Comment obtenir un prêt étudiant?

Pour obtenir un prêt étudiant, demandez une aide financière fédérale en remplissant le FAFSA. Si vous avez des besoins financiers, on pourrait vous proposer un prêt Stafford subventionné direct, où le gouvernement paie les intérêts pendant que vous êtes à l'école. Alternativement, on pourrait vous proposer un prêt Perkins, qui a un faible taux d'intérêt et qui n'a pas besoin d'être remboursé avant l'obtention du diplôme. Si les prêts fédéraux ne couvrent pas tous vos frais, demandez des prêts privés auprès d'une banque. Contrairement aux prêts fédéraux, cependant, le taux d'intérêt pourrait augmenter avec le temps. Pour connaître les conditions d'éligibilité aux prêts fédéraux et privés, continuez à lire!

Pour obtenir un prêt étudiant
Pour obtenir un prêt étudiant, demandez une aide financière fédérale en remplissant le FAFSA. Si vous avez des besoins financiers, on pourrait vous proposer un prêt Stafford subventionné direct, où le gouvernement paie les intérêts pendant que vous êtes à l'école.

Aller à l'université peut être incroyablement coûteux, et la plupart des étudiants doivent compenser le coût avec des prêts étudiants. Contrairement aux subventions et aux bourses, les prêts étudiants doivent être remboursés, ce qui signifie qu'ils peuvent avoir un impact négatif sur vos finances pendant des années, voire des décennies après l'obtention de votre diplôme. Pour maximiser vos opportunités sans vous endetter inutilement, vous devez faire des recherches et évaluer vos options.

Méthode 1 sur 2: demander une aide financière fédérale

  1. 1
    Connaître les conditions d'admissibilité à l'aide financière fédérale. Afin de recevoir une aide financière du gouvernement fédéral, vous devez être un citoyen américain, un ressortissant américain ou un résident permanent américain. Vous devez également vous inscrire au moins à mi-temps dans un collège ou une université accrédité.
    • Certains non-ressortissants peuvent bénéficier d'exceptions à l'exigence d'être citoyen, national ou résident permanent. Si vous êtes un réfugié documenté ou que vous détenez un visa T (un visa accordé aux victimes de la traite des êtres humains), par exemple, vous pouvez être éligible à une aide financière fédérale. Vérifiez auprès des agents d'aide financière dans les écoles que vous envisagez d'être sûr.
  2. 2
    Remplissez votre FAFSA le plus tôt possible. Vous pouvez remplir le FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) au cours du mois de janvier précédant l'année scolaire pour laquelle vous aurez besoin d'un prêt étudiant. Le FAFSA est la forme d'aide financière la plus importante; il vous donne accès à une grande variété de subventions et de prêts gouvernementaux. Étant donné que certains types d'aides sont accordés selon le principe du premier arrivé, premier servi, il est important de faire classer cette pièce cruciale de la paperasse dès que possible. Il n'est pas nécessaire d'attendre de savoir à quel programme vous participerez ou même de savoir que vous aurez besoin d'un prêt - soumettez le formulaire malgré tout.
    • Vous pouvez remplir le FAFSA en ligne sur www.fafsa.gov. Si vous préférez une version papier, vous pouvez en télécharger une sur le site Internet ou, si vous savez quel collège vous fréquenterez, vous pouvez en demander une au bureau d'aide financière.
    • La FAFSA exigera les informations fiscales de votre famille (ou, si vous êtes un adulte indépendant, vos propres informations fiscales). Cela comprendra les numéros de sécurité sociale, le nombre de personnes à charge et le revenu annuel. Cependant, vous pouvez soumettre votre FAFSA à l'aide d'estimations projetées, alors ne pensez pas que vous devez attendre d'avoir terminé vos impôts.
  3. 3
    Obtenez votre EFC. Quelques jours après avoir soumis votre FAFSA, vous recevrez un rapport qui confirme votre demande et vous informe de votre EFC (Contribution Familiale Prévue). L'EFC est déterminé par une formule à partir des informations sur votre FAFSA; il représente le montant théorique d'argent que votre famille devra contribuer à votre éducation. Ce nombre déterminera le montant de l'aide financière qui vous sera finalement offerte par les programmes qui vous acceptent.
    • Notez que l'EFC est simplement un nombre déterminé par une formule. Ce n'est peut-être pas une représentation exacte de ce que vous et votre famille pensez pouvoir vous permettre, et ce n'est peut-être pas le montant que vous finirez par payer. Essayez de ne pas vous décourager si le nombre est beaucoup plus élevé que vous ne le souhaiteriez; vous pourrez peut-être trouver des sources de financement qui vous aideront à réduire vos coûts.
  4. 4
    Déterminez le coût de votre programme. Une fois que vous savez où vous irez à l'école - ou, du moins, une fois que vous avez réduit vos choix à quelques programmes qui vous ont accepté - calculez vos coûts. Pratiquement chaque école vous fournira une ventilation des coûts, alors consultez les sites Web ou appelez les bureaux d'aide financière pour plus d'informations. Et ne faites pas l'erreur de ne regarder que les frais de scolarité! En fonction de votre programme, de votre majeure et de votre situation personnelle, vous devrez également tenir compte des éléments suivants:
    • frais de logement (sauf si vous vivez gratuitement chez vos parents ou ailleurs)
    • repas (que vous souscriviez ou non à un plan de repas scolaire)
    • frais d'étudiant
    • manuels, fournitures et frais de laboratoire
    • frais de transport
    • diverses dépenses personnelles
    Comment obtenir un prêt étudiant en hypothéquant un bien immobilier
    Comment obtenir un prêt étudiant en hypothéquant un bien immobilier?
  5. 5
    Comparez vos coûts estimés avec votre EFC. Pour la plupart des étudiants, le coût estimé de la participation au programme de votre choix sera nettement supérieur à celui de votre CEF. Si vous soustrayez votre EFC du coût annuel, vous aurez une estimation de base du montant de l'aide financière qui vous sera probablement proposée. Bien qu'elle ne soit pas officielle, cette estimation devrait vous aider à commencer à planifier un budget.
    • Disons, par exemple, que le coût annuel de fréquentation de votre université de choix est de 17900€ Si votre CEF est de 6720€, cela signifie que le gouvernement fédéral suppose, à partir de votre FAFSA, que votre famille peut contribuer 6720€ par an. La différence entre 17900€ et 6720€-11200€ - est ce qui vous est susceptible de vous être proposé en aide financière.
  6. 6
    Lisez attentivement vos offres d'aide financière. Lorsque les offres officielles d'aide financière vous parviennent des écoles qui vous ont accepté, lisez-les. Dans la plupart des cas, ils représentent le montant maximum que vous pourrez obtenir du gouvernement fédéral et de l'école elle-même. Les aides financières se composent généralement de:
    • Subventions. Ceux-ci n'ont pas besoin d'être remboursés, vous devriez donc simplement être en mesure de les accepter et de les appliquer à vos dépenses liées à l'éducation.
    • Prêts. Ce sont les prêts fédéraux qui vous sont proposés en fonction de votre FAFSA. Vous pouvez choisir d'accepter tout ou partie de cet argent en fonction de vos besoins.
    • Offres d'alternance. L'argent de l'alternance doit être gagné en travaillant un certain nombre d'heures sur le campus.
  7. 7
    Sachez quels types de prêts vous acceptez. Lorsque vous acceptez un prêt étudiant, vous devenez responsable de cette dette. Prenez le temps de comprendre ce que sont ces prêts et comment ils fonctionnent.
    • Les prêts Stafford subventionnés directs sont accordés en fonction des besoins financiers. Pendant que vous êtes à l'école et pendant six mois après l'obtention de votre diplôme, le gouvernement paiera les intérêts pour vous. Après cela, vous serez responsable d'effectuer les paiements et les intérêts commenceront à s'accumuler.
    • Les prêts Stafford directs non subventionnés peuvent être accordés par l'intermédiaire de votre école, quels que soient vos besoins financiers. Contrairement aux prêts subventionnés directs, tous les intérêts sont à votre charge. Vous n'avez pas à faire de paiements pendant vos études, mais les intérêts s'accumuleront pendant cette période.
    • Les prêts fédéraux Perkins sont accordés en plus d'autres prêts pour les étudiants ayant des besoins démontrables importants. Ils ont un faible taux d'intérêt de 5% et n'ont pas besoin d'être remboursés avant l'obtention de votre diplôme.
  8. 8
    Pesez soigneusement vos options avant d'accepter un prêt fédéral. Malheureusement, de nombreux étudiants obtiennent leur diplôme universitaire avec des dettes énormes et aucun moyen clair de les rembourser. Le gouvernement fédéral est quelque peu flexible en ce qui concerne les plans de remboursement et, dans certaines circonstances, vous pourrez peut-être reporter ou réduire vos paiements, mais il n'en demeure pas moins que la dette d'un prêt étudiant peut être un fardeau financier qui vous suit pendant des décennies. Si vous pouvez payer vous-même une plus grande partie de vos études - en suivant un programme moins cher, en terminant vos deux premières années dans un collège communautaire, en travaillant pendant que vous allez à l'école et/ou en acceptant plus d'aide de la part des parents et d'autres membres de la famille - envisagez de le faire.
    • Bien que l'éducation soit précieuse en soi, une chose à considérer est de savoir si votre programme d'études est susceptible de conduire à un emploi sûr et bien rémunéré. Si vous étudiez l'art dramatique, la philosophie ou un autre domaine réputé pour ses taux de chômage, vous devez aborder la dette étudiante avec une prudence accrue.
  9. 9
    Envisagez de payer des intérêts pendant que vous êtes à l'école. Pour minimiser votre dette globale après l'obtention du diplôme, pensez à effectuer des paiements pendant l'année scolaire. Même si vous ne pouvez gérer que de petits paiements d'intérêts sur vos prêts non subventionnés, vous faciliterez grandement le remboursement au cours des années suivant l'obtention du diplôme.

Méthode 2 sur 2: demander un prêt étudiant privé

  1. 1
    Regardez d'abord l'aide financière fédérale. En général, il vaut mieux accepter des prêts étudiants du gouvernement que de demander des prêts aux banques et autres prêteurs. Les frais et les taux d'intérêt des prêts privés dépassent presque toujours ceux associés à l'aide fédérale. Par conséquent, ne demandez des prêts étudiants privés que si vous avez emprunté le maximum de l'aide financière fédérale et que vous avez encore besoin de plus d'argent pour vos études.
    • Gardez à l'esprit que même si les taux d'intérêt semblent similaires lorsque vous comparez les prêts étudiants fédéraux et privés, la plupart des prêts fédéraux sont fixes, c'est-à-dire que le taux d'intérêt restera le même. Les prêts privés, en revanche, n'offrent généralement pas cette sécurité. Votre taux d'intérêt pourrait augmenter avec le temps.
    • De plus, les prêts étudiants privés ne sont généralement pas admissibles aux plans de report et de remise qui s'appliquent à de nombreux prêts fédéraux.
    Si le prêt fédéral ne couvre pas suffisamment vos frais de scolarité
    Si le prêt fédéral ne couvre pas suffisamment vos frais de scolarité, vous devrez peut-être le compléter par un prêt privé.
  2. 2
    Connaître les conditions d'éligibilité aux prêts privés. Bon nombre des mêmes conditions d'admissibilité qui s'appliquent à l'aide financière fédérale s'appliquent aux prêts privés. En général, vous devez être citoyen américain, national ou résident permanent, et vous devez fréquenter un collège ou une université accrédité au moins à mi-temps. Vérifiez auprès des prêteurs individuels pour voir quels autres critères peuvent s'appliquer.
  3. 3
    Décidez combien d'argent vous devez emprunter. Encore une fois, n'oubliez pas que les prêts privés peuvent être plus chers que les prêts fédéraux et que vous aurez moins d'options pour reporter vos paiements sur la route. Par conséquent, lorsque vous calculez le montant que vous devrez emprunter, veillez à couvrir vos frais sans vous endetter inutilement.
  4. 4
    Faire votre recherche. Faire une demande de prêt privé peut être écrasant car il y a tellement de prêteurs potentiels différents avec une si grande variété de prêts proposés. Prenez le temps de comparer ces produits. Des sites Web tels que Student Lending Analytics peuvent vous aider à le faire efficacement. Lorsque vous magasinez, pensez avant tout:
    • taux d'intérêt
    • modalités de remboursement
    • le montant que vous pouvez emprunter
    • toute réglementation concernant la façon dont l'argent peut être utilisé
  5. 5
    Trouvez un cosignataire. Si vous n'avez pas de bons antécédents de crédit en votre propre nom - et la plupart des étudiants qui demandent des prêts étudiants privés n'en ont pas - vous aurez besoin de quelqu'un pour cosigner pour vous. Les parents et autres membres de la famille font souvent de bons cosignataires.
    • Aussi tentant que cela puisse être de passer sous silence les conséquences potentielles de la cosignature pour vous, il est important d'être responsable et de faire savoir à vos cosignataires dans quoi ils s'engagent. Cosigner n'est pas simplement se porter garant pour vous; c'est assumer la responsabilité de votre dette. Si vous n'effectuez pas vos paiements - ou si, en raison de difficultés financières, vous ne pouvez pas effectuer vos paiements - votre cosignataire sera responsable. Votre prêt pourrait donc affecter négativement son crédit et sa situation financière.
  6. 6
    Faites une demande auprès du prêteur de votre choix. Lorsque vous avez pesé vos options et, si nécessaire, trouvé un cosignataire, vous pouvez aller de l'avant et demander un prêt auprès d'une banque ou d'un autre prêteur. Les procédures de demande varient selon l'institution, mais en général, vous devrez simplement remplir des documents et accepter une vérification de crédit pour vous et votre cosignataire. De nombreux prêteurs ont des formulaires de demande en ligne simples.
  7. 7
    Lisez les petits caractères. Si votre demande est acceptée et qu'un prêt vous est proposé, lisez toutes les conditions avant de l'accepter. Assurez-vous surtout de bien comprendre votre taux d'intérêt et les modalités de remboursement.
    Ne demandez des prêts étudiants privés que si vous avez emprunté le maximum de l'aide financière fédérale
    Par conséquent, ne demandez des prêts étudiants privés que si vous avez emprunté le maximum de l'aide financière fédérale et que vous avez encore besoin de plus d'argent pour vos études.
  8. 8
    Envisagez de payer des intérêts pendant que vous êtes à l'école. Pour minimiser votre dette globale après l'obtention du diplôme, pensez à effectuer des paiements pendant l'année scolaire. Même si vous ne pouvez gérer que de petits paiements d'intérêts, vous faciliterez grandement le remboursement au cours des années suivant l'obtention du diplôme.

Conseils

  • Prenez toujours le temps de comparer les taux d'intérêt - et demandez-vous si ces taux sont fixes ou ajustables.
  • Commencez par les prêts fédéraux. Le processus de demande de prêts fédéraux est plus facile, les taux d'intérêt sont plus bas et vous n'aurez pas à présenter de preuve de bon crédit. Si le prêt fédéral ne couvre pas suffisamment vos frais de scolarité, vous devrez peut-être le compléter par un prêt privé.
  • Vous devrez rembourser vos prêts étudiants même si vous ne terminez pas vos études. La seule exception possible est si votre école ferme et que vous ne pouvez pas terminer votre programme.

Questions et réponses

  • Quelle bonne banque utiliser pour faire une demande de prêt étudiant?
    Une bonne banque est une banque qui offre un taux d'intérêt compétitif et le droit de prépayer votre solde sans pénalité.
  • Comment puis-je obtenir une petite somme d'argent pour terminer l'université?
    Voyez si votre école a un programme «travail-études». Le travail-études vous donnera de l'argent tout en vous laissant du temps pour travailler sur des choses pour vos cours.
  • Comment obtenir un prêt étudiant en hypothéquant un bien immobilier?
    Ne faites pas cela. N'offrez jamais une maison en garantie d'un prêt étudiant. Les prêts étudiants sont relativement faciles à obtenir sans mettre en danger la maison d'une personne.

Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail