Comment tirer le meilleur parti de votre pension?
De même, si votre employeur offre une pension, assurez-vous de souscrire à la pension et de cotiser chaque année.
Épargner pour la retraite est extrêmement important, surtout si votre employeur ne propose pas de plan d'épargne-retraite. Une fois que vous prendrez votre retraite, vous ne gagnerez plus de revenus et, par conséquent, il est important que vous tiriez le meilleur parti de vos cotisations de retraite. Afin de tirer le meilleur parti de votre pension, vous devez épargner pour votre retraite, investir votre argent et gérer vos finances.
Méthode 1 sur 3: épargner pour la retraite
- 1Augmentez le montant que vous épargnez pour la retraite. La meilleure façon de vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour prendre votre retraite est d'augmenter le montant que vous épargnez. Si vous avez un revenu supplémentaire que vous épargnez, envisagez de le verser dans une caisse de pension. C'est l'un des moyens les plus efficaces sur le plan fiscal d'investir votre argent et cela vous rapportera probablement plus d'intérêt que de rester dans un compte d'épargne.
- Par exemple, si vous vivez en Europe, vous pouvez placer de l'argent dans un compte de retraite individuel (IRA).
- Sinon, si vous vivez au Canada, vous pouvez placer de l'argent dans un régime enregistré d'épargne-retraite (REER).
- 2Cotisez autant que vous le pouvez à votre pension. Si vous avez une pension personnelle, vous devez toujours cotiser autant que vous le pouvez chaque année. De même, si votre employeur offre une pension, assurez-vous de souscrire à la pension et de cotiser chaque année. Dans certains cas, votre employeur peut égaler le montant que vous cotisez, ce qui vous permet de gagner plus d'argent pour votre pension.
- Par exemple, si vous gagnez 14900€ (USD) par an et que vous pouvez cotiser 5% de vos revenus à une pension, votre employeur peut cotiser 3% supplémentaires. Cela signifie que votre employeur cotiserait 450€ / an.
- Si vous n'êtes pas en mesure de cotiser à votre pension, cette allocation peut être reportée à l'année suivante selon les règles de votre juridiction.
- 3Réclamez tous vos allégements fiscaux. Selon les règles et réglementations de votre juridiction, vous pouvez bénéficier d'un allégement fiscal pour avoir cotisé à votre pension. Assurez-vous de le réclamer chaque année sur vos impôts. En faisant cela, vous pourriez être autorisé à faire des contributions encore plus importantes.
Dans certains cas, votre employeur peut égaler le montant que vous cotisez, ce qui vous permet de gagner plus d'argent pour votre pension.
Méthode 2 sur 3: investir votre pension
- 1Vérifiez comment votre pension est investie. Il est important de connaître et de comprendre comment vