Comment souscrire une assurance inondation?
Votre profil de risque vous indiquera le niveau de risque, la réclamation d'assurance contre les inondations moyenne dans votre état, la prime d'assurance moyenne et si vous devez souscrire une assurance contre les inondations.
L'assurance habitation de base ne protège pas contre les dégâts d'eau ou les inondations. L'assurance contre les inondations est généralement offerte par le gouvernement fédéral. Vous pouvez également l'acheter sur le marché privé, mais cela peut être plus cher. Si vous habitez dans une zone inondable à haut risque, une assurance inondation est obligatoire. Si vous habitez dans une zone à risque modéré à faible, l'assurance contre les inondations est facultative mais recommandée.
Méthode 1 sur 3: déterminer vos besoins
- 1Déterminez le risque d'inondation de votre maison. Vous pouvez vivre dans une zone inondable à haut risque ou dans une zone inondable à risque modéré à faible. Si vous habitez dans une zone à haut risque, vous devez souscrire une assurance contre les inondations. Si vous habitez dans une zone à faible risque, vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance contre les inondations, mais elle est recommandée. Visitez le site Web du National Flood Insurance Program (NFIM) et saisissez votre adresse pour voir votre profil de risque.
- Votre profil de risque vous indiquera le niveau de risque, la réclamation d'assurance contre les inondations moyenne dans votre état, la prime d'assurance moyenne et si vous devez souscrire une assurance contre les inondations.
- Les cartes des inondations sont disponibles en ligne et dans les bureaux locaux de la Federal Emergency Management Agency (FEMA).
- 2Calculez le montant de couverture dont vous aurez besoin. Vous voudrez estimer la valeur de votre propriété et de tous vos effets personnels. La valeur de votre propriété comprend votre maison, les systèmes électriques et de plomberie, les appareils électroménagers, les tapis installés en permanence, la climatisation et les appareils de chauffage centraux, les stores. Les effets personnels comprennent les vêtements, les meubles, les appareils électroniques, les climatiseurs portables, les fours à micro-ondes portables, les laveuses, les sécheuses et des articles tels que des œuvres d'art originales et des fourrures.
- L'assurance contre les inondations ne couvrira pas les voitures, les autres véhicules motorisés, les effets personnels et les biens à l'extérieur de votre maison, les espèces, les frais de subsistance, les terrasses, les patios, les clôtures, les obligations ou les métaux précieux qui pourraient être perdus lors d'une inondation.
- La couverture du sous-sol est limitée. Assurez-vous de demander à votre agent les détails spécifiques de la police avant de l'acheter.
- 3Vérifiez si vous êtes membre du programme national d'assurance contre les inondations (NFIP). Le NFIP est géré par la Federal Emergency Management Association (FEMA). Si votre communauté est membre du NFIP, vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations grâce à ce programme. Si votre communauté ne fait pas partie du NFIP, vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations sur le marché privé.
- Visitez le site Web de la FEMA pour déterminer si votre communauté fait partie du NFIP.
- Plus de 22000 communautés ont rejoint le NFIP. Si vous êtes dans une communauté à haut risque, vous en êtes probablement déjà membre. La FEMA envoie un avis à toutes ces communautés et sanctionne la communauté si elles ne se joignent pas dans un délai d'un an.
- Si votre communauté n'en fait pas partie, vous pouvez contacter votre agence de coordination d'État respective pour le NFIP ou votre bureau régional de la FEMA pour que votre communauté y adhère. Visitez le site Web de la FEMA pour trouver une liste des bureaux et agences.
Si vous habitez dans une zone inondable à haut risque, une assurance inondation est obligatoire.
Méthode 2 sur 3: travailler avec un agent
- 1Contactez un agent d'assurance. Vous ne pouvez pas souscrire vous-même une assurance contre les inondations. Vous devez travailler avec un agent. Visitez le site Web du NFIP pour trouver un agent dans votre région. Une fois que vous aurez entré votre code postal, vous recevrez une liste d'agents dans votre région. Votre agent vous aidera à souscrire une police qui répond à tous vos besoins.
- Tous les agents répertoriés ont accepté de participer au programme fédéral de recommandation FloodSmart.
- Vous voudrez peut-être vérifier auprès de l'agence qui s'occupe de votre assurance habitation, car vous pourriez obtenir un rabais si vous souscrivez plus d'une police à l'entreprise.
- Vous pouvez également appeler le 1-888-379-9531 pour trouver un agent.
- 2Posez des questions à votre agent. Vous et votre agent êtes une équipe. Jouez un rôle actif dans le processus en posant les bonnes questions. Voici quelques questions que vous devez vous poser avant d'acheter:
Si vous habitez dans une zone à risque modéré à faible, l'assurance contre les inondations est facultative mais recommandée.
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- Le gouvernement fédéral soutiendra-t-il ma politique?
- Comment payer ma police?
- Quel est mon risque d'inondation?
- Ma communauté participe-t-elle au NFIP?
- Qu'est-ce qui est et n'est pas couvert par ma police?
- L'assurance contre les inondations est-elle obligatoire pour ma propriété?
- Quelle couverture dois-je obtenir?
- Suis-je obligé de payer d'autres frais?
- Suis-je éligible à des réductions sur ma prime?
- Comment renouveler ma police?
- Ma communauté participe-t-elle au Community Rating System (CRS)?
- Ma police offrira-t-elle une valeur de remplacement ou une valeur de coût réelle? Quelle est la différence entre ces deux valeurs?
- 2Obtenez votre certificat d'élévation. Votre agent peut vous demander un certificat d'élévation. Le certificat confirme l'élévation de l'étage le plus bas de votre maison par rapport au sol. Ce certificat est particulièrement important si vous habitez dans une zone à haut risque.
- Demandez à votre agent si votre maison a été construite avant ou après la première carte des taux d'assurance contre les inondations (FIRM) de votre communauté. Si votre maison a été construite avant le FIRM, vous n'avez pas besoin d'acheter le certificat d'élévation.
- Si votre communauté participe au CRS, votre certificat d'élévation doit déjà être déposé auprès de vos autorités locales. Vous n'aurez pas besoin d'en acheter un dans ce cas.
- Avoir un certificat d'élévation pourrait réduire le coût de votre prime. Parlez à votre agent et voyez si vous devez acheter le certificat. Si vous devez l'acheter, votre agent peut vous aider avec le processus.
- Le coût d'achat d'un certificat d'élévation dépend de l'emplacement de votre maison et de la difficulté de faire la mesure. Il peut aller de 370€ à plus de 1490€. Assurez-vous d'avoir besoin du certificat avant de dépenser de l'argent.
- 3Remplissez votre demande et payez vos frais. L'assurance contre les inondations est différente des autres types d'assurance. Votre paiement est dû lorsque vous signez la demande avec l'agent. Vous pouvez payer par carte de crédit, en espèces, par chèque ou par mandat-poste.
- Si vous avez un compte séquestre auprès de votre prêteur hypothécaire, celui-ci peut vous autoriser à payer via ce compte.
- Si votre prêteur a déjà bloqué vos autres taxes et assurances et que l'assurance contre les inondations est obligatoire, votre prime sera également bloquée automatiquement.
- Discutez avec votre agent de la façon dont vous paierez avant de remplir la demande.
- 4Obtenez une assurance privée. Si votre communauté ne fait pas partie du NFIP, vous pouvez souscrire une assurance auprès d'une entreprise privée. Étant donné que de nombreuses entreprises privées n'offrent pas d'assurance contre les inondations, vous devrez peut-être payer une prime plus élevée.
- Vérifiez auprès de l'agent d'assurance de votre propriétaire actuel s'il propose une assurance contre les inondations non fédérale. S'ils ne le font pas, la Flood Insurance Agency est une entreprise qui fournit une assurance contre les inondations dans 20 États.
- Vérifiez auprès de votre prêteur hypothécaire pour vous assurer qu'il accepte les polices d'assurance contre les inondations non fédérales.
Si votre communauté ne fait pas partie du NFIP, vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations sur le marché privé.
Méthode 3 sur 3: comprendre votre politique
- 1Sachez que vous avez une période d'attente de 30 jours. Il faut généralement 30 jours à compter de la date d'achat pour que votre police entre en vigueur. Si quelque chose se produit au cours de cette période de 30 jours, vous pourriez ne pas être couvert. Il existe quelques exceptions à la règle des 30 jours.
- Si votre maison a récemment été ajoutée à la zone spéciale inondable (SFHA) et que vous avez souscrit votre assurance dans les 13 mois suivant ce changement, vous n'aurez qu'un délai d'attente d'un jour.
- Si votre propriété a été inondée en raison d'un confinement d'incendie de forêt ou sur des terres fédérales brûlées et que vous souscrivez la police dans les 60 jours suivant la date de confinement, vous n'aurez pas de période d'attente.
- 2Renouvelez votre police. Vous devez renouveler votre police chaque année. Votre compagnie d'assurance et la FEMA vous enverront un rappel lorsqu'il sera temps de renouveler. Vérifiez toujours votre franchise et le montant de la couverture que vous payez lorsque vous renouvelez. Vous devrez peut-être faire quelques ajustements.
- Vous devez travailler avec votre agent pour renouveler votre police. Si vous ne trouvez pas les coordonnées de votre agent, vous pouvez appeler le Centre d'aide du National Flood Insurance Program au 1-800-427-4661.
- 3Soyez clair sur votre franchise. Votre franchise en tant que débours. C'est le montant que vous devez payer avant que votre assurance entre en vigueur. Il existe une franchise distincte pour votre immeuble et le contenu de votre immeuble.
- Plus votre franchise est élevée, plus votre prime est faible.
- 4Connaître les limites de la couverture. Votre assurance ne couvrira pas toutes vos dépenses. Il y a des limites pour le bâtiment et des limites pour le contenu. Les polices standard ont les limites suivantes:
- Contenu d'une maison d'une à quatre familles: 74600€
- Construction d'une maison d'une à quatre familles: 187000€
- Construction d'autres structures résidentielles 373000€
- Contenu des autres structures résidentielles: 74600€
- Contenu pour un bien loué: 74600€
- Les locataires peuvent vouloir souscrire une assurance contre les inondations pour couvrir leurs biens. La politique du propriétaire contre les inondations ne couvre généralement pas les effets personnels du locataire.
Lisez aussi: Comment souscrire une assurance PME?
Questions et réponses
- Puis-je obtenir une assurance contre les inondations pendant les mois de la saison des ouragans?Vous devriez être en mesure de le faire, mais vous devriez parler à votre agent d'assurance pour plus d'informations sur ces types de polices.
- Je vis dans un appartement de deux chambres. Puis-je souscrire une assurance contre les inondations?Probablement, mais cela dépend de votre emplacement.
- Comment puis-je obtenir les formulaires appropriés?Vous obtiendrez les formulaires auprès de votre agent d'assurance contre les inondations. Votre agent vous assistera tout au long du processus.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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