Comment ne pas s'endetter?
Pas de dépenses excessives jusqu'à ce que vous soyez complètement libéré de vos dettes et que vous puissiez payer vos dépenses sans vous endetter à nouveau.
La dette ressemble à un poids de plomb qui pend autour de votre cou, et avec les prêts étudiants, les paiements de voiture et les factures médicales, tout cela s'additionne en une somme assez lourde. Apprendre à affronter vos prêts de front et à élaborer une stratégie pour les rembourser peut vous aider à commencer à les gérer. Sortez de vos prêts et revenez dans le monde, puis apprenez à rester sans dette.
Partie 1 sur 3: former un plan
- 1Évaluez vos problèmes. Si vous êtes endetté, vous ne pouvez pas vous permettre d'être une autruche. Ne vous enfouissez pas la tête dans le sable et abandonnez. Immédiatement, en ce moment, vous devez déterminer combien d'argent vous devez afin que vous puissiez élaborer un plan pour sortir du trou et continuer votre vie. Soyez réaliste et calculez quelques chiffres.
- En général, les dettes de carte de crédit, les paiements de voiture, les prêts hypothécaires et les prêts étudiants constituent la majorité des dettes impayées avec lesquelles la plupart des gens ont du mal. Additionnez ces dettes et tout autre type de dette que vous avez contracté. Obtenez un numéro sur la table et affrontez-le.
- 2Donnez la priorité à vos dettes à taux d'intérêt les plus élevés. Une fois que vous avez les données brutes, il est important de regarder d'un peu plus près. Quels prêts ont le pourcentage d'intérêt le plus élevé?
- Une des raisons pour lesquelles il est si difficile de se débarrasser de la dette est qu'elle augmente avec le temps. Si vous ne le remboursez pas rapidement, vous finissez par payer beaucoup plus à long terme, ce qui rend très difficile la sortie par le bas.
- 3Élaborez un plan pour rembourser vos dettes. Examinez soigneusement vos finances, calculez les chiffres et voyez quelle méthode de paiement sera la plus efficace pour votre situation.
- Travaillez d'abord à rembourser la dette avec les intérêts les plus élevés, tout en effectuant des paiements minimes sur tout le reste. Cela s'appelle parfois «échelonner» votre dette et aide l'emprunteur à se sentir plus activement en contrôle de la dette.
- Si les taux d'intérêt sont similaires pour vos dettes, remboursez d'abord celle dont le solde est le plus bas. C'est ce que l'on appelle parfois «l'échelonnement inversé», ce qui vous permet de voir vos progrès plus rapidement et vous fera vous sentir bien après le remboursement de chaque petite dette.
- 4Parlez à un conseiller financier de la consolidation de vos dettes. Vous n'avez pas à vous débrouiller seul. Les formalités de prêt sont notoirement complexes; il est frustrant d'essayer de le faire seul, mais trouvez un conseiller financier en qui vous pouvez avoir confiance et discutez de la consolidation des prêts en un paiement unique plus gérable chaque mois, afin de faciliter le remboursement de votre dette.
- Il peut également être possible de faire baisser le taux d'intérêt de certains prêts ou d'établir un report pour une courte période. Dans certaines situations, vous pourrez peut-être différer le paiement pendant une certaine période de temps, pendant laquelle vous n'accumulerez pas d'intérêts. Pendant ce temps, vous pouvez rembourser agressivement le prêt alors qu'il ne grossit pas, un sérieux avantage.
Sortez de vos prêts et revenez dans le monde, puis apprenez à rester sans dette.
Partie 2 sur 3: rembourser les dettes
- 1Créez un budget strict. Faire les calculs nécessaires pour vivre selon vos moyens n'est pas aussi compliqué que cela puisse paraître. Voici: additionnez ce que vous gagnez chaque mois, puis additionnez vos dépenses nécessaires chaque mois. Vos dépenses nécessaires comprennent la nourriture, le loyer ou les paiements hypothécaires, les factures et les paiements substantiels sur les prêts les plus essentiels.
- Équilibrez le montant d'argent qui va dans chaque catégorie de vos dépenses nécessaires pour essayer d'obtenir le plus possible de vos revenus dans la catégorie des remboursements de prêts, afin que vous puissiez rembourser vos prêts plus rapidement. Tenez-vous en à ce budget mois après mois.
- Si les fonds sortants sont supérieurs aux fonds entrants, vous avez du travail à faire. De toute évidence, vous devez soit réduire certaines dépenses, soit gagner plus d'argent. Dans certaines situations, vous pouvez faire les deux. Envisagez de trouver un deuxième emploi, de prendre des heures supplémentaires et des responsabilités supplémentaires au travail, et de réduire les coûts partout où vous pouvez les trouver.
- 2Réduisez les coûts partout où vous le pouvez. Apprendre à réduire autant que possible vos coûts nécessaires et à étirer chaque dollar vous aidera à consacrer plus d’argent au remboursement de vos prêts et à vous sortir de la dette le plus rapidement possible.
- Cuisinez des repas économiques. Arrêtez de sortir manger et commencez à acheter des ingrédients en vrac bon marché et à apprendre à cuisiner de gros repas qui aideront à nourrir votre famille à bon marché. Les fast-foods font croire aux gens que c'est bon marché, mais un pot de légumes, de riz et de haricots va beaucoup plus loin et beaucoup plus sain qu'un cheeseburger.
- Réduisez les dépenses de divertissement non essentielles. Les abonnements au câble et à Netflix sont-ils vraiment nécessaires lorsque vous habitez dans une ville avec une bibliothèque publique? Avez-vous vraiment besoin de vous rendre dans ce restaurant, ce club ou cette salle de concert? Trouvez des façons de vous amuser pour pas cher.
- 3Remboursez vos dettes chaque fois que vous avez la chasse d'eau. Vous avez fait un petit plus sur votre chèque de paie cette semaine? Vous pouvez tout faire exploser lors d'une soirée ou vous pouvez l'utiliser pour vos prêts. Vous avez un bonus pour les vacances d'hiver? Vous pouvez acheter un tas de cadeaux ou vous pouvez les utiliser pour vos prêts. Si vous voulez vous libérer de vos dettes, vous devez être strict avec vous-même. Pas de dépenses excessives jusqu'à ce que vous soyez complètement libéré de vos dettes et que vous puissiez payer vos dépenses sans vous endetter à nouveau. Engagez-vous à y arriver et travaillez dur jusqu'à ce que vous y soyez.
- 4Économisez tout ce que vous ne dépensez pas. Si vous avez budgétisé de manière appropriée et qu'il vous reste de l'argent à la fin du mois, économisez-le. Il est important d'avoir de l'argent de côté pour les frais accessoires, les urgences et autres dépenses qui peuvent vous replonger dans vos dettes. Avoir un fonds d'urgence est absolument essentiel pour éviter de s'endetter et rester sans dette.
- Fixez-vous un objectif d'épargne. Même s'il ne s'agit que de quelques centaines de dollars, suivre les étapes nécessaires pour économiser de l'argent au lieu de le dépenser et regarder votre compte d'épargne croître peut être une expérience extrêmement satisfaisante pour certaines personnes. Rendez l'épargne plus addictive que la dépense.
- 5Si vous avez droit à un remboursement d'impôt, dépensez-le judicieusement. Pour beaucoup de gens, la saison des impôts est quelque chose à redouter. Pour certains, c'est en fait l'occasion de récupérer un peu d'argent sous forme de remboursement d'impôt. Les personnes éligibles à des prestations telles que le crédit d'impôt sur le revenu du travail (EITC) pourraient en outre obtenir un remboursement pouvant aller jusqu'à 4480€ s'ils font vivre une famille de trois enfants ou plus. Imaginez combien de dettes vous pourriez rembourser avec votre remboursement d'impôt. Ne vous attendez pas à une énorme aubaine pendant la saison des impôts, mais ne soyez pas prêt à l'utiliser à bon escient s'il se présente.
Avoir un fonds d'urgence est absolument essentiel pour éviter de s'endetter et rester sans dette.
Partie 3 sur 3: rester sans dette
- 1Engagez-vous dans un changement de comportement. Si vous voulez vous libérer de vos dettes, vous devez geler toutes vos dépenses inutiles et éviter d'acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Si vous ne pouvez pas payer quelque chose en espèces, aujourd'hui, vous n'en avez pas besoin. Engagez-vous dans le processus et le voyage pour rester libre de dettes et profitez de la liberté que cela apporte.
- Être libre de dettes ne signifie pas vivre comme un avare. Si vous voulez passer un peu de vacances ou faire des folies de temps en temps, n'hésitez pas. Assurez-vous simplement que ce genre de dépenses amusantes proviennent de revenus mensuels excédentaires et ne sont pas facturés sur des comptes déjà gonflés au-delà de leur capacité.
- 2Continuez à économiser. Chaque chèque de paie, mettez de l'argent de côté pour les factures, la nourriture et d'autres nécessités de la vie, et de l'argent de côté pour économiser. Mettez également de côté un peu d'argent pour les non-nécessités. Il est important de pouvoir acheter les choses que vous voulez sans vous endetter. Continuez à économiser de l'argent et à payer vos factures afin de pouvoir rembourser vos dettes.
- 3Soyez heureux de vivre selon vos moyens. Pour beaucoup de gens, la dette se produit parce que nous pensons que nous méritons une certaine qualité de vie. Pourquoi ne méritons-nous pas les voitures chères, les bijoux raffinés et les vacances chics que les autres peuvent se permettre? Ce genre de pensée est la façon dont les gens sombrent dans de lourdes dettes qu'ils luttent toute leur vie pour rembourser. Apprenez à être heureux en vivant selon vos moyens, et profitez de chaque dollar que vous économisez, de chaque jour que vous dépensez sous la botte de l'argent de quelqu'un d'autre. Sois libre.
- 4Reste en bonne santé. Les dettes médicales plongent rapidement les personnes en sécurité financière dans des problèmes financiers. Vous devez bien manger, faire de l'exercice et maintenir une bonne santé dentaire pour éviter les dépenses coûteuses et imprévues résultant de problèmes de santé. Un seul voyage à l'hôpital peut mettre en faillite des personnes qui ne s'y préparent pas. Ne soyez pas l'un d'entre eux.
- Si vous n'êtes pas assuré, assurez-vous d'obtenir une assurance maladie abordable le plus rapidement possible. Discutez avec votre employeur des options d'assurance ou recherchez des options nationales sur le marché. Il est très important d'avoir une assurance maladie lorsque vous avez besoin d'un peu d'aide.
- 5Bâtir du crédit. Une fois vos dettes remboursées, le plaisir peut commencer. Construire un crédit et vous frayer un chemin vers une bonne cote de crédit fera en sorte que ces cartes de crédit et ces dépenses fonctionneront à votre avantage. Lorsque vous pouvez vous permettre d'acheter quelque chose directement, payez-le avec un crédit, puis remboursez-le immédiatement pour aider à reconstituer le crédit qui aurait pu souffrir sous le poids de vos prêts. Prenez des mesures pour que votre crédit fonctionne pour vous.
En général, les dettes de carte de crédit, les paiements de voiture, les prêts hypothécaires et les prêts étudiants constituent la majorité des dettes impayées avec lesquelles la plupart des gens ont du mal.
- Évitez d'utiliser des cartes de crédit! Sérieusement! La façon la plus simple d'éviter de s'endetter est de ne jamais rien débiter sur une carte de crédit. Si vous pensez absolument avoir besoin d'une carte de crédit (pour «aider» à obtenir un bon pointage de crédit), utilisez la carte de crédit uniquement pour les achats que vous pouvez payer au moment où vous utilisez la carte de crédit. Payez complètement votre facture de carte de crédit lorsqu'elle est due. Ne laissez rien accumuler des intérêts et ne retardez certainement pas les frais de retard de paiement, ce ne sont que des dépenses supplémentaires. De cette façon, vous obtiendrez une bonne cote de crédit sans vous endetter davantage.
- Dépensez le moins d'argent possible.
- Utilisez des coupons et faites le plein d'aliments de base lorsqu'ils sont en vente (BOGO) tout en gardant les coûts d'épicerie dans les limites du budget.
- Faites un peu de planification budgétaire. Planifiez comment vous allez dépenser votre salaire
- Adoptez un passe-temps qui n'implique aucune dépense d'argent.
- Manger à la maison. Cela vous fera économiser beaucoup d'argent et vous serez en meilleure santé.
- Économisez de l'argent, gagnez un revenu supplémentaire et essayez de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez. Ces moyens conduiront à se débarrasser de la dette plus rapidement.
- Utilisez des sites Web locaux pour votre ville, votre communauté ou votre école, où les gens peuvent acheter/vendre/échanger des fournitures scolaires, des équipements sportifs, des articles ménagers et à peu près tout pour économiser de l'argent sur des articles que vous n'utiliserez que pendant un certain temps ou que votre les enfants deviendront vite trop grands.
- Essayez d'économiser de l'argent sur l'essence en marchant, en faisant du vélo, en faisant de la planche à roulettes, partout où vous en avez besoin.
- Évitez les pièges matérialistes. Personne ne se soucie de ce que vous possédez, et s'ils le font, ils ne sont pas en sécurité. Si vous voulez avoir de belles choses, assurez-vous qu'elles sont pratiques et que vous pouvez les payer en espèces.
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Questions et réponses
- Comment une personne sans source de revenus peut-elle rembourser une lourde dette?Il n'y a que deux façons (trois, si vous combinez les deux): soit gagner plus, soit dépenser moins. Si une personne a une dette, elle doit être payée. Si les paiements ne sont pas effectués, des intérêts sont accumulés et à la fin, tous les actifs de la personne seront repris jusqu'à ce que la dette soit réglée. La première étape consiste à obtenir une source de revenus; au-delà de cela, vous pouvez travailler avec votre créancier pour effectuer des paiements sur la dette - même si vous ne pouvez vous permettre que 37€ par mois, cela montre que vous faites un effort pour rembourser la dette.
- Je suis tellement frustré, désespéré et déprimé à cause de ma dette, que je suis sur le point d'abandonner ma vie.Il est courant de se sentir dépassé par ses dettes. Cependant, prendre des mesures positives comme celles décrites dans cet article est le meilleur moyen de combattre votre sentiment de désespoir. Prendre en charge vous donne de la force.
Les commentaires (7)
- Les étapes étaient très claires quant au processus de libération de la dette.
- Très utile! Je me débarrasse définitivement de ces cartes de crédit.
- À partir de cet article, j'ai établi une orientation de planification pour aider à créer une solution de carte de crédit sans dette.
- Très bonne aide, merci.
- J'aime les points parce que j'ai une ferme avec plus de 2000 employés qui ont besoin d'être formés. Je vais les aider.
- Dresser une liste de dettes et vivre en bonne santé.
- Comme le plan était simple pour commencer à épargner. J'ai fait le tour de la carte avec quelle facture payer en premier, mais je vais passer de petit à grand, car j'ai besoin d'un coup de pouce pour voir des résultats.
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