Comment épargner pour la retraite en tant que parent seul?

Avant de pouvoir épargner pour la retraite, vous devez vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour payer vos dépenses.

C'est difficile d'être un parent seul, et les difficultés financières sont parmi les plus difficiles à surmonter. Cependant, même les parents seuls doivent épargner pour leur retraite. Pour commencer, économisez autant d'argent que possible après avoir payé les nécessités. Créez un budget et réduisez vos dépenses discrétionnaires. Une fois que vous avez libéré de l'argent, vous pouvez ouvrir un compte de retraite, au travail ou seul.

Partie 1 sur 5: réduire vos dépenses discrétionnaires

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Créez un budget. Avant de pouvoir épargner pour la retraite, vous devez vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour payer vos dépenses. Si vous ne le faites pas, vous ne vous endetterez que profondément, ce qui peut être difficile à sortir. Asseyez-vous avec vos factures et identifiez les éléments suivants:
- Frais fixes. Il s'agit notamment de votre loyer ou de votre hypothèque, du paiement de votre voiture, des paiements de dettes et des frais d'assurance.
- Dépenses discrétionnaires. Celles-ci varient d'une semaine à l'autre et sont souvent destinées à des produits non essentiels.
- Revenu. Qu'apportez-vous chaque mois? Comptez l'argent de toutes les sources.
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Trouvez des substituts moins chers. Pour libérer de l'argent, vous devez réduire vos dépenses discrétionnaires. En règle générale, vous pouvez trouver des substituts moins chers pour la plupart des choses que vous achetez actuellement. Considérer ce qui suit:
- Au lieu de payer pour la télévision par câble, louez des films à votre bibliothèque locale.
- Annulez votre abonnement au gym et faites de l'exercice à l'extérieur en courant ou en rejoignant un groupe de marche.
- Évitez de vous arrêter dans Starbucks et préparez votre café à la maison.
- Trouvez l'épicerie la moins chère de votre région.
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Économisez sur la garderie. La garderie est une nécessité, mais vous pourriez peut-être économiser en vous inscrivant à la garderie du YMCA. Cette option est généralement moins chère que les autres options de garderie. Vous pouvez également demander à un autre parent célibataire de surveiller vos enfants après l'école. Vous pouvez rendre la pareille le week-end.
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Apprenez des compétences pour économiser de l'argent. Chaque semaine, vous payez probablement quelqu'un pour faire des choses que vous pouvez apprendre à faire vous-même. Vous aurez du plaisir à apprendre une nouvelle compétence et à économiser de l'argent en même temps. Par exemple, essayez ce qui suit:
- Au lieu de manger au restaurant, achetez un livre de cuisine et préparez vos repas à la maison. Économisez davantage en utilisant des aliments génériques et en achetant en gros.
- Apprenez à changer l'huile de votre voiture. Vous pouvez économiser environ 22€ un pop.
- Au lieu d'acheter des cadeaux, créez les vôtres. Beaucoup de gens apprécient le pain ou les biscuits fraîchement cuits, le savon ou les bougies faits maison.
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Réduisez la taille, si nécessaire. Lorsque vous ne pouvez plus réduire les dépenses discrétionnaires, vous devez examiner les dépenses fixes, telles que votre prêt hypothécaire / loyer et le paiement de votre voiture. Si nécessaire, vous devez réduire les effectifs pour réduire ces coûts. Par exemple, vous pouvez vendre votre maison et emménager dans une plus petite ou vendre votre voiture et utiliser les transports en commun.
- La réduction des effectifs est douloureuse, surtout si cela signifie quitter la maison où vos enfants ont grandi. Cependant, cela comporte des avantages. Si vous louez, vous n'êtes pas responsable de l'entretien, comme la réparation du toit ou le ramassage de la cour.
- Vous pouvez essayer de trouver un appartement dans le même quartier, ce qui permettra à vos enfants de continuer à fréquenter la même école.

