Comment épargner pour la retraite en tant que nomade numérique?
Ce style de vie insouciant ne s'accompagne généralement pas d'une grande stabilité, mais il est toujours possible d'épargner pour la retraite en tant que nomade numérique.
Les nomades numériques sont des pigistes, des entrepreneurs indépendants et des consultants qui satisfont leur envie de voyager en parcourant le monde tout en travaillant en ligne. Certains obtiennent également des emplois de jour temporaires dans des pays où ils peuvent travailler légalement. Ce style de vie insouciant ne s'accompagne généralement pas d'une grande stabilité, mais il est toujours possible d'épargner pour la retraite en tant que nomade numérique. Vous devez budgétiser soigneusement et consolider vos finances, tout en faisant des aménagements pour un revenu variable.
Méthode 1 sur 3: construire votre budget
- 1Suivez attentivement vos dépenses. Lorsque vous voyagez dans des endroits exotiques, il peut être tentant de dépenser de manière extravagante pour tirer le meilleur parti de l'expérience. Cependant, si vous avez également l'intention d'épargner pour la retraite, vous devez avoir une bonne idée de ce que vous devez dépenser pour survivre.
- Commencez par noter vos dépenses régulières - celles qui ne changeront pas quel que soit votre emplacement. Par exemple, si vous avez une facture de téléphone mobile qui est toujours de 75€ par mois, budgétisez d'abord cette dépense et toute autre dépense similaire.
- Une fois que vous avez des dépenses qui ne changent pas, jetez un œil à ce que vous avez dépensé pour la nourriture, le logement et le transport au cours des deux ou trois derniers mois. Si vous n'avez pas encore quitté la maison, vous devrez établir une estimation raisonnable de ces dépenses. Consultez d'autres nomades numériques pour avoir une bonne idée de combien ces choses vous coûteront dans les endroits où vous souhaitez aller.
- Faites la moyenne de tout pour obtenir un bon chiffre de dépenses quotidiennes que vous pouvez utiliser à des fins de budgétisation.
- 2Remboursez vos dettes avant de voyager. Ce n'est pas la meilleure idée de commencer un mode de vie numérique nomade alors que vous avez encore des dettes importantes, comme un prêt étudiant, qui nécessitent des paiements mensuels. Idéalement, vous devriez avoir le moins de dettes possible avant de partir.
- S'il ne vous sera pas possible d'éliminer vos dettes, essayez au moins de rembourser votre crédit à la consommation, comme les cartes de crédit, avant de partir. Laissez une carte de crédit ouverte à utiliser sur la route et prévoyez de la rembourser tous les mois.
- 3Trouvez des moyens de réduire les coûts. Il peut être tentant de vivre de manière plus extravagante lorsque vous êtes sur la route, surtout si vous venez de sortir d'un voyage éprouvant. Vous en aurez plus pour votre argent si vous séjournez dans des auberges de jeunesse et des hébergements moins chers que dans des hôtels.
- Utilisez votre logement uniquement comme un endroit pour dormir et recherchez une connexion Wi-Fi publique gratuite où vous pouvez faire votre travail. Si vous avez besoin d'une connexion Internet plus sécurisée pour votre travail, obtenez un forfait de données illimité et attachez votre téléphone mobile.
- Plutôt que de manger dans des restaurants, recherchez des marchés ouverts et des vendeurs de rue, où vous pouvez manger moins cher. Vous pourriez également envisager d'acheter des produits d'épicerie et de préparer vos repas si vous séjournez dans un endroit avec une cuisine commune.
Surtout si vous êtes jeune lorsque vous commencez le mode de vie numérique nomade, vous ne pensez peut-être pas qu'une assurance est nécessaire. - 4Tenez compte des échanges de devises. Si vous êtes payé en devise locale, assurez-vous de savoir comment ce montant sera converti dans la devise locale que vous utilisez pour vos comptes d'épargne et autres comptes financiers.
- Les nomades numériques sont souvent attirés par des régions, telles que l'Asie du Sud-Est et l'Europe latine, où le coût de la vie est relativement bas. Cependant, ce faible coût de la vie se traduit aussi fréquemment par une rémunération inférieure.
- Gardez à l'esprit que ce n'est pas nécessairement parce que vous pouvez vivre confortablement du salaire local dans l'un de ces domaines que cela ne se traduira pas nécessairement par des économies importantes si la monnaie locale a beaucoup moins de valeur que votre monnaie locale.
- 5Maintenez une assurance suffisante. Surtout si vous êtes jeune lorsque vous commencez le mode de vie numérique nomade, vous ne pensez peut-être pas qu'une assurance est nécessaire. Cependant, des difficultés et des accidents peuvent survenir. L'assurance rend ces problèmes moins catastrophiques lorsqu'ils surviennent.
- Recherchez une assurance maladie, une assurance-vie et une assurance responsabilité civile, ainsi qu'une assurance pour vos biens personnels. Vous pouvez également avoir besoin d'une assurance automobile pour non-propriétaire, selon l'endroit où vous prévoyez de voyager et si vous prévoyez louer une voiture à un moment donné.
- Gardez à l'esprit que dans les pays moins développés, les traitements médicaux peuvent ne pas être disponibles au même niveau de qualité que vous êtes en droit d'attendre, surtout si vous venez d'Europe du Nord ou d'Europe.
Méthode 2 sur 3: configurer votre épargne
- 1Décidez où vous souhaitez prendre votre retraite. Vous savez que vous n'allez pas être un nomade numérique pour toujours. Avant de commencer à épargner pour la retraite, vous devez avoir une bonne idée du pays dans lequel vous vivrez lorsque vous prendrez votre retraite, afin de pouvoir conserver votre épargne dans cette devise.
- Si possible, vous souhaitez également créer vos comptes d'épargne et de placement dans ce pays, afin qu'ils soient plus faciles d'accès une fois que vous prendrez votre retraite.
- La plupart des nomades numériques prévoient de prendre leur retraite dans leur pays d'origine. Ne choisissez pas un autre pays à moins d'être certain de pouvoir y immigrer lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite et à vous installer.
- 2Mettez de côté trois mois de dépenses. Vous souhaitez disposer d'un fonds d'urgence distinct de votre épargne-retraite. Regardez votre budget et déterminez le montant de vos dépenses, en moyenne, pendant au moins trois mois.
- Cet argent vous protégera et vous permettra de survivre en tant que nomade numérique si, par exemple, vous perdez un contrat ou avez du mal à trouver du travail au même endroit.
- Vous voudrez peut-être également inclure suffisamment d'argent pour un billet d'avion, donc si vous vous trouvez dans une situation difficile quelque part, vous pouvez rapidement renflouer et retourner dans votre pays d'origine ou ailleurs où vous vous sentez en sécurité.
- Gardez cet argent dans un compte d'épargne de base pour qu'il rapporte des intérêts, mais vous pouvez y accéder rapidement si vous en avez besoin.
- 3Travaillez avec un planificateur financier. Bien que la vie de nomade numérique puisse sembler insouciante et simple, vos finances seront généralement tout sauf simples. Recherchez un planificateur financier agréé ou certifié qui a une expérience de travail avec les nomades numériques.
- Vous n'êtes pas nécessairement obligé de garder un planificateur financier sur le mandat à long terme, mais c'est une bonne idée de consulter au moins quelqu'un lorsque vous créez vos comptes d'épargne et de placement.
- Demandez au planificateur financier des stratégies de placement judicieuses et mettez en place le cadre de votre épargne et de vos investissements. Vous souhaitez également poser des questions sur les stratégies fiscales.
Par exemple, vous pourriez avoir un compte d'épargne-retraite, un compte courant pour les dépenses quotidiennes et un compte d'épargne de base pour votre fonds d'urgence. - 4Consolidez vos comptes. Avoir trop de comptes financiers peut être difficile à suivre lorsque vous voyagez, surtout si vous avez des comptes dispersés dans plusieurs pays différents. Bien que cela puisse parfois être inévitable pour les nomades numériques, vous voulez essayer d'avoir le moins de comptes possible.
- Par exemple, si vous vous installez dans un pays pour une période plus longue et prenez un emploi de jour, vous devrez peut-être ouvrir un compte bancaire local. Lorsque vous déménagez ailleurs, fermez ce compte.
- Essayez d'avoir un objectif spécifique pour chaque compte que vous avez. Par exemple, vous pourriez avoir un compte d'épargne-retraite, un compte courant pour les dépenses quotidiennes et un compte d'épargne de base pour votre fonds d'urgence.
- 5Évitez les amendes et les frais inutiles. Lorsque vous voyagez, il peut être relativement facile d'accumuler des amendes et des frais importants, ainsi que des conséquences fiscales importantes, si vous ne faites pas attention. Travaillez avec un conseiller financier professionnel pour élaborer une stratégie solide.
- Vous aurez généralement besoin d'au moins une carte de crédit, mais essayez de choisir celle qui offre les meilleures récompenses pour vous lorsque vous voyagez, ainsi que la meilleure protection d'achat. Choisissez une carte sans frais annuels. Si vous avez des cartes de crédit qui comportent des frais annuels, vous voudrez peut-être fermer ces comptes avant de commencer à voyager pour éviter ces frais.
- Renseignez-vous auprès de votre banque ou de votre conseiller financier pour choisir la caisse de retraite ou le véhicule de placement qui a le statut fiscal le plus favorable dans le pays où vous prévoyez de prendre votre retraite. Vous voudrez peut-être également revoir les pénalités fiscales pour les retraits anticipés, en cas de situation d'urgence importante.
- Lisez attentivement les lois fiscales de votre pays d'origine concernant l'argent gagné dans d'autres pays, ou parlez à un fiscaliste. Assurez-vous que vous n'allez pas finir par payer des amendes ou des pénalités pour ne pas avoir déposé vos impôts de manière appropriée.
Méthode 3 sur 3: gérer un revenu variable
- 1Créez un plan de pourcentage. Le moyen le plus simple d'épargner pour la retraite en tant que nomade numérique est de regarder votre budget et d'allouer un certain pourcentage, disons entre 5 et 10%, que vous investirez chaque mois dans votre épargne-retraite.
- L'avantage d'utiliser un pourcentage plutôt qu'un montant fixe est que vous pouvez facilement l'intégrer à votre budget quel que soit votre revenu.
- Cela fonctionne particulièrement bien si vos revenus varient considérablement d'un endroit à l'autre ou si vous prévoyez de voyager beaucoup.
- Pour choisir le bon pourcentage, pensez à votre objectif ultime de savoir combien vous souhaitez épargner, puis divisez-le par le nombre d'années que vous prévoyez d'épargner (en fonction de votre âge actuel et de l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite).
- 2Gardez toutes vos finances dans un seul pays. Vous devrez peut-être créer des comptes locaux temporaires de temps à autre, surtout si vous avez un emploi de jour quelque part. Cependant, toutes vos économies et votre compte courant principal doivent être situés dans le même pays.
- Garder vos comptes dans un pays signifie également que votre argent n'est pas aussi vulnérable aux taux de change, car vous ne transférez qu'une seule fois des devises étrangères et il est conservé dans votre devise d'origine.
- Si possible, essayez de configurer tous vos comptes dans la même banque. De cette façon, vous pouvez facilement transférer des fonds d'un compte à un autre sans encourir de frais inutiles. Cela facilite également la gestion de plusieurs comptes.
- De nombreuses banques offrent également divers rabais ou incitations, comme un meilleur taux d'intérêt, si vous avez plusieurs comptes avec elles.
- 3Mettre en place des transferts automatiques vers l'épargne. En fonction du pourcentage de votre revenu que vous avez choisi d'épargner pour la retraite, les virements automatiques hebdomadaires ou mensuels de votre compte chèque ou autre vers votre compte d'épargne vous évitent de penser à votre épargne.
- Si tous vos comptes sont gérés par le même conseiller financier ou par la même banque, vous pourrez peut-être également mettre en place des virements automatiques directement vers un compte de placement ou un autre véhicule d'épargne-retraite.
- Automatiser au moins une partie, sinon la totalité, du processus de sauvegarde augmentera considérablement vos chances de succès.
Le moyen le plus simple d'épargner pour la retraite en tant que nomade numérique est de regarder votre budget et d'allouer un certain pourcentage, disons entre 5 et 10%, que vous investirez chaque mois dans votre épargne-retraite. - 4Ouvrez un compte de caisse noire. Lorsque vos revenus sont très variables, vous pouvez bénéficier d'un troisième compte d'épargne qui vous permet d'économiser l'excédent lorsque vous avez un mois à revenu élevé afin de pouvoir traverser des mois particulièrement maigres.
- Par exemple, si vous gagnez normalement environ 2240€ par mois, mais qu'un mois vous gagnez 3730€, vous pouvez prendre les 1490€ supplémentaires et le transférer sur un compte d'épargne où il rapportera au moins un peu d'intérêt. Le retirer de votre compte courant vous aide à contrôler vos dépenses et vous empêche de faire des folies sur des produits de luxe inutiles. De cette façon, vous aurez cet argent si vous avez eu un mois extrêmement maigre, comme si vous ne gagniez que 370€ par mois.
- Vous voudrez peut-être simplement ajouter cet argent à votre fonds d'urgence ou créer un compte séparé dans lequel vous pourrez puiser afin de ne pas risquer de perturber votre argent d'urgence.
- 5Passez en revue votre plan au moins une fois par an. Si vous épargnez pour la retraite selon un plan de pourcentage, vous devez vous assurer que vos cotisations, en particulier les transferts automatiques, correspondent toujours à ce pourcentage à mesure que vos revenus et vos dépenses changent.
- Profitez-en pour revoir votre budget et apporter les ajustements nécessaires à vos dépenses moyennes.
- Gardez à l'esprit que même si vous épargnez pour la retraite selon un système de pourcentage, vos cotisations automatiques hebdomadaires ou mensuelles seront généralement d'un montant fixe en dollars. Vous devrez peut-être ajuster ce montant en fonction de votre revenu réel.
- Par exemple, supposons que sur la base d'économies de 10% chaque mois, vous contribuiez 150€ de votre revenu moyen de 1490€ par mois. Cependant, lorsque vous examinez vos revenus, vous constatez que sur toute l'année écoulée, vous n'avez jamais gagné moins de 2240€ par mois. Vous devriez augmenter vos cotisations à 220€ par mois.
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