Comment faire des habitudes financières plutôt que des objectifs?
Une fois que vous avez commencé à développer de meilleures habitudes financières, consultez un professionnel de la finance qui peut examiner objectivement votre situation financière et vous conseiller sur les habitudes supplémentaires que vous pouvez développer à l'avenir.
Bien qu'il soit important d'établir des objectifs financiers, vous devez modifier vos dépenses quotidiennes et vos habitudes d'épargne afin de les atteindre. Par exemple, si vous prenez l'habitude de suivre et de limiter les dépenses, vous développerez probablement un meilleur contrôle sur vos dépenses. L'établissement d'objectifs plus précis peut également aider à établir de meilleures habitudes financières, notamment en termes d'épargne. En fin de compte, de meilleures habitudes financières vous aideront à prendre des mesures quotidiennes pour améliorer vos finances personnelles.
Méthode 1 sur 3: suivre et contrôler les dépenses
- 1Commencez par suivre une catégorie de dépenses. La budgétisation de vos dépenses est l'un des éléments les plus importants des finances personnelles. Cependant, si vous n'avez pas l'habitude de tenir un budget, enregistrer soudainement toutes vos dépenses est un changement de comportement peu probable. Au lieu de cela, commencez à suivre toutes vos dépenses pour un type de bien, comme la nourriture.
- En vous concentrant sur une catégorie de dépenses, vous serez plus conscient des types d'achats que vous effectuez dans cette catégorie et qui sont inutiles.
- Enregistrez simplement chaque achat d'épicerie, de repas et de collation et les dépenses totales quotidiennes ou hebdomadaires. Méfiez-vous des drapeaux rouges, comme dépenser plus d'argent en livraison qu'en épicerie.
- Il existe de nombreuses applications de finances personnelles pour votre téléphone, telles que Mint et Level Money, qui peuvent vous aider à établir un budget et à identifier les habitudes de dépenses que vous pourriez vouloir changer.
- 2Vérifiez les soldes des comptes bancaires quotidiennement. Une façon d'établir de bonnes habitudes financières est de commencer par quelque chose de simple et facile. Un exemple idéal est l'examen de votre compte courant tous les jours. Non seulement cela vous aidera à être plus conscient des dépenses inutiles, mais cela vous donnera l'habitude d'être plus conscient financièrement en général.
- Pensez à vérifier le soir et à revoir chaque transaction sur votre compte à partir de ce jour-là.
- 3Fixez-vous des règles d'achat spécifiques. Si les dépenses inutiles sont un problème pour vous, résolvez-le en établissant des règles explicites au lieu de vous fixer pour objectif de «dépenser moins». Par exemple, décidez que vous n'allez pas dépenser plus de 75€ pour quoi que ce soit d'inutile au cours des six prochains mois. Bien que vous ayez encore besoin de vous attaquer à d'autres habitudes de dépenses, il vous sera plus facile de ne pas vous offrir ces talons de 180€.
- Établir des règles comme celles-ci peut même devenir une habitude en soi. Par exemple, vous pouvez vous retrouver à penser des choses comme: «A partir de maintenant, je ne vais pas dépenser plus de 7,50€ par jour pour le déjeuner.
- Un autre bon exemple: ne vous autorisez pas à acheter un chariot à l'épicerie. Au lieu de cela, utilisez l'un des paniers que vous devez transporter. Non seulement vous achèterez probablement moins, mais vous ferez plus attention aux articles spécifiques que vous achetez.
Cela vous aidera à suivre les progrès financiers qui accompagnent de meilleures habitudes financières. - 4Regardez vos factures. Semblable à la vérification de votre compte bancaire, efforcez-vous de vérifier vos factures habituelles. L'exemple classique est la facture de votre fournisseur de télévision. Si vous prenez le temps d'examiner les dépenses chaque mois, vous pourriez être motivé à trouver une option plus économique.
- De plus, vous serez en mesure de détecter des coûts ou des changements inattendus que vous pourriez autrement manquer.
- Gardez la plupart de vos factures automatisées - en partie pour vous assurer de ne pas avoir d'ennuis en oubliant de les payer. Cela dit, ne permettez pas simplement de retirer de l'argent de votre compte une fois par mois sans en faire le suivi.
Méthode 2 sur 3: établir de meilleures habitudes d'épargne
- 1Gardez un objectif précis à votre horizon. Bien qu'il soit nécessaire de changer vos habitudes pour atteindre la plupart de vos objectifs financiers, il peut toujours être utile de vous fixer des objectifs en premier lieu. En fait, le fait de fixer des objectifs augmente la probabilité que vous soyez en mesure d'établir de meilleures habitudes financières. Cependant, il est important de se concentrer sur un objectif à la fois.
- Afin de vous fixer un objectif qui vous aidera à développer de bonnes habitudes, pensez à quelque chose qui vous tient particulièrement à cœur.
- Par exemple, vous voudrez peut-être commencer à économiser pour les dépenses universitaires d'un enfant, développer un fonds d'urgence personnel ou économiser jusqu'à 1490€ pour des vacances.
- Évitez de renoncer à adopter des habitudes financières positives lorsqu'ils atteignent un objectif financier. Fixez-vous un nouvel objectif chaque fois que votre objectif actuel est insuffisant pour motiver des changements positifs dans votre comportement.
- 2Divisez vos objectifs financiers en petites étapes. Après avoir déterminé un objectif qui, selon vous, vous motivera à développer de meilleures habitudes, écrivez-le aussi précisément que possible. Ensuite, écrivez une étape réalisable à court terme qui contribuera à l'objectif plus large que vous avez envisagé.
- Par exemple, vous voudrez peut-être économiser pour des vacances dans quelques mois. Calculez combien coûteront les vacances. Déterminez ensuite de combien vous aurez besoin pour réduire vos dépenses chaque semaine pour économiser ce montant et ajustez vos habitudes de dépenses en conséquence.
- Diviser vos objectifs en étapes réalistes, réalisables et mesurables vous rend plus susceptible de développer de meilleures habitudes.
- 3Contribuez régulièrement aux objectifs d'épargne. Il s'agit d'un excellent exemple de moyen d'atteindre des objectifs financiers à long terme en établissant des habitudes financières positives. Par exemple, votre objectif financier pourrait être «Économisez 22400€ pour le fonds de l'université de Jeffrey». Votre étape la plus courte et la plus concrète pourrait être: «Contribuez 110€ par mois au fonds de l'université de Jeffrey». Dès que vous commencez à suivre vos étapes les plus courtes, vous avez établi une habitude financière claire.
En fin de compte, de meilleures habitudes financières vous aideront à prendre des mesures quotidiennes pour améliorer vos finances personnelles. - 4Économisez d'abord, puis dépensez. Pour ce faire, vous devrez peut-être reconceptualiser l'épargne. Plus précisément, de nombreuses personnes paient leurs factures, dépensent une partie de leurs revenus et économisent ce qui leur reste chaque mois. Cependant, une épargne efficace est beaucoup plus probable si vous prenez l'habitude de considérer l'épargne mensuelle comme une priorité élevée.
- Par exemple, configurez un dépôt automatisé sur votre compte d'épargne à partir de votre compte courant au début de chaque mois. Au lieu de faire un dépôt lorsque vous vous en sentez capable, vous vous surprendrez à vous adapter à l'habitude d'épargner d'abord, puis de dépenser lorsque vous vous en sentez capable.
- 5Démarrer un fonds de retraite. L'un des meilleurs objectifs d'épargne à long terme vers lesquels vous pouvez commencer à travailler dès maintenant est votre retraite. Surtout si votre employeur propose un plan 401K ou IRA, cotisez chaque mois au plan à partir de votre chèque de paie. Non seulement vous commencerez à constituer le pécule qui couvrira vos coûts plus tard dans la vie, mais cette pratique vous familiarisera davantage avec l'épargne à long terme et pourrait vous motiver à épargner d'autres manières également.
- Gardez à l'esprit que plus vous commencez à épargner, plus vous devrez cotiser à un régime à long terme comme la retraite. C'est parce que l'argent que vous cotisez maintenant aura le temps de s'accumuler et de croître - faisant de petites économies maintenant une valeur aussi grande que des cotisations plus importantes plus tard.
Méthode 3 sur 3: adopter d'autres habitudes financières positives
- 1Recherchez régulièrement de bonnes habitudes financières. Les finances personnelles ne se limitent pas à dépenser moins et à épargner davantage. En savoir plus sur la gestion de l'argent est un excellent moyen de prendre de bonnes habitudes et de rester motivé pour les garder.
- Une meilleure connaissance vous aidera non seulement à identifier les domaines à améliorer et les opportunités financières intéressantes, mais vous aidera également à éviter les erreurs financières.
- Pour des exemples spécifiques, prenez l'habitude d'écouter un podcast financier tous les jours ou de lire un blog sur les finances personnelles écrit pour ou par des personnes de votre âge.
- 2Faire un bilan personnel. Cela vous aidera à suivre les progrès financiers qui accompagnent de meilleures habitudes financières. Mesurer et reconnaître vos progrès peut vous motiver à suivre les changements de comportement positifs que vous avez apportés. Même si vous ne revoyez votre bilan personnel qu'une fois par mois, regarder la dette diminuer ou l'épargne augmenter peut être un puissant outil de motivation.
- En plus des applications de suivi budgétaire disponibles en ligne (et sur votre téléphone), il existe également des applications qui adoptent une approche plus large, telles que Learn Vest. Ce sont d'excellentes options pour garder une trace de votre bilan personnel, tant que vous fournissez une image complète de la situation financière, y compris les investissements, la dette, etc.
C'est un excellent exemple de moyen d'atteindre des objectifs financiers à long terme en établissant des habitudes financières positives. - 3Remboursez vos dettes de manière proactive. Certaines dettes peuvent être remboursées à long terme, tandis que d'autres doivent être remboursées le plus rapidement possible. L'important est de ne pas l'ignorer. Dans l'ensemble, être endetté peut vous empêcher de développer des habitudes financières positives, et en apprendre davantage sur le remboursement de vos dettes peut également aider à établir des habitudes de remboursement positives.
- En général, efforcez-vous de rembourser les dettes dont les taux d'intérêt mensuels sont élevés, comme les dettes de carte de crédit, le plus rapidement possible. Si vous avez une dette de carte de crédit, vous devriez minimiser les dépenses et maximiser les paiements contre votre dette.
- Pour les dettes plus faciles à gérer, comme les dettes d'études, payez autant que vous le pouvez chaque mois tout en travaillant à développer d'autres habitudes financières positives, comme contribuer à un plan d'épargne.
- 4Parlez à un planificateur financier professionnel. Consulter un expert coûte souvent de l'argent - mais cela peut vous faire économiser ou vous faire gagner de l'argent à long terme. Une fois que vous avez commencé à développer de meilleures habitudes financières, consultez un professionnel de la finance qui peut examiner objectivement votre situation financière et vous conseiller sur les habitudes supplémentaires que vous pouvez développer à l'avenir.
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