Comment établir un crédit pour une LLC?

Seuls les métiers que les fournisseurs signalent aux bureaux de crédit aideront à établir le crédit de votre entreprise.

Si vous avez récemment organisé votre petite entreprise en LLC, vous devrez établir le crédit de votre entreprise indépendamment du vôtre. Si vous avez un bon crédit personnel, cela peut vous aider. Cependant, vous devrez garantir personnellement tous les prêts que vous avez contractés pour l'entreprise, ce qui pourrait causer des problèmes si votre entreprise traverse une période difficile. Si vous n'avez pas un bon crédit personnel, vous pouvez toujours augmenter le crédit de votre LLC en vous assurant que toutes les factures sont payées à temps et en surveillant de près les rapports de crédit de votre entreprise auprès des 3 principaux bureaux de crédit commerciaux: Dun & Bradstreet, Experian et Equifax.

Méthode 1 sur 3: établir des lignes de commerce

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Demandez à vos fournisseurs de fournir à votre entreprise un crédit commercial. Parlez aux fournisseurs avec lesquels vous passez des commandes régulières pour des fournitures, des ingrédients ou des stocks. Découvrez les informations dont ils ont besoin de votre part pour démarrer une ligne de commerce. Avec une ligne de commerce, le fournisseur vous accorde essentiellement un crédit en vous accordant une période de temps définie après la réception d'un envoi pour payer cet envoi.
- En fin de compte, vous voulez des tradelines net-30. Ces tradelines vous donnent 30 jours après réception de vos fournitures pour payer la facture en entier. Les tradelines Net-30 font généralement également rapport aux bureaux de crédit aux entreprises.
Conseil: même si vous ne commandez pas régulièrement beaucoup d'équipement ou d'inventaire, établissez des relations commerciales avec des sociétés de fournitures de bureau ou des distributeurs d'eau.
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Mettez tous les accords commerciaux par écrit. La plupart des fournisseurs qui proposent des métiers ont déjà préparé leurs propres contrats. Ce sont généralement des contrats standard qu'ils utilisent pour tous les métiers. Cependant, assurez-vous de le lire attentivement et de comprendre tous les termes et conditions avant de le signer.
- Une ligne de commerce n'aidera pas votre entreprise à établir un crédit si vous n'êtes pas en mesure de respecter toutes les conditions de l'accord. Si vous n'êtes pas clair sur les obligations de votre entreprise après avoir lu le contrat, ne le signez pas avant d'en parler au fournisseur.
Conseil: même s'il s'agit généralement de contrats standard, vous pouvez toujours essayer de négocier s'il y a une condition dans le contact avec laquelle vous n'êtes pas d'accord ou avec laquelle vous ne pensez pas s'appliquer à votre entreprise.
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Découvrez si vos fournisseurs font rapport à un bureau de crédit. Seuls les métiers que les fournisseurs signalent aux bureaux de crédit aideront à établir le crédit de votre entreprise. En fin de compte, vous souhaitez obtenir au moins 5 fournisseurs de rapports aux bureaux de crédit des entreprises afin que vous puissiez commencer à rechercher d'autres options de crédit pour votre entreprise.
- Étant donné que la déclaration aux bureaux de crédit des entreprises est volontaire, de nombreux fournisseurs ne prennent pas la peine de signaler votre historique de paiement. Cependant, si vous expliquez que vous essayez de développer le crédit de votre entreprise, vous pourrez peut-être inclure une obligation de déclaration dans l'accord de ligne de conduite.
Si vous avez récemment organisé votre petite entreprise en LLC, vous devrez établir le crédit de votre entreprise indépendamment du vôtre.
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Répertoriez les fournisseurs qui ne déclarent pas comme références commerciales. Le rapport Dun & Bradstreet vous permet de lister les fournisseurs avec lesquels vous avez des relations commerciales comme références commerciales s'ils ne signalent pas automatiquement vos paiements à Dun & Bradstreet. Ensuite, Dun & Bradstreet contactera ces fournisseurs pour obtenir des informations sur votre historique de paiement.
- Votre historique de paiement aide à construire votre score Paydex sur Dun & Bradstreet, qui indique aux créanciers potentiels à quel point il serait risqué de vous prêter. Le score varie de 0 à 100, un score plus élevé étant meilleur.
- Dun & Bradstreet ne calculera et ne conservera pas votre score Paydex tant que vous n'aurez pas déclaré au moins 4 entreprises.
Conseil: payez tôt les fournisseurs de rapports pour augmenter votre score Paydex.

Méthode 2 sur 3: tenir à jour les rapports de solvabilité de votre entreprise

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Assurez-vous que votre entreprise respecte les exigences du marché du crédit. Même des choses simples, comme ne pas avoir de ligne téléphonique professionnelle ou ne pas avoir de licences commerciales requises, empêcheront les créanciers potentiels de prêter à votre entreprise. Établissez une adresse professionnelle, un numéro de téléphone et des comptes de messagerie distincts et utilisez-les uniquement à des fins professionnelles.
- Par exemple, si vous utilisez simplement votre téléphone mobile personnel pour vos appels professionnels, c'est une bonne idée d'obtenir à la place un téléphone distinct au nom de l'entreprise, en utilisant le numéro EIN de l'entreprise.
- Chacun des 3 bureaux de crédit aux entreprises a une liste d'exigences sur son site Web. Si votre entreprise ne satisfait pas à toutes ces exigences, cela pourrait nuire à votre pointage de crédit et vous faire perdre des affaires.
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Utilisez la navigation pour accéder gratuitement à vos rapports de solvabilité commerciaux. Nav (https://nav.com/) est un service de surveillance du crédit pour les entreprises, similaire à Credit Karma ou WalletHub pour les particuliers. Vous pouvez créer un compte avec Nav gratuitement sans affecter les scores de crédit de votre entreprise.
- Avec votre compte Nav, vous pouvez accéder gratuitement à vos rapports Dun & Bradstreet et Experian. Vous voudrez toujours surveiller votre rapport Equifax directement via Equifax.
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Obtenez un numéro de duns auprès de dun & bradstreet. Pour obtenir un score Paydex qui calcule le risque de votre entreprise pour les créanciers potentiels, vous avez besoin de ce numéro unique. Vous pouvez en obtenir un gratuitement sur le site Web de Dun & Bradstreet.
- Semblable à votre EIN, ce numéro est une partie importante de l'identité financière de votre entreprise. Fournissez-le à tous les vendeurs ou créanciers potentiels qui en font la demande.
Cet article explique comment établir un crédit pour une LLC aux États-Unis. Si votre entreprise est établie dans un autre pays, d'autres règles et procédures régissent probablement votre crédit commercial.
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Comparez les entrées à vos enregistrements commerciaux pour rechercher les erreurs. Lorsque vous examinez les rapports de solvabilité de votre entreprise, assurez-vous qu'ils correspondent à vos enregistrements de paiements. Si quelque chose a été signalé de manière incorrecte, vous pouvez alerter le bureau de crédit de l'erreur ou travailler directement avec le fournisseur pour que l'entrée soit corrigée.
- Par exemple, vous pourriez avoir un rapport de fournisseur que vous avez manqué un paiement, bien que vous ayez en fait effectué le paiement 25 jours avant son échéance. Si vous contactez le bureau de crédit et fournissez une copie de la facture ou du reçu de paiement, le bureau de crédit devrait être en mesure d'ajuster l'entrée. Vous pouvez également appeler le fournisseur et lui demander de vérifier ses dossiers et de corriger le rapport.
Conseil: vérifiez les rapports de solvabilité de votre entreprise au moins une fois par trimestre civil. De cette façon, les erreurs que vous trouverez ne resteront pas très longtemps sur votre rapport de solvabilité d'entreprise.

Méthode 3 sur 3: rechercher d'autres crédits commerciaux

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Demandez aux magasins de détail s'ils proposent des comptes de crédit aux entreprises. Les magasins de détail ont généralement des exigences de pointage de crédit inférieures à celles des banques et des principales sociétés de cartes de crédit, vous pourrez donc établir une marge de crédit avec eux avant de pouvoir obtenir des cartes de crédit professionnelles. Une fois que vous avez au moins 5 tradelines faisant rapport aux bureaux de crédit, vous devriez être en mesure d'obtenir des comptes de magasin de détail au nom de votre entreprise.
- De nombreux magasins de détail qui s'adressent aux propriétaires de petites entreprises, tels que Staples et Walmart, proposent des comptes de crédit d'entreprise spécifiques. Cependant, ils n'annoncent pas nécessairement cette option, vous devrez donc demander au service client. Des informations peuvent également être disponibles sur le site Web du magasin. Cependant, les informations sur le compte de crédit du site Web sont généralement destinées au consommateur.
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Demandez des cartes de crédit professionnelles lorsque vous avez 10 comptes de reporting. Après avoir ouvert quelques comptes de détail et avoir un historique de paiement positif avec eux pendant environ un an, vous êtes un bon candidat pour les principales cartes de crédit professionnelles. Comparez les banques et les sociétés de cartes de crédit et postulez pour les cartes offrant les meilleures ressources et avantages pour votre entreprise, tels que des bonus de remise en argent.
- Les cartes de crédit peuvent également offrir un financement plus flexible et des taux d'intérêt plus bas pour les achats coûteux, tels que les mises à niveau d'équipement ou de nouveaux ordinateurs pour votre bureau.
- Continuez à utiliser vos cartes et payez-les tous les mois pour maintenir une utilisation cohérente et améliorer la cote de crédit de votre entreprise.
Conseil: vous obtiendrez les meilleurs taux si vos comptes de reporting sont un mélange de tradelines et de comptes de crédit de détail. Comme pour le crédit personnel, maintenez votre taux d'utilisation autour de 20 à 30% de votre crédit disponible.
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Rédiger un plan d'affaires et des états financiers. À ce stade, vous avez établi que votre entreprise peut gérer le crédit. Vous avez 5 ou 6 tradelines, 4 ou 5 comptes de crédit de détail et 2 ou 3 cartes de crédit professionnelles. Vous êtes un bon candidat pour un prêt bancaire plus important aux petites entreprises. Pour obtenir le prêt, vous aurez besoin d'un plan d'affaires et d'états financiers qui montrent que votre entreprise se porte bien financièrement et est prête à croître.
- Le plan d'affaires montre au prêteur comment vous utiliseriez le produit du prêt pour développer et développer votre entreprise. Par exemple, vous voudrez peut-être améliorer votre équipement ou ouvrir un nouveau bureau de l'autre côté de la ville.
Les magasins de détail ont généralement des exigences de pointage de crédit inférieures à celles des banques et des principales sociétés de cartes de crédit, vous pourrez donc établir une marge de crédit avec eux avant de pouvoir obtenir des cartes de crédit professionnelles.
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Demandez des marges de crédit non garanties et des prêts aux petites entreprises. Votre locale petite entreprise association a probablement des informations sur les prêts qui sont disponibles dans votre région. La souscription de ces prêts peut vous aider à accroître encore davantage le crédit de votre entreprise.
- Commencez par la banque où vous avez déjà tous vos autres comptes professionnels. Étant donné que vous avez déjà une relation avec cette banque en tant que client, vous aurez plus de chances d'obtenir un prêt.

Conseils

Lorsque vous ouvrez des tradelines ou demandez un crédit commercial, remplissez toujours la demande au nom de votre entreprise et utilisez le numéro EIN de votre entreprise. Donnez à tous les fournisseurs et créanciers potentiels les mêmes informations pour vous assurer qu'elles sont correctement signalées.

Mises en garde

Cet article explique comment établir un crédit pour une LLC aux États-Unis. Si votre entreprise est établie dans un autre pays, d'autres règles et procédures régissent probablement votre crédit commercial. Contactez un comptable ou un avocat près de chez vous pour plus d'informations.

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