Comment prendre sa retraite riche?

Vous devez prendre des mesures dès le début pour vous assurer de prendre votre retraite riche
Bien qu'il ne soit pas nécessaire d'être un pro de la finance pour bien gérer vos finances, vous devez prendre des mesures dès le début pour vous assurer de prendre votre retraite riche.

Vous n'avez pas besoin d'amasser une énorme fortune pour prendre votre retraite confortablement, mais une planification minutieuse peut vous laisser suffisamment d'argent pour profiter de vos dernières années dans le bonheur. Tout ce qu'il faut, c'est la bonne attitude et quelques saines habitudes financières pour prendre sa retraite riche. Bien qu'il ne soit pas nécessaire d'être un pro de la finance pour bien gérer vos finances, vous devez prendre des mesures dès le début pour vous assurer de prendre votre retraite riche.

Méthode 1 sur 3: comprendre la planification de la retraite

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    Comprendre les principes financiers de base et le vocabulaire. Le National Bureau of Economic Research a constaté que les personnes ayant une littératie financière de base gagnaient jusqu'à 25% plus d'argent pour la retraite que celles qui avaient peu de connaissances financières. Les retraités les plus prospères commencent à épargner tôt et souvent, évitent de mettre tout leur argent dans le panier et connaissent un langage financier clé. Certains termes essentiels à connaître comprennent:
    • Investissement: L'argent que vous dépensez pour gagner plus d'argent. Les investissements courants sont le marché boursier, l'immobilier et les grands actifs comme les maisons, mais même les petits achats de grande valeur comme les cartes de baseball pourraient être considérés comme des investissements.
    • Intérêts: Le pourcentage d'argent que vous gagnez sur un investissement ou que vous devez payer sur un prêt. Par exemple, si j'ouvre un compte d'épargne avec un taux d'intérêt annuel de 2%, j'aurai 2% plus d'argent sur mon compte à la fin de chaque année que j'ai déclaré avec. Si j'ouvre un prêt à 2%, je dois payer à la banque 2% supplémentaires, plus l'argent que j'ai emprunté.
    • Stock: Une part de propriété d'une entreprise qui peut être achetée ou vendue. Le prix change en fonction de la performance de l'entreprise. L'objectif est d'acheter une action à un prix inférieur à celui auquel vous finirez par la vendre pour gagner de l'argent.
    • Obligations: Un petit «prêt» à une entreprise ou à un gouvernement qui rembourse un taux d'intérêt fixe. Alternative plus sûre aux actions, les obligations paient moins au fil du temps, mais sont beaucoup moins susceptibles de «s'effondrer» ou de perdre de la valeur.
    • 401 (k): Un compte offert par votre emploi où vous et votre employeur investissez de l'argent en actions pour la retraite sans être imposés. Souvent, vous pouvez choisir les actions dans lesquelles vous investissez avec votre argent à partir d'une série de plans. Vous ne pouvez généralement pas toucher cet argent avant la retraite. L'argent que vous pouvez ajouter est limité à un an.
    • IRA: Les comptes de retraite individuels (IRA) sont des endroits sûrs pour investir de l'argent pour la retraite sans avoir à payer d'impôts pendant sa croissance. Il y a une limite annuelle au montant d'argent que vous pouvez ajouter.
    • Portefeuille: votre collection d'actions, d'obligations, de fonds et de comptes, un portefeuille est un autre mot pour désigner l'ensemble de votre ensemble financier.
    • Oeuf de nidification: terme familier désignant le montant que vous épargnez pour la retraite.
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    Donnez la priorité aux économies par rapport aux gros achats ou dépenses. Bien qu'il soit facile de se dire que vous «investirez plus d'argent plus tard», mettre de l'argent en épargne tôt et fera souvent une grande différence à long terme. Si vous placez 3730€ par an en épargne-retraite dans la vingtaine, vous aurez deux fois plus d'argent à la retraite que quelqu'un qui investit 14900€ par an dans la quarantaine.
    • En effet, accumuler des intérêts au fil du temps fait croître votre argent beaucoup plus rapidement que d'investir de grosses sommes à la dernière minute.
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    Réinvestissez les bénéfices et augmentez. À chaque fois que vous le pouvez, prenez de l'argent supplémentaire et réinstallez-le dans des économies et des investissements. Dépassez la tentation de dépenser tout l'argent supplémentaire dont vous disposez en sachant que le fait d'avoir de l'argent facilite l'obtention de l'argent. La puissance de la composition ne peut être sous-estimée!
    • Lorsque vous obtenez une augmentation, ajoutez ce montant à vos économies mensuelles. Vous garderez la même qualité de vie et économiserez beaucoup plus à long terme.
    Déterminez combien vous devez épargner pour prendre votre retraite riche
    Déterminez combien vous devez épargner pour prendre votre retraite riche.
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    Sachez combien vous devez gagner. Le département américain du Travail prédit que les gens ont besoin de 70 à 90% de leur revenu de préretraite pour vivre une vie de retraite confortable, et vous aurez besoin de plus que cela pour prendre votre retraite riche. Cela peut sembler une somme décourageante, mais il est facile de le payer si vous commencez 30, 40 ou même 50 ans à l'avance.
    • Demandez-vous quel genre de vie vous aimeriez vivre lorsque vous prendrez votre retraite. Si vous voulez avoir une retraite somptueuse, vous devriez viser au moins un pécule à sept chiffres.

Méthode 2 sur 3: se préparer dans la vingtaine et la trentaine

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    Investissez dans un 401 (k) ou IRA dès que vous le pouvez. Ce sont des programmes financiers conçus pour une croissance et un profit à long terme. Parce que ces comptes sont ouverts depuis longtemps, même les petites contributions deviendront significatives après des décennies d'intérêt. Si vous commencez à investir 150€ par mois à vingt-deux ans, votre pécule peut atteindre 0,90 million d'euros à 67 ans.
    • De nombreux employeurs offrent des 401 (k) correspondants, ce qui signifie qu'ils mettront de l'argent dans votre retraite chaque fois que vous le faites.
    • 401 (k) avec des dons de contrepartie de l'employeur sont préférables, mais les IRA sont d'excellents choix si votre employeur n'offre pas une option 401 (k).
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    Résistez à l'envie d'utiliser votre épargne-retraite. En plus de réduire vos économies futures, retirer de l'argent de vos comptes de retraite peut entraîner des frais et perdre l'argent que vous avez gagné sur les intérêts. Dans certains cas, vous devrez peut-être payer de nouvelles taxes.
    • Lorsque vous changez d'emploi, certains employeurs vous offriront un chèque pour votre 401 (k). Au lieu d'accepter, demandez-leur de rouler l'argent dans un IRA ou le plan 401 (k) de votre nouvel emploi.
    • Ayez toujours un petit «fonds d'urgence» prêt en cas de besoin au lieu d'utiliser votre épargne-retraite.
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    Remboursez les prêts étudiants, mais pas trop rapidement. Les prêts étudiants ont des taux d'intérêt fixes, vous n'avez donc pas à vous soucier de vous faire claquer de nulle part. Plus important encore, vous pouvez déduire jusqu'à 1870€ d'impôts des intérêts sur les prêts étudiants, alors payez vos prêts à temps et régulièrement sans essayer de vous en débarrasser tous en même temps. Votre argent est mieux dépensé en économies.
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    Apprenez à dépenser votre argent de manière responsable. Évitez de charger de grosses factures de carte de crédit, surtout si vous avez une hypothèque, des paiements pour une voiture ou des prêts étudiants. Être pris au piège de la dette de carte de crédit peut entraîner une grande partie de votre salaire en taux d'intérêt énormes et en dette à long terme. Lorsque vous achetez des choses inutiles maintenant au lieu d'investir, vous évitez de gagner des intérêts et de puiser dans votre propre chèque de paie à la retraite.
    • Ne faites que des achats pour lesquels vous savez que vous pouvez payer.
    • Prenez l'habitude de déposer de l'argent dès que vous recevez votre chèque de paie pour ne pas pouvoir le dépenser.
    Vous devrez alors prendre des mesures pour économiser 149000€ supplémentaires avant de prendre
    Si vous souhaitez prendre votre retraite avec 750000€ mais que vous n'avez économisé que 597000€, vous devrez alors prendre des mesures pour économiser 149000€ supplémentaires avant de prendre votre retraite.
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    Mettre en place des déductions d'épargne automatiques. La plupart des 401 (k) s retireront automatiquement un pourcentage de votre chèque de paie, et de nombreuses banques transféreront de l'argent une fois par mois sur un compte d'épargne si vous vous y inscrivez. Les déductions automatiques créent un engagement envers votre avenir financier qui ne vous fait pas penser à épargner tous les mois. Si vous êtes sérieux au sujet de la retraite, c'est une excellente étape pour vous donner de l'argent pour un investissement futur.
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    Investissez dès maintenant en bourse. Les actions sont plus volatiles que les obligations ou les comptes d'épargne, mais elles génèrent également des rendements beaucoup plus élevés. Les actions sont destinées à être un investissement à long terme, ce qui permet de surmonter facilement un ralentissement au fil du temps. En investissant maintenant, vous pouvez profiter des avantages du marché boursier tout en survivant à des krachs temporaires.
    • Une règle courante est la «règle de 100», où le pourcentage d'argent investi en actions est égal à [100 - My Age]. Par exemple - Si j'ai 25 ans, je devrais placer 75% de mes investissements en actions plutôt qu'en obligations.
    • N'oubliez pas, cependant, qu'il n'y a aucune garantie de profit en bourse.

Méthode 3 sur 3: se préparer plus tard dans la vie

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    Pensez à ce que «riche» signifie pour vous. Pour de nombreuses personnes, la richesse signifie des vacances, des résidences secondaires et les derniers gadgets. Pour certaines richesses, cela signifie la liberté de ne plus se soucier de l'argent. Quoi qu'il en soit, vous devez avoir une image claire dans votre tête de «riche à la retraite» afin de pouvoir prendre des mesures proactives pour y parvenir.
    • Votre définition de «riche» changera tout au long de votre vie, mais vous devriez quand même planifier votre retraite.
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    Rédigez un budget pour la retraite que vous souhaitez. Commencez par calculer combien d'argent vous dépensez actuellement par mois. Tenez compte de tous les prêts ou paiements que vous devez ainsi que de tous les coûts entrants tels que les réparations domiciliaires, les factures médicales ou les études des enfants. En règle générale, vous avez besoin de 80% de l'argent que vous gagnez actuellement pour vivre un style de vie équivalent lorsque vous arrêtez de travailler. Posez-vous quelques questions pour savoir de combien vous aurez besoin en plus ou en moins:
    • De combien ai-je besoin pour vivre par mois?
    • Combien est-ce que je veux voyager pendant la retraite?
    • À quel âge veux-je prendre ma retraite?
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    Déterminez combien vous devez épargner pour prendre votre retraite riche. Une fois que vous savez ce que vous voulez dépenser, comparez également ce que vous avez déjà économisé. Si vous souhaitez prendre votre retraite avec 750000€ mais que vous n'avez économisé que 597000€, vous devrez alors prendre des mesures pour économiser 149000€ supplémentaires avant de prendre votre retraite.
    • Avoir ce numéro est crucial pour une planification financière précise, car il vous donne un objectif tangible à atteindre.
    Et vous aurez besoin de plus que cela pour prendre votre retraite riche
    Le département américain du Travail prédit que les gens ont besoin de 70 à 90% de leur revenu de préretraite pour vivre une vie de retraite confortable, et vous aurez besoin de plus que cela pour prendre votre retraite riche.
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    Profitez des contributions de «rattrapage». Après l'âge de 50 ans, vous êtes éligible pour investir un supplément de 3730€ à votre 401 (k) et 750€ à votre IRA chaque année. Continuez à économiser votre argent et récoltez le retour sur investissement lorsque vous êtes prêt à arrêter de travailler.
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    Renseignez-vous sur les programmes d'avantages sociaux gérés par le gouvernement et les employeurs. À 62 ans, vous êtes éligible à la sécurité sociale et vous pouvez également bénéficier de votre pension de travail. Assurez-vous de déposer une demande de prestations gouvernementales et parlez à votre service des ressources humaines pour voir si vous avez droit à de l'argent de retraite.
    • Si vous attendez de déposer un SS jusqu'à 66 ans, vous pouvez gagner près de 33% de plus.
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    Créez un portefeuille diversifié d'investissements. Une fois que vous épargnez depuis longtemps, vous avez beaucoup plus d'options pour votre argent, et une grande variété d'investissements vous offre plus d'opportunités de profit et vous rend moins vulnérable aux accidents. Certaines options à considérer sont:
    • Stocks
    • Obligations
    • Propriété
    • Maisons
    • Monnaie étrangère
    • 401 (k) s, IRA, comptes d'épargne
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    Envisagez de remplacer vos investissements par des options à haut risque. À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, un krach boursier pourrait vous laisser une fraction de l'argent que vous attendiez. Bien que vous souhaitiez toujours un portefeuille équilibré, transférer de l'argent vers des placements à faible risque comme les obligations et les comptes d'épargne vous permettra de ne pas perdre soudainement votre pécule.
    • Pour une ligne directrice générale, revenez à la «règle de 100» discutée dans les premières sections.
    • Pensez à confier votre portefeuille à un conseiller financier qui, moyennant des frais, gérera vos placements pour vous permettre de réaliser un profit potentiellement plus important.

Conseils

  • Lisez des journaux financiers, des blogs et des articles pour obtenir des informations sur l'évolution des tendances financières.
  • Soyez conscient et conscient de la provenance de votre argent.

Mises en garde

  • Méfiez-vous de tout plan ou régime qui promet une retraite rapide ou riche sans vous obliger à investir.

Questions et réponses

  • J'ai 12 ans et j'étudie les actions depuis 8 ans. Je ne peux pas faire grand-chose à cause des lois stupides, alors que dois-je faire?
    Demandez à un adulte de se lancer en affaires avec vous. Ensemble, vous pouvez ouvrir un compte de trading dans une maison de courtage physique ou en ligne. Divisez les profits et les pertes en fonction de vos investissements individuels.

Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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