Comment adopter une approche saine des finances dans votre relation?

Asseyez-vous et parlez de la maison, des enfants, de l' éducation universitaire pour les enfants, d'un fonds d'urgence sain, de belles voitures, de voyages chaque année, de beaux vêtements, de gadgets et d' ordinateurs, etc.

• Ensuite, priorisez et voyez si vous pouvez trouver des choses en commun. Si vous voulez des choses différentes, il est important que vous en disiez pourquoi et que vous preniez en compte les désirs de l'autre personne. Si c'est ce qui rend l'autre personne heureuse, vous devriez vouloir la rendre heureuse - c'est la base d'une bonne relation. Mais les relations ne sont pas non plus à sens unique, vous devriez donc pouvoir être heureux aussi. Le fait est que les deux parties doivent être prises en compte et que vous devez rechercher une solution ou un compromis gagnant-gagnant afin que vous puissiez tous les deux être heureux.
• Discutez de la façon dont vous gérerez les actifs et les dettes accumulés avant le début de la relation. Si vous êtes marié aux États-Unis, les créanciers de votre conjoint peuvent vous tenir légalement responsable et poursuivre vos actifs si vous ne séparez pas complètement vos finances ou si vous divorcez. De plus, la cote de crédit de votre conjoint affectera votre capacité à obtenir un crédit conjoint, ce qui est souvent nécessaire pour les achats importants (comme une maison). Donc, si vous êtes marié, le meilleur moyen est de travailler ensemble pour rembourser la dette le plus rapidement possible, en évitant les retards de paiement. Si vous prévoyez de vous marier bientôt, un accord prénuptial peut aider à protéger les actifs d'une personne des créanciers de l'autre. Si vous n'êtes pas marié, vous pouvez choisir de traitez la dette individuelle comme une dépense partagée, ou vous ne pouvez pas - le choix vous appartient en tant que couple.

Supprimez les émotions des discussions financières. De vos premières réunions sur les objectifs financiers à vos entretiens hebdomadaires ultérieurs (abordés dans une étape ultérieure), il est important que vous restiez tous les deux calmes, que vous ne vous fassiez pas de mal ou de colère à cause d'aucun des problèmes et que vous essayiez de les examiner. objectivement. Souvent, les problèmes financiers sont liés à toutes sortes de problèmes émotionnels, issus de l'enfance, des problèmes de sécurité au sentiment que votre chemin est meilleur, au fait de vous sentir blessé si votre façon de dépenser est critiquée de quelque manière que ce soit, et bien plus encore. Ces problèmes émotionnels sont tous liés à des problèmes financiers, et il est important que vous les démêliez et que vous vous occupiez uniquement des objectifs et des habitudes financiers:

• N'utilisez pas de langage émotionnel, accusateur ou incendiaire. Utilisez la communication non violente.
• Ne blâmez pas l'autre personne et ne soyez même pas critique négativement.
• Parlez simplement de vos objectifs financiers, élaborez un plan pour atteindre ces objectifs, développez un système pour gérer les finances, etc.
• Aussi, essayez de ne pas vous sentir attaqué si l'autre personne parle de vos objectifs ou de vos habitudes - que ce soit une discussion ouverte, et si vous vous sentez attaqué, arrêtez-vous et respirez et rappelez-vous qu'il ne s'agit pas d'une discussion sur vous personnellement, mais sur la façon dont vous allez tous les deux atteindre vos objectifs. Encore une fois, considérez cela comme un effort d'équipe, pas comme un effort vous contre moi.

Élaborez un plan pour atteindre vos objectifs. Une fois que vous êtes en mesure de définir des objectifs financiers communs (un grand pas - célébrez!), vous aurez besoin d'un plan pour y arriver. Celui-ci prendra en compte vos revenus communs, votre endettement, votre épargne, combien vous pouvez vous endetter et/ou épargner chaque mois, si vous souhaitez réduire certaines choses afin d'atteindre vos objectifs d'épargne, combien de temps vous souhaitez se donner pour atteindre des objectifs financiers, et ainsi de suite:

• Commencez par avoir un calendrier précis pour chaque objectif, puis déterminez combien vous devez économiser (ou payer pour vous endetter) chaque mois pour atteindre vos objectifs. Essayez de prendre l'habitude de vous payer d'abord.
• Créez un plan de dépenses (si vous ne l'avez pas déjà fait) pour chaque mois et voyez si vous pouvez l'ajuster pour atteindre cet objectif mensuel. Vous devrez peut-être réduire certaines dépenses, gagner un revenu supplémentaire, ou les deux. Ou vous pourriez découvrir que vos objectifs ne sont pas réalistes et que vous devez les réduire, redéfinir les priorités ou les repousser un peu afin de les atteindre. Ce plan pour atteindre vos objectifs vous permet d'aligner vos dépenses quotidiennes et mensuelles sur vos objectifs à long terme. C'est aussi un excellent moyen de résoudre des litiges mineurs à court terme - par exemple, "vous devriez certainement acheter moins de chaussures et je devrais acheter moins de jeux vidéo, afin que nous puissions acheter cette maison en trois ans et voyager en Europe en deux ans". Les plans de dépenses évolueront avec le temps - c'est inévitable; soyez prêt à vous adapter et à vous adapter à vos situations changeantes (promotion au travail, dépenses imprévues comme réparations constantes de la voiture indiquant une dépense majeure à venir, etc.) au besoin.

Développez un système de finances qui fonctionne pour vous deux. Cela peut prendre quelques essais, erreurs et ajustements avant de bien faire les choses. Gardez à l'esprit qu'aucun arrangement n'est «meilleur» que l'autre. Le meilleur arrangement est celui qui crée le plus d'harmonie dans votre relation.

• Utilisez l'approche commune si vous avez des styles de dépenses et des objectifs d'épargne très similaires. Tous les revenus perçus par le couple vont sur un seul compte, et toutes les dépenses sortent de ce seul compte. Si vous n'êtes pas sur la même longueur d'onde concernant les dépenses, comme si une personne a tendance à prendre des décisions financières avec lesquelles l'autre a tendance à être en désaccord, cette approche peut conduire à des disputes fréquentes. La communication, la confiance et la discipline sont essentielles au bon fonctionnement de cet arrangement.
• Utilisez l'approche individuelle si vous avez des styles de dépenses différents. Tenez des comptes séparés sur lesquels vos revenus individuels sont déposés. Mettez de l'argent sur un compte commun uniquement pour les dépenses partagées. Décidez quelles seront ces dépenses partagées (généralement le loyer ou l'hypothèque, les services publics, etc.) et quelle proportion chaque partenaire paiera. Vous pouvez chacun prendre la moitié des dépenses, ou vous pouvez décider de contribuer un pourcentage qui est relatif à votre revenu individuel (par exemple, une personne gagne deux fois plus par an qu'une autre, donc une personne met deux fois plus pour les dépenses partagées que L'autre). Le reste de l'argent sur le compte de chaque personne est à lui, qu'il peut conserver et dépenser ou économiser comme il le souhaite.
• Utilisez l'approche de l'allocation si elle convient. Il s'agit d'un hybride des deux dispositions précédentes. Mettez tout sur un compte commun, mais donnez ensuite à chacun une allocation à dépenser comme il le souhaite. L'allocation peut être en espèces ou être transférée sur des comptes individuels. Décidez en couple du montant de l'allocation que chaque personne devrait recevoir. Cela fonctionne mieux pour les personnes qui ont tendance à dépenser de l'argent pour différentes choses, mais qui veulent quand même mettre leurs revenus en commun.

Décidez qui s'occupera des aspects «administratifs» de vos finances. Afin de mettre votre plan financier en action, vous devrez déterminer comment vous allez payer vos factures, payer vos dettes, déposer dans vos économies, avoir de l'argent pour divers besoins de dépenses (comme l'essence, l'épicerie et les restaurants), etc. en avant. Quelqu'un devra assumer la responsabilité de chaque partie du système (c'est mieux si vous êtes tous les deux impliqués, mais vous devriez trouver ce qui fonctionne le mieux pour vous en tant que couple). Habituellement, il y a une personne qui est plus encline à tenir la comptabilité, et parfois elle n'hésite pas à assumer cette responsabilité. Sinon, vous devrez définir et attribuer la responsabilité. Une personne peut aller à la banque pendant que l'autre met à jour votre programme financier (comme Quicken ou Money) ou votre registre de contrôle pour s'assurer que vous êtes en équilibre, par exemple.

• Si une personne gère plus les finances que l'autre, quelle est sa responsabilité de consulter l'autre avant, par exemple, de transférer de l'argent sur le compte d'épargne ou l'IRA?
• Si la personne qui s'occupe normalement de ces tâches ne peut pas le faire (par exemple, problème médical, voyage, etc.), l'autre personne en sait-elle suffisamment sur le processus pour intervenir?

Avoir des réunions financières hebdomadaires. C'est très important, et c'est une étape que de nombreux couples négligent. Ce n'est pas parce que vous avez des objectifs financiers communs, un plan et un système que tout va bien. Si une personne assume la responsabilité des finances, par exemple, et que l'autre n'est pas au courant, il y aura probablement des problèmes plus tard. Vous ne voulez pas être dans la situation où un partenaire s'occupait des finances et l'autre était parfaitement ignorant... jusqu'à ce qu'il soit révélé qu'ils étaient en retard de paiement et qu'ils devraient bientôt déclarer faillite. Ce n'est pas le bon moment dans une relation! Pour éviter de tels problèmes, organisez une réunion hebdomadaire au cours de laquelle vous vous asseyez et discutez des finances. Vous pouvez revoir vos comptes, votre plan de dépenses, ce qui vous attend dans les prochaines semaines pour lequel vous devrez budgétiser, tout problème,que faire de votre bonus annuel, où en êtes-vous de vos objectifs, etc. Assurez-vous que vous êtes tous les deux au courant de tout et que vous travaillez bien en équipe.

Adaptez-vous au besoin. Vous devrez peut-être ajuster les allocations ou les proportions si une dépense importante survient, comme une personne perd son emploi, souffre d'une maladie ou d'une blessure grave, ou même prend un nouvel intérêt ou passe-temps (et coûteux). Par exemple, disons qu'un couple utilise l'approche communautaire, puis qu'un partenaire décide de reprendre le golf. Le couple peut décider que la meilleure façon de s'adapter à cela est de désigner une "allocation de golf" afin qu'un partenaire sache exactement combien l'autre partenaire va dépenser pour ce passe-temps, et il n'y a pas de surprises ("Vous avez dépensé combien sur ce club de golf?!?"). (Dans l'exemple du golf, des dépenses supplémentaires pourraient être prélevées sur l'allocation personnelle de la personne.) De nombreux couples modifient considérablement leur arrangement à mesure que leur situation change. Un couple peut, par exemple, commencer avec le approche individuelle, puis transition vers l'approche communautaire lorsqu'ils fondent une famille ou font un gros investissement ensemble.