Comment gérer les investissements en période de récession?
Dans la plupart des cas, un conseiller financier agréé et rémunéré peut vous aider à réaliser des investissements adaptés à votre situation, surtout en période de récession.
Les récessions sont une conséquence naturelle d'une économie surchauffée et font partie du cycle économique. Alors que les investissements peuvent perdre de la valeur, la chose importante à réaliser est que le marché boursier se rétablira avec le temps. En prenant le temps de prendre des décisions d'investissement rationnelles face à une récession, un investisseur peut en sortir mieux qu'avant. Cet article détaille plusieurs pistes d'action qui peuvent profiter aux investisseurs avertis même lorsque les marchés se détériorent.
Partie 1 sur 3: vue d'ensemble
- 1Ne vendez pas immédiatement vos actifs. Lorsque le cours des actions commence à baisser, il peut être effrayant de voir votre argent vous échapper. Il peut être tentant de vendre ces actions, mais la plupart des conseillers financiers conviennent que vendre au premier signe de récession est une mauvaise idée. D'une part, les marchés boursiers ont plusieurs mois d'avance sur l'économie dans son ensemble, de sorte qu'au moment où vous savez qu'il y a une récession, vos actifs auront probablement déjà considérablement diminué en valeur. En outre, essayer de vendre et d'acheter systématiquement des actifs au bon moment, bien que cela soit avantageux en théorie, est bien en dehors de la capacité de la plupart des investisseurs individuels.
- Il peut également être tentant de baser vos actions sur les enregistrements des récessions passées. Par exemple, vous constaterez peut-être que les entreprises technologiques ont bien rebondi après la dernière récession et pensent investir dans la technologie. Cependant, ce n'est pas sage, car il n'y a pas deux récessions identiques.
- 2Ne vendez pas d'actions à découvert avant une récession. La vente à découvert consiste essentiellement à emprunter des actions, puis à les vendre dans l'espoir de les racheter plus tard à un prix inférieur (parce que vous pariez sur cette action au lieu de bien faire). Vous retournerez ensuite les actions empruntées au prêteur après avoir réalisé un profit sur une action peu performante. Cependant, cela est incroyablement risqué et peut vous exposer à des risques illimités si cela est mal fait. Même si une récession est une raison de penser qu'une action diminuera, vous ne pouvez pas prédire le marché.
- 3Évaluez votre position et vos avoirs. Le niveau d'exposition au risque de votre portefeuille déterminera dans quelle mesure il se comportera pendant une récession. Si vous possédez beaucoup de dettes à haut risque ou d'actions d'entreprises nouvelles ou en difficulté, vous risquez de subir des pertes importantes pendant une récession. Certaines de ces pertes peuvent ne jamais être récupérées si les entreprises soutenant l'investissement échouent pendant une récession. À l'inverse, les investisseurs prudents peuvent subir des pertes relativement minimes pendant une récession. Considérez votre propre position avant d'agir.
Cependant, en période de récession, les prix de l'or ont tendance à augmenter, ce qui en fait un bon investissement en période de récession. - 4Décidez des investissements à conserver. Habituellement, les grandes entreprises bien établies disposent du savoir-faire et des réserves de capital nécessaires pour traverser une récession. Il vaut mieux ne pas toucher à tout investissement dans ces entreprises, car ils rebondiront probablement. Il en va de même pour toutes les obligations de haute qualité, en particulier les obligations d'État. Leur valeur augmentera vraisemblablement en raison de la baisse des taux d'intérêt destinée à faire sortir l'économie de la récession.
- Les autres investissements contre la récession comprennent les métaux précieux et les investissements dans des entreprises qui produisent des produits de base (comme la nourriture).
- 5Décidez des investissements à vendre. Vous pouvez envisager de vendre des investissements dans ce que l'on appelle des sociétés cycliques ou des sociétés qui ont des dettes importantes par rapport à leurs actifs. Les entreprises cycliques sont celles qui dépendent de la confiance des consommateurs et des dépenses discrétionnaires pour survivre, comme l'électronique grand public et les vêtements de luxe. Les conditions de récessions signifient que ces entreprises courent un risque de baisse des ventes et des bénéfices, ce qui pourrait entraîner des pertes et la faillite. De même, les entreprises ayant des ratios d'endettement élevés, également appelées entreprises à fort endettement, peuvent être incapables de rembourser leur dette pendant une récession.
Partie 2 sur 3: faire des investissements intelligents
- 1Investissez dans des actions anticycliques avant une récession. Il s'agit notamment d'entreprises spécialisées dans la défense, les biens de consommation de base et les services publics. Le fait que ces entreprises fournissent des produits de première nécessité les rend moins exposées aux baisses de revenus dues à la récession. Les actions contracycliques devraient faire partie d'un portefeuille prudent avant une récession. Les acheter au début ou pendant une récession expose l'investisseur à des pertes à mesure que l'économie se rétablit.
- Gardez à l'esprit qu'à mesure que l'économie se rétablit, il peut être judicieux de limiter la dépendance à l'égard de ces actions. Ces sociétés contracycliques s'en tireront mal alors que les investisseurs et les consommateurs se tournent vers les sociétés cycliques à croissance rapide. Cela dit, ces entreprises sont toujours des investissements solides et continueront probablement de créer de la valeur à long terme.
- 2Achetez des obligations d'État fiables. Ces investissements sont non seulement incroyablement fiables et sûrs, mais leur valeur augmentera probablement également au cours d'une récession. Le type d'obligation de haute qualité le plus courant est le bon du Trésor européen, qui ne comporte pratiquement aucun risque. Vous pouvez également envisager des obligations de haute qualité ou notées Premium (AAA ou AA). Certaines obligations étrangères peuvent également être suffisamment fiables pour résister aux récessions. Pour plus d'informations sur l'investissement en obligations, découvrez comment investir en obligations.
- 3Investissez dans les métaux précieux. Les métaux précieux, en particulier l'or, sont un bon investissement en période de récession. En période de stabilité, les investisseurs sont plus susceptibles de prendre des risques sur des investissements spéculatifs et le prix de l'or chutera. Cependant, en période de récession, les prix de l'or ont tendance à augmenter, ce qui en fait un bon investissement en période de récession.
Les autres investissements contre la récession comprennent les métaux précieux et les investissements dans des entreprises qui produisent des produits de base (comme la nourriture). - 4Envisagez d'acheter dans des fonds communs de placement ou des efts. Les fonds communs de placement et les TEF détiennent un portefeuille diversifié d'actions spécialement conçu pour croître dans des conditions de marché variées. En raison de la valeur déprimée des actions, une récession est un bon moment pour acheter dans un fonds commun de placement qui croîtra probablement rapidement à la sortie de la récession.
- la diversification est la stratégie de gestion des risques en place avec un large portefeuille de titres. La plupart des investisseurs ne peuvent pas obtenir la large diversification de leurs portefeuilles qu'ils peuvent obtenir d'un fonds commun de placement ou d'un FNB.
- 5Doublez votre portefeuille actuel. Tant que vous êtes encore employé et que vous gagnez de l'argent comme vous l'étiez avant la récession, pensez à contribuer encore plus d'argent à votre portefeuille de placements. La reprise entraînera une augmentation rapide de la valeur des actifs et pourrait vous rapporter beaucoup d'argent, il est donc préférable d'investir autant que possible à ce stade.
- Si vous avez acheté vos investissements d'origine à long terme, des cours boursiers plus bas sont une opportunité d'acheter à des prix inférieurs dans l'espoir que le cours de l'action reflètera finalement la bonne performance continue de l'entreprise.
- Ne doublez que les entreprises que vous souhaitez détenir à long terme en raison de leur bonne gestion. Vous ne voulez pas nécessairement doubler les actions de votre portefeuille.
- 6Ne tirez pas parti de vos investissements. L'investissement à effet de levier, ou l'achat d'actifs avec de l'argent emprunté, est une stratégie incroyablement risquée sur n'importe quel marché. Cependant, en période de récession, cette pratique devient encore plus risquée, car les entreprises dans lesquelles un investisseur choisit d'investir peuvent subir une baisse inattendue du cours des actions ou, pire encore, échouer complètement. En bref, l'effet de levier peut amplifier vos pertes autant qu'il peut potentiellement amplifier vos gains et, à la fin, vous pourriez tout perdre en faisant le mauvais appel.
- 7Maximisez vos contributions à votre 401 (k). La récession signifie également que tout argent contribué à un 401 (k) ou à un autre compte de retraite achètera plus d'actions dans les investissements du fonds qu'auparavant. Par conséquent, ces contributions ont le potentiel de croître considérablement pendant la récupération.
Partie 3 sur 3: se préparer au rétablissement
- 1Réintroduisez le risque. À la fin d'une récession, vous commencerez à voir les cours des actions revenir à leurs niveaux d'avant la récession. C'est le moment d'investir (ou de réinvestir) dans les sociétés à fort endettement ou les sociétés cycliques qui ont survécu à la récession. Cependant, comme tous les investissements, ces actions porteront toujours des risques et pourraient ne pas augmenter de valeur simplement parce que le marché boursier dans son ensemble le fait.
Ces investissements sont non seulement incroyablement fiables et sûrs, mais leur valeur augmentera probablement également au cours d'une récession. - 2Réévaluez votre position. Pensez à évaluer la performance de vos investissements pendant la récession. Si certains ne se sont pas rétablis aussi bien que d'autres, donnez-leur plus de temps pour revenir en prix si vous croyez vraiment en l'entreprise et vous attendez à ce qu'ils réussissent à long terme. De plus, tenez compte de l'effet que la récession pourrait avoir sur les marchés étrangers si vous détenez des placements étrangers. Après tout, nous avons vu une récession se propager à travers le monde.
- 3Apprenez de votre expérience. Si vous avez été particulièrement touché par la récession, que ce soit en bourse ou dans votre vie professionnelle, pensez à mieux planifier la prochaine récession. Par exemple, c'est généralement une bonne idée de conserver environ six mois de dépenses (hypothèque, services publics, frais de nourriture, etc.) dans un compte séparé au cas où vous vous retrouveriez à nouveau dans des moments difficiles.
- Consultez un conseiller financier avant de faire des investissements. Dans la plupart des cas, un conseiller financier agréé et rémunéré peut vous aider à réaliser des investissements adaptés à votre situation, surtout en période de récession.
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Questions et réponses
- J'ai entendu parler de gens qui perdent leur compte de retraite dans une crise économique, comment peut-on éviter cela s'il y a un autre effondrement comme en 2008?Composez un portefeuille d'environ 60% d'actions de haute qualité et 40% d'obligations de haute qualité. Historiquement, un tel portefeuille a bien fonctionné et il est peu probable qu'il perde de l'argent, récession ou non, dans un délai d'au moins dix ans. Le moyen le plus simple de créer un tel portefeuille consiste à utiliser des fonds communs de placement.
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