Comment acheter des obligations internationales?
Bien que vous puissiez acheter des obligations nationales directement auprès du gouvernement, il est généralement plus facile pour les investisseurs débutants d'acheter des obligations internationales par le biais de parts d'un fonds négocié en bourse (ETF).
Les gouvernements et les entreprises collectent des fonds en émettant des obligations, qui paient des intérêts deux fois par an. Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille de placements géographiquement, les obligations internationales peuvent être un bon choix. Lorsque vous achetez des obligations internationales, vous prêtez essentiellement de l'argent au gouvernement qui a émis l'obligation. En règle générale, elles sont moins risquées que les actions internationales et les intérêts qu'elles gagnent fournissent un petit revenu passif. Bien que vous puissiez acheter des obligations nationales directement auprès du gouvernement, il est généralement plus facile pour les investisseurs débutants d'acheter des obligations internationales par le biais de parts d'un fonds négocié en bourse (ETF).
Partie 1 sur 3: choisir un courtier
- 1Recherchez en ligne des courtiers qui négocient des obligations internationales. Il est relativement simple d'acheter des obligations nationales directement du gouvernement. Cependant, l'achat d'obligations internationales est plus compliqué et nécessite généralement l'assistance d'un courtier. Il existe des courtiers à service complet et en ligne qui négocient des obligations internationales.
- Les courtiers à service complet facturent généralement des frais et des commissions plus élevés que les courtiers en ligne, mais vous offrent également des conseils personnalisés en matière d'investissement.
- Les courtiers en ligne n'offrent pas beaucoup de conseils personnalisés, mais ils disposent généralement de nombreuses ressources que vous pouvez utiliser pour vous renseigner sur les investissements.
Conseil: faites également attention aux minimums de compte. De nombreux courtiers en ligne vous permettent d'ouvrir un compte avec un solde de 0. Cependant, les obligations internationales nécessitent généralement un investissement minimum de 750€.
- 2Comparez les frais et commissions parmi les courtiers potentiels. Même parmi les courtiers en ligne, les frais et commissions peuvent varier. En fin de compte, vous souhaitez trouver un courtier qui offre les options de trading les moins chères. Puisque vous êtes intéressé par l'achat d'obligations internationales, concentrez-vous sur les frais et commissions facturés spécifiquement pour les obligations internationales.
- Bien que de nombreux courtiers en ligne proposent des transactions sans commission sur les actions nationales, ils peuvent toujours facturer des commissions ou d'autres frais pour les obligations internationales.
- 3Recherchez un courtier avec une expérience internationale. En règle générale, vous choisirez simplement un courtier en ligne. Cependant, si vous songez à faire appel à un courtier à service complet, recherchez-en un qui a de l'expérience avec les obligations internationales afin qu'il puisse vous fournir des conseils solides.
- Si vous investissez depuis des années et avez un portefeuille relativement important, un courtier à service complet peut vous guider vers des obligations internationales qui fourniront un équilibre géographique à votre portefeuille tout en vous protégeant contre les risques associés à l'investissement international.
- Les courtiers à service complet peuvent également avoir accès à des obligations internationales et à des fonds obligataires qui ne sont pas disponibles auprès des courtiers en ligne.
- 4Créez un compte avec le courtier de votre choix. Une fois que vous avez choisi votre courtier, vous pouvez généralement démarrer votre compte en ligne. L'application pour ouvrir un compte de courtage est similaire à une application pour ouvrir tout autre type de compte bancaire.
- En plus de l'application en ligne de base, vous devrez probablement également vérifier votre identité. Cela peut impliquer la numérisation d'une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement et l'envoi du fichier au courtier.
- Pour terminer la configuration de votre compte, associez une source de financement, comme un compte courant. Certains courtiers peuvent également vous demander de transférer un montant minimum d'argent dans votre compte de courtage avant de pouvoir commencer à négocier.
Lorsque vous achetez des obligations internationales, vous prêtez essentiellement de l'argent au gouvernement qui a émis l'obligation.
Partie 2 sur 3: évaluation des obligations disponibles
- 1Équilibrez votre risque avec des fonds obligataires. Les fonds obligataires regroupent des obligations de plusieurs pays, généralement dans la même région du monde ou avec des marchés de taille similaire. Avec un fonds obligataire, votre investissement ne dépend pas du bien-être économique d'un seul pays.
- Les fonds des marchés émergents, par exemple, comprennent des obligations de plusieurs pays en développement différents qui sont considérés comme des marchés émergents, tels que des pays d'Afrique, d'Europe latine ou d'Asie du Sud-Est.
- Si un fonds obligataire est moins risqué que d'investir directement avec un pays, en particulier si ce pays est un marché émergent, nombre de ces fonds comportent toujours un risque relativement important par rapport aux obligations des pays développés avec de bonnes notations de crédit.
- 2Vérifiez les cotes de crédit souveraines des gouvernements émettant des obligations. Avec les obligations internationales, la valeur de votre investissement dépend de la stabilité culturelle, politique et économique du pays qui a émis l'obligation. La cote de crédit souveraine du pays vous permet d'évaluer le risque associé à l'investissement dans ce pays en particulier.
- Les fonds obligataires répertorient généralement les obligations spécifiques incluses dans chaque fonds. Vous pouvez consulter les cotes de crédit de chacun des pays concernés pour vous aider à déterminer le risque global lié à l'achat de parts de ce fonds.
- Pour un résumé pratique des notations de crédit de la plupart des pays, y compris les marchés émergents, rendez-vous sur https://tradingeconomics.com/country-list/rating.
- 3Recherchez des "yankee bonds" si vous êtes un investisseur européen. Lorsque vous effectuez un investissement international, vous exposez votre portefeuille au risque de change. Si le taux de change entre votre devise d'origine et la devise dans laquelle l'obligation est négociée fluctue, vous pourriez finir par perdre de l'argent sur votre investissement, même s'il a pris de la valeur. Les obligations Yankee contrôlent ce risque pour les investisseurs européens car elles sont négociées en dollars américains.
- Par exemple, supposons que vous ayez acheté des obligations européennes. Si l'euro s'affaiblissait par rapport au dollar américain, vos revenus seraient réduits parce que vos obligations valaient moins de dollars américains. Cependant, si vous aviez acheté des obligations des Yankees, vos revenus resteraient les mêmes.
Conseil: la plupart des obligations yankee ont également des notes de qualité investissement, ce qui en fait un investissement moins risqué. Cependant, vos revenus ne seront généralement pas aussi élevés qu'ils le seraient avec des fonds constitués d'obligations de marchés émergents.
Les courtiers à service complet peuvent également avoir accès à des obligations internationales et à des fonds obligataires qui ne sont pas disponibles auprès des courtiers en ligne.
Partie 3 sur 3: Exécution d'une transaction
- 1Comparez les fonds obligataires que vous souhaitez acheter. Avant d'acheter des parts de fonds obligataires, établissez une liste d'au moins 3 ou 4 obligations que vous voudrez peut-être acheter. Comparez les indicateurs clés pour décider quels fonds constitueraient le meilleur investissement pour vous compte tenu de vos objectifs d'investissement.
- Passez en revue les objectifs du fonds et voyez dans quelle mesure ils correspondent à vos propres objectifs de placement. Pour les fonds à gestion active, privilégiez les fonds dont les principaux gestionnaires ont une durée plus longue.
- Lorsque l'on compare la métrique «Classement de rendement sur 1 an dans la catégorie principale», les meilleurs fonds ont un rang inférieur.
Astuce: vérifiez le montant minimum requis pour investir. Alors que certains fonds obligataires n'ont pas de minimum, d'autres nécessitent quelques milliers de USD, et certains fonds obligataires internationaux vous obligent à investir au moins 0,70 M €.
- 2Transférez de l'argent sur votre compte de courtage si nécessaire. Certains courtiers exigent que vous disposiez d'un solde en espèces dans votre compte de courtage pour couvrir le prix d'achat des obligations que vous souhaitez acheter. Selon le montant de la transaction, un transfert de votre compte de financement peut prendre un jour ou deux.
- Certains courtiers transfèreront simplement le montant de l'achat de votre compte de financement si vous n'avez pas de liquidités dans votre compte de courtage. Cependant, ces transactions peuvent prendre plus de temps que si vous aviez un solde de trésorerie.
- 3Sélectionnez les fonds obligataires que vous souhaitez acheter. En règle générale, il y aura un identifiant de 3 ou 4 lettres pour chaque fonds obligataire. Utilisez-le pour trouver le fonds obligataire que vous souhaitez acheter. Faites des ordres séparés si vous souhaitez acheter des parts de plus d'un fonds obligataire.
- Si vous achetez vos parts en ligne, vous pouvez généralement cliquer sur l'identifiant du ticker figurant dans les avoirs de votre courtier. Vous pourrez peut-être également le saisir vous-même dans un bon de commande. Vérifiez à nouveau pour vous assurer que vous achetez le fonds obligataire que vous vouliez.
- 4Passez votre commande pour le nombre d'unités que vous souhaitez acheter. Choisissez "acheter" comme type d'ordre, puis définissez le nombre d'unités que vous souhaitez acheter. Pour calculer cela, divisez le montant d'argent que vous souhaitez investir dans ce fonds obligataire par le dernier prix du fonds.
- Vous pouvez demander à acheter des parts d'un fonds obligataire à un prix spécifique (appelé ordre «limite») ou à n'importe quel prix du marché (appelé ordre «marché»). Bien que vous ayez plus de contrôle sur le prix avec un ordre limité, ces ordres peuvent prendre plus de temps à traiter.
- 5Attendez que votre commande soit traitée. Selon le type de commande que vous avez passé et l'heure de la journée à laquelle vous avez passé votre commande, votre commande peut prendre un jour ou deux. Une fois votre commande terminée, les parts du fonds obligataire international apparaîtront dans votre compte de courtage et vous pourrez suivre leur performance.
- Si vous avez un courtier en ligne, vous recevrez généralement une notification lorsque votre commande sera terminée. Conservez le reçu d'achat pour vos dossiers.
- Tous les dividendes ou intérêts que vous gagnez des fonds obligataires seront déposés directement dans votre compte de courtage. En règle générale, vous pouvez choisir de conserver cet argent sous forme d'espèces dans votre compte de courtage ou de le réinvestir dans des parts supplémentaires de ce fonds obligataire.
Puisque vous êtes intéressé par l'achat d'obligations internationales, concentrez-vous sur les frais et commissions facturés spécifiquement pour les obligations internationales.
- Bien qu'investir dans les marchés émergents produit un taux de rendement plus élevé sur votre investissement, ils comportent également plus de risques que le gouvernement puisse faire défaut sur le prêt. Soyez conscient de la situation politique et économique du pays avant d'investir dans celui-ci.
- L'achat individuel d'obligations internationales pour un pays spécifique est généralement difficile et coûteux. Bien que cela puisse être fait, ce type d'investissement est le mieux adapté aux investisseurs expérimentés avec des portefeuilles de plusieurs millions de dollars.
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