Comment survivre à une crise financière personnelle?

La première étape pour résoudre une crise financière est d'avoir une image claire de l'ensemble de votre situation financière.

Une crise financière personnelle peut provenir de plusieurs facteurs: une perte d'emploi, un divorce, une faillite, une urgence médicale soudaine ou toute situation dans laquelle votre sécurité financière s'effondre sous vous. Quelle que soit la cause, les conséquences sont souvent similaires: stress émotionnel, confusion, perte de contrôle perçue et perte de confiance. Bien que supporter une crise financière puisse être difficile, sachez que vous pouvez retrouver votre stabilité financière. Il est possible de remédier à votre situation en reprenant votre sang-froid et en prenant des mesures concrètes.

Partie 1 sur 5: reprendre le contrôle

1
Sachez que les émotions négatives sont normales. Avant d'aborder les éléments financiers d'une crise financière personnelle, il est important d'aborder les éléments émotionnels. Vous devez reconnaître que les troubles émotionnels sont une composante normale du processus. Selon la cause de votre situation, vous pouvez ressentir du stress, de la dépression ou de l'anxiété. Cela peut s'accompagner d'un sentiment de culpabilité ou d'échec. Vous pouvez également avoir l'impression que vous n'avez aucun contrôle sur votre situation.
- Ces émotions sont une composante normale d'une crise financière. Bien que cela puisse être difficile au début, ces émotions passeront probablement avec le temps à mesure que vous vous adapterez à votre nouvelle situation et reprendrez le contrôle de la situation en prenant des mesures.
2
Concentrez-vous sur l'acceptation de votre situation financière. Face à une situation difficile, les gens essaient souvent de nier ou d'ignorer la situation. Même s'il peut sembler préférable de le faire, cela n'aide pas à long terme. Accepter votre situation peut vous permettre de faire face à vos difficultés telles qu'elles sont et de les vaincre de front.
- Accepter la situation est la première étape pour la résoudre. Essayez de canaliser toute énergie négative liée à la situation en actions positives axées sur les solutions. Par exemple, au lieu de vous attarder ou de vous blâmer pour un scénario, essayez de prendre cette énergie négative et de l'utiliser pour vous engager à résoudre la situation une fois pour toutes.
3
Parlez de votre situation. Confiez-vous à des amis proches ou à des membres de votre famille pour exprimer vos inquiétudes et trouver des solutions possibles à haute voix. Vos confidents peuvent être en mesure de vous donner des conseils à partir de leurs propres expériences ou de celles de leurs amis. Non seulement cela fournit un soutien émotionnel, mais cela vous expose à des façons différentes et potentiellement plus productives d'aborder et de gérer la situation.
- Dans les cas extrêmes, vous devriez envisager de demander l'aide d'un thérapeute professionnel. Vous devriez certainement demander l'aide d'un professionnel si votre crise financière vous fait lutter contre la dépression, faire des crises d'anxiété ou envisager de vous faire du mal ou de vous faire du mal.
4
Soyez honnête avec votre famille. Faites savoir à vos proches que vous traversez une crise financière. Vous pourriez être surpris de savoir qui pourrait vous offrir un prêt, et même si votre famille n'est pas en mesure de vous fournir une aide financière, leur faire savoir ce qui se passe pourrait entraîner un soulagement important du stress.
- Dans de nombreux cas, il peut être bénéfique de faire savoir aux enfants que la famille traverse des moments difficiles. En effet, certaines activités parascolaires (cours de musique, camp d'été) pourraient devoir être sacrifiées pour le bien de la famille. Assurez-vous simplement de réitérer la nature temporaire de ces sacrifices.
- Vous pouvez également encourager les adolescents plus âgés à obtenir des emplois à temps partiel. S'ils ont plus de 18 ans, envisagez de leur faire payer un loyer.
5
Engagez-vous à rester positif. Avant d'élaborer un plan pour remédier à votre situation, engagez-vous à vous concentrer sur le positif. Pensez-y de cette façon: même si la cause de votre situation n'est peut-être pas sous votre contrôle, la façon dont vous choisissez d'y réagir l'est. Penser positivement peut améliorer votre humeur, réduire votre stress et vous aider à aborder la situation d'une manière propice à sa résolution.
- N'oubliez pas que quelle que soit votre situation, d'autres l'ont déjà affrontée et résolue.
- Concentrez-vous sur la reconnaissance de ce que vous avez actuellement. Par exemple, si vous avez perdu votre emploi et que vous avez beaucoup de dettes, vous pourriez peut-être vous concentrer sur les systèmes de soutien dont vous disposez (comme les amis ou la famille).

Bien que supporter une crise financière puisse être difficile, sachez que vous pouvez retrouver votre stabilité financière.

Partie 2 sur 5: évaluer votre situation financière

1
Déterminez vos atouts. La première étape pour résoudre une crise financière est d'avoir une image claire de l'ensemble de votre situation financière. Commencez par examiner vos actifs, qui peuvent être simplement définis comme ce que vous possédez. Les actifs sont une source de solidité financière. Ils comprennent généralement toute valeur que vous avez dans votre maison, les espèces dans des comptes courants ou d'épargne, toute valeur que vous avez dans une voiture et tout argent dans des comptes de retraite ou d'investissement.
- Les actifs peuvent également inclure tout autre objet de valeur pouvant valoir de l'argent, comme des bijoux, des objets de collection. Envisagez de confier vos biens de valeur à un évaluateur ou de les rechercher en ligne afin de savoir combien valent réellement vos biens. Ainsi, si vous décidez de les vendre, vous saurez si vous faites une bonne affaire.
- Créez une colonne sur une feuille de papier qui répertorie ces actifs et leurs valeurs. En bas, résumez les valeurs pour déterminer la valeur totale de vos actifs.
- Pour plus d'informations, voir comment faire une liste de biens personnels.
2
Déterminez votre passif. Le passif fait référence à votre dette, ou plus simplement à «ce que vous devez». Ils sont à l'opposé des actifs. Les passifs comprennent les dettes de carte de crédit, les marges de crédit, les hypothèques, les factures impayées, les prêts étudiants et votre prêt automobile.
- En utilisant le même morceau de papier que vous avez utilisé pour votre liste d'actifs, créez une colonne qui répertorie tous vos passifs et leurs valeurs. Au bas de la colonne, incluez la somme de votre passif total.
3
Calculez votre valeur nette. Votre valeur nette correspond simplement à votre actif total moins votre passif. C'est le chiffre qui représente combien il vous reste si vous vendiez tous vos actifs pour rembourser votre dette, et c'est un bon chiffre pour décrire votre situation financière actuelle.
- Par exemple, si vous avez 7460€ d'actifs (peut-être des capitaux propres sur votre voiture) et 37300€ de diverses formes de dettes, si vous deviez vendre votre voiture et utiliser le produit pour rembourser votre dette, vous auriez 29900€ en dette. Par conséquent, votre valeur nette serait de-29900€
- Connaître votre valeur nette vous aide à comprendre les options. Par exemple, il peut être nécessaire de vendre des actifs afin de satisfaire les créanciers si vous êtes endetté, ou d'utiliser toute épargne accumulée dans le même but. En règle générale, tous les actifs qui ne sont pas absolument essentiels pourraient être vendus pour régler des dettes essentielles. Par exemple, vendre une voiture pour rembourser une carte de crédit peut améliorer votre cote de crédit, réduire le remboursement de vos dettes chaque mois et vous débarrasser des créanciers.
- Même au cours d'une procédure de faillite, les créanciers et les tribunaux peuvent exiger que vous vendiez certains actifs inutiles avant que vos dettes ne soient réglées. Par conséquent, il est préférable de vendre ces actifs au préalable.
4
Déterminez vos revenus. Une fois que vous connaissez votre valeur nette, il faut maintenant se pencher sur vos revenus et dépenses. Savoir ce que c'est peut vous aider à déterminer si votre valeur nette diminue ou augmente, et affecte votre chemin vers le rétablissement. Le revenu est assez simple à calculer en additionnant simplement toutes les sources de revenus. Pour la plupart des gens, il s'agira de leur salaire de travail et de tout paiement régulier du gouvernement (comme la sécurité sociale ou d'autres formes d'assistance).
- N'oubliez pas d'inclure les déductions automatiques nécessaires afin que votre chiffre de revenu représente la somme d'argent dont vous disposez réellement. Les déductions comprennent les taxes, les assurances ou les montants retenus sur votre chèque de paie.
5

Déterminez vos dépenses. Afin d'atténuer votre crise financière, vous devez avoir une bonne idée de l'endroit et de la façon dont vous dépensez votre argent. La meilleure façon de déterminer combien d'argent vous dépensez est de consulter vos relevés de compte bancaire des deux derniers mois. Faites une liste de combien d'argent vous dépensez pour les services publics, la nourriture, le logement, l'essence, les vêtements et les divertissements. Une fois que vous savez où va votre argent, vous pouvez effectuer des ajustements visant à réduire le montant d'argent que vous dépensez afin que vous puissiez vous remettre sur pied.
6
Déterminez votre revenu net mensuel. Si vous soustrayez vos dépenses de votre revenu, le nombre obtenu est votre revenu net. Cela représente combien il vous reste à la fin du mois. Si ce nombre est négatif, c'est un signe que la réduction de vos dépenses devra être un élément essentiel de votre plan global pour restaurer votre bien-être financier.
- Cependant, si votre revenu net mensuel est négatif parce que vous percevez un très petit revenu chaque mois, il est plus nécessaire d'augmenter vos revenus que de réduire vos dépenses.
7
Évaluez les conséquences de votre situation. Afin de vous motiver à sortir de cette crise financière, vous devrez vous rappeler pourquoi vous souhaitez améliorer votre situation. En d'autres termes, que serez-vous incapable de faire à cause de votre situation actuelle? Soyez réaliste quant à vos objectifs de vie et calculez les coûts pour atteindre ces objectifs. Pensez à la façon dont le simple fait de vous asseoir et de vous installer dans votre nouvelle situation financière vous fera du mal à vous et à ceux qui vous entourent à long terme.
- Par exemple, si vous avez des enfants et que vous souhaitez un jour leur donner la possibilité d'aller à l'université, réfléchissez à la façon dont vous ne pourrez pas le faire si vous ne renversez pas votre situation actuelle.

Avant d'aborder les éléments financiers d'une crise financière personnelle, il est important d'aborder les éléments émotionnels.

Partie 3 sur 5: élaborer un plan de redressement

1
Créez un plan adapté à vos besoins. La nature exacte de votre plan de relance devra remédier au problème qui vous a entraîné dans la crise financière en premier lieu. En termes simples, vous devrez réduire vos dettes si vous en avez et gagner plus de revenus pour remplacer vos actifs perdus et votre sécurité financière. Cela peut signifier trouver un nouvel emploi, en trouver un autre, réduire vos dépenses, demander une aide gouvernementale ou demander une remise de dette.
- Par exemple, si votre crise financière a été causée par un divorce, vous devrez trouver un revenu pour remplacer le revenu conjoint que vous aviez dans le mariage.
- Le moyen le plus simple de vous sortir de vos dettes et de vivre durablement de vos revenus est de réduire vos dépenses et d'augmenter vos revenus. D'autres options, comme la faillite, bien que nécessaires dans certains cas, peuvent également ruiner votre crédit et causer beaucoup de tracas.
2
Déterminez vos dépenses mensuelles fixes et discrétionnaires. Les dépenses fixes font référence aux dépenses qui ne varient pas d'un mois à l'autre. Les dépenses discrétionnaires désignent les dépenses qui ne sont pas essentielles et varient d'un mois à l'autre. Il est important de connaître la différence, car réduire les dépenses discrétionnaires peut être beaucoup plus simple que de réduire les dépenses fixes.
- Vos dépenses mensuelles fixes sont les factures et autres coûts qui doivent être payés régulièrement afin que vos besoins de base soient satisfaits. Les dépenses mensuelles fixes comprennent le loyer, les versements hypothécaires, les services publics, l'éducation, les assurances, la nourriture et le transport. Les autres dépenses mensuelles fixes comprennent toute dette ou autre obligation de paiement.
- Les dépenses variables ou discrétionnaires comprennent tout ce que vous n'avez pas besoin de dépenser pour survivre, comme les repas au restaurant, les abonnements à un gymnase, les divertissements et les vêtements.
3
Réduisez vos dépenses variables. Le premier endroit pour commencer à réduire les dépenses est avec vos dépenses variables. Ce sont ce que vous voulez, par opposition à vos besoins, et les couper peut libérer une place importante dans votre budget pour le remboursement de la dette. Assurez-vous de ne pas confondre vos désirs avec vos besoins. Par exemple, un téléphone portable peut être un besoin, mais un forfait de données de 3 Go avec un téléphone portable est presque certainement un besoin.
- Décidez maintenant que vous n'irez pas manger au restaurant tant que votre situation n'aura pas changé (par exemple, lorsque vous aurez un nouvel emploi). Cela peut vous faire économiser beaucoup sur les frais de nourriture.
- Surveillez les petits achats qui s'additionnent, comme acheter du café tous les jours. Les éliminer peut économiser des sommes importantes chaque mois.
- Annulez les abonnements inutiles aux centres de fitness, clubs et autres divertissements mensuels à coûts récurrents. Assurez-vous de ne pas encourir de frais supplémentaires si vous devez rompre un contrat plus tôt.
- Envisagez d'annuler la télévision par câble. Avec Internet et les smartphones, le câble est souvent redondant.
- N'achetez pas sauf si vous en avez besoin. Vous pouvez probablement reporter l'achat de vêtements pendant de nombreux mois. Si vous devez acheter quelque chose, rendez-vous dans un magasin d'occasion ou dans un magasin de liquidation.
4
Réduisez vos dépenses fixes. Les dépenses comme le logement, la nourriture ou le transport sont traditionnellement considérées comme fixes, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas réduire considérablement vos coûts dans ces domaines pour libérer de l'espace dans votre budget chaque mois.
- Si vous êtes locataire et que votre logement est trop cher, envisagez de déménager dans un appartement plus abordable ou dans un autre quartier de la ville. Gardez à l'esprit ce que vous voulez, par rapport à ce dont vous avez besoin. Par exemple, si vous êtes célibataire, un appartement d'une chambre peut être idéal, mais un studio est probablement tout ce dont vous avez besoin, et la réduction des effectifs peut vous faire économiser des sommes considérables.
- Pensez à prendre un colocataire si possible.
- Envisagez de visiter une banque alimentaire ou une soupe populaire et d'utiliser des bons d'alimentation. Si vous êtes admissible, l'utilisation temporaire de ces ressources peut réduire considérablement vos coûts jusqu'à ce que vous soyez dans une meilleure situation financière. Le programme d'assistance nutritionnelle supplémentaire (SNAP), autrefois connu sous le nom de programme de coupons alimentaires, fournit aux Européens à faible revenu des fonds supplémentaires pour acheter de la nourriture. L'admissibilité à SNAP est basée sur le revenu mensuel du ménage, ainsi que sur d'autres facteurs tels que le nombre d'enfants dans un ménage. Contactez le programme d'aide gouvernementale de votre état pour en savoir plus sur la demande de SNAP.
- Faites du covoiturage ou prenez le bus pour réduire les coûts de transport.
5
