Comment faire une budgétisation d'enveloppe?
Cet argent reste dans l'enveloppe jusqu'à la fin du mois ou de la période budgétaire et peut ensuite être déposé sur votre compte.
Après avoir budgétisé votre argent, votre prochain défi est d'aller jusqu'au bout. Les cartes de débit sont faciles à glisser et à dépenser, sans vraiment tenir compte de votre budget soigneusement construit. En conséquence, il peut être difficile de savoir combien d'argent il reste pour tout. Une tactique que beaucoup de gens trouvent utile est d'aller à l'ancienne et d'utiliser de l'argent liquide. Voir l'argent quitter votre main et être en mesure de déterminer rapidement ce que vous avez est un excellent moyen de vous concentrer sur les flux d'argent. Notez qu'il ne s'agit pas d'une solution permanente, mais d'un bon exercice de budgétisation pour éventuellement revenir à l'utilisation des cartes de débit.
- 1Créez votre budget. Cela signifie diviser votre argent en catégories. Évitez les catégories «Divers», car vous devriez idéalement savoir où va votre argent. Voici quelques suggestions:
- Paiement de loyer ou d'hypothèque
- Garde d'enfants
- Frais automobiles: Essence, Assurance, Réparations, etc.
- Les courses
- Frais de club (ou un certain type d'organisation): Gym, Girl Scouts, Yoga Studio, etc.
- Utilitaires
- Taxes (si celles-ci ne sont pas prélevées automatiquement ou pour une raison quelconque, vous devez les rembourser).
- Épargne (qui doit être transférée sur votre compte bancaire)
- Divertissements: Restos, Concerts, Films, Sorties, etc.
- 2Attribuez chaque catégorie à une seule enveloppe. Vous mettrez l'argent affecté à divers postes de dépenses dans ces enveloppes. Utilisez la taille qui vous convient le mieux. L'argent qui sera dépensé à l'extérieur de votre maison doit être conservé dans des enveloppes qui se glissent facilement dans votre portefeuille ou votre sac à main. Utilisez un marqueur et rendez-le facile à lire.
- Les enveloppes en plastique peuvent être mieux dans un sac à main ou une mallette, car celles en papier ont tendance à se désintégrer.
- Les porte-coupons ou les mini-dossiers accordéon fonctionnent bien aussi.
- 3Répartissez vos revenus dans les différentes enveloppes. Toutes les catégories qui sont dépensées progressivement (c'est-à-dire pas toutes en même temps) doivent être dépensées en espèces. Le loyer, les versements hypothécaires ou tout ce que vous n'allez payer qu'une seule fois et intégralement peuvent avoir leurs enveloppes vides, ou vous pouvez écrire un chèque et le mettre dedans, ou vous pouvez vous débarrasser complètement de ces enveloppes. Cependant, les enveloppes restantes doivent contenir l'argent alloué. Si vous avez prévu un budget de 370€ à dépenser en épicerie jusqu'à votre prochain chèque de paie, par exemple, mettez 370€ en espèces dans cette enveloppe.
- Facultatif: au crayon, écrivez au dos de l'enveloppe combien vous mettez. Cela peut vous aider à vous entraîner à garder un équilibre.
- 4Retirez de l'argent des enveloppes au besoin pour cette catégorie. Recalculez combien il en reste et écrivez-le au dos pour savoir d'un coup d'œil combien il reste. Si vous manquez d'argent pour une catégorie mais avez besoin de plus, vous n'avez que deux choix:
- Lorsqu'une enveloppe est vide, vous ne pouvez plus dépenser d'argent dans cette catégorie; vous l'avez dépensé. Cela devient un rappel concret que si vous avez dépensé tous vos fonds de divertissement, vous êtes vraiment sorti.
- Tirez de l'argent d'une autre enveloppe. Bien sûr, cela vous laisse moins d'argent à dépenser dans cette catégorie.
- 5Comprendre les limites du système de budgétisation des enveloppes. C'est un excellent outil de formation, et pour certaines personnes, c'est exactement ce qui est nécessaire pour respecter le budget. Mais cela est toujours censé être une situation d'utilisation temporaire, pas un mode de vie permanent. Vivre avec des enveloppes a quelques inconvénients:
- Sécurité: si votre sac à main est volé, si votre voiture est cambriolée ou si un colocataire devient criminel, l'argent volé est très peu sécurisé. Une carte de crédit a au moins un numéro, un code PIN et si elle est volée et utilisée, elle peut être "gelée" pour se protéger contre d'autres abus. Cash n'a aucune de ces protections.
- Manque de commodité: l'utilisation d'espèces pour tout peut signifier que vous ne pouvez pas effectuer de paiement en ligne. Vous ne pouvez pas transférer d'argent à un conjoint en cas d'urgence. Ou un paiement automatique en ligne. Ou si votre voiture tombe en panne et que vous avez besoin de réparations d'urgence, vous n'aurez peut-être pas les moyens de payer pour cela. Cela peut être problématique.
- Situations financières compliquées: ce système fonctionne mieux pour les personnes dont la situation financière est relativement simple. Cela peut fonctionner à merveille pour une femme célibataire de 23 ans qui apprend à établir un budget pour la première fois. Cependant, cela ne fonctionne pas aussi bien pour les situations financières plus compliquées. Un père de 62 ans qui possède une entreprise de toilettage de chiens et qui épargne pour sa retraite ne devrait probablement pas traiter exclusivement en espèces.
- Ce n'est peut-être pas une solution organisationnelle à long terme. Pour certaines personnes, c'est vraiment la meilleure façon d'organiser des fonds. Cependant, le système de budgétisation par enveloppe est généralement mieux utilisé comme système transitoire. Finalement, vous devriez être en mesure de comprendre comment respecter votre budget et ne pas avoir besoin de toutes ces enveloppes.
- Il est préférable d'utiliser une institution bancaire. Certaines personnes se débrouillent sans compte bancaire, mais s'en passer a des inconvénients. Il existe une sécurité mettant des fonds dans une banque non disponible pour encaisser comme mentionné ci-dessus. Le maintien d'un solde bancaire est vital pour l'établissement du crédit. Si vous n'avez pas de compte bancaire, l'envoi de mandats-poste entraîne des frais bien plus élevés que les chèques.
Si j'ai beaucoup de factures, la budgétisation par enveloppe fonctionnera-t-elle toujours?
Cependant, le système de budgétisation par enveloppe est généralement mieux utilisé comme système transitoire.
Vous êtes payé deux fois par mois. Ce salaire est de 970€ Voici les factures qui seront dues avant votre prochain salaire:
- Loyer - 450€
- Services publics, eau, égouts - 110€
- Electrique - 60€
- Paiement du prêt étudiant - 75€
- Total: 690€
Vous trouverez peut-être utile d'avoir une enveloppe «banque» ou «carte de débit», de sorte que si vous souhaitez acheter des billets de concert en ligne, par exemple, vous pouvez utiliser votre carte et remplacer l'argent de l'enveloppe budgétaire correspondante dans l'enveloppe bancaire.
En supposant que vous sachiez avec certitude que votre prochain chèque de paie couvrira vos factures, puis certaines jusqu'au chèque de paie suivant, vous pourriez répartir l'argent restant (280€) comme suit:
- Epargne - 52€, virement sur compte épargne
- Epicerie (nourriture, produits de toilette, etc.) - 75€, espèces sous enveloppe
- Gaz - 45€, espèces sous enveloppe
- Animation - 52€, espèces sous enveloppe
- Diner au restaurant - 52€, espèces sous enveloppe
- Si vous avez utilisé une enveloppe pour le paiement de la voiture et que vous avez terminé de payer la voiture, continuez à effectuer au moins la moitié de ce paiement chaque mois pour une nouvelle voiture ou pour des économies générales. Parce que vous êtes déjà habitué à faire ce paiement, c'est de l'argent que vous ne manquerez pas, et quand il sera temps d'acheter une nouvelle voiture, cela ne fera pas trop de mal de devoir commencer à faire des paiements. Pour les longs délais qui s'écoulent entre les voitures neuves, cet argent ferait bien dans un CD bancaire ou un fonds commun de placement qui n'est pas trop risqué.
- Pensez à utiliser des enveloppes recyclées. Vous en recevez probablement des dizaines par courrier chaque mois. Si vous les ouvrez avec une coupe soignée, un nouvel ensemble d'enveloppes vous sera livré chaque mois.
- Vous pouvez trouver utile d'avoir une enveloppe "banque" ou "carte de débit", de sorte que si vous souhaitez acheter des billets de concert en ligne, par exemple, vous pouvez utiliser votre carte et remplacer l'argent de l'enveloppe budgétaire correspondante dans l'enveloppe bancaire. Cet argent reste dans l'enveloppe jusqu'à la fin du mois ou de la période budgétaire et peut ensuite être déposé sur votre compte. C'est un excellent moyen d'éviter les dépenses excessives, et vous vous sentirez bien de remettre de l'argent sur votre compte!
- La budgétisation par enveloppe fonctionne particulièrement bien pour suivre les dépenses en espèces. Payer en espèces, en particulier lorsque vous disposez d'un indicateur visuel clair de la quantité d'argent allouée, vous permettra probablement de dépenser moins dans l'ensemble.
- Ne retirez jamais, jamais d'argent supplémentaire de votre compte bancaire, ou utilisez une carte de débit ou de crédit, si vous voulez respecter votre budget. Aucun système de budgétisation ne fonctionne à moins que vous ne respectiez les paramètres que vous avez définis. Parfois, vous pouvez dépenser trop d'argent, mais l'inconfort qui en résulte vous motivera à mieux surveiller votre argent la prochaine fois.
- Certaines personnes gardent des reçus pour tout l'argent qu'elles dépensent et mettent ces reçus dans l'enveloppe. Cela peut vous aider à voir comment vous dépensez votre argent (et où vous pouvez économiser). Il peut également être utile pendant la période des impôts.
- Si vous manquez d'argent pour une catégorie et pensez que vous pourriez avoir besoin de plus, retirez de l'argent d'une autre enveloppe avant de partir. La dernière chose que vous voulez faire est de retirer votre carte de débit ou de crédit.
- Essayez d'utiliser des billets en grosses coupures. Même s'il s'agit du même montant d'argent, vous serez peut-être moins tenté de le dépenser (surtout de petits morceaux) si vous devez diviser une plus grande dénomination pour le faire.
- Envisagez de suivre le solde de vos enveloppes numériquement, en utilisant une application telle que Evelopes (système budgétaire) sur Android.
- Payez-vous d'abord. Le but d'un système de budgétisation est de s'assurer que vous ne dépensez pas plus d'argent que vous n'en avez, mais c'est aussi un excellent moyen d'économiser de l'argent. Le meilleur moyen est de réserver cet argent avant de créer le reste de votre budget. C'est-à-dire, déposez votre chèque de paie et ne retirez que ce que vous consacrez aux dépenses au cours de ce mois ou de cette période de paie. Laissez le reste à la banque.
- Enveloppes, quelle que soit la taille qui vous convient
- Marqueur
- En espèces
- Budget
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Questions et réponses
- Le système d'enveloppe est bon pour une personne, mais comment cela fonctionne-t-il pour un couple marié? Dois-je répartir l'argent de poche entre 2 enveloppes pour l'essence, l'épicerie, etc.?C'est à toi de voir. Cependant, la plupart des couples mariés «mettent en commun» leur argent. À moins que vous ne fassiez tous les deux vos courses en même temps, il n'est pas pratique de tout diviser 50-50.
- Si j'ai beaucoup de factures, la budgétisation par enveloppe fonctionnera-t-elle toujours?Cela fonctionne quel que soit le nombre de factures que vous avez, en supposant que vous ayez suffisamment d'argent pour toutes les couvrir.
- Où acheter des enveloppes budgétaires?N'importe quelle enveloppe ordinaire fonctionnera, alors essayez le magasin à un dollar, les friperies ou même réutilisez les enveloppes qui vous sont envoyées par les personnes qui vous envoient des factures ou du matériel publicitaire. Demandez aussi à vos amis des enveloppes de rechange.
Les commentaires (4)
- Processus très simple, mais très efficace. Je l'aime bien.
- Cet article m'a appris que ce système de budgétisation astucieux n'est pas une solution permanente à mes problèmes de budgétisation. J'ai appris qu'il s'agit davantage d'un système de transition. J'ai hâte de ne pas avoir enfin plus de mois à la fin de mon argent.
- Les systèmes d'enveloppe fonctionnent vraiment et c'est une excellente présentation logique.
- Merci beaucoup! J'avais besoin de conseils sur la façon de gérer mon changement de mes transactions. Votre tutoriel m'a été très utile.;)
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