Comment éviter les arnaques à la saisie?

Nina Moens
Nina Moens
• 14 min de lecture
L'un des meilleurs moyens d'éviter les escroqueries de forclusion est de bien comprendre le processus
L'un des meilleurs moyens d'éviter les escroqueries de forclusion est de bien comprendre le processus de forclusion.

Les escroqueries de forclusion (alias escroqueries d'allégement hypothécaire) se produisent lorsque des particuliers et des entreprises prétendent à tort qu'ils peuvent sauver votre maison du processus de forclusion, c'est-à-dire lorsque la banque prend possession de votre maison après que vous n'ayez pas respecté vos versements hypothécaires. Habituellement, ces escrocs s'appuient encore et encore sur les mêmes astuces pour essayer de vous amener à leur offrir de l'argent ou même l'acte de propriété de votre maison. Si vous savez quoi rechercher, vous serez en mesure de vous protéger et d'éviter les escroqueries de saisie. De plus, si vous pensez avoir été victime d'une escroquerie de saisie, vous pouvez le signaler au gouvernement fédéral, au bureau du procureur général de votre état et même au Better Business Bureau (BBB).

Partie 1 sur 3: identifier les escroqueries

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    Recherchez un langage frauduleux courant. Les escrocs utilisent généralement des schémas communs encore et encore parce qu'ils savent que cela attire votre attention. Les escrocs recherchent les propriétaires en détresse en parcourant les avis publics de saisie. Ces avis peuvent généralement être trouvés dans les journaux, sur Internet et dans les bureaux du gouvernement. L'escroc vous enverra alors une lettre personnalisée. Dans d'autres circonstances, les escrocs adoptent une approche plus large et placent des publicités dans la ville, envoient des publipostages en masse et frappent à votre porte. Habituellement, l'escroquerie impliquera un ou plusieurs des messages trompeurs suivants:
    • « Arrêtez la saisie maintenant»
    • «Obtenir une modification de prêt»
    • "Plus de 90% de nos clients obtiennent des résultats"
    • "Nous avons des relations privilégiées qui peuvent accélérer le processus"
    • «Garantie de remboursement à 100%»
    • "Gardez votre maison. Pas de problème"
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    Recherchez les drapeaux rouges. Les escrocs essaieront de gagner votre confiance afin que vous suiviez leur exemple et que vous fassiez ce qu'ils disent. La meilleure façon d'identifier une arnaque est de rechercher les signaux d'alarme qui devraient éveiller vos soupçons. Si vous savez ce que sont ces signaux d'alarme, vous pouvez repérer les escroqueries avant qu'elles ne deviennent un problème. En règle générale, chaque escroquerie de forclusion spécifique combinera une ou plusieurs des actions suivantes, ce qui devrait vous faire croire qu'il s'agit d'une arnaque:
    • Les escrocs vous contacteront. Cependant, les services légitimes ne rechercheront jamais les propriétaires.
    • Les escrocs essaieront de percevoir des frais avant d'effectuer tout travail.
    • Les escrocs vous diront de ne jamais contacter votre prêteur. En réalité, ce devrait être la première personne avec laquelle vous contactez et avec qui vous parlez.
    • Les escrocs vous mettront la pression et donneront l'impression que les choses doivent être faites rapidement.
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    Vérifiez la légitimité de chaque sollicitation. Le moyen le plus sûr d'identifier une arnaque est de vérifier. Par conséquent, chaque fois que vous parlez à quelqu'un qui prétend pouvoir vous aider, demandez ses informations personnelles, un site Web que vous pouvez consulter et une adresse physique que vous pouvez visiter. Dans presque tous les cas, les escrocs vous laisseront immédiatement tranquille une fois que vous aurez demandé ces informations. C'est le cas car ils n'ont aucune information légitime à vous donner.
    • Cependant, si un escroc essaie de vous donner certaines de ces informations, prenez-les et faites un suivi. Demandez à vos voisins et amis s'ils ont entendu parler des services offerts. Appelez votre prêteur et renseignez-vous sur la légitimité du programme. Contactez votre service local du logement et renseignez-vous.
    • Après avoir fait vos recherches et vérifié les programmes possibles, vous serez généralement en mesure de savoir rapidement lesquels sont des escroqueries.
    D'éviter les escroqueries de saisie
    Si vous savez quoi rechercher, vous serez en mesure de vous protéger et d'éviter les escroqueries de saisie.
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    Méfiez-vous des aides bidons. Une fois que les escrocs auront attiré votre attention, ils vous contacteront et vous proposeront divers services. Un des schémas les plus courants est le faux conseil ou l'aide. Dans ces scénarios, les escrocs demanderont des frais et en retour, ils promettent de négocier avec votre prêteur. Les escrocs prétendront qu'ils peuvent réduire vos versements hypothécaires et sauver votre maison.
    • Lorsque quelqu'un propose de l'aide pour négocier avec votre prêteur, vous serez généralement en mesure de savoir s'il s'agit d'une arnaque, car il vous dira de ne pas contacter votre prêteur, votre avocat ou votre conseiller légitime. Ils feront des promesses et vous exhorteront à leur payer des frais rapidement. Cependant, dès que vous les payez, ils cesseront de retourner vos appels et vous n'aurez plus de leurs nouvelles.
    • L'aide légitime, d'autre part, n'aura aucun problème avec vous en contactant votre prêteur. En fait, ils vous diront que c'est la première chose à faire. De plus, une aide réelle ne promet pas de résultats. Au lieu de cela, ils travailleront avec vous pour comprendre votre cas et travailler à une résolution.
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    Posez des questions sur les «audits médico-légaux». Dans un autre schéma courant, les escrocs demanderont des frais qui, selon eux, paieront un auditeur pour examiner votre contrat de prêt hypothécaire. Les escrocs vous diront que les auditeurs rechercheront les domaines dans lesquels votre prêteur a enfreint la loi. De plus, les escrocs vous diront que vous pourrez utiliser le rapport du vérificateur pour éviter la forclusion et réduire vos versements hypothécaires. Cependant, en réalité, dès que les escrocs auront votre argent, vous n'aurez plus jamais de leurs nouvelles.
    • Les audits médico-légaux ne sont jamais proposés sur une base légitime. Dans les cas légitimes d'aide, un véritable avocat travaillera avec vous pour examiner votre hypothèque et déterminer s'il y a des lacunes. S'il y en a, votre avocat travaillera avec le prêteur pour parvenir à un règlement. Si aucun règlement ne peut être conclu, votre avocat peut intenter une action en justice en votre nom.
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    Analyser les offres de cession-bail. L'un des stratagèmes les plus dangereux implique des individus qui vous demandent de leur signer votre acte. En retour, l'escroc vous promettra de vous laisser rester dans votre maison et de la louer pour une période de temps jusqu'à ce que vous puissiez la racheter. Essentiellement, l'escroc vous dira qu'il a une meilleure cote de crédit et obtiendra une meilleure offre hypothécaire que vous ne pouvez l'obtenir.
    • Lorsque ces escroqueries ont lieu, l'escroc rendra le rachat de votre maison presque impossible. Lorsque vous rompez une clause du contrat de location avec option d'achat, l'escroc gardera votre argent et votre maison.
    • De plus, si vous donnez votre acte à quelqu'un d'autre et qu'il ne paie pas l'hypothèque, la banque procédera toujours à la saisie de votre maison et vous serez expulsé.
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    Lisez attentivement les documents. Une autre arnaque courante que les gens voient s'appelle un "appât et interrupteur". Ici, l'escroc vous donne une grande pile de papiers à signer et il prétendra que vous devez les signer rapidement afin d'obtenir un nouveau prêt et de garder votre maison. Cependant, enterré dans la pile de papiers se trouve un document qui remettra votre acte à l'escroc. Une fois que vous aurez signé les documents, l'escroc prendra possession de votre maison.
    • Par conséquent, il est extrêmement important de lire attentivement et complètement chaque document qui vous est remis. Si vous ne comprenez pas quelque chose, ne le signez pas.
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    Rencontrez tous les avocats en personne. La dernière arnaque que les gens voient généralement est une offre d'aide juridique. Dans cette arnaque, quelqu'un vous contactera en prétendant être un avocat ou un cabinet d'avocats. Ils prétendront que, si vous leur payez des frais initiaux, l'avocat vous représentera et aidera à sauver votre maison. Si vous êtes contacté avec ce type d'offre, posez les questions suivantes qui vous aideront à déterminer la légitimité de la réclamation:
    • Serez-vous en mesure de rencontrer l'avocat en personne? Les escrocs n'auront généralement pas de vrais avocats disponibles.
    • Le bureau de l'avocat est-il dans votre état et l'avocat est-il autorisé à exercer? Si on vous demande d'envoyer des documents à un bureau dans un autre État, vous devriez vous inquiéter. Chaque État a des exigences différentes pour l'octroi de licences aux avocats et les avocats ne peuvent pas simplement exercer où ils le souhaitent.
    • Quels services vous proposeront-ils? Tout avocat qualifié sera disposé et capable de vous envoyer un contrat de représentation qui décrira les services juridiques qu'il offre. S'ils ne peuvent pas le faire, ne leur versez pas d'argent.
Vous pouvez obtenir de l'aide pour éviter la forclusion en participant à une médiation
Par exemple, vous pouvez obtenir de l'aide pour éviter la forclusion en participant à une médiation et en exerçant un droit de rachat.

Partie 2 sur 3: vous protéger contre les escroqueries

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    Informez-vous sur le processus de forclusion. L'un des meilleurs moyens d'éviter les escroqueries de forclusion est de bien comprendre le processus de forclusion. Une fois que vous aurez compris le processus de verrouillage, vous serez en mesure de naviguer dans le système et de comprendre les manières courantes dont une aide légitime peut survenir. Par exemple, vous pouvez obtenir de l'aide pour éviter la forclusion en participant à une médiation et en exerçant un droit de rachat.
    • Le processus de saisie commence lorsque vous ne parvenez pas à effectuer une série de versements hypothécaires et que vous prenez du retard sur votre prêt. À ce stade, votre prêteur (c'est-à-dire la banque) vous enverra une lettre indiquant que vous devez vous rattraper sur vos paiements (généralement dans les 30 jours) ou qu'il entamera une procédure de forclusion.
    • De nombreux États exigent que les prêteurs participent à la médiation et à d'autres programmes pour vous aider à éviter la vente de votre maison. Ces programmes auront généralement lieu pendant la période de rattrapage de 30 jours.
    • Si vous ne pouvez pas rattraper vos paiements, le prêteur prendra les mesures nécessaires pour vendre votre maison aux enchères. Dans certains États, même une fois que votre maison a été vendue, vous avez toujours un droit de rachat. Si vous disposez d'un droit de rachat, vous pouvez conserver votre maison, même après qu'elle a été vendue aux enchères, si vous pouvez payer à l'acheteur le prix total de la maison plus les intérêts et les frais.
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    Connais tes droits. La «règle MARS» de la Federal Trade Commission (FTC) vous donne certains droits lorsqu'il s'agit de vendre des services d'assistance aux prêts hypothécaires. Tout d'abord, vous n'avez jamais à payer d'argent jusqu'à ce que l'entreprise que vous embauchez fournisse les résultats que vous attendez. Essentiellement, vous ne pouvez pas être facturé tant que vous n'avez pas reçu une offre d'allégement de votre prêteur et que vous n'avez pas accepté cette offre. Deuxièmement, les entreprises doivent divulguer certaines informations dans leurs publicités. Par example:
    • Les entreprises doivent vous dire si elles sont associées ou non au gouvernement
    • Ils doivent vous dire que votre prêteur n'a pas à modifier votre contrat de prêt
    • Les entreprises ne peuvent pas vous dire d'arrêter de parler à votre prêteur
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    Parlez avec un avocat. Les avocats peuvent être une excellente source d'information et d'aide. La règle FTC MARS permet aux avocats de percevoir des honoraires à l'avance, mais uniquement s'ils sont agréés, offrent de vrais services juridiques, se conforment aux exigences déontologiques et placent l'argent dans un compte en fiducie du client.
    • Si vous souhaitez engager un avocat, contactez le service de référence des avocats de votre barreau d'État. Après avoir répondu à quelques questions générales, vous serez mis en relation avec divers avocats qualifiés de votre région.
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    Restez en contact avec votre prêteur. Si vous éprouvez des difficultés à effectuer vos versements hypothécaires, communiquez immédiatement avec votre prêteur. En fin de compte, ils détiennent votre prêt et sont les seuls à pouvoir le modifier. Même si votre prêteur ne modifie pas votre prêt, vous devrez rester en contact avec lui concernant les délais et les exigences de dépôt. Les escrocs le savent, c'est pourquoi ils veulent que vous interrompiez le contact avec votre prêteur.
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    Trouvez un conseiller en logement agréé par le département de l'habitat et de l'urbanisme (HUD) europe. HUD offre des conseils et de l'aide aux personnes comme vous qui traversent une période difficile tout en essayant de garder votre maison. Leurs services sont toujours gratuits et comprennent des conseils budgétaires, une aide à la compréhension et à la soumission de documents, ainsi qu'une aide à la recherche de ressources supplémentaires si cela s'avère nécessaire.
    • Pour obtenir de l'aide, appelez le 888-995-HOPE.
    • Vous pouvez également trouver des conseillers locaux en utilisant le site Web du HUD.
    Les escrocs vous diront que vous pourrez utiliser le rapport du vérificateur pour éviter la forclusion
    De plus, les escrocs vous diront que vous pourrez utiliser le rapport du vérificateur pour éviter la forclusion et réduire vos versements hypothécaires.
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    Effectuez vous-même tous les versements hypothécaires. Ne donnez jamais d'argent à quelqu'un en prétendant qu'il effectuera vos paiements à votre place. Chaque versement hypothécaire doit être effectué personnellement par vous ou un membre de votre famille. Cela garantit que l'argent est alloué correctement et va à votre prêteur. De plus, même si vous payez pour une aide légitime, n'arrêtez pas simplement de faire des versements hypothécaires.
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    Obtenez tout par écrit. Les contrats impliquant votre maison ne sont généralement pas juridiquement contraignants à moins qu'ils ne soient écrits. Par conséquent, vous ne devriez jamais accepter de promesses orales concernant votre maison et le soulagement de la forclusion. Une fois qu'un accord est écrit, ne le signez pas avant de l'avoir lu et bien compris. Si vous ne le faites pas, vous pourriez finir par accepter quelque chose auquel vous ne vous attendiez pas ou que vous ne voudriez pas accepter.
    • Tout document que vous signez doit être exempt d'erreurs et d'espaces vierges où les choses peuvent être remplies plus tard.
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    Poser des questions. Si jamais vous vous sentez mal à l'aise ou incertain avec quelque chose, posez des questions. N'ayez pas peur de dire «non» jusqu'à ce que vous puissiez vérifier indépendamment la validité de ce que les gens vous disent. Si l'aide est légitime, ils comprendront les préoccupations et vous aideront tout au long du processus.

Partie 3 sur 3: signaler les escroqueries de forclusion

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    Conservez les documents suspects que vous recevez. Si vous pensez avoir été victime d'une escroquerie de forclusion, la première chose que vous devez faire est de conserver de bons dossiers. Ces dossiers seront utilisés lorsque vous déposerez une plainte auprès de divers bureaux, agences et organisations. Si vous avez reçu un e-mail, un dépliant ou tout autre document papier d'escrocs potentiels, conservez-les. Ne les jetez pas car vous les utiliserez comme preuve dans vos plaintes.
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    Prendre des notes. Si vous avez parlé à des fraudeurs potentiels en personne ou par téléphone, prenez des notes détaillées sur ces interactions. Plus précisément, écrivez ce qu'ils ont dit, ce qu'ils offraient et à quoi ils ressemblaient. De plus, si vous leur avez envoyé de l'argent, gardez une trace de ces chèques et du montant que vous avez envoyé. Toutes ces informations aideront les personnes à qui vous signalez la fraude.
    Vous pouvez repérer les escroqueries avant qu'elles ne deviennent un problème
    Si vous savez ce que sont ces signaux d'alarme, vous pouvez repérer les escroqueries avant qu'elles ne deviennent un problème.
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    Contactez la FTC. Votre premier point de contact devrait être la FTC. La FTC vous permet de déposer une plainte détaillée via son site Web d'assistant de plainte. Après avoir accédé à ce site Web, sélectionnez une catégorie et une sous-catégorie de réclamation. Dans ce cas, vous choisirez très probablement la catégorie «Crédit et dette» et la sous-catégorie «Crédit et prêts».
    • Ensuite, informez la FTC que votre plainte concerne des hypothèques.
    • Après cela, il vous sera demandé de dire à la FTC comment vous avez été contacté ou si vous avez initié le contact vous-même.
    • Vous aurez ensuite la possibilité de décrire votre plainte en détail en répondant à quelques questions générales. Par exemple, vous indiquerez à la FTC si vous avez payé les fraudeurs, quand vous avez été contacté et le nom de la personne qui vous a contacté. Si c'est une entreprise qui vous a contacté, vous pouvez également fournir ses informations dans la plainte.
    • Vous terminerez votre plainte en fournissant vos informations personnelles afin que la FTC puisse vous contacter. Vous aurez également la possibilité de faire des commentaires supplémentaires que vous souhaitez fournir. C'est l'occasion pour vous de dire à la FTC que vous avez des documents et des notes qui pourraient vous aider, et vous devriez leur demander s'ils souhaitent que vous les envoyiez.
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    Contactez le bureau du procureur général de votre État. Le bureau du procureur général de chaque État devrait vous donner la possibilité de déposer une plainte de consommateur. Alors que le processus de plainte de la FTC aide cette agence à détecter les schémas de fraude, une plainte déposée auprès du bureau du procureur général peut entraîner un véritable litige. Pour lancer ce processus de plainte, visitez le site Web de votre procureur général. Sur leur site Web, il devrait y avoir un lien pour déposer une plainte. Par exemple, en Californie, vous pouvez déposer une plainte en ligne en utilisant leurs formulaires à remplir. Sur le site California, vous aurez besoin des informations suivantes pour déposer une plainte:
    • Vos informations personnelles
    • Informations sur l'entreprise ou la personne qui, selon vous, vous a arnaqué
    • Vos commentaires sur l'arnaque potentielle
    • Copies des documents que vous souhaitez montrer au bureau du procureur général (par exemple, vos notes, envois, publicités)
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    Remplissez un formulaire de rapport d'escroquerie Better Business Bureau (BBB). En plus de déposer des plaintes auprès des agences et bureaux gouvernementaux, vous pouvez également déposer une plainte auprès du BBB, qui est une organisation chargée de fournir des informations utiles aux consommateurs. En déposant un rapport d'escroquerie, vous permettrez aux consommateurs de consulter le rapport afin qu'ils ne tombent pas dans le même piège que vous. Pour déposer un rapport d'escroquerie, visitez le site Web de BBB et accédez à la page BBB Scam Tracker.
    • À partir de là, incluez autant d'informations que possible sur l'escroc et l'escroquerie. Vous terminerez votre rapport en donnant au BBB des informations vous concernant.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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