Comment être intelligent avec l'argent?

Si vous voulez être intelligent avec votre argent, il existe plusieurs façons de garder le contrôle de vos finances.

Être intelligent avec l'argent ne doit pas impliquer d'investissements à haut risque ou d'avoir des milliers de dollars en banque. Quelle que soit votre situation actuelle, vous pouvez être plus avisé financièrement dans votre vie de tous les jours. Commencez par établir un budget pour vous aider à respecter vos moyens et à prioriser vos objectifs financiers. Vous pourrez ensuite vous efforcer de rembourser votre dette, de constituer votre épargne et de prendre de meilleures décisions en matière de dépenses.

Méthode 1 sur 4: gérer votre budget

1

Définissez vos objectifs financiers. Comprendre ce à quoi vous travaillez vous aidera à établir un budget pour répondre à vos besoins. Voulez-vous rembourser vos dettes? Vous économisez pour un achat important? Cherchez-vous simplement à être plus stable financièrement? Identifiez vos principales priorités afin de pouvoir établir votre budget en fonction de celles-ci.
2
Regardez votre revenu mensuel global. Un budget intelligent est celui qui ne dépasse pas vos moyens. Commencez par calculer votre revenu mensuel total. N'incluez pas seulement l'argent que vous tirez du travail, mais aussi tout argent que vous recevez de choses comme les bousculades, la pension alimentaire ou la pension alimentaire pour enfants. Si vous partagez les dépenses avec votre partenaire, calculez votre revenu combiné pour établir un budget familial.
- Vous devez viser à ce que vos dépenses mensuelles globales ne dépassent pas ce que vous apportez. Des urgences et des événements imprévus se produisent, mais essayez de vous fixer pour objectif de ne pas utiliser votre carte de crédit pour couvrir des éléments non nécessaires lorsque vos soldes bancaires sont faibles.
3
Calculez vos dépenses nécessaires. Votre première priorité dans la construction d'un meilleur budget devrait être les choses qui doivent être payées chaque mois. Le paiement de ces dépenses devrait être votre première priorité, car ces éléments ne sont pas seulement nécessaires pour les activités quotidiennes, mais pourraient également endommager votre crédit si vous ne les payez pas intégralement et à temps.
- Ces dépenses peuvent inclure votre hypothèque ou votre loyer, les services publics, les paiements de voiture et les paiements par carte de crédit, ainsi que des choses comme votre épicerie, l'essence et les assurances.
- Configurez vos factures sur le paiement automatique pour les hiérarchiser facilement. De cette façon, l'argent sort de votre compte le jour de l'échéance de la facture. Ne configurez le paiement automatique que si vous êtes sûr de disposer de suffisamment d'argent chaque mois pour payer l'intégralité de ces factures.
4

Tenez compte de vos dépenses non essentielles. Les budgets fonctionnent mieux lorsqu'ils reflètent votre vie quotidienne. Jetez un œil à vos dépenses régulières non essentielles et intégrez-les à votre budget afin de pouvoir anticiper vos dépenses. Si vous prenez un café tous les matins sur le chemin du travail, par exemple, ajoutez-le à votre budget.
5
Cherchez des endroits pour faire des coupes. La création d'un budget vous aidera à identifier les éléments que vous pouvez réduire de vos dépenses régulières et à intégrer dans vos économies ou vos remboursements de dettes. Investir dans une bonne cafetière et une tasse, par exemple, peut vous aider à économiser sur votre dose du matin pour les années à venir.
- N'oubliez pas vos dépenses à long terme. Vérifiez des éléments tels que les polices d'assurance et voyez s'il y a des endroits où vous pouvez réduire votre budget. Si vous payez une assurance collision et tous risques sur une vieille voiture, par exemple, vous pouvez opter pour une réduction à une assurance responsabilité civile uniquement.
6
Suivez vos dépenses mensuelles. Un budget est une ligne directrice pour vos habitudes de dépenses générales. Vos dépenses réelles varieront chaque mois en fonction de vos besoins personnels. Suivez vos dépenses en utilisant un journal des dépenses, une feuille de calcul ou même une application de budgétisation pour vous aider à vous assurer que vous respectez vos moyens chaque mois.
- Si vous dépassez vos objectifs budgétaires, ne vous en faites pas. Profitez de l'occasion pour voir si vous avez besoin de réviser votre budget pour inclure de nouvelles dépenses. Rappelez-vous que le dépassement des objectifs arrive à tout le monde de temps en temps et que vous pouvez toujours arriver là où vous voulez être.
7
Intégrez des économies à votre budget. Le montant exact que vous économiserez dépendra de votre travail, de vos dépenses personnelles et de vos objectifs financiers individuels. Cependant, essayez d'économiser quelque chose chaque mois, que ce soit 37€ ou 370€ Gardez cet argent dans un compte d'épargne séparé de votre compte bancaire principal afin qu'il ne soit pas dépensé accidentellement.
- Cette épargne doit être distincte de votre 401 (k) ou de tout autre investissement que vous avez. L'établissement d'un petit solde d'épargne générale vous aidera à vous protéger financièrement en cas d'urgence, comme une réparation majeure de la maison ou la perte inopinée de votre emploi.
- De nombreux experts financiers recommandent une économie cible de six mois de dépenses. Si vous avez beaucoup de dettes à rembourser, visez un fonds d'urgence partiel de deux mois de dépenses. Ensuite, concentrez le reste de votre argent sur votre dette.

Établissez un budget afin de savoir combien d'argent vous devez dépenser à la fin de chaque mois.

Méthode 2 sur 4: rembourser les dettes

1

Déterminez combien vous devez. Pour comprendre la meilleure façon de rembourser votre dette, vous devez d'abord comprendre le montant que vous devez. Additionnez toutes vos dettes, y compris les cartes de crédit, les prêts à court terme, les prêts étudiants et tout prêt hypothécaire ou financement automobile que vous avez en votre nom. Examinez le nombre total de vos dettes pour vous aider à comprendre combien vous devez et combien de temps il faudra de manière réaliste pour le rembourser.
2
Donnez la priorité aux dettes à intérêt élevé. Les dettes comme les cartes de crédit ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés que des choses comme les prêts étudiants. Plus vous portez un solde de dettes à intérêt élevé longtemps, plus vous payez en fin de compte. Donnez la priorité au remboursement de vos dettes aux intérêts les plus élevés en premier, en effectuant des paiements minimums sur d'autres dettes et en mettant de l'argent supplémentaire dans vos principales priorités en matière de dette.
- Si vous avez un prêt à court terme (un prêt automobile, par exemple), remboursez-le aussi le plus rapidement possible. Ces prêts peuvent devenir très coûteux s'ils ne sont pas remboursés intégralement et à temps.
3
Passez directement du remboursement de votre dette au taux d'intérêt le plus élevé au remboursement de votre dette suivante au taux d'intérêt le plus élevé. Lorsque vous payez le solde d'une carte de crédit, ne réinjectez pas ce montant dans vos fonds discrétionnaires. Au lieu de cela, ajoutez le montant que vous avez payé à votre prochaine dette.
- Si, par exemple, vous terminez de payer une carte de crédit, prenez le montant que vous aviez investi sur cette carte et ajoutez-le au paiement minimum que vous avez effectué sur une autre carte ou un prêt étudiant.
- Le fait est que vous voulez éliminer toutes les dettes récurrentes, à long et à court terme le plus tôt possible afin que vous puissiez vivre sans intérêt.

Remboursez d'abord les prêts avec les intérêts les plus élevés pour vous faire économiser de l'argent à long — Si vous avez des dettes, remboursez d'abord les prêts avec les intérêts les plus élevés pour vous faire économiser de l'argent à long terme.

Méthode 3 sur 4: mise en place de l'épargne

1

Choisissez un objectif d'épargne. L'épargne a tendance à être plus facile lorsque vous savez pourquoi vous épargnez. Essayez de vous fixer un objectif, comme constituer un fonds d'urgence, épargner pour un acompte, épargner pour un achat important du ménage ou constituer un fonds de retraite. Si votre banque vous le permet, vous pouvez même attribuer à votre compte un surnom tel que «Fonds de vacances» pour vous rappeler ce vers quoi vous travaillez.
2
Gardez vos économies dans un compte séparé. Un compte d'épargne est généralement l'endroit le plus facile pour placer votre épargne si vous débutez. Si vous disposez déjà d'un fonds d'urgence solide et que vous avez un montant raisonnable à investir, tel que 750€, vous pouvez envisager quelque chose comme un certificat de dépôt (CD). Les CD rendent votre argent beaucoup plus difficile à obtenir pendant une période déterminée, mais ont tendance à vous payer un taux d'intérêt plus élevé.
- En séparant vos économies de votre compte courant, vous réduirez vos chances de dépenser vos économies. Les comptes d'épargne ont également tendance à payer un taux d'intérêt légèrement plus élevé que les comptes chèques.
- De nombreuses banques vous permettront de mettre en place un virement automatique entre vos comptes chèques et d'épargne. Mettez en place un virement mensuel de votre chèque à votre épargne, même si ce n'est que pour un petit montant. C'est une façon relativement simple de faire des économies.
CONSEIL D'EXPERT

Notre expert est d'accord: l'une des choses les plus intelligentes que vous puissiez faire avec votre argent est de créer un compte de retraite. Même si vous ne pouvez en mettre qu'un peu à la fois, il peut être très utile de garder l'argent hors de vue lorsque vous essayez d'économiser.
3
Investissez des augmentations et des bonus. Si vous obtenez une augmentation, une prime, un remboursement d'impôt ou une aubaine imprévue, mettez-la dans votre épargne ou, si vous en avez une, dans votre compte de retraite. C'est un moyen simple de booster votre compte sans compromettre votre budget actuel.
- Si vous obtenez une augmentation, investissez la différence entre votre salaire budgété et votre nouveau salaire directement dans votre épargne. Puisque vous avez déjà un plan pour vivre de votre ancien salaire, vous pouvez utiliser le nouvel afflux de liquidités pour constituer votre épargne.
4

Consacrez tout revenu supplémentaire à votre épargne. Si vous travaillez en parallèle, établissez un budget en fonction de votre principale source de revenus et consacrez vos autres revenus à votre compte d'épargne ou de retraite. Cela vous aidera à faire croître vos économies plus rapidement tout en rendant votre budget plus confortable.

Être intelligent avec l'argent ne doit pas impliquer d'investissements à haut risque ou d'avoir des milliers de dollars en banque.

Méthode 4 sur 4: dépenser son argent à bon escient

1

Priorisez vos besoins. Commencez chaque période budgétaire en payant pour vos besoins. Cela devrait inclure votre loyer ou hypothèque, les factures de services publics, les assurances, l'essence, les courses, les frais médicaux récurrents et toutes autres dépenses que vous pourriez avoir. N'investissez pas dans des dépenses non essentielles tant que tous vos frais de subsistance n'ont pas été payés.
2
Comparer les prix. Il peut être facile de prendre l'habitude de magasiner au même endroit à plusieurs reprises, mais prendre le temps de magasiner peut vous aider à trouver les meilleures offres. Vérifiez dans les magasins et en ligne pour rechercher les meilleurs prix pour vos besoins. Recherchez des magasins qui pourraient faire des soldes ou qui se spécialisent dans la marchandise à rabais ou en surplus.
- Les magasins en vrac peuvent être utiles pour acheter des choses que vous utilisez beaucoup ou des choses qui n'expirent pas, comme des produits de nettoyage.
3

Achetez des vêtements et des chaussures hors saison. De nouveaux styles de vêtements, de chaussures et d'accessoires sortent généralement de façon saisonnière. Les achats hors saison peuvent vous aider à trouver de meilleurs prix sur les articles de mode. Les achats en ligne sont particulièrement utiles pour les vêtements hors saison, car tous les magasins ne proposent pas d'articles non saisonniers.
4

Utilisez des espèces plutôt que des cartes. Pour les dépenses non nécessaires telles que sortir pour manger ou voir un film, établissez un budget. Retirez le montant d'argent nécessaire avant de sortir et laissez vos cartes à la maison. Cela rendra plus difficile les dépenses excessives ou les achats impulsifs pendant votre absence.
5

Surveillez vos dépenses. En fin de compte, tant que vous ne dépensez pas plus que ce que vous apportez, vous êtes sur la bonne voie. Surveillez régulièrement vos dépenses de la manière qui vous convient le mieux. Vous pouvez préférer vérifier votre compte bancaire tous les jours ou vous inscrire à une application de surveillance de l'argent telle que Mint, Dollarbird ou BillGuard pour vous aider à suivre vos dépenses.

Lisez aussi: Comment trouver un acheteur pour votre rente?

Comment être intelligent avec l'argent?

Pas

Méthode 1 sur 4: gérer votre budget

Méthode 2 sur 4: rembourser les dettes

Méthode 3 sur 4: mise en place de l'épargne

Méthode 4 sur 4: dépenser son argent à bon escient

Les commentaires (1)

Lisez aussi: