Comment déposer une réclamation d'assurance contre les inondations?
Si vous avez une assurance contre les inondations, vous devrez déposer une réclamation auprès de votre agent d'assurance le plus rapidement possible.
Lorsqu'une catastrophe frappe votre maison, vous pouvez vous sentir en colère, effrayé ou confus. Si vous avez une assurance contre les inondations, vous devrez déposer une réclamation auprès de votre agent d'assurance le plus rapidement possible. Il est important de déposer votre réclamation immédiatement et d'avoir toutes les pièces justificatives/informations à portée de main. Votre police peut vous aider à obtenir une compensation monétaire pour tout ce qui a été perdu ou endommagé dans votre maison lors d'une inondation, à condition que vous ayez une couverture contre les inondations et que vous suiviez les étapes nécessaires. Lorsque les circonstances sont hors de votre contrôle, le dépôt d'une réclamation d'assurance contre les inondations peut vous donner la tranquillité d'esprit pendant que vous réparez ou reconstruisez votre maison.
Partie 1 sur 4: dépôt de votre demande
- 1Vérifiez votre politique. Toutes les polices d'assurance n'incluent pas les dommages causés par les inondations et il s'agit souvent d'une police secondaire que vous devrez souscrire avant que l'inondation ne se produise. Avant d'aviser votre agence d'assurance, c'est une bonne idée de vérifier votre police pour vous assurer que vous êtes couvert pour les dommages causés par les inondations.
- En plus de vérifier une politique d'inondation, vous devez également vérifier votre page de déclarations.
- Assurez-vous que toutes vos informations sont à jour.
- Si vous avez un prêt hypothécaire, assurez-vous que les informations de votre société de prêt hypothécaire sont à jour sur votre police d'assurance. Si vous avez refinancé avec une autre entreprise, vous devrez en informer immédiatement votre agent d'assurance.
- 2Avertissez votre assureur. Gardez vos informations de police à portée de main et appelez immédiatement votre agent d'assurance ou votre compagnie. Le traitement d'une demande peut prendre plusieurs jours, voire plusieurs semaines, et il peut y avoir une limite de temps pour déposer une demande, il est donc important de commencer ce processus dès que possible.
- Ayez en main votre numéro de police d'assurance lorsque vous appelez.
- Assurez-vous de préciser à quelle agence/entreprise votre police est associée, car certains agents travaillent pour plusieurs entreprises.
- Informez votre assureur du meilleur numéro de téléphone et/ou adresse e-mail pour vous joindre à tout moment de la journée.
- 3Obtenez un délai prévu. Lorsque vous appelez pour déposer votre réclamation, il est important de demander à votre agent quel sera le délai prévu pour cette réclamation. Ce n'est pas nécessairement une date garantie, bien sûr, mais cela peut vous donner une idée de la date à laquelle un agent se rendra chez vous, ce qui est une partie cruciale du processus. De cette façon, vous pouvez planifier en conséquence et disposer de tous les documents dont vous aurez besoin avant l'arrivée de votre agent.
- Selon votre assureur et la police spécifique que vous avez, il peut y avoir une grande variation sur la durée du processus. C'est pourquoi il est important de demander à votre agent, car il sera en mesure de vous donner une meilleure idée de ce à quoi vous attendre.
Votre expert en sinistres aura plus de connaissances sur votre réclamation que n'importe quel agent ou représentant de votre compagnie d'assurance.
Partie 2 sur 4: documenter et gérer les dommages
- 1Séparez votre propriété. Avant qu'un expert en sinistres puisse venir évaluer les dommages causés à votre maison et à vos biens, vous devrez séparer les biens endommagés des biens non endommagés. Cela permettra à votre expert en sinistres de déterminer plus facilement ce qui a été réellement endommagé et combien cela coûtera à réparer. Cela aidera également à empêcher les articles non endommagés d'être endommagés par l'eau ou la moisissure dans la propriété endommagée.
- Votre ville ou votre comté peut exiger que vous vous débarrassiez des articles endommagés. Ne jetez rien tant que votre expert n'a pas évalué l'étendue des dommages.
- Vous pouvez compiler les biens endommagés dans votre garage ou votre cour, si cela est sûr et faisable. De cette façon, votre maison et votre propriété en bon état ne seront pas soumises à des moisissures supplémentaires.
- 2Documentez tous les dommages. C'est une partie cruciale du processus de réclamation d'assurance. Sans documentation appropriée et complète, votre assureur pourrait refuser votre réclamation.
- Prenez des photos de tous les objets endommagés/jetés, y compris les meubles, vêtements, appareils électroménagers et autres effets personnels.
- Photographiez tout dommage structurel, dommage cosmétique/au niveau de la surface et tout niveau d'eau stagnante, à la fois à l'intérieur et à l'extérieur de votre maison. Vous pouvez également utiliser des séquences vidéo pour compléter vos photos si vous disposez d'un magnétoscope.
- Photographiez et documentez tout dommage causé à d'autres structures sur votre propriété. Cela peut inclure votre garage, votre remise à outils ou votre piscine.
- Faites évaluer votre système électrique par un électricien professionnel. La plupart des compagnies d'assurance vous rembourseront les inspections nécessaires.
- Encore une fois, ne jetez aucun objet jusqu'à ce qu'un expert en sinistres se soit rendu chez vous.
- 3Préparez un inventaire des articles endommagés/perdus. En plus de photographier les dommages causés à votre maison, c'est une bonne idée de conserver une liste courante de tous les objets endommagés ou perdus. Incluez la description de chaque article, la valeur, la date approximative d'achat et tous les reçus que vous avez pu conserver. Si votre propriété a été détruite ou emportée lors d'inondations, travaillez de mémoire du mieux que vous pouvez et gardez un compte courant de tout ce qui a été perdu, endommagé ou détruit. Dans la mesure du possible, votre inventaire doit inclure:
- la date et le lieu d'achat
- numéro de modèle
- numéro de série
- une description détaillée des articles
- le coût d'achat initial
- tous les reçus que vous avez pu conserver
- 4Faire des réparations/hébergements temporaires. Une fois que vous avez documenté les dommages, il peut s'écouler plusieurs jours (ou plus) avant qu'un expert en sinistres puisse venir évaluer les dommages. Cela peut prendre encore plus de temps que d'habitude si toute votre communauté ou région a été frappée par des inondations. Il est important de s'assurer que votre milieu de vie est sécuritaire et habitable en attendant.
- Ne faites pas encore de réparations permanentes coûteuses. Cela viendra après l'approbation de votre demande.
- Concentrez-vous sur la résolution des problèmes immédiats, tels que la gestion des moisissures, l'élimination des tapis gorgés d'eau, etc.
- Économisez les reçus de toutes les réparations temporaires pour lesquelles vous dépensez de l'argent.
- Vous pouvez joindre vos reçus de réparation temporaire à votre demande de remboursement auprès de votre compagnie d'assurance. Cependant, assurez-vous que votre assureur couvrira d'abord ces dépenses en parlant à votre expert en sinistres ou à un représentant.
- Si votre maison est inhabitable ou si vous devez déménager pendant que votre maison est en réparation, gardez un registre de ces dépenses et conservez vos reçus.
- 5Préparez-vous à la visite de votre expert en sinistres. Une fois que votre expert en sinistres est en mesure de visiter votre maison, vous devez lui faire visiter la propriété et détailler tous les dommages à l'intérieur et à l'extérieur de votre maison. Faites des copies de l'inventaire détaillé et des photographies que vous avez prises, et soumettez-les à votre expert en sinistres.
- Selon votre assureur et l'étendue des dommages dans votre région, votre compagnie d'assurance peut vous envoyer un formulaire de «preuve de sinistre» avant qu'un expert en sinistres puisse vous rendre visite. Documentez simplement les dommages comme vous le feriez pour un expert en sinistres et incluez des copies de tous vos documents.
- Vous ne recevrez aucune indemnisation tant que vous n'aurez pas rempli un formulaire de preuve de perte et/ou qu'un expert en sinistres n'aura pas évalué vos dommages.
- Alertez votre assureur si aucun expert ne vous a été assigné après plusieurs jours.
- Informez immédiatement votre expert en sinistres si une partie de vos coordonnées change.
- 6Obtenez des offres d'entrepreneurs réputés. En supposant que votre assureur paie pour les réparations, vous devriez pouvoir choisir n'importe quelle entreprise de réparation que vous voulez. Cependant, il est important de préciser à chaque entrepreneur que vous ne pourrez pas payer les réparations permanentes tant que la réclamation n'aura pas été traitée.
- Une fois que vous avez reçu un certain nombre de soumissions, présentez-les à votre expert en sinistres. Il sera alors d'accord avec une ou plusieurs de vos offres, après quoi cet entrepreneur pourra commencer à travailler sur votre maison.
- Si toutes les offres sont trop élevées pour votre expert en sinistres, vous pouvez lui demander de négocier un meilleur prix avec un entrepreneur. Votre expert en sinistres peut également vous recommander des entreprises réputées avec lesquelles il a travaillé dans le passé.
- Assurez-vous que votre entreprise de réparation/construction a les permis de construire nécessaires avant le début de la construction.
- Assurez-vous que vous êtes entièrement satisfait de tous les travaux de réparation avant de signer des formulaires. Vous pouvez révoquer votre droit d'exiger des modifications ou d'autres réparations une fois que vous signez que le travail est terminé.
Lorsque vous appelez pour déposer votre réclamation, il est important de demander à votre agent quel sera le délai prévu pour cette réclamation.
Partie 3 sur 4: recevoir une indemnisation
- 1Sachez quand vous recevrez le paiement. Si votre réclamation est approuvée, vous recevrez une forme de compensation pour les objets perdus et endommagés, ainsi que pour tout dommage matériel. Cependant, le calendrier pour cela variera en fonction de votre compagnie d'assurance, de votre police spécifique et du fait que votre réclamation soit ou non payable. Votre réclamation ne sera réputée payable qu'une fois:
- vous et votre assureur convenez de l'étendue des dommages et du coût des réparations/remplacements
- vous avez rempli et soumis un formulaire de preuve de perte précis et signé
- toute pièce justificative a été soumise avec votre demande
- 2Recevoir une compensation pour la maison et la propriété. Si votre maison et le contenu de votre logement sont endommagés, vous pourriez recevoir deux chèques distincts de votre assureur. L'un sera établi à votre nom pour les dommages à la maison, ou à vous et à votre prêteur hypothécaire (si votre maison est hypothéquée). Un autre chèque vous sera envoyé uniquement pour vous dédommager des objets perdus ou endommagés à l'intérieur de votre logement.
- De nombreuses polices hypothécaires exigent que vous nommiez le prêteur hypothécaire dans votre police d'assurance habitation et qu'il reçoive une partie de tout règlement d'assurance contre les dommages structurels.
- 3Acceptez une compensation avec une politique de coût de remplacement. Certaines polices d'assurance sont classées comme des polices au coût de remplacement. Cela signifie que tous les effets personnels endommagés doivent être remplacés par vous de votre poche avant que votre compagnie d'assurance ne vous rembourse.
- Si vous ne souhaitez pas remplacer certains articles qui ont été endommagés/détruits, votre compagnie d'assurance vous paiera la valeur en espèces de ces articles à la place.
- Vous disposerez généralement de plusieurs mois (selon votre police) pour remplacer vos articles et percevoir le coût de remplacement intégral après avoir reçu votre paiement initial de la valeur en espèces.
- 4Obtenez un accord de «direction de paiement». Certaines entreprises de réparation et de construction peuvent vous demander de signer un formulaire d'«instruction de paiement», qui vous fait passer pour l'intermédiaire et votre compagnie d'assurance verse l'argent directement à cette entreprise de réparation. Ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose, car cela simplifie le processus de remboursement.
- Les modalités de paiement ne sont pas dictées par votre compagnie d'assurance. Il peut être demandé par une entreprise de construction, et c'est à vous d'aller avec cette entreprise ou d'en trouver une autre si vous ne voulez pas que la direction paie.
- 5Demander des paiements supplémentaires. Une fois les réparations en cours (ou même terminées), vous pourriez plus tard constater des dommages supplémentaires causés par les inondations. Il peut s'agir de dommages structurels ou de biens personnels. Si vous souhaitez obtenir une indemnisation pour ces dommages supplémentaires, vous devrez déposer une demande de paiement supplémentaire en cas d'inondation auprès de votre assureur.
- Vous devrez répéter tout le processus de réclamation, mais uniquement pour les dommages que vous avez récemment découverts.
- Votre demande doit être faite dans le délai standard de 60 jours, à moins que la FEMA ne vous ait accordé des prolongations de délai.
- Informez immédiatement votre expert en sinistres ou votre agent d'assurance dès que vous constatez des dommages supplémentaires.
- Documentez les dommages nouvellement découverts comme vous l'avez fait précédemment.
- Votre expert en sinistres peut avoir besoin de visiter votre maison pour évaluer les dommages les plus récemment découverts et vérifier vos pertes.
Communiquez avec votre agent d'assurance par votre moyen de communication habituel ou recherchez les coordonnées d'un représentant de votre compagnie d'assurance.
Partie 4 sur 4: faire appel de votre réclamation
- 1Parlez-en d'abord à votre expert en sinistres. Votre expert en sinistres aura plus de connaissances sur votre réclamation que n'importe quel agent ou représentant de votre compagnie d'assurance. Par conséquent, il peut être utile de communiquer directement avec lui sur tout problème dont vous êtes confus ou insatisfait.
- Les décisions dont vous pouvez être confus ou insatisfait comprennent celles basées sur votre demande de couverture, le moment où vous avez déposé votre preuve de perte ou l'estimation des dommages.
- Communiquez avec votre expert en sinistres à ce sujet et sur des questions similaires avant de parler à un agent d'assurance.
- 2Passez au superviseur de l'expert en sinistres. Si vous ne savez toujours pas pourquoi une décision a été prise, ou si vous n'êtes pas d'accord avec cette décision, vous pouvez alors passer au superviseur de l'expert en sinistres. Demandez à votre expert en sinistres les coordonnées de son superviseur et communiquez avec le superviseur avant d'aviser un agent d'assurance.
- 3Contactez votre compagnie d'assurance. Si le superviseur de votre expert n'est pas en mesure de vous aider, ou si vous n'êtes toujours pas d'accord avec sa décision, vous pouvez alors vous adresser à votre compagnie d'assurance. L'expert en sinistres lui-même, ainsi que son superviseur, devraient être sollicités en premier, car ils auront une meilleure connaissance de vos dommages et de la réclamation que vous avez déposée.
- Communiquez avec votre agent d'assurance par votre moyen de communication habituel ou recherchez les coordonnées d'un représentant de votre compagnie d'assurance.
- 4Contactez la FEMA. Si vous ne savez toujours pas ce qui se passe avec votre réclamation, ou si vous avez encore des problèmes en suspens qui ne sont pas traités correctement, vous pouvez contacter l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA). Ils peuvent aider à clarifier le processus et peuvent être en mesure de vous aider à monter un appel si vous n'avez pas eu de chance avec votre expert en sinistres, son superviseur ou votre compagnie d'assurance.
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