaire par an. - 4Construisez une petite maison pour éviter complètement les hypothèques immobilières. Les petites maisons sont abordables à construire. Si vous aimez un style de vie minimaliste et que vous ne voulez pas être encombré de trop de choses, une petite maison peut vous offrir l'espace personnel qu'une maison traditionnelle offre sans l'hypothèque fixe qui l'accompagne.
- Budgétisez votre argent chaque mois afin de pouvoir rembourser votre prêt hypothécaire rapidement ou d'économiser suffisamment d'argent pour acheter une maison en entier.
- Établissez votre pointage de crédit au fil du temps afin que lorsque vous serez prêt à acheter une maison, vous serez approuvé pour le prêt que vous choisissez.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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