Comment devenir financièrement stable en six mois?

Être financièrement stable signifie que vous dépensez moins d'argent que vous n'en gagnez, ce qui peut être une tâche ardue. Bien que devenir financièrement stable exige de la patience et de la diligence, si vous travaillez à économiser votre argent, à rembourser vos dettes et à contrôler vos dépenses sur six mois, vous pouvez être sur la bonne voie pour atteindre la stabilité financière.

Partie 1 sur 3: vivre selon vos moyens

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Créer un budget. Créer un budget implique de jeter un regard honnête sur la façon dont vous dépensez votre argent par rapport à ce que vous gagnez. Il peut être effrayant de totaliser toutes vos dépenses mensuelles et d'évaluer votre dette totale. Mais si votre objectif est de gérer vos dépenses mensuelles afin que vous puissiez devenir financièrement stable, alors la création d'un budget réaliste est une première étape importante.
- Faites une liste de toutes vos factures, y compris votre hypothèque ou votre loyer, le transport, l'épicerie, la pension alimentaire pour enfants. Incluez les paiements de dette, tels que les prêts étudiants, les cartes de crédit et le paiement de voiture.
- Calculez votre revenu mensuel total. Incluez tous les revenus que vous pouvez utiliser pour payer vos factures chaque mois. Cela inclurait vos chèques de paie, les dividendes des actions, les paiements de pension alimentaire pour enfants, les cadeaux et les héritages et la rémunération différée d'un règlement ou d'un plan de retraite.
- Si vous êtes payé à l'heure, suivez votre salaire pendant quelques semaines et calculez la moyenne. Cela vous donnera un revenu mensuel moyen que vous pourrez utiliser lors de la création de votre budget.
- Soustrayez vos dépenses de vos revenus. Cela vous dira si vous dépensez trop ou non. Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, alors vous devez prioriser vos dépenses.
- Faites un plan pour réduire considérablement vos dépenses. Réduire vos dépenses vous laissera plus d'argent à la fin du mois que vous pourrez utiliser pour vous désendetter ou pour constituer un fonds d'urgence.
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Économisez sur les frais de transport. Selon AAA, le coût annuel de possession et d'exploitation d'une voiture dépasse 5970€ par an. L'essence, l'entretien, les paiements automobiles et les assurances contribuent à ce chiffre. Remettez une partie de cet argent dans votre poche en vendant votre voiture et en utilisant les transports en commun. Si vous avez vraiment besoin d'une voiture pour vous rendre quelque part, utilisez un service de covoiturage comme Uber. Si vous ne souhaitez pas vendre votre véhicule, réduisez votre fréquence de conduite en covoiturant.
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Réduisez vos factures de services publics. Le ménage moyen dépense environ 1640€ par an en services publics. La plupart de ces dépenses concernent le chauffage et le refroidissement. Trouvez des moyens d'améliorer l'efficacité énergétique de votre maison pour réduire les coûts des services publics. Remplacez les ampoules à incandescence par des ampoules fluorescentes compactes (LFC) ou des ampoules à diodes électroluminescentes (DEL)plus efficaces. Installez un thermostat programmable pour réduire la consommation de chauffage et de climatisation lorsque personne n'est à la maison. Débranchez tous vos appareils lorsque vous ne les utilisez pas. Scellez votre maison à l'air et abaissez la température de votre chauffe-eau.
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Réduisez les dépenses de divertissement. Beaucoup de gens voient cela comme le premier endroit évident pour commencer à réduire leurs dépenses. Il est facile de réduire les coûts de divertissement sans impacter négativement votre style de vie. Annulez votre abonnement au gymnase et réduisez ou éliminez votre facture de câble. Remplacez ces formes de divertissement par des formes moins coûteuses, comme courir ou faire du vélo dans le parc, emprunter des livres et des films à la bibliothèque et assister à des événements culturels communautaires. Vous pouvez également annuler vos abonnements à des journaux et à des magazines et lire ces articles à la bibliothèque. Éliminez les autres services payants tels que Hulu, Amazon Prime ou Netflix.

Mais si votre objectif est de gérer vos dépenses mensuelles afin que vous puissiez devenir financièrement stable, alors la création d'un budget réaliste est une première étape importante.
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Économisez de l'argent sur la nourriture. Faites un plan de repas et cuisinez vos repas à la maison. Cela vous évitera de sortir pour le dîner. En outre, vous pouvez emballer les restes pour le déjeuner du lendemain au lieu d'acheter le déjeuner au travail. Utilisez des coupons et achetez des génériques au lieu de marques renommées. Achetez des articles non périssables en vrac pour un prix unitaire inférieur. Commencez votre propre jardin pour vous donner un approvisionnement régulier en légumes frais.
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Réduisez vos factures d'assurance. Si vous êtes en bonne santé et que vous n'avez pas besoin de visites fréquentes chez le médecin, changez votre assurance maladie pour un plan à franchise élevée. Magasinez pour de meilleurs taux sur les propriétaires et l'assurance automobile. Parfois, le regroupement de ces deux éléments peut vous faire économiser de l'argent. Envisagez de souscrire une assurance-vie temporaire. C'est une option moins coûteuse que l'assurance vie entière ou l'assurance vie universelle.
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Construisez un tampon dans votre compte courant. Économisez un coussin d'argent qui reste intact dans votre compte courant. Le montant doit être de 370€ à 600€, soit l'équivalent d'une à deux semaines de vos revenus. Il est là pour vous couvrir en cas de dépense imprévue. De cette façon, vous n'aurez pas à payer de frais de découvert ou à utiliser votre carte de crédit.
- Par exemple, supposons que le paiement de votre loyer soit débité de votre compte un ou deux jours avant le dépôt de votre chèque de paie. Avoir ce tampon signifie que votre compte ne sera pas à découvert et que vous ne serez pas facturé de frais de découvert ou de chèque retourné.
- Vous devriez avoir ce tampon même si vous êtes endetté par carte de crédit. Gardez la taille de votre tampon seulement aussi grande que nécessaire. Canalisez tous vos autres revenus supplémentaires pour rembourser la dette.
- Il peut être difficile d'économiser ce tampon si vous vivez d'un chèque de paie à l'autre. Mais vous pouvez le faire si vous réduisez vos dépenses ou si vous trouvez un moyen de gagner un peu d'argent en plus.
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Lancer un fonds d'urgence. Ceci est différent d'un tampon dans votre compte courant. Un fonds d'urgence est un compte séparé qui détient entre trois et neuf mois de revenus. Vous en avez besoin en cas d'urgence majeure, comme une maladie ou une blessure, la perte de votre emploi ou une réparation majeure de votre maison ou de votre voiture. Votre fonds d'urgence doit être conservé dans un compte d'épargne séparé où il rapporte des intérêts.
- Gardez votre compte d'urgence séparé de votre compte courant afin de ne pas être tenté de l'utiliser.
- Comparez les taux d'intérêt de différentes banques. Votre banque locale peut offrir un intérêt aussi bas que 0,25 pour cent sur un compte d'épargne. Les comptes d'épargne en ligne offrent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés car ils n'ont pas à payer les frais généraux liés à l'entretien d'un emplacement physique.

Partie 2 sur 3: se débarrasser des créances irrécouvrables

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Comprenez ce qu'est une créance irrécouvrable. Les créances irrécouvrables comprennent les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts automobiles ou tout autre prêt sur lequel vous payez un taux d'intérêt supérieur à 6,5%. C'est le genre de dette que vous contractez en dépensant plus que vous ne gagnez. Une fois que vous avez économisé un tampon sur votre compte courant, votre prochaine priorité devrait être de réduire les créances irrécouvrables.
- Prévoyez de rembourser les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés en premier.
- Une autre option consiste à rembourser d'abord les dettes avec les soldes les plus faibles. De cette façon, vous atteignez les objectifs de payer les choses plus tôt.
- Les prêts étudiants ont généralement des taux d'intérêt bas, inférieurs à 6%. À moins que les taux d'intérêt de vos prêts étudiants ne soient supérieurs à 6%, il n'est pas nécessaire de rembourser cette dette plus tôt. Continuez à effectuer les paiements minimums et détournez vos autres revenus vers le remboursement de dettes à taux d'intérêt plus élevé ou vers des investissements offrant un taux de rendement plus élevé.
- Sachez qu'il existe des moyens d'obtenir une remise de prêts étudiants. Certains emplois, tels que ceux dans l'éducation et la fonction publique, et des programmes comme AmeriCorps, peuvent vous permettre d'annuler une partie ou la totalité de vos prêts. Vous devez répondre à des critères spécifiques pour être admissible à une remise de prêt.
- Votre hypothèque, si vous en avez une, n'est pas considérée comme une créance irrécouvrable.
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Calculez le total de vos créances irrécouvrables. Examinez les relevés de toutes vos cartes de crédit, prêts personnels, prêts automobiles. Faites le total des soldes impayés sur tout. Il s'agit du montant total de la dette que vous devez.
- Par exemple, supposons que vous ayez une carte de crédit avec un solde de 3730€, un prêt personnel avec un solde de 5220€ et un crédit auto avec un solde de 11200€. Votre total de créances irrécouvrables est de 20100€
La première étape pour devenir financièrement stable est de s'asseoir et de créer un budget qui couvre combien vous dépenserez pour le logement, les services publics, les divertissements, les assurances et la nourriture.
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Déterminez votre ratio dette/revenu. Divisez votre dette totale par votre revenu annuel brut total. Cela vous donne une idée de l'ampleur de vos dettes. Un ratio dette/revenu de plus de 35% signifie que vous devez vraiment vous concentrer sur le remboursement de votre dette.
- Par exemple, supposons que vous ayez 20100€ de dettes et que vous gagnez 35800€ par an. Votre ratio dette/revenu est de 56% (20100€/ 35800€ = 56,25).
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Changez votre style de vie. Concentrez-vous sur le changement des comportements qui vous ont endetté en premier lieu. Reconnaissez qu'accumuler trop de dettes signifie que vous vivez au-dessus de vos moyens. Même si vous vous êtes endetté à cause d'une perte d'emploi ou d'une maladie, vous devez examiner vos habitudes de dépenses et changer votre comportement. Créer un budget et réduire vos dépenses vous aidera à arrêter de dépenser plus que ce que vous gagnez.
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Transférez des soldes à intérêt élevé. Si vous avez une cote de crédit de 700 ou plus, vous pouvez opter pour une nouvelle carte de crédit qui offre un transfert de solde de zéro pour cent aux nouveaux clients. Cela vous permettrait de transférer une partie de la dette d'une carte de crédit à intérêt élevé. La période d'intérêt de zéro pour cent dure généralement 12 mois. Ainsi, pendant cette période, tout l'argent que vous payez sur la carte de crédit chaque mois sert à rembourser votre solde.
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Envisagez le prêt entre pairs. Si vous avez trop de dettes pour avoir droit à une nouvelle carte de crédit, envisagez d'obtenir un prêt de consolidation de dettes auprès d'un réseau de prêt entre pairs. Comme il n'y a pas de banque impliquée, vous pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt bas. Si vous êtes admissible, ils peuvent vous accorder un prêt personnel à taux d'intérêt fixe de trois à cinq ans.
- Des exemples de réseaux de prêt peer-to-peer incluent Prosper et Lending Club.
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Examinez les conseils en crédit ou la gestion de la dette. Si votre crédit n'est pas assez bon pour vous qualifier pour une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt personnel, vous devrez peut-être demander de l'aide. Le conseil en crédit travaille avec un professionnel qui peut vous aider à élaborer un plan pour vous désendetter. La gestion de la dette travaille avec un tiers qui négocie avec vos créanciers pour vous faire baisser les taux d'intérêt ou les montants de paiement afin que vous puissiez rembourser votre dette.
- Contactez la Fondation nationale pour le conseil en crédit. Ils ont des conseillers en crédit réputés qui peuvent vous aider à élaborer un plan pour vous désendetter.
- Évitez les escroqueries de gestion de la dette. De nombreuses entreprises peu recommandables essaieront de vous facturer des frais élevés ou de vous faire des promesses qu'elles ne pourront pas tenir. Ne travaillez jamais avec une entreprise qui facture des frais initiaux. Recherchez des sociétés de gestion de la dette avec le Better Business Bureau (BBB). Lisez attentivement le contrat afin de bien comprendre le fonctionnement de l'entreprise.

Partie 3 sur 3: gagner plus de revenus

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Complétez vos revenus. Réduire vos dépenses et changer votre style de vie peut vous laisser suffisamment d'argent pour payer plus pour votre dette. Cependant, vous devrez peut-être augmenter vos revenus afin de gagner suffisamment pour vous sortir de la dette. Beaucoup de gens restent endettés parce que leurs paiements sont si élevés qu'ils n'ont pas assez d'argent pour couvrir leurs dépenses courantes, alors ils continuent d'utiliser leurs cartes de crédit. Gagner plus d'argent peut vous aider à rompre votre dépendance aux cartes de crédit et à vous concentrer sur le désendettement.

Bien que devenir financièrement stable nécessite de la patience et de la diligence, si vous travaillez à économiser votre argent, à rembourser vos dettes et à contrôler vos dépenses sur six mois, vous pouvez être sur la bonne voie pour atteindre la stabilité financière.
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Freelance pendant votre temps libre. Utilisez les compétences que vous avez acquises dans votre vie professionnelle pour gagner un peu d'argent en parallèle. Si vous êtes doué pour l'écriture, avez un flair pour le design ou avez un talent artistique, vous pouvez gagner de l'argent en fournissant des services avec ces compétences. Si vous reproduisez le travail que vous faites dans votre vie professionnelle, veillez à ne pas concurrencer votre employeur. Vérifiez si vous avez signé un accord de non-concurrence, qui vous empêche de travailler dans le même secteur en concurrence directe avec votre employeur.
- Les travaux d'écriture indépendants incluent la rédaction d'articles de blog et la génération de contenu pour des sites Web de contenu. Les sites de contenu paient environ 0€ par mot, ce qui serait 2,20€ pour 100 mots. La rédaction d'articles de blog invités peut vous rapporter jusqu'à 37€ par article.
- Si vous avez une solide expérience en tant que graphiste, vous pouvez gagner jusqu'à 75€ de l'heure en concevant des publicités, des pages d'accueil de sites Web, des couvertures de livres, des brochures ou des rapports d'entreprise. Créez un site Web indiquant que vous êtes disponible à la location et des liens vers des exemples de votre travail et des témoignages de clients.
- Si vous possédez un appareil photo reflex numérique et que vous pouvez utiliser un logiciel de retouche photo, vous pouvez gagner de l'argent en réalisant des portraits, en tant que photographe de mariage ou en vendant des photos d'archives. Les photographes de famille et portraitistes gagnent jusqu'à 75€ par séance. Les photographes de mariage peuvent facturer plusieurs milliers de dollars. La photographie d'archives paie entre 0,10€ et 0,40€ par photo.
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Créer et vendre des objets d'art et d'artisanat. Si vous êtes artistique ou astucieux, vous pouvez vendre vos marchandises. Démarrez votre propre site Web ou vendez vos produits sur un site comme Etsy. Demandez aux commerçants locaux de vendre vos produits. Louez une table dans une foire artisanale locale ou un marché aux puces.
- Fabriquez des bijoux à partir de matériaux conventionnels ou uniques. N'oubliez pas d'inclure le coût des matériaux et le temps passé sur les articles lors de la détermination du prix.
- Créez des bricolages de vacances pour Pâques, Noël, Halloween et la Saint-Valentin.
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Vendez votre savoir-faire. Si vous êtes vraiment bon dans quelque chose ou si vous avez une expertise dans une activité ou un passe-temps, créez un produit numérique pour partager vos connaissances. La rédaction de livres électroniques ou la création de cours en ligne sont de bonnes sources de revenus passifs. Cela signifie qu'une fois que vous avez créé le produit et l'avez mis en vente, il continue de générer des revenus pour vous même après que vous ayez cessé de travailler activement dessus.
- Si vous avez déjà un blog, rassemblez vos articles dans un livre électronique que vous pouvez vendre sur une plate-forme comme Kindle Direct Publishing d'Amazon.
- Créez un cours en ligne sur des sites comme Udemy ou Pathwright. Les cours peuvent être vendus jusqu'à 37€ ou plus, selon le sujet. Selon Forbes, l'instructeur moyen gagne environ 5220€ par cours.
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Enseigner ou tuteur. Si vous êtes enseignant ou si vous avez des compétences dans quelque chose comme une langue étrangère ou un instrument de musique, engagez quelques étudiants comme tuteur. Trouvez des étudiants par le bouche à oreille ou en faisant de la publicité dans le journal ou sur Craigslist. Donnez des cours en personne ou connectez-vous avec les étudiants en ligne via des plateformes comme AceYourCollegeClasses.com. Les professeurs particuliers peuvent gagner au moins 22€ de l'heure ou plus s'ils ont des diplômes supérieurs. Les professeurs de musique peuvent facturer de 19€ à 22€ pour un cours de 30 minutes. Enseigner dans un centre d'éducation des adultes coûte environ 15€ de l'heure.

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Pas

Partie 1 sur 3: vivre selon vos moyens

Partie 2 sur 3: se débarrasser des créances irrécouvrables

Partie 3 sur 3: gagner plus de revenus

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