Même les parents seuls doivent épargner pour leur retraite — Cependant, même les parents seuls doivent épargner pour leur retraite.

Partie 2 sur 5: augmenter vos revenus

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Trouvez du travail à temps partiel. En tant que parent seul, il peut être difficile de travailler plus longtemps ou d'obtenir un emploi à temps partiel. Au lieu de cela, vous devez être chez vous. Cependant, il existe des moyens d'apporter de l'argent supplémentaire que vous pouvez faire de votre propre maison:
- Freelance sur le côté. Vous pouvez modifier des articles, travailler en tant que transcripteur ou créer un blog. Travaillez la nuit après le coucher de vos enfants.
- Inscrivez-vous à Mechanical Turk d'Amazon. Vous pouvez gagner de l'argent en rédigeant des descriptions de produits, en répondant à des sondages et en effectuant d'autres petites tâches.
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Vendez des objets inutilisés. Parcourez vos placards et trouvez des trucs que vous n'utilisez plus. Vous pouvez les vendre sur Craigslist, eBay et Gazelle. Recherchez ces sites Web pour voir combien vous devriez facturer.
- Les bons articles à vendre en ligne comprennent l'électronique, les montres, les chaussures et le linge de lit.
- Si vous avez beaucoup de petits objets, vous pouvez également organiser une vente de garage ou une vente de garage. Créez des panneaux vifs à afficher à l'extérieur de votre maison et affichez des dépliants dans la ville. Organisez soigneusement vos affaires sur des tables et indiquez clairement le coût de chaque article.
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Obtenez une pension alimentaire pour enfants si vous le pouvez. Vous pourriez ne pas avoir de pension alimentaire pour enfants parce que vous ne savez pas où l'autre parent est parti. Cependant, il est facile d'obtenir une pension alimentaire pour enfants. Aux États-Unis, chaque État a des agences de pension alimentaire pour enfants qui peuvent localiser un parent disparu, établir la paternité et obtenir une ordonnance de pension alimentaire pour enfants.
- Vous pouvez trouver l'agence de pension alimentaire pour enfants la plus proche en consultant l'annuaire téléphonique ou en ligne. Vous pouvez également contacter le bureau du procureur général de votre État, qui est chargé de superviser les agences.
- Vous pouvez également trouver les informations de contact ici: https://acf.hhs.gov/css/resource/state-and-tribal-child-support-agency-contacts.
- Il ne coûte qu'environ 19€ pour utiliser l'agence de soutien aux enfants. C'est gratuit si vous bénéficiez de l'aide publique.

Vous aurez du plaisir à apprendre une nouvelle compétence et à économiser de l'argent en même temps.

Partie 3 sur 5: planification des urgences

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Souscrivez une assurance maladie. L'assurance est une dépense supplémentaire et l'argent peut être serré. Cependant, une assurance peut vous protéger contre les accidents imprévus.
- Aux États-Unis, vous pouvez acheter votre assurance sur les bourses du gouvernement si vous ne pouvez pas obtenir une assurance maladie grâce à un emploi. Selon votre revenu, vous pourriez avoir droit à une aide pour vos primes mensuelles et vos dépenses personnelles.
- Vos enfants peuvent également bénéficier d'une assurance maladie gratuite si vous avez un faible revenu. Contactez le ministère de la Santé et des Services sociaux de votre état pour vérifier.
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Pensez à une assurance-vie. Si vous décédez, quelqu'un devra s'occuper de vos enfants. Ils auront également besoin d'argent. Voici où l'assurance-vie entre en jeu. Vous payez une prime mensuelle et vos enfants reçoivent des paiements après votre décès.
- Le type d'assurance-vie le plus économique est l'assurance - vie temporaire, qui prévoit une prestation de décès pour un nombre fixe d'années.
- Il existe des options plus coûteuses, dont vous voudrez peut-être discuter avec un courtier d'assurance.
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Mettre en place un fonds d'urgence. Vous évacuerez beaucoup de stress si vous pouvez économiser jusqu'à six mois de dépenses. Utilisez cet argent pour payer quoi que ce soit d'inattendu, comme une réparation de voiture ou un réfrigérateur cassé.
- Commencer petit. Mettez 7,50€ de côté à chaque période de paie et essayez ensuite d'augmenter le montant.
- Vous pouvez également créer un compte bancaire distinct pour votre fonds d'urgence. De cette façon, vous ne serez pas tenté de puiser dans votre fonds d'urgence pour acheter des cadeaux d'anniversaire ou pour payer un rendez-vous chez le dentiste.

Partie 4 sur 5: Investir pour la retraite

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Inscrivez-vous pour un 401 (k). Vérifiez si votre employeur parraine un régime de retraite 401 (k). Si tel est le cas, vous devez vous inscrire. L'argent sera automatiquement déduit de votre chèque de paie et déposé. Vous pouvez également demander une déduction fiscale pour vos cotisations, ce qui réduira votre charge fiscale globale.
- Arrêtez-vous dans les ressources humaines et vérifiez si un plan de retraite est offert. Demandez les papiers.
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Contribuez au maximum à votre 401 (k). Vérifiez si votre employeur correspond à vos cotisations. Si c'est le cas, essayez d'investir le plus d'argent possible jusqu'à ce que vous atteigniez au maximum la correspondance.
- Par exemple, votre employeur peut égaler jusqu'à 4% de votre salaire. Considérez ce montant comme le minimum que vous devriez contribuer à votre 401 (k).
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Ouvrez un IRA. Poursuivez un IRA traditionnel ou un Roth IRA si votre employeur n'offre pas de plan de retraite. Ils sont faciles à mettre en place. Faites des recherches en ligne pour trouver les institutions financières qui les offrent En 2017, vous pouvez cotiser un maximum de 4100€ si vous avez moins de 50 ans (ou 4850€ par an si vous êtes plus âgé).
- Un IRA traditionnel peut réduire votre revenu imposable parce que vous pouvez radier vos contributions. Vous paierez des impôts lorsque vous retirerez un revenu.
- Avec un Roth IRA, vous payez des impôts sur vos cotisations mais vos retraits sont exonérés d'impôt à 59,5 ans.
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Évaluez votre tolérance au risque. Après avoir ouvert un compte de retraite, vous devez choisir des fonds dans lesquels investir. En règle générale, vous choisirez entre des actions, des obligations et d'autres instruments, dont chacun comporte des risques différents. Il existe de nombreux questionnaires que vous pouvez remplir en ligne pour évaluer le niveau de risque que vous souhaitez assumer.
- Si vous êtes jeune, vous pouvez surmonter les hauts et les bas du marché boursier. Pour cette raison, vous voudrez peut-être investir davantage dans les actions. Recherchez les différents fonds d'actions disponibles, tels que les fonds internationaux, les fonds de petite capitalisation, etc. Essayez de diversifier vos investissements en actions dans différentes industries. Par exemple, n'allez pas à 100% dans les actions technologiques.
- Les obligations sont généralement moins risquées que les actions. Si vous êtes réticent au risque, vous pouvez augmenter le nombre d'obligations que vous détenez.
- Un compte du marché monétaire est l'investissement le moins risqué. C'est comme un compte d'épargne. Plus vous approchez de l'âge de votre retraite, plus vous auriez dû investir dans des placements sûrs.
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Faites des contributions mensuelles. Disons que vous souhaitez investir 2240€ par an dans votre retraite. Essayez d'investir au moins 190€ par mois au lieu d'investir la totalité des 2240€ à la fin de l'année. Le prix des actions et des obligations fluctue tout au long de l'année, donc lorsque le prix est bas, vos 190€ achèteront plus que lorsque le prix est élevé.
- En revanche, lorsque vous investissez 2240€ en fin d'année, le prix peut être élevé. Vous finirez par posséder moins d'actions.
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Commencez à épargner tôt. Plus tôt vous épargnez, plus vous en aurez probablement à la retraite. En conséquence, essayez de prévoir de l'argent à mettre de côté dès que possible. Considérez les différences:
- Si vous avez investi 3730€ par an entre 25 et 35 ans, vous aurez environ 449000€ en supposant un rendement annuel de 7%.
- Cependant, si vous avez investi 3730€ par an entre 35 et 65 ans, vous ne gagnerez qu'environ 403000€ en supposant un rendement annuel de 7%.

Vous pouvez également demander à un autre parent célibataire de surveiller vos enfants après l'école.

Partie 5 sur 5: Parlez à vos enfants des finances

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Soyez ouvert sur votre situation financière. Vous voulez probablement protéger vos enfants de votre stress financier. Cependant, vos enfants peuvent déjà ressentir du stress. Les enfants peuvent gérer l'honnêteté mieux que la plupart des parents ne le pensent.
- En étant honnête, vous commencerez à enseigner à vos enfants comment être responsable avec l'argent.
- Avec de jeunes enfants, gardez la discussion simple. Même les jeunes enfants peuvent comprendre qu'il en coûte de l'argent pour acheter des choses.
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Incluez vos enfants dans la budgétisation. Asseyez-vous et analysez votre budget, en décidant où réduire les dépenses discrétionnaires. Cela permettra à vos enfants de mieux comprendre qu'économiser de l'argent nécessite des sacrifices.
- En tant que parent, vous conservez toujours le pouvoir de décider quoi couper. Néanmoins, en faisant participer vos enfants au processus de budgétisation, vous pouvez les aider à mieux comprendre pourquoi vous avez dû annuler les vacances en famille ou réduire vos dépenses de vacances.
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Donnez à vos enfants des souvenirs plutôt que des cadeaux. Lorsque les anniversaires et les vacances arrivent, vous pourriez être tenté de dépenser trop. Néanmoins, ce type de dépenses a tendance à augmenter votre stress, pas à le réduire. Au lieu d'acheter de gros cadeaux, offrez à vos enfants des souvenirs qu'ils chériront toute leur vie.
- Par exemple, planifiez quelque chose d'amusant à faire ensemble, comme faire une randonnée dans les bois.
- Demandez à vos enfants de vous donner également des souvenirs. Par exemple, ils peuvent écrire et illustrer un livre ou enregistrer une chanson pour vous.
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Dites à vos enfants d'épargner pour l'université. Vous devriez donner la priorité à l'épargne pour la retraite plutôt que pour les études universitaires. Si vous ne le faites pas, vous vous retrouverez en tant que personne âgée sans beaucoup d'argent économisé - et peut-être un fardeau financier pour vos enfants. En conséquence, faites épargner à vos enfants pour leurs études universitaires.
- Vos enfants peuvent trouver un emploi d'été en tant que conseiller de camp, livreur de journaux ou baby-sitter.
- Aidez vos enfants à épargner en leur ouvrant des comptes d'épargne auprès de votre banque ou caisse populaire locale.
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Recherchez des collèges moins chers. Quand vient le temps d'aller à l'université, vous devriez analyser en profondeur vos options. Par exemple, certains États offrent deux ans gratuits dans un collège communautaire. Votre enfant peut ensuite transférer ces crédits dans une université de quatre ans. Passer deux ans dans un collège communautaire est un excellent moyen d'économiser de l'argent.
- Fréquenter une école publique dans l'état est une autre option. En règle générale, les universités publiques sont moins chères que les universités privées, mais vous devez rechercher les frais de scolarité, les frais et les frais de subsistance prévus.
- Une autre façon pour vos enfants d'épargner est de suivre des cours de placement avancé pendant leurs études secondaires. S'ils réussissent assez bien, leur collège pourrait leur donner du crédit.

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