Comment gérer la dette?

Élaborer un budget. Une fois que vous avez une idée claire de toutes vos dettes, la prochaine étape consiste à déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Établissez un budget détaillé qui couvre tous vos revenus et dépenses et déterminez l'argent dont vous disposez pour vos dettes. Réfléchissez à la façon dont vous pouvez réduire vos dépenses en faisant des économies et en réduisant les dépenses non essentielles. Si possible, réfléchissez à la manière dont vous pourriez également augmenter vos revenus.

• Une fois que vous avez votre budget, vous devriez être en mesure d'arriver à un chiffre réaliste et atteignable que vous pouvez mettre de côté chaque mois juste pour rembourser vos dettes.
• Joignez-le à votre liste de dettes prioritaires et voyez combien vous pouvez vous permettre de payer.

Contactez vos créanciers. Vous devez maintenant contacter vos créanciers pour discuter des moyens possibles de restructurer et de réorganiser vos dettes. Si vous êtes en mesure de leur donner des informations détaillées sur le montant que vous êtes en mesure de payer chaque mois, il peut être possible de renégocier les conditions de vos prêts. Par exemple, vous pourrez peut-être convenir d'un nouveau plan de remboursement qui réduit le montant mensuel que vous payez, mais étale les paiements sur une période prolongée.

• Il est important que vous puissiez parvenir à un accord avec vos créanciers les plus gênants. Les autres devraient être plus faciles à rembourser une fois que vous vous êtes occupé de ces créanciers et que vous leur avez réduit vos paiements.

Accéder à des conseils en crédit. Si vous n'avez pas été en mesure de négocier de nouveaux plans de remboursement, ou si toutes les informations vous submergent, assurez-vous de prendre rendez-vous avec un organisme de conseil en crédit ou en dette à but non lucratif. Il existe un certain nombre d'organismes de bienfaisance et d'autres organismes à but non lucratif qui se spécialisent dans la prestation de conseils gratuits et impartiaux aux personnes qui se trouvent en difficulté financière. Ici, vous recevrez des conseils sur les mesures à prendre et sur la façon de traiter avec les créanciers.

• Il y a beaucoup d'informations utiles en ligne, mais essayez toujours d'obtenir une réunion en face à face.
• De nombreuses universités, bases militaires et succursales du US Cooperative Extensive service ont des programmes de conseil en crédit à but non lucratif.
• Les coopératives de crédit locales, les bureaux de conseil aux citoyens et les autorités du logement peuvent être en mesure d'aider.
• Assurez-vous que vous visitez une organisation réputée avec une solide expérience. Non lucratif ne veut pas toujours dire gratuit.

Envisagez un plan de gestion de la dette. Dans certains cas, un conseiller en crédit peut vous suggérer de vous inscrire à un plan de gestion de la dette. Le conseiller est plus susceptible de suggérer cela si vous êtes incapable de rembourser vos dettes. Les plans impliquent généralement que vous versiez de l'argent à l'organisme de conseil, qui le verse ensuite à vos diverses dettes non garanties.

• Réfléchissez bien à cela et assurez-vous d'en avoir parlé avec vos créanciers.
• Ne le faites que si un conseiller a soigneusement examiné vos finances.
• Dans la plupart des cas, un conseiller devrait être en mesure de vous donner des conseils sur la budgétisation et la gestion de vos dettes sans recourir à l'un de ces plans.

Essayez le règlement des dettes. Les programmes de règlement de dettes impliquent de travailler avec une entreprise (normalement une entreprise à but lucratif) pour rembourser les soldes du principal à vos créanciers, avec des sommes forfaitaires inférieures à ce qui est dû. Les créanciers ne le feront que s'ils pensent que c'est un meilleur résultat que d'essayer de vous poursuivre pour des paiements à l'avenir. L'entreprise effectuera le paiement, mais vous devrez verser une somme d'argent spécifique sur un compte d'épargne pendant une longue période. Cela peut vous aider à rembourser vos dettes, mais cela peut être une approche risquée.

• Si vous considérez cela, assurez-vous que vous pouvez effectuer les paiements mensuels indéfiniment.
• Gardez à l'esprit que vos créanciers ne sont pas tenus de s'entendre avec la société de règlement de la dette.
• Les sociétés de règlement de dettes vous encouragent généralement à les payer plutôt que vos créanciers. En conséquence, votre pointage de crédit en souffrira et il peut y avoir d'autres conséquences.
• Si vos dettes ne sont pas payées, vous devrez peut-être payer des frais et des charges supplémentaires que vous ne paieriez pas si vous payiez directement le créancier.
• Il existe de nombreuses escroqueries liées au règlement des dettes, et toutes les entreprises ne tiendront pas leurs promesses.
• Avant de vous inscrire, effectuez de nombreuses recherches sur l'entreprise et obtenez toujours des conseils impartiaux gratuits pour une organisation de conseil en crédit à but non lucratif.

Enquêter sur la consolidation de dettes. Vous pourrez peut-être réduire le coût de votre dette en la consolidant avec une nouvelle marge de crédit, par exemple en réhypothéquant votre maison. Ces plans utiliseront généralement votre maison comme garantie, donc si votre maison n'est pas menacée par vos dettes, réfléchissez bien à la question de savoir si vous voulez la mettre en danger.

• Méfiez-vous des régimes de consolidation à taux variables. Ce qui pourrait être moins cher au départ peut devenir plus cher si le taux est augmenté.

Considérez la faillite. Si vos dettes sont totalement irréalisables et que vous ne parvenez pas à trouver une solution, il est peut-être temps d'envisager de déclarer faillite. Il s'agit d'une décision majeure aux conséquences durables qu'il ne faut pas prendre à la légère. La faillite peut rendre très difficile l'accès au crédit ou l'achat d'une maison à l'avenir.

• Ceux qui déposent le bilan peuvent déposer le bilan du chapitre 7 ou du chapitre 13. Le chapitre 7 est plus simple et plus rapide à déposer et entraîne l'élimination de la plupart des dettes, mais certains déclarants peuvent ne pas être admissibles à ce type de faillite.
• La faillite doit être considérée comme un dernier recours dans la plupart des cas.
• Dans certaines circonstances, la faillite peut donner à une personne un nouveau départ.
• Discutez en détail de vos options avec un conseiller en crédit et un avocat spécialisé dans les problèmes de faillite et de crédit avant de prendre toute décision.

Reconnaissez votre problème d'endettement. Une réaction courante face à une dette, même grave, est de nier la gravité de la situation. La dette peut être une chose extrêmement difficile à gérer émotionnellement, mais il est essentiel que vous reconnaissiez la situation et l'impact qu'elle a sur vous. De plus en plus de preuves montrent l'impact de l'endettement sur le stress et la santé mentale, ce n'est donc pas quelque chose que vous devriez ignorer.

• Le déni de votre dette peut aggraver la situation et retarder votre réaction.
• N'attendez pas un événement majeur, comme un avis de saisie, pour reconnaître vos problèmes d'endettement.

Parlez à quelqu'un de votre stress lié à l'endettement. L'endettement peut avoir un impact énorme sur vous psychologiquement, alors essayez de parler à quelqu'un de votre situation. Parler à des amis ou à la famille peut être difficile, alors demandez l'aide d'un thérapeute si votre stress lié à l'endettement vous cause vraiment des problèmes. C'est une partie importante de la reconnaissance de la situation. Ce n'est qu'une fois que vous aurez reconnu votre situation financière que vous pourrez prendre les prochaines mesures nécessaires pour y faire face.

• Demandez toujours l'avis impartial d'un conseiller en crédit, mais ne négligez pas l'impact psychologique de l'endettement.

Prenez des mesures pour vous sentir plus positif. Il est tout à fait normal d'être anxieux et stressé face à une situation financière difficile, mais vous pouvez prendre des mesures pour vous aider à vous sentir plus positif. Bien sûr, faire face à la dette et trouver une solution financière est essentiel, mais vous pouvez également essayer d'améliorer votre humeur. Cela peut même vous aider à faire face à la dette et à vous concentrer sur la recherche d'une voie à suivre.

• Essayez d'être actif. Faites beaucoup d'exercice, mais passez aussi du temps avec vos amis et faites des tâches quotidiennes.
• Affrontez vos peurs en obtenant des conseils sur vos dettes et en résolvant le problème.
• Essayez de ne pas trop boire. Certaines personnes consomment de l'alcool pour faire face au stress et à l'anxiété, mais la consommation d'alcool peut aggraver vos problèmes.