Comment subordonner les créances lors du sursis automatique en tant que créancier?
Dans des circonstances plus limitées, les créances des créanciers peuvent être subordonnées par le tribunal de la faillite grâce à son pouvoir de subordination équitable.
Lors d'une procédure de faillite, les créanciers sont généralement soumis à une suspension automatique qui les empêche de mener des activités de recouvrement pendant que le débiteur met de l'ordre dans ses biens. Cependant, une suspension automatique peut ne pas empêcher les créanciers de se positionner. Une façon dont vous (en tant que créancier) pouvez vous positionner pour le recouvrement est de subordonner les créances des créanciers. Lorsqu'une créance créancière est subordonnée, cette dette est payée plus tard que les dettes qui ont un droit plus prioritaire. La plupart des créances sont subordonnées entre les créanciers par l’utilisation d’accords de subordination. Dans des circonstances plus limitées, les créances des créanciers peuvent être subordonnées par le tribunal de la faillite grâce à son pouvoir de subordination équitable.
Méthode 1 sur 2: exécution d'un accord de subordination
- 1Engagez un avocat. Avant d'envisager de subordonner l'une de vos propres créances ou de demander à un autre créancier de subordonner la leur, vous devez vous adresser à un avocat expérimenté dans le domaine des finances et des faillites. Un avocat qualifié sera en mesure de vous expliquer les avantages et les inconvénients de la signature d'un accord de subordination, ainsi que les étapes d'exécution de l'accord. Commencez par demander à vos amis et à votre famille des recommandations d'avocats. La plupart des avocats vivent des recommandations et cela peut être un excellent moyen de trouver un bon avocat.
- Si vous ne trouvez pas de recommandation de qualité, contactez le service de référence des avocats de votre barreau d'État. Après avoir répondu à quelques questions générales sur votre problème juridique, vous serez mis en contact avec divers avocats qualifiés dans votre région.
- 2Assurez-vous que l'accord sera exécutoire. Dès que vous engagez un avocat, parlez-lui de ce que vous voulez accomplir. Mentionnez que vous pensez que l'utilisation d'un accord de subordination serait une excellente option. Les accords de subordination sont des contrats contraignants qui classent les dettes de certains créanciers. Ce classement devient extrêmement important pendant la procédure de faillite, car les dettes de rang plus élevé sont remboursées en premier.
- En vertu du Code de la faillite, un accord de subordination est pleinement exécutoire tant qu'il est sans ambiguïté et correctement exécuté.
- Cependant, parce que vous serez (ou êtes) dans une suspension automatique, le tribunal peut interpréter l'exécution d'un accord de subordination comme une violation de cette suspension. Assurez-vous que votre avocat a confiance en la force exécutoire de l'accord avant de le rédiger et de l'exécuter.
- 3Discutez de vos options avec d'autres créanciers. Si vous et votre avocat êtes convaincus qu'un accord de subordination sera exécutoire, vous et les autres créanciers devez discuter de la manière dont vous souhaitez que l'accord soit mis en place. La plupart des créanciers voudront que leurs créances aient la priorité la plus élevée possible. Cela permettra à leurs créances d'être payées en premier par le débiteur. Par conséquent, vous devrez trouver une raison valable pour demander que votre réclamation renonce à d'autres réclamations qui sont actuellement devant vous. Les raisons courantes de subordonner une réclamation comprennent le refinancement d'un prêt et les actes répréhensibles d'un créancier.
- Lorsqu'un créancier offre un prêt sur un bien auquel un ou plusieurs prêts sont déjà associés, le plus récent créancier exigera souvent (comme condition préalable à l'octroi du prêt) que les créanciers les plus âgés subordonnent leurs créances. Cela aide le nouveau créancier à se sentir à l'aise pour faire le prêt, car il sait que si quelque chose se passe, son argent sera remboursé en premier. L'exemple le plus courant est celui des hypothèques.
- Parfois, un créancier agit de manière inappropriée en violant une obligation fiduciaire ou en faisant quelque chose qui vous cause un préjudice ainsi qu'à d'autres créanciers. Dans ce cas, le créancier qui vous a fait du tort pourrait être soumis à une subordination équitable, ce qui laissera la priorité des créances au juge. Afin de remédier à l'acte irrégulier, vous pouvez demander au juge dans une affaire de faillite si vous pouvez travailler avec tous les créanciers pour établir vous-même une priorité de réclamation.
Une façon dont vous (en tant que créancier) pouvez vous positionner pour le recouvrement est de subordonner les créances des créanciers. - 4Commencez par des informations de base. Si vous et d'autres créanciers pouvez convenir des conditions d'un accord de subordination, vous (et votre avocat) devriez proposer de le rédiger. Être en mesure de rédiger un accord vous donne le pouvoir de vous assurer qu'il est élaboré selon vos normes. Lorsque vous ou votre avocat commencez à rédiger, commencez par les informations suivantes:
- Un titre (par exemple, "Accord de subordination")
- La date d'exécution (par exemple, "Cet accord a été conclu le 10 septembre 2016)
- Une description des parties (par exemple, "Donald Gene, une personne résidant à [adresse] et Alyce Ann, une personne résidant à [adresse]")
- 5Résumez l'accord. Chaque contrat doit avoir un échange de contrepartie (c'est-à-dire quelque chose d'une certaine valeur). Dans un accord de subordination conclu à ce stade de la procédure de faillite, la contrepartie que vous offrez sera généralement le refus de déposer une requête en subordination équitable. La contrepartie que l'autre créancier offrira est la subordination de sa créance à la vôtre. Cet échange devrait être résumé vers le début de l'accord.
- Par exemple, votre résumé pourrait se lire: «En considération du fait que Donald Gene n'a pas déposé de requête en subordination équitable, Alyce Ann accepte de subordonner sa réclamation de la manière convenue ci-dessous».
- 6Détaillez la subordination. Le premier paragraphe de fond de votre accord de subordination doit indiquer exactement quels intérêts sont subordonnés et quels intérêts gagnent en priorité. Les intérêts en matière de sécurité doivent être définis avec suffisamment de détails pour qu'un tribunal puisse identifier de quoi vous parlez.
- Par exemple, ne dites pas: «Le créancier junior subordonne l'hypothèque». Un tribunal ne pourra pas identifier de quelle hypothèque vous parlez, ni comment elle sera subordonnée.
- Au lieu de cela, pensez à dire quelque chose comme: «Le créancier junior subordonne par la présente toutes les sûretés du créancier junior sur l'un des biens personnels et actifs du débiteur (les actifs spécifiques en question sont décrits dans l'annexe A), en faveur d'un tel prêt et de tout autres dettes, présentes ou futures, du débiteur envers le créancier principal. "
- 7Fournissez des informations sur la manière dont les paiements seront effectués. Votre prochaine disposition doit indiquer clairement comment la subordination fonctionnera et comment le nouveau créancier junior sera payé. Dans la plupart des cas, vous (en tant que nouveau créancier senior) exigerez que vos intérêts soient entièrement remboursés avant que le créancier junior puisse être payé du tout. Dans d'autres circonstances, vous pouvez autoriser le nouveau créancier junior à percevoir un certain montant en contrepartie de la conclusion de l'accord.
- Par exemple, une option pourrait être de rédiger votre provision comme suit: "Il est convenu que tant que le créancier principal n'a pas été payé intégralement par le débiteur, aucun paiement, en espèces ou en tout autre bien, ne sera effectué par le débiteur ou reçu par le créancier junior. "
- Une autre option peut être la suivante: "Il est convenu que tant que le créancier principal n'a pas été payé intégralement par le débiteur, aucun paiement, en espèces ou en tout autre bien, ne sera effectué par le débiteur ou reçu par le créancier junior, sauf que le créancier senior consent par la présente au paiement. par Debtor to Junior Creditor pour un montant de 37300€ immédiatement avant que le Débiteur ne paie intégralement le Senior Creditor. "
- 8Décrire les mesures d'application. La dernière disposition de fond doit garantir que le créancier junior ne mettra pas en œuvre des mesures d'exécution pour tenter de recouvrer sa dette avant vous. Cela signifie généralement que le créancier junior devra accepter de ne pas demander de paiement au débiteur, de faire valoir tout droit dont il dispose de collecter l'argent ou de se joindre à une action en justice pour demander l'argent.
- Par exemple, cette disposition pourrait se lire comme suit: "Le créancier junior ne (i) fera aucune demande de paiement ou ne prendra aucune mesure pour accélérer toute dette junior, (ii) ne cherchera pas à percevoir le paiement de, ou à appliquer tout droit ou recours. contre l'Emprunteur lié à ou au soutien de l'une quelconque des Dettes Junior, (iii) engager ou se joindre à tout autre créancier pour recommander toute action contre l'Emprunteur découlant de ou relative à la dette Junior. "
Cependant, parce que vous serez (ou êtes) dans une suspension automatique, le tribunal peut interpréter l'exécution d'un accord de subordination comme une violation de cette suspension. - 9Ajoutez une langue standard. Le langage Boilerplate est un terme utilisé pour décrire le langage d'un contrat qui ne touche pas à la substance de votre contrat, mais qui touche plutôt à la force exécutoire et à l'administration du contrat dans son ensemble. Ce langage est extrêmement important dans les cas où votre contrat est contesté devant un tribunal. Ce langage indiquera au tribunal comment le contrat doit être interprété, quelles lois doivent s'appliquer et comment un différend doit être résolu. Voici des exemples de dispositions standard standard:
- Indemnité
- Validité
- Modifications
- Renonciation aux avis
- Loi applicable
- 10Laissez de l'espace pour les signatures. À la fin de votre accord, assurez-vous qu'il y a de la place pour que chaque partie puisse signer. En haut de votre page de signature, écrivez ce qui suit: "En foi de quoi, les parties aux présentes ont chacune dûment signée et remise cette convention de subordination à la date indiquée ci-dessus."
- 11Exécutez le contrat. Faites circuler la copie originale de l'accord et faites-la signer par toutes les parties. Une fois que chaque partie a signé l'accord, celui-ci aura été exécuté et il sera exécutoire.
Méthode 2 sur 2: réclamer une subordination équitable
- 1Parlez avec votre avocat. Si un créancier senior a commis un acte inéquitable qui vous porte atteinte à vous et à votre réclamation, vous pouvez peut-être déposer une requête et demander au tribunal de remédier à la subordination équitable. La subordination équitable permet au tribunal de redéfinir la priorité des réclamations lorsqu'il détermine qu'un créancier est coupable d'une faute qui a porté préjudice à d'autres créanciers et qui donne un avantage injuste à ce créancier agissant de manière irrégulière. Même si un tribunal peut réorganiser les priorités, il ne peut pas du tout interdire à un créancier de recouvrer.
- Discutez avec votre avocat pour déterminer si ce type d'action pourrait vous convenir. Votre avocat devra vérifier si un autre créancier a commis un acte répréhensible et si vous avez subi un préjudice.
- 2Évaluez votre capacité à réclamer une subordination équitable lors d'un sursis automatique. Différents tribunaux ont statué différemment sur la question de savoir si une demande de subordination équitable viole une suspension automatique. Pendant une suspension d'office, les créanciers ne sont pas autorisés à engager une procédure judiciaire ou contradictoire contre le débiteur. Certains tribunaux considèrent le dépôt d'une requête en subordination équitable comme une tactique offensive destinée à obtenir un avantage sur le débiteur et les autres créanciers, ce qui signifie qu'ils ne le permettent pas. Cependant, d'autres tribunaux l'ont autorisé.
- Demandez à votre avocat quelles sont les chances de votre tribunal d'accepter votre requête. Votre avocat sera en mesure de faire quelques recherches et devrait être en mesure de vous donner rapidement une réponse assez définitive.
Avant d'envisager de subordonner l'une de vos propres créances ou de demander à un autre créancier de subordonner la leur, vous devez vous adresser à un avocat expérimenté dans le domaine des finances et des faillites. - 3Analysez le test que vous devrez réussir pour réussir. Pour obtenir gain de cause dans une demande de subordination équitable, vous devrez satisfaire au critère établi par les tribunaux. Plus précisément, vous devrez être en mesure de démontrer qu'un créancier s'est livré à une conduite inéquitable, que la faute vous a causé un préjudice ou a amené le créancier à recevoir un avantage indu, et que la subordination équitable n'est pas incompatible avec d'autres dispositions de la loi.
- Pour répondre à ce test en trois parties, vous devrez présenter, dans votre requête et vos pièces jointes, suffisamment de preuves pour convaincre le juge qu'une faute a eu lieu et que vous avez subi un préjudice.
- Les exemples de faute d'un créancier comprennent le manquement à une obligation fiduciaire ou une conduite grave qui cause des dommages.
- Pour démontrer un préjudice, vous devrez prouver que la faute du créancier a rendu plus difficile le recouvrement de l'argent qui vous était dû par le débiteur. Par exemple, peut-être que l'action d'un créancier a fait sortir de l'argent de la masse de la faillite, ce qui signifie qu'il ne peut pas être atteint par le tribunal de la faillite et ne peut pas être versé à des créanciers comme vous.
- 4Obtenez la permission du tribunal pour déposer une réclamation. La plupart des requêtes en subordination équitable sont déposées par le débiteur ou son syndic. Cependant, dans certaines circonstances, le tribunal permettra à une autre partie de déposer une requête en subordination équitable. Pour obtenir l'autorisation du tribunal, votre avocat devra déposer une demande auprès du juge ou la demander au juge lors d'une audience. Votre avocat doit être prêt à expliquer pourquoi vous devriez être autorisé à déposer la requête et pourquoi le débiteur ne serait pas la bonne partie à déposer à la place.
- 5Rédigez votre motion. Si vous êtes autorisé à déposer une requête en subordination équitable, vous et votre avocat devrez rédiger cette requête. Une motion est simplement un document juridique qui demande au tribunal de faire quelque chose. Dans ce cas, vous demanderez au tribunal de réorganiser les priorités des créances spécifiques. Votre motion commencera par une légende, qui identifie le tribunal dans lequel vous êtes, les parties à l'affaire et le numéro de l'affaire. Votre motion devrait également avoir un titre, qui dans ce cas pourrait être «Avis de motion et motion de subordination équitable».
- La première partie de votre requête informera les autres créanciers et le débiteur que vous prévoyez déposer cette requête. Cette section pourrait se lire: "Veuillez prendre note que le 17 juillet 2016, je demanderai à ce tribunal de subordonner équitablement les revendications détaillées ci-dessous."
- Le corps de votre requête expliquera au tribunal ce que vous lui demandez de faire et pourquoi vous avez le pouvoir légal de le demander. Dans le cas de la subordination équitable, votre requête pourrait être aussi simple que de déclarer: "Je, créancier numéro cinq dans la procédure de faillite décrite ci-dessous, demande respectueusement que ce tribunal accorde une requête en subordination équitable conformément à la 11 USC Section 510 (c). "
- 6Joindre les documents requis. En plus de votre avis et de votre requête, vous devrez fournir d'autres documents qui aideront à persuader le tribunal de se prononcer en votre faveur. Ces documents seront joints à votre requête et seront déposés avec elle. En général, vous devrez rédiger les pièces jointes suivantes:
- Mémorandum de points et d'autorités à l'appui de la motion. Ce document fournit au tribunal toutes les autorités juridiques et tous les arguments que vous pourriez avoir à l'appui de votre requête. C'est ici que votre avocat présentera le critère de la subordination équitable et expliquera pourquoi vous le remplissez.
- Déclaration à l'appui de la motion. Ce document exposera tous les faits importants qui vous ont amené à déposer la requête. La déclaration sera remplie par votre avocat mais vous devrez la signer car vous êtes personnellement au courant des faits de l'affaire.
- Ordonnance proposée, que le juge signera s'il choisit de faire droit à votre requête.
- 7Servez l'autre partie. Une fois tous vos documents rédigés, faites suffisamment de copies pour les remettre à tous les créanciers intéressés ainsi qu'au débiteur. Envoyez une copie à chaque partie intéressée par la poste. Une fois que vous avez fait cela, vous devez signer, ou faire signer par quelqu'un d'autre, un formulaire de preuve de service pour chaque personne que vous avez servie. Ce formulaire jure au tribunal que vous avez bien servi tout le monde. Ces formulaires de preuve de service seront déposés avec votre requête originale.
Évaluez votre capacité à réclamer une subordination équitable lors d'un sursis automatique. - 8Déposez votre motion. Apportez votre requête dûment remplie et les documents joints au tribunal de la faillite où l'affaire de faillite sous-jacente est entendue. Remettez vos documents au greffier des tribunaux et dites-leur qu'ils doivent être classés. Le greffier prendra vos papiers et les classera selon le numéro de dossier inscrit au recto de votre requête.
- 9Planifiez une audience. En même temps que vous déposez votre requête, demandez au greffier de fixer une date d'audience. Le greffier examinera les dates de disponibilité du tribunal et vous attribuera une heure. Assurez-vous que la date de votre audience est suffisamment éloignée dans le futur pour que les autres créanciers et débiteurs aient la possibilité de déposer des requêtes recevables s'ils le souhaitent. Chaque tribunal peut avoir des règles différentes sur le temps que vous devez accorder.
- 10Assistez à votre audience. Le jour de votre audience, arrivez tôt au palais de justice afin de pouvoir vous garer, passer les contrôles de sécurité et trouver votre salle d'audience. Une fois dans la salle d'audience, asseyez-vous tranquillement jusqu'à ce que votre cause soit appelée. À ce moment-là, passez à l'avant de la salle d'audience avec votre avocat. Pour commencer l'audience, le juge annoncera l'objet de l'audience (c.-à-d. Entendre les arguments pour et contre la requête en subordination équitable). Ensuite, le juge posera des questions à votre avocat pour essayer de comprendre pourquoi vous demandez une subordination équitable. Le juge aura lu votre requête, donc il poussera probablement votre avocat sur certaines questions pour essayer d'obtenir une image plus claire.
- Le juge permettra également à toutes les parties opposées de s'exprimer si elles sont présentes. Ils pourront faire des contre-arguments pour essayer de faire rejeter votre requête. Une fois que les parties adverses ont fait valoir leurs arguments, le juge laissera généralement votre avocat répondre. Votre avocat doit être préparé à cela, car il aura probablement lu toutes les motions opposées.
- 11Recevez une décision. Une fois que le juge aura écouté les arguments, il prendra une décision. Si votre requête est accordée, le juge signera l'ordonnance que vous proposez et décidera comment subordonner équitablement le créancier qui a commis un acte répréhensible. Si votre requête est refusée, votre réclamation conservera la même priorité qu'avant le dépôt de la requête.
- Bien que les accords de subordination soient généralement exécutoires pendant les procédures de faillite, ces accords sont généralement conclus avant même que la faillite ne soit envisagée. Il est extrêmement rare que deux créanciers ou plus concluent un accord de subordination après qu'une personne a déposé son bilan. Par conséquent, le moment de l'exécution d'un accord peut jouer un grand rôle dans son caractère exécutoire. Discutez avec un avocat qualifié pour vous assurer qu'un tribunal autorisera ce type d'action.
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