Rechercher des sources de revenus supplémentaires. Dans un monde parfait, un travail à temps plein de 40 heures par semaine vous fournirait les fonds dont vous avez besoin pour couvrir vos frais et dépenses. En réalité, vous devrez peut-être faire preuve de créativité afin de trouver des sources de revenus supplémentaires, surtout si vous avez traversé une période difficile.
- Si vous n'avez pas encore d'emploi à temps plein, commencez immédiatement à vous adresser aux entreprises susceptibles d'embaucher et soumettez votre candidature. Appliquer à autant d'endroits que possible.
- Trouvez un emploi à temps partiel. Recherchez dans craigslist et consultez vos amis afin de trouver des opportunités d'emploi à temps partiel.
- Se concentrer sur les emplois qui fournissent des emplois saisonniers peut être une excellente option dans la mesure où les employeurs saisonniers embauchent souvent des personnes à la recherche d'un emploi à court terme, c'est-à-dire. travailler au centre commercial pendant la saison de Noël, ou comme sauveteur pendant l'été.
- Acceptez des petits boulots comme l'aménagement paysager, la garde d'enfants, les tables d'attente ou le barman.
- Inscrivez-vous dans plusieurs agences d'intérim. Il se peut qu'ils n'aient pas de travail régulier ou de travail lié à leur carrière, mais parfois de courtes affectations vous aideront lorsque vous êtes pressé.
6
Demander des programmes d'aide gouvernementale. Le gouvernement fédéral américain fournit un large éventail de services aux Européens dans le besoin, qui sont régis et dispensés par les gouvernements des États. Cependant, l'accès aux programmes d'aide gouvernementale nécessite de la patience en raison des processus de demande variables et des délais bureaucratiques. En conséquence, les programmes d'aide gouvernementale peuvent fournir des fonds supplémentaires lorsque vous traversez une crise financière à long terme, mais vous ne devriez pas vous attendre à recevoir une aide financière rapide du programme d'aide gouvernementale.
- L'assurance-chômage est une excellente option pour les travailleurs qui traversent une crise financière parce qu'ils ont perdu leur emploi ou sont incapables de travailler. Une demande d'assurance-chômage peut être déposée si vous remplissez des conditions spécifiques, qui varient selon les États.
- Vérifiez auprès de votre département local des services sociaux pour déterminer les autres programmes d'aide gouvernementale auxquels vous pourriez avoir accès.
- Si vous habitez en dehors de l'Europe, contactez votre gouvernement local pour vous renseigner sur l'aide gouvernementale. La plupart des pays développés offrent une assistance chômage et des produits de première nécessité subventionnés à ceux qui en ont besoin.
7
Envisagez de vendre des actifs et d'utiliser le produit pour rembourser la dette. Tous les actifs dont vous n'avez pas absolument besoin peuvent et doivent être vendus pour rembourser votre dette. En effet, la valeur de vos actifs diminue probablement et la valeur de votre dette augmente toujours. La chose la plus simple que vous puissiez faire pour améliorer votre valeur nette est de rembourser la plus grande partie de votre dette le plus rapidement possible.
- Si vous êtes dans une situation d'endettement très grave, il peut être judicieux d'utiliser votre épargne-retraite pour rembourser vos dettes ou de vendre des actifs comme une voiture. Vous pouvez remplacer la voiture par une voiture moins chère ou utiliser les transports en commun, si possible.
- Si vous utilisez votre épargne pour rembourser vos dettes, il est important de prendre en compte quelques éléments. Premièrement, n'utilisez votre épargne que pour rembourser des dettes à taux d'intérêt très élevé (comme les dettes de carte de crédit). Non seulement le remboursement de cette dette avec des économies est financièrement raisonnable (en raison du fait qu'il est extrêmement coûteux et qu'il est peu probable qu'un montant équivalent d'intérêts soit gagné sur l'épargne), cela peut améliorer votre cote de crédit, vous débarrasser des créanciers et réduire vos dépenses mensuelles.
- Lors de la planification de votre rétablissement, établissez un calendrier de combien vous pouvez rembourser chaque dette chaque mois. Cela devrait également inclure le moment où vous estimez être en mesure de rembourser complètement chaque dette.
8
Envisagez de déclarer faillite. Si vous n'avez pas suffisamment d'actifs et de revenus pour payer les nécessités de base et rembourser vos dettes en même temps, le dépôt de bilan peut être votre seule option. La faillite peut effacer vos dettes et vous donner une table rase financière, mais n'est pas sans inconvénients. Le processus détruit également votre pointage de crédit et peut vous obliger à vendre certains actifs jugés inutiles, même si vous ne le souhaitez pas.
- La plupart des gens déposeront pour ce qui est connu du chapitre 7 sur la faillite. Cela permet au tribunal de régler vos dettes en vendant certains de vos actifs. Voir comment déposer le bilan du chapitre 7 pour plus d'informations ou voir comment déposer le bilan du chapitre 7 sans avocat si vous souhaitez déposer le bilan par vous-même.
- Les actifs protégés sont ceux qui ne peuvent être vendus pendant la procédure de faillite. Il s'agit généralement de votre résidence principale, de votre moyen de transport principal et d'objets personnels comme les alliances. Les actifs protégés spécifiques varient toujours selon l'état.

