Comment se payer en premier?

Pour vous payer en premier, commencez par soustraire vos dépenses mensuelles de votre revenu mensuel afin de voir combien d'argent il vous reste chaque mois.

L'expression «payez-vous d'abord» est devenue de plus en plus populaire dans les milieux des finances personnelles et de l'investissement. Au lieu de payer d'abord toutes vos factures et dépenses, puis d'économiser tout ce qui reste, faites le contraire. Mettez de l'argent de côté pour investir, prendre votre retraite, vos études, un acompte ou tout ce qui nécessite un effort à long terme, puis vous occuper de tout le reste.

Partie 1 sur 3: déterminer vos dépenses actuelles

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Déterminez votre revenu mensuel. Avant de vous payer vous-même, vous devez déterminer combien vous devez vous payer. Déterminer cela commence par jeter un œil à votre revenu mensuel actuel. Pour déterminer le revenu mensuel, additionnez simplement toutes vos sources de revenus pour le mois.
- Notez qu'il s'agit d'un montant net ou d'un revenu net après déductions du salaire ou des impôts applicables.
- Si vous avez un revenu qui fluctue d'un mois à l'autre, utilisez votre revenu moyen au cours des six derniers mois, ou un nombre légèrement inférieur à la moyenne pour représenter votre revenu mensuel. Il est toujours préférable de choisir un nombre inférieur, de cette façon vous êtes plus susceptible de vous retrouver avec plus de revenus que prévu, plutôt que moins.
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Déterminez vos dépenses mensuelles. Le moyen le plus simple de déterminer les dépenses mensuelles est de simplement consulter vos relevés bancaires du mois dernier. Additionnez simplement tous les paiements de factures, retraits d'espèces ou transferts d'argent. Assurez-vous d'inclure tous les paiements en espèces que vous avez reçus et qui ont également été dépensés.
- Il existe deux types de dépenses de base à connaître: les dépenses fixes et les dépenses variables. Vos dépenses fixes restent les mêmes d'un mois à l'autre et comprennent généralement des éléments tels que le loyer, les services publics, le téléphone/Internet, le remboursement de la dette ou l'assurance. Les dépenses variables changent d'un mois à l'autre et peuvent inclure de la nourriture, des divertissements, de l'essence ou des achats divers.
- Si le suivi manuel de vos dépenses est trop difficile, envisagez d'utiliser un logiciel comme Mint (ou les nombreux autres similaires). Avec Mint, vous synchronisez simplement vos comptes bancaires avec le logiciel, et le logiciel suivra vos dépenses pour vous, par catégorie. Cela vous donne une vision claire, organisée et à jour de vos dépenses.
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Soustrayez votre revenu mensuel de vos dépenses mensuelles. La soustraction du revenu mensuel des dépenses vous permet de savoir combien d'argent il vous reste à la fin de chaque mois. Ceci est important à savoir, car cela peut vous aider à déterminer combien vous devez d'abord payer. Vous ne voudriez pas vous payer d'abord et découvrir ensuite que vous manquez d'argent pour des dépenses fixes importantes.
- Si votre revenu mensuel est de 1490€ par mois et que vos dépenses totales sont de 1190€, vous avez techniquement 300€ pour vous payer en premier. Cela vous donne une bonne idée de base de combien vous pouvez économiser chaque mois.
- Notez que ce nombre peut potentiellement être beaucoup plus élevé. Une fois que vous connaissez le montant actuel de l'argent qui vous reste, vous pouvez prendre des mesures pour réduire les dépenses afin d'augmenter encore ce chiffre.
- Si vous êtes négatif à la fin du mois, la réduction des dépenses deviendra encore plus importante.

Comment puis-je me payer en premier si je travaille à temps partiel et que j'essaie d'économiser?

Partie 2 sur 3: créer un budget basé sur des dépenses inférieures

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Cherchez à réduire vos dépenses fixes. Les dépenses fixes peuvent être fixes, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas les remplacer par des dépenses fixes moins élevées. Examinez chaque type de dépenses fixes et examinez s'il existe des moyens de les réduire.
- Par exemple, votre facture de téléphone portable peut être fixe tous les mois, mais est-il possible de passer à un forfait avec moins de données pour économiser de l'argent? De même, votre loyer peut également être fixe, mais si votre loyer absorbe plus de la moitié de vos revenus, vous devriez peut-être envisager de passer d'un appartement de deux chambres à un appartement d'une chambre si possible, ou de déménager dans un quartier plus abordable.
- Si vous avez une assurance automobile, assurez-vous de contacter votre courtier chaque année pour voir s'il existe de meilleures offres disponibles, ou alternativement, recherchez continuellement de meilleures offres.
- Si vous avez des niveaux élevés de dettes de carte de crédit coûteuses, envisagez un prêt de consolidation de dettes pour réduire vos frais d'intérêt fixes chaque mois. Cela vous permettra de rembourser votre dette de carte de crédit avec un prêt de consolidation à taux d'intérêt inférieur.
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Cherchez à réduire vos dépenses variables. C'est là que la plupart des économies peuvent être trouvées. Examinez de près vos dépenses chaque mois et voyez où vont vos dépenses qui ne sont pas des dépenses fixes. Regardez les petites dépenses qui s'accumulent au fil du temps comme les achats de café, les repas au restaurant, les factures d'épicerie, l'essence ou les achats de loisirs.
- Lorsque vous cherchez à réduire ces dépenses, pensez à ce que vous voulez par rapport à ce dont vous avez besoin. Cherchez à éliminer autant de désirs que possible. Par exemple, vous devrez peut-être déjeuner tous les jours au travail, mais acheter un déjeuner à la cafétéria est un besoin. Vous pouvez choisir l'option la plus abordable de préparer un déjeuner chaque jour.
- La clé est d'examiner les domaines de dépenses variables qui occupent une grande partie de votre budget. La plupart de vos dépenses supplémentaires sont-elles consacrées à l'essence, à la nourriture, aux divertissements ou aux achats impulsifs? Vous pouvez cibler des réductions dans ces domaines en utilisant davantage les transports en commun, en préparant plus de déjeuners pour le travail, en optant pour des choix de divertissement plus abordables ou en laissant votre carte de crédit à la maison pour réduire les dépenses impulsives, par exemple.
- Effectuez une recherche en ligne pour trouver des moyens innovants de réduire vos dépenses variables dans les domaines avec lesquels vous avez des difficultés.
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Calculez combien d'argent il vous reste après avoir effectué des réductions. Si vous avez identifié quelques domaines pour réduire vos dépenses, soustrayez ce montant de vos dépenses. Vous pouvez ensuite soustraire le nouveau montant des dépenses de votre revenu mensuel pour déterminer combien il vous reste.
- Supposons que le revenu mensuel soit de 1490€ et que vos dépenses soient de 1190€ Après avoir recherché des réductions de dépenses, vous avez peut-être réussi à trouver 150€ d'économies chaque mois, ramenant vos dépenses mensuelles à 1040€. Il vous reste maintenant 450€ chaque mois.

Vous avez techniquement 300€ pour vous payer en premier — Si votre revenu mensuel est de 1490€ par mois et que vos dépenses totales sont de 1190€, vous avez techniquement 300€ pour vous payer en premier.

Partie 3 sur 3: vous payer d'abord

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Décidez combien vous devez payer. Maintenant que vous savez combien il vous reste, vous pouvez décider du montant à payer vous-même. Les experts recommandent des montants différents. Dans le célèbre livre de finances personnelles The Wealthy Barber, l'auteur David Chilton recommande de vous payer 10% de votre revenu net ou net. D'autres experts recommandent entre 1% et 5%.
- La meilleure solution est de vous payer autant que vous le pouvez en fonction de votre montant restant chaque mois. Par exemple, s'il vous reste 450€ à la fin du mois et que votre revenu est de 1490€, vous pourrez économiser jusqu'à 30% de vos revenus. (Vous voudrez peut-être seulement mettre 20% de cela en économies, vous laissant une petite marge de manœuvre pour des friandises ou des dépenses inattendues.)
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Fixez-vous un objectif d'épargne. Une fois que vous savez combien vous pouvez éventuellement vous payer, essayez de vous fixer un objectif pour un montant d'épargne. Par exemple, votre objectif peut être la retraite, l'épargne-études ou un acompte pour la maison. Déterminez le coût de votre objectif et divisez-le par le montant que vous pouvez vous payer mensuellement pour déterminer combien de temps il faudra pour l'atteindre en mois.
- Par exemple, vous voudrez peut-être économiser pour un acompte de 37300€. S'il vous reste 450€ chaque mois et que vous choisissez d'économiser 220€, il vous faudrait 13 ans très longs pour économiser 37300€
- Dans ce cas, vous pourriez augmenter le montant de votre épargne à 450€ pour réduire le temps de moitié (puisqu'il vous reste 450€).
- Gardez à l'esprit que si vous investissez votre argent dans un compte d'épargne à intérêt élevé ou dans d'autres types de placements, le rendement que vous obtiendrez réduira encore plus votre temps. Pour déterminer à quelle vitesse le montant de votre épargne augmentera à un certain taux de rendement (disons 2% par an), allez en ligne et recherchez « Calculateur d'intérêts composés».
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Créez un compte distinct de tous vos autres comptes. Ce compte doit être uniquement destiné à un objectif spécifié, généralement épargner ou investir. Si possible, choisissez un compte avec un taux d'intérêt plus élevé - généralement, ces types de comptes limitent la fréquence à laquelle vous pouvez retirer de l'argent, ce qui est une bonne chose car vous n'allez pas retirer d'argent de toute façon.
- Envisagez d'ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé. De nombreuses institutions les proposent et paient généralement des taux bien supérieurs à ceux d'un compte courant.
- Vous pouvez également envisager d'ouvrir un Roth IRA pour vos économies. Les Roth IRA permettent à votre patrimoine de croître en franchise d'impôt au fil du temps. Dans un Roth IRA, vous pouvez acheter des actions, des fonds communs de placement, des obligations ou des fonds négociés en bourse, et ces produits offrent tous la possibilité de gagner un rendement plus élevé qu'un compte d'épargne à intérêt élevé.
- Les autres options incluent les IRA traditionnels ou un 401(k).
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Mettez cet argent sur le compte dès qu'il est disponible. Si vous avez le dépôt direct, faites déposer automatiquement une partie de chaque chèque de paie dans le compte séparé. Vous pouvez également configurer un transfert automatique mensuel ou hebdomadaire de votre compte principal actif vers votre compte séparé, si vous pouvez suivre suffisamment votre solde pour éviter les frais de découvert. Le but est de le faire avant de dépenser de l'argent pour autre chose, y compris les factures et le loyer.
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Laissez l'argent tranquille. N'y touche pas. N'en retirez pas d'argent. Vous devriez avoir un fonds d'urgence séparé pour cela - les urgences. En règle générale, ce fonds devrait suffire à vous couvrir pendant trois à six mois. Ne confondez pas un fonds d'urgence avec un fonds d'épargne ou d'investissement. Si vous constatez que vous n'avez pas assez d'argent pour payer vos factures, cherchez d'autres moyens de gagner de l'argent ou de réduire vos dépenses. Ne les chargez pas sur votre carte de crédit (voir les avertissements ci-dessous).

Conseils

Même une petite épargne a son utilité pour l'avenir.
Commencez petit s'il le faut. Il vaut mieux mettre de côté 3,70€, voire 0,70€, par semaine que rien du tout. Au fur et à mesure que vos dépenses diminuent ou que vos revenus augmentent, vous pouvez augmenter le montant que vous payez vous-même.
Fixez-vous un objectif, par exemple "J'aurai 14900€ dans cinq ans". Cela peut vous aider à continuer à vous payer en premier.
L'idée derrière vous payer d'abord est que si vous ne le faites pas, nous trouvons en quelque sorte des moyens de dépenser de l'argent jusqu'à ce qu'il nous reste très peu. En d'autres termes, c'est comme si nos dépenses «augmentaient» pour répondre à nos revenus. Si vous réduisez vos revenus en vous payant d'abord, vos dépenses resteront sous contrôle. S'ils ne le font pas, soyez ingénieux au lieu de puiser dans vos économies.

Et d'autres pensent qu'il y a un moment où vous devriez payer les autres en premier — Certaines personnes pensent que vous devriez vous payer en premier, quoi qu'il arrive, et d'autres pensent qu'il y a un moment où vous devriez payer les autres en premier.

Mises en garde

Si vous devenez de plus en plus dépendant des cartes de crédit pour pouvoir vous payer vous-même en premier, alors vous passez à côté de l'essentiel. Pourquoi économiser 14900€ pour un acompte alors que vous accumulez 14900€ de dettes (et les frais d'intérêts qui vont avec)?
Il peut être difficile de vous payer en premier, comme indiqué ci-dessus, si vos obligations financières sont urgentes, par exemple si votre loyer est dû ou si des percepteurs sont à votre porte. Certaines personnes pensent que vous devriez vous payer en premier, quoi qu'il arrive, et d'autres pensent qu'il y a un moment où vous devriez payer les autres en premier. L'endroit où vous tracez la ligne dépend de vous.

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Comment se payer en premier?

Pas

Partie 1 sur 3: déterminer vos dépenses actuelles

Partie 2 sur 3: créer un budget basé sur des dépenses inférieures

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