Comment contester la validité d'une dette?
Si vous restez au courant de la situation, vous pourrez peut-être retirer la dette de votre rapport de crédit.
Contester la validité d'une dette est en fait assez simple. Cela nécessite que vous connaissiez un peu vos droits en tant que consommateur afin de pouvoir traiter correctement avec l'agence de recouvrement. Si vous restez au courant de la situation, vous pourrez peut-être retirer la dette de votre rapport de crédit.
- 1Trouvez toutes les informations que vous avez dans vos propres dossiers sur la dette supposée. Vous n'avez peut-être rien, mais si vous le faites, vous pourrez peut-être l'utiliser à votre avantage plus tard. Cela comprend les contrats d'achat, les déclarations et autres informations dont vous disposez en référence à la dette présumée.
- 2Rédigez une lettre de validation de la dette à l'agence de recouvrement. Vous devez le faire dans les 30 jours suivant la lettre originale que vous avez reçue de l'agence, sinon vous perdrez votre chance de contester la dette.
- Cette lettre doit décrire vos demandes de preuve de la dette. Vous pouvez demander une preuve que l'agence de recouvrement détient effectivement la dette maintenant, une déclaration concernant le montant du principal que vous devez plus les frais et intérêts qui ont été ajoutés et une copie du contrat que vous avez signé à l'origine indiquant que vous serez responsable du paiement. de la dette. Demandez également les coordonnées du créancier d'origine afin de pouvoir lui téléphoner ou lui écrire si nécessaire.
- 3Envoyez votre lettre à la société de recouvrement. Il est sage de l'envoyer certifié afin de savoir qui a reçu la lettre et quand; demander qu'un accusé de réception vous soit envoyé.
- 4Faites des recherches sur les lois sur le recouvrement de créances en attendant une réponse de l'agence. Consultez les lois de votre état sur la façon dont ces agences sont autorisées ainsi que les lois spécifiques sur la façon dont l'agence peut procéder au recouvrement des dettes. S'ils enfreignent l'une de ces lois, signalez-les à l'État et envoyez-leur une lettre indiquant qu'ils sont en violation et ne devraient plus vous contacter.
- 5Évaluez la réponse que vous obtenez de l'agence de recouvrement. S'ils peuvent valider la dette, vous devrez peut-être la payer ou risquer d'endommager votre crédit. Si vous pouvez prouver que la dette a déjà été payée et que l'agence de recouvrement est mal informée, envoyez des copies de vos propres documents pour sauvegarder votre histoire et demandez-leur de retirer l'article de votre rapport de crédit rapidement.
- S'ils ne peuvent pas fournir la preuve que vous êtes redevable de la dette, écrivez une autre lettre leur disant qu'ils ne pourraient pas valider votre dette et qu'ils n'ont aucun droit légal de tenter de recouvrer cette dette auprès de vous, et qu'ils doivent donc supprimer la liste de votre rapport de crédit. Informez les bureaux de crédit de ce fait si l'entreprise déclare toujours que vous êtes redevable de la dette. Vous pouvez également ajouter une déclaration à votre rapport de crédit, expliquant la situation aux futurs créanciers.
- Si l'entreprise ne vous répond pas du tout, rédigez une lettre indiquant qu'elle enfreint la loi fédérale et qu'elle n'a aucun droit d'essayer de recouvrer la dette. Envoyez une copie de votre accusé de réception et une copie de votre lettre de validation avec cette nouvelle lettre comme preuve que vous les avez préalablement contactés et qu'ils n'ont pas répondu dans le délai imparti. Demandez qu'ils retirent rapidement la dette de votre rapport de crédit.
Rédigez une lettre de validation de la dette à l'agence de recouvrement.
- C'est une bonne idée d'envoyer des lettres aux trois principaux bureaux de crédit lorsque vous attendez que l'agence valide la dette. Expliquez que vous ne croyez pas que la dette est valide et demandez-leur de vérifier que vous êtes redevable de cette dette. Si l'agence de recouvrement ne répond pas et que le bureau de crédit vérifie effectivement votre dette, écrivez une autre lettre demandant au bureau de le retirer de votre rapport de crédit, car l'agence de recouvrement ne s'est pas conformée aux lois fédérales sur le recouvrement de créances. S'ils refusent de le supprimer, vous pouvez choisir d'impliquer un avocat et de le poursuivre pour non-respect délibéré.
- Vous avez la possibilité de poursuivre l'agence de recouvrement si elle ne supprime pas une annonce non validée de votre rapport de crédit. Consultez un conseiller juridique avant de poursuivre toute action.
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Questions et réponses
- J'ai envoyé un questionnaire détaillé à l'agent de recouvrement par courrier certifié. Cela n'a répondu à aucune des questions posées. Maintenant quoi?Ils n'ont pas à vous répondre. Essayez de les appeler et dites-leur que vous voulez essayer de régler ou de payer la dette, et ils pourraient devenir plus disposés à parler et à répondre à vos questions. Si cela ne fonctionne pas, vous ne pouvez qu'attendre qu'ils vous poursuivent, et vous obtiendrez la découverte dont vous avez besoin.
- Que faire si l'agence de recouvrement répond mais ne vous donne que le nom du créancier initial et le montant dû?L'agence de recouvrement n'est pas tenue de répondre à vos demandes. C'est utile s'ils le font, mais ils ne sont pas obligés de le faire. Si vous essayez de valider le montant de la dette, vous devez contacter le créancier d'origine et vous renseigner à ce sujet. Si vous n'arrivez toujours nulle part, vous devrez simplement attendre que l'agence de recouvrement dépose une plainte, puis elle devra produire la preuve. Si vous avisez l'agence de recouvrement que vous êtes prêt à essayer de régler ou de payer la dette, elle peut devenir plus disposée à vous parler.
- La dette a été radiée. Dois-je encore payer?La «radiation» d'une dette n'affecte pas les obligations légales assumées par un débiteur. Lorsqu'un créancier annule une dette, cela signifie simplement que le créancier a accepté le fait qu'il pourrait ne pas être en mesure de recouvrer ce qui lui était encore dû.
- Je leur ai déjà payé le montant total qu'ils prétendaient devoir. Puis-je annuler ce paiement et déposer un litige ou les appeler et négocier?Vous ne pouvez pas «annuler» le paiement s'ils l'ont déjà reçu. Vous n'avez pas besoin de payer le créancier pour que la dette soit supprimée de votre dossier de crédit. Si une agence d'évaluation du crédit affiche toujours la dette dans votre dossier, déposez un différend avec l'agence en lui téléphonant ou en lui écrivant.
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