Une crise financière personnelle peut provenir de plusieurs facteurs: une perte d'emploi, un divorce, une faillite, une urgence médicale soudaine ou toute situation dans laquelle votre sécurité financière s'effondre sous vous.

Partie 4 sur 5: suivre votre plan et gérer votre dette

1
Mettez en œuvre votre plan de redressement. Une fois que vous avez décidé d'un plan de redressement, qu'il s'agisse de trouver un nouvel emploi, de réduire vos dettes, de faire faillite ou d'une combinaison de ceux-ci, commencez le plus rapidement possible. Plus vous tardez, plus vos dettes s'accumuleront. Faites chaque étape que vous avez décidée le plus rapidement possible.
- La plupart d'entre eux seront des changements brusques qui auront un impact négatif sur votre qualité de vie. Comme indiqué précédemment, le plus important est de rester positif tout au long de ce changement de situation et d'essayer de voir la lumière au bout du tunnel.
2
Priorisez le remboursement de votre dette. Comprenez que dans une situation de crise financière, toutes les dettes n'ont pas la même valeur. Si après réduction des dépenses, il ne vous reste qu'un montant assez faible pour rembourser vos dettes, il est important d'utiliser ce montant pour rembourser les dettes dans l'ordre d'importance suivant:
- Remboursez d'abord les prêts garantis. Il s'agit notamment des hypothèques ou des paiements de voiture. Ne pas payer ces prêts peut entraîner une saisie ou une reprise de possession.
- Concentrez-vous ensuite sur les prêts non garantis, en particulier sur les comptes à intérêt élevé comme les cartes de crédit.
- Enfin, concentrez-vous sur les prêts non garantis à faible endettement. Pour toutes les dettes que vous ne pouvez pas vous permettre de payer, assurez-vous de les contacter et de leur expliquer votre situation. Vous pourrez peut-être renégocier le remboursement dans ces cas.
3
Comprenez l'importance de rester en contact avec vos créanciers. Même s'il peut être tentant d'ignorer vos créanciers, cela ne fera qu'aggraver votre situation. Souvent, les créanciers commenceront à saisir les salaires (en prenant automatiquement une réduction de votre salaire) simplement parce qu'ils n'ont pas pu entrer en contact avec les emprunteurs.
- Sachez que les créanciers n'arrêteront pas d'essayer de vous contacter et ne vous oublieront pas. Par conséquent, il est essentiel d'être proactif et de travailler avec les créanciers plutôt que contre eux.
4
Communiquez avec vos créanciers et expliquez votre situation en termes ouverts et honnêtes. Téléphonez à vos créanciers et assurez-vous d'avoir avec vous toutes vos informations financières, car ils vous le demanderont probablement. Expliquez honnêtement à vos créanciers que vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements et que vous aimeriez travailler avec eux pour trouver une solution.
- Demandez une réduction de taux, des paiements différés de plusieurs mois ou un plan de paiement réduit. Les créanciers sont très désireux de travailler avec les emprunteurs, car il est plus coûteux pour un créancier d'utiliser des services de recouvrement de créances et risque de perdre le principe que de travailler de manière constructive avec un emprunteur.
- Suggérez que vous êtes prêt à payer les intérêts en cours pendant toute période d'allégement de la dette, cela indique aux créanciers que vous êtes sérieux au sujet de votre obligation
- Informez vos créanciers que vous prévoyez de rester en contact chaque mois. En les contactant et en restant facilement disponibles, ils seront plus susceptibles de prolonger des conditions favorables et d'être plus flexibles dans leurs besoins.
5
Envisagez des prêts de consolidation de dettes et/ou des cartes de transfert de solde pour réduire les montants des paiements. Ces deux solutions consistent à transférer les soldes de la dette vers de nouveaux prêts à des conditions plus avantageuses
- Un prêt de consolidation de dettes consiste à contracter un nouveau prêt à faible intérêt, comme une marge de crédit, et à transférer vos dettes à intérêt plus élevé sur ce prêt. Par exemple, vous transféreriez toutes vos dettes de carte de crédit sur une marge de crédit, qui regroupe tous vos paiements en un seul paiement, qui coûtera souvent moins cher que les paiements précédents combinés en raison des taux d'intérêt plus bas. Sachez que même si les taux d'intérêt sont plus bas, les durées des prêts sont souvent plus longues, ce qui signifie que vous pouvez en fait dépenser plus en intérêts au fil du temps.
- Une carte de transfert de solde est une autre solution pour les dettes de carte de crédit. Une carte de transfert de solde est une carte de crédit qui offre des taux d'intérêt très bas ou nuls pendant les 12 à 24 premiers mois pour les personnes qui transfèrent leurs soldes à partir d'une autre carte de crédit. Cela peut vous donner une pause bien méritée sur les paiements jusqu'à ce que votre situation financière soit en ordre.
6

Envisagez le conseil en dette. Si vous vous sentez dépassé, envisagez de consulter des services de conseil en endettement à but non lucratif. Ces services peuvent vous aider à établir, planifier et travailler avec les créanciers pour restructurer votre dette d'une manière qui correspond à vos moyens de paiement actuels.

Comprenez que dans une situation de crise financière, toutes les dettes n'ont pas la même valeur.

Partie 5 sur 5: retrouver votre stabilité financière

1
Maintenez vos habitudes de récupération. Au fur et à mesure que vous commencerez à rembourser vos dettes et à augmenter vos revenus, vous commencerez à vous sentir à nouveau plus en sécurité financièrement. Cependant, ce sentiment peut être rapidement inversé si vous prenez de l'avance sur vous-même et dépensez votre nouvel excédent aussi rapidement que vous l'avez gagné. Assurez-vous que même lorsque vous sentez que votre santé financière revient, vous maintenez vos dépenses à un faible niveau et n'encourez aucune nouvelle dette jusqu'à ce que toutes vos anciennes dettes soient remboursées.
- Pensez à vous accorder un luxe à chaque fois que vous remboursez une dette. Par exemple, vous avez peut-être annulé votre abonnement Netflix pour économiser de l'argent. Vous pouvez définir une allocation où vous pouvez renouveler votre abonnement une fois que votre dette de carte de crédit a été remboursée. L'allocation d'un luxe comme celui-ci peut vous aider à rester sur la bonne voie.
2
Reconstituez votre crédit. Si vous avez déjà eu une dette importante et avez été en retard de paiement ou avez fait l'objet d'une procédure de faillite, il y a de fortes chances que votre crédit soit très faible. Afin de sécuriser votre avenir financier, vous devrez reconstruire une bonne cote de crédit. Cela vous permettra de contracter des prêts à moindre coût à l'avenir. Même si des dettes impayées ou une faillite peuvent rester sur votre dossier de crédit pendant des années, il est possible de commencer à bâtir une bonne cote de crédit une fois que vous vous êtes remis sur pied.
- Gagnez du crédit en remboursant votre carte de crédit en totalité et à temps. Cela devrait être plus simple maintenant que vous avez réduit vos dépenses discrétionnaires.
- Vous pouvez également vous constituer un crédit en remboursant d'autres prêts à temps et en totalité. Ceux-ci comprennent les paiements hypothécaires et de voiture.
- Encore une fois, assurez-vous d'éviter de contracter de nouveaux prêts comme ceux-ci jusqu'à ce que vous ayez remboursé vos anciens.
3

Appliquez les leçons que vous avez apprises. Examinez les pratiques et les situations qui vous ont plongé dans la crise financière dont vous venez de lutter pour vous en sortir. Vivez-vous au-dessus de vos moyens? Aviez-vous souvent recours à des formes de dettes coûteuses pour financer vos achats? Peut-être réalisez-vous maintenant que vous pouvez vous débrouiller en dépensant beaucoup moins qu'avant, en particulier pour les dépenses discrétionnaires. Appliquez ces expériences à votre nouvelle situation financière pour devenir encore plus solide financièrement qu'auparavant.
4

Économisez ou préparez-vous à éviter une autre crise. Si votre crise financière est due à une cause inévitable, comme une perte d'emploi ou une urgence médicale, vous devez prendre des mesures pour être prêt si cela se reproduit. Une fois que vous êtes de nouveau sur pied avec vos dettes payées, assurez-vous d'économiser l'argent que vous avez utilisé pour rembourser vos dettes. Une partie de cet argent économisé peut être votre «fonds d'urgence». Un montant idéal à épargner est suffisant pour couvrir vos dépenses fixes pendant environ six mois. Le fait de mettre cet argent de côté vous donnera un tampon financier si jamais vous vous retrouvez dans une crise similaire.

Lisez aussi: Comment créer une véritable liberté financière?

Comment survivre à une crise financière personnelle?

Pas

Partie 1 sur 5: reprendre le contrôle

Partie 2 sur 5: évaluer votre situation financière

Partie 3 sur 5: élaborer un plan de redressement

Partie 4 sur 5: suivre votre plan et gérer votre dette

Partie 5 sur 5: retrouver votre stabilité financière

Questions et réponses

Les commentaires (6)

Lisez aussi: