Comment calculer un rendement locatif?
Le rendement locatif net, comme le rendement locatif brut, est exprimé en pourcentage de la valeur du bien.
Le rendement locatif, essentiellement, vous indique combien vous pouvez vous attendre à gagner d'un immeuble de placement que vous louez. Il est généralement exprimé en pourcentage du coût de la propriété. Vous pouvez utiliser ce chiffre pour déterminer si une propriété que vous envisagez d'acheter serait un bon investissement ou pour comprendre votre retour sur investissement (ROI) dans une propriété que vous possédez déjà. Ce chiffre est également utile si vous essayez de décider si un prêt hypothécaire «achat-location» est abordable pour vous. Pour calculer le rendement locatif, vous devez connaître le coût total d'achat et de possession de la propriété ainsi que le montant du loyer que vous percevrez.
Méthode 1 sur 3: totaliser les coûts de propriété
- 1Calculez vos versements hypothécaires annuels. Si vous avez une hypothèque sur la propriété, faites le total des paiements hypothécaires que vous feriez au cours d'une année, y compris les intérêts, les taxes et les frais associés. Ces paiements font partie de votre coût de possession de la propriété.
- Même si vous n'avez pas d'hypothèque, vous êtes probablement toujours responsable des impôts fonciers sur la propriété. Ceux-ci seraient également considérés comme faisant partie de vos coûts de possession.
- Si vous ne possédez pas encore la propriété, utilisez une estimation des paiements hypothécaires ou obtenez une offre d'une société de prêts hypothécaires pour la propriété et utilisez ce numéro à la place.
- 2Obtenez une soumission d'assurance. Si vous louez la propriété, vous aurez généralement besoin d'une assurance propriétaire, qui peut avoir des taux différents de l'assurance habitation. Si vous ne possédez pas déjà la propriété, un devis d'un assureur réputé vous aidera à estimer ce coût.
- En plus de l'assurance du propriétaire, vous pouvez également envisager d'autres types d'assurance pour couvrir les dommages à la propriété.
- Une assurance loyer peut également vous être offerte, qui vous fournit une certaine somme d'argent dans le cas où votre locataire rompt son bail ou doit être expulsé pour non-paiement du loyer.
- 3Incluez tous les frais de gestion ou autres dépenses immobilières. Si vous avez engagé une société de gestion pour gérer la propriété en votre nom, ses honoraires sont considérés comme faisant partie de vos coûts. Vous pouvez également avoir d'autres dépenses ou frais de propriété, selon l'endroit où la propriété est située.
- Par exemple, si vous ne possédez que le bâtiment mais pas le terrain, vous devrez peut-être payer un loyer pour le terrain sur lequel se trouve la propriété.
- Si vous avez une unité dans un immeuble d'appartements ou un complexe de condominiums, vous pouvez également avoir des frais d'association à prendre en compte.
Conseil: incluez dans cette catégorie les dépenses que vous pourriez engager si vous deviez faire de la publicité pour un locataire. Les frais d'inscription de la propriété ou de vérification des antécédents des locataires sont également des coûts de possession et de location de la propriété.
- 4Estimer les coûts de réparation et d'entretien. Au cours de l'année, votre locataire peut avoir des bris qui doivent être réparés. Bien que vous ne puissiez pas nécessairement prévoir toutes ces dépenses, vous pouvez généralement proposer une estimation raisonnable en fonction de l'âge de la propriété et de ses agencements.
- Vous souhaitez également envisager des réparations majeures qui pourraient être nécessaires en cas de catastrophe naturelle ou autre événement. Bien que votre assurance puisse couvrir une partie de ces frais, vous devrez probablement toujours payer une franchise.
Divisez les revenus locatifs par la valeur pour trouver le rendement locatif brut.
Méthode 2 sur 3: détermination du rendement locatif brut
- 1Faites le total de vos revenus locatifs annuels. Évaluez le montant que vous facturez en loyer, puis multipliez ce montant pour obtenir le loyer total que vous percevrez chaque année. Si vous percevez un loyer hebdomadaire, multipliez le montant du loyer hebdomadaire par 52. Pour le loyer mensuel, multipliez par 12.
- Par exemple, si vous louez le bien pour 370€ par semaine, vous auriez un revenu locatif annuel de 19400€
- 2Trouvez la valeur actuelle de la propriété. Si vous envisagez d'acheter la propriété cette année, la valeur de la propriété serait égale à votre prix d'achat. Toutefois, si vous possédez déjà la propriété, utilisez l'évaluation la plus récente pour déterminer la valeur actuelle.
- Si vous cherchez une propriété à vendre, utilisez le prix demandé comme valeur de la propriété, même si vous pensez que le prix demandé est trop élevé et que vous prévoyez de faire une offre inférieure.
- 3Divisez les revenus locatifs par la valeur pour trouver le rendement locatif brut. Une fois que vous avez ces deux chiffres, complétez l'équation. Votre résultat sera une valeur décimale. Multipliez ce nombre par 100 pour obtenir un pourcentage.
- Par exemple, si votre revenu locatif annuel est de 19400€ et que le bien est évalué à 269000€, vous avez un rendement locatif brut de 7,2%. Le rendement locatif brut est considéré comme idéal s'il se situe entre 7 et 9%, de sorte que le rendement locatif brut de cette propriété est bon. Tout inférieur à cela, et vous n'auriez probablement pas le flux de trésorerie dans le cas où des réparations d'urgence seraient nécessaires.
Avertissement: Bien que le rendement locatif brut soit facile à calculer, il ne prend pas en compte beaucoup d'autres facteurs qui peuvent affecter la valeur d'investissement d'une propriété, tels que l'emplacement, l'âge ou l'état de la propriété.
Le rendement locatif brut est considéré comme idéal s'il se situe entre 7 et 9%, de sorte que le rendement locatif brut de cette propriété est bon.
Méthode 3 sur 3: calcul du rendement locatif net
- 1Commencez par votre revenu locatif annuel total. Tout comme pour calculer le rendement locatif brut, vous aurez besoin du loyer total que vous percevez de la propriété en un an. Multipliez le loyer hebdomadaire par 52 et le loyer mensuel par 12 pour trouver le montant annuel.
- Par exemple, si vous louiez une copropriété pour 1490€ par mois, votre revenu locatif annuel serait de 17900€
Conseil: le rendement locatif net est généralement calculé à la fin de l'année, en se basant sur des nombres réels. Si la propriété était vacante pendant une période quelconque de l'année, n'incluez pas le loyer que vous auriez reçu pour cette période dans le total de vos revenus locatifs annuels.
- 2Soustrayez vos dépenses annuelles des revenus de location. Pour le rendement locatif net, vous prendrez également en compte les autres coûts de possession du bien. Incluez tous les frais, paiements hypothécaires, intérêts, taxes, primes d'assurance et autres coûts associés à la propriété pour l'année. Il s'agit généralement de dépenses mensuelles, alors n'oubliez pas de les multiplier par 12 pour obtenir le total annuel.
- Par exemple, supposons que votre revenu locatif annuel soit de 17900€ et que l'unité en copropriété vous coûte 670€ par mois à entretenir. Votre coût annuel pour posséder la propriété serait de 8060€ En soustrayant 8060€ de 17900€, vous obtenez 9850€
- 3Divisez le résultat par la valeur actuelle de la propriété. La valeur actuelle de la propriété ne correspond pas à votre paiement hypothécaire, qui comprend probablement les intérêts, les taxes et autres frais. Regardez plutôt la valeur de l'évaluation la plus récente de la propriété. C'est le montant pour lequel vous pourriez probablement vendre la propriété.
- Par exemple, supposons que la copropriété que vous possédez vaut 187000€ Vous avez un revenu locatif annuel de 17900€ pour la propriété, qui a diminué à 9850€ par les coûts de possession de la propriété. Lorsque vous divisez 9850€ par 187000€, vous obtenez 0,0528.
- 4Multipliez par 100 pour trouver votre rendement locatif net. Le rendement locatif net, comme le rendement locatif brut, est exprimé en pourcentage de la valeur du bien. Pour obtenir ce pourcentage, prenez la décimale obtenue lorsque vous divisez le revenu locatif annuel moins les coûts par la valeur actuelle de la propriété et multipliez-la par 100.
- Pour continuer l'exemple, si vous aviez un revenu locatif annuel moins les coûts de 9850€ divisé par 187000€, vous auriez un rendement locatif net de 5,28%. Ceci est considéré comme un rendement locatif relativement faible, mais peut encore être durable en fonction de l'emplacement de la propriété ou des raisons pour lesquelles vous en êtes propriétaire.
Pour continuer l'exemple, si vous aviez un revenu locatif annuel moins les coûts de 9850€ divisé par 187000€, vous auriez un rendement locatif net de 5,28%.
- Calculez votre rendement locatif au moins une fois par an. Il évoluera en fonction des charges d'exploitation et des changements de valeur de votre propriété. Garder un œil sur votre rendement locatif vous aidera à déterminer quand il est préférable de vendre la propriété.
- Il existe de nombreuses sociétés immobilières et financières qui proposent des calculateurs de rendement locatif gratuits en ligne. Recherchez simplement «calculateur de rendement locatif» suivi du nom de votre pays. Le nom du pays est nécessaire pour garantir que la calculatrice utilise la même devise que vous.
- Si vous comparez des immeubles de placement à acheter, regardez l'appréciation passée et le potentiel d'appréciation de la propriété dans le futur ainsi que son rendement locatif. Un rendement locatif élevé n'équivaut pas nécessairement à un bon investissement si la propriété se trouve dans une zone indésirable.
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Questions et réponses
- Existe-t-il un bon calculateur en ligne qui fera cela pour moi?Excel ou Google Docs peuvent le faire pour vous. Les deux sont très bons dans ce domaine et en assurent le suivi. Ils vous permettent tous deux de manipuler les données pour extraire encore plus d'informations.
- Le rendement net comprend-il les frais d'intérêt uniquement pour la banque?Le rendement net comprend tous les coûts de possession de la propriété. Si vous avez une hypothèque sur la propriété et que vous payez des intérêts sur cette hypothèque, ces coûts seraient soustraits de votre revenu de location annuel avec tous les autres coûts.
- Quel est le rendement acceptable?Cela dépend de vos objectifs. Je dirais qu'une moyenne acceptable serait un rendement de 7 à 9%, mais vous pourriez être heureux de prendre aussi bas que 4% s'il s'agit simplement de soutenir une pension, ou si la propriété est située dans une zone en plein essor où le la valeur augmentera considérablement avec le temps.
- Lorsque vous dites qu'un rendement acceptable est de 7 à 9 p. 100, parlez-vous du rendement brut ou du rendement net?Un rendement de 7 à 9% est considéré comme un bon rendement, qu'il s'agisse d'un rendement brut ou d'un rendement net. Le rendement net vous donne simplement plus d'informations sur le coût réel de possession et de gestion de la propriété. Une propriété avec un rendement brut de 7 à 9% peut avoir un rendement net beaucoup plus faible, par exemple, si la propriété avait besoin de rénovations ou de réparations importantes. Dans ce cas, ce ne serait probablement pas un investissement rentable. Cependant, un rendement net inférieur peut être acceptable en fonction des raisons pour lesquelles vous êtes propriétaire de la propriété et de son emplacement. Par exemple, vous pourriez être disposé à prendre un rendement inférieur dans une zone à forte croissance où la propriété prenait rapidement de la valeur.
Les commentaires (4)
- Cet article aide vraiment à comprendre les concepts fondamentaux des rendements locatifs. Les calculs avec des images sont également utiles.
- Continuez votre bon travail. Très utile. L'exemple était vraiment bon.
- Enfin, je peux comprendre si cela vaut la peine d'acheter une propriété à l'avenir.
- Très utile. C'est simple, direct et donne des exemples directs.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
