Comment rester solvable dans un ménage à revenu unique?
Si votre conjoint n'est pas admissible à une carte de crédit, il peut alors obtenir une carte de crédit garantie.
Vivre avec un seul revenu est difficile. Cependant, près de 40% des ménages en Europe élèvent des enfants avec un seul revenu. Les raisons des gens varient. Par exemple, un conjoint ou un partenaire peut être décédé, ou un parent décide de rester à la maison avec les enfants. Quelles que soient les raisons pour lesquelles vous n'avez qu'un seul revenu, vous devez soigneusement créer un budget et utiliser le crédit à bon escient. Si nécessaire, trouvez des moyens d'augmenter vos revenus en travaillant à la pige ou en prenant des crédits d'impôt.
Partie 1 sur 3: créer un budget
- 1Calculez tous vos revenus. Rester solvable est simple: vous devez maintenir vos dépenses en deçà de vos revenus. En conséquence, asseyez-vous et identifiez toutes les sources de revenus, y compris les suivantes:
- salaires et pourboires
- bonus
- commissions
- prestations d'assurance-invalidité
- Prestations de sécurité sociale
- revenu de retraite
- pension alimentaire pour enfants
- 2Suivez vos dépenses. Pendant quelques mois, documentez tout ce que vous achetez. Vous pouvez tout payer avec une carte de crédit ou de débit, puis consulter votre relevé mensuel. Alternativement, vous pouvez créer une feuille de calcul ou utiliser un service en ligne tel que mint.com.
- 3Identifiez vos dépenses nécessaires. Certaines choses sans lesquelles vous ne pouvez pas vivre. Pour cette raison, vous devrez les payer d'une manière ou d'une autre. Calculez le montant que vous dépensez chaque mois pour les éléments suivants:
- loyer ou hypothèque
- les courses
- utilitaires
- soins médicaux
- primes d'assurance maladie
- transport
Rester solvable est simple: vous devez maintenir vos dépenses en deçà de vos revenus. - 4Priorisez vos dépenses discrétionnaires. Tout ce qui n'est pas une nécessité est discrétionnaire. Cependant, les experts financiers recommandent de ne pas supprimer toutes les dépenses discrétionnaires. Si vous le faites, il est alors plus difficile de s'en tenir à un budget. Au lieu de cela, divisez les dépenses discrétionnaires en trois catégories:
- Haute priorité. Ce sont les luxes que vous désirez le plus, comme votre café du matin. Estimez le coût.
- Priorité moyenne. Vous voulez ces luxes un peu moins. Par exemple, vous pourriez profiter de votre abonnement à une salle de sport mais ne pas en vouloir autant que votre café. Si l'argent est serré, vous donnerez la priorité au café.
- Priorité basse. Ce sont les luxes auxquels vous pouvez renoncer avec plaisir. Par exemple, vous pourriez avoir un abonnement à un magazine que vous ne lisez plus.
- 5Faire preuve de créativité. Il pourrait être difficile de réduire vos dépenses. Certaines dépenses que vous ne pouvez pas réduire. Cependant, c'est là que vous pouvez faire preuve de créativité. Tenez compte des dépenses suivantes et des moyens d'économiser:
- Garderie. Si vous êtes un parent seul, vous aurez besoin de quelqu'un pour surveiller votre enfant après l'école. Au lieu de payer pour la garderie, vous pourriez créer un groupe de garde d'enfants où chaque membre promet de surveiller les autres enfants un jour donné. Demandez également à vos amis ou à votre famille de surveiller votre enfant.
- Transport. Au lieu de payer pour une voiture, allez au travail en vélo. Alternativement, vous pouvez faire du covoiturage pour économiser sur l'essence et les réparations.
- Abri. Vous devrez peut-être réduire vos effectifs. Si vous ne pouvez plus payer votre prêt hypothécaire, envisagez de vendre votre maison et de déménager dans un endroit plus petit.
- 6Créer un fonds d'urgence. Vous aurez besoin d'économiser de l'argent au cas où votre voiture tomberait en panne ou que vous tombiez malade. Vous aurez besoin d'environ six mois de dépenses économisées en cas d'urgence. Si possible, économisez jusqu'à 12 mois.
- 7Achetez une assurance maladie. Les frais médicaux peuvent rapidement devenir incontrôlables et vous conduire à la faillite. Les ménages à revenu unique devraient acheter intelligemment une assurance maladie. Si vous ne pouvez pas obtenir d'assurance dans le cadre de votre travail, considérez les éléments suivants:
- Vous pourriez être admissible à Medicaid. Dans certains États, les gens peuvent bénéficier de Medicaid s'ils ont un faible revenu. Dans tous les États, vous pourriez être admissible si vous êtes à faible revenu et avez des enfants. Visitez le site Web de la Santé et des Services sociaux (HHS) pour plus d'informations.
- Vous pourriez également avoir droit à des subventions si vous souscrivez votre assurance maladie sur les bourses gouvernementales de Healthcare.gov. Par exemple, vous pourriez être admissible à un crédit d'impôt sur les primes, ce qui réduira votre prime mensuelle. Si votre revenu est suffisamment bas, vous pourriez également avoir droit à une aide pour les dépenses personnelles.
- Vos enfants peuvent également obtenir une assurance maladie par le biais du programme CHIP/Children's Medicaid de votre état. Vous pourriez être admissible si vous n'êtes pas admissible à Medicaid. Chaque état fixe ses propres règles.
Partie 2 sur 3: utiliser le crédit à bon escient
- 1Corrigez les erreurs sur votre rapport de crédit. Un bon crédit vous aidera à bien des égards. Vous aurez plus de facilité à obtenir des prêts et votre taux d'intérêt sera plus bas. En outre, de nombreux employeurs vérifient les cotes de crédit avant de prendre une décision d'embauche. En conséquence, vous devez extraire une copie gratuite de votre rapport de crédit et rectifier toute erreur.
- Les erreurs courantes incluent les soldes incorrects, les comptes que vous ne possédez pas et les comptes répertoriés de manière inexacte comme fermés ou en défaut.
- Disputez les erreurs avec le bureau d'évaluation du crédit qui a les informations inexactes.
Par exemple, un conjoint ou un partenaire peut être décédé, ou un parent décide de rester à la maison avec les enfants. - 2Remboursez vos dettes. La dette de carte de crédit retire de l'argent de votre ménage en facturant des intérêts sur l'argent que vous dépensez. Par exemple, si vous effectuez un achat de 750€ sur une carte de crédit avec un TAEG de 19,99%, vous paierez probablement plus de cent dollars d'intérêts avant de payer le solde. Pour économiser de l'argent, vous devez rembourser vos dettes le plus rapidement possible.
- Envisagez de consolider vos dettes. Avec la consolidation de dettes, vous contractez essentiellement un prêt et remboursez vos dettes à intérêt élevé. Le prêt doit avoir un taux d'intérêt beaucoup plus bas que les dettes que vous remboursez, ce qui vous permet d'économiser de l'argent. Vous pouvez également consolider des dettes en utilisant une carte de crédit de transfert de solde.
- Si vous avez des dettes sur plusieurs cartes, versez tout l'argent disponible sur la carte avec le TAP le plus élevé. Une fois que vous avez payé cette carte, concentrez-vous sur la carte avec le prochain TAEG le plus élevé.
- 3Obtenez de l'aide professionnelle, si nécessaire. Vous pourriez être submergé de dettes en ce moment et ne pas savoir par où commencer. Trouvez un conseiller en crédit à but non lucratif réputé et planifiez une séance. Ils peuvent analyser vos finances et élaborer un plan.
- Vous pouvez trouver des conseils en crédit dans de nombreuses coopératives de crédit, universités, bases militaires et succursales de Cooperative Extension.
- Recherchez d'abord l'agence de conseil en crédit et évitez de rencontrer quiconque essaie de vous vendre un plan de gestion de la dette avant d'analyser votre situation financière.
- 4Empruntez d'abord à vos amis ou à votre famille. Si vous avez besoin d'un petit prêt, essayez de l'obtenir auprès de quelqu'un qui ne vous facturera pas d'intérêts. Demandez à des personnes que vous connaissez, comme votre famille. Vous pouvez toujours signer un billet à ordre pour les protéger en cas de défaut de paiement.
- 5Aidez un conjoint qui ne travaille pas à se constituer un crédit. Lorsqu'une personne ne travaille pas, sa cote de crédit peut en souffrir. Vous voudrez que tout conjoint qui ne travaille pas développe son profil de crédit même s'il ne fait pas partie de la population active. Demandez-leur d'obtenir une carte de crédit, même avec une limite basse, et de faire des achats tous les mois. Assurez-vous de payer le solde en totalité avant la fin du délai de grâce.
- Si votre conjoint n'est pas admissible à une carte de crédit, il peut alors obtenir une carte de crédit garantie. Vous déposez de l'argent sur la carte et pouvez emprunter jusqu'à concurrence du montant déposé. L'utilisation d'une carte de crédit sécurisée est un bon moyen de commencer à se constituer un crédit lorsque vous n'en avez pas.
Partie 3 sur 3: augmenter vos revenus
- 1Trouvez un emploi à temps partiel. Chaque petit peu d'argent qui rentre aide. Si possible, vous devriez essayer de trouver un emploi à temps partiel. Si vous avez un conjoint handicapé ou incapable de quitter la maison, essayez de trouver des postes à domicile.
- Si vous avez de jeunes enfants, il n'est probablement pas possible de trouver un emploi à temps partiel à l'extérieur de la maison. Cependant, vous devriez envisager de travailler en indépendant à domicile. Par exemple, vous pouvez rédiger des articles pour des publications en ligne le soir lorsque vos enfants dorment.
Quelles que soient les raisons pour lesquelles vous n'avez qu'un seul revenu, vous devez soigneusement créer un budget et utiliser le crédit à bon escient. - 2Utilisez judicieusement les déductions fiscales. Examinez comment vous pouvez réduire votre fardeau fiscal global une fois la saison des impôts terminée. Par exemple, envisagez les options suivantes:
- Contribuez à un régime de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 (k). L'argent sera prélevé sur une base avant impôt, réduisant ainsi votre charge fiscale globale. De plus, vous commencerez à vous constituer un pécule pour votre retraite.
- Ouvrez un IRA traditionnel. Vous pouvez déduire les cotisations dans l'année d'imposition où elles sont versées.
- Obtenez un compte d'épargne santé. Vous pouvez obtenir un HSA si vous avez un régime d'assurance maladie à franchise élevée. En 2017, vous pouvez cotiser jusqu'à 2540€ si vous êtes célibataire (5040€ en famille) hors taxes. Vous pouvez utiliser l'argent pour des dépenses médicales admissibles et reporter l'argent non dépensé sur l'année suivante.
- Demandez une déduction pour bureau à domicile. Si vous possédez une entreprise et travaillez à domicile, vous pouvez demander une déduction pour bureau à domicile pour tout espace que vous utilisez exclusivement et régulièrement comme bureau d'affaires.
- Demandez le crédit d'impôt sur le revenu gagné. Vous pouvez recevoir un remboursement si vos revenus sont suffisamment bas. Par exemple, une personne seule gagnant moins de 11100€ sera éligible. Une personne avec un enfant éligible peut également bénéficier d'un revenu de 29300€
- 3Faites une demande d'aide gouvernementale. Même les ménages à revenu unique sont parfois admissibles aux programmes d'aide gouvernementale. Par exemple, vous pourriez être admissible aux prestations de bons d'alimentation SNAP si votre revenu est suffisamment bas. Contactez le bureau de votre état pour vérifier.
- 4Obtenez une pension alimentaire pour enfants. L'autre parent a-t-il sauté sur votre vie? Si c'est le cas, ils doivent encore payer pour leurs enfants. Contactez votre bureau local des pensions alimentaires pour enfants, qui est généralement le bureau du procureur général de votre état. Ils peuvent aider à retrouver le parent disparu, établir la paternité et également intenter une action en justice pour la pension alimentaire pour enfants.
- Ne soyez pas terrifié par la faillite. Il est possible de déclarer faillite et de garder votre maison et votre voiture. Rencontrez un avocat spécialisé dans la faillite et discutez de vos options si jamais vous sentez que vos dettes deviennent incontrôlables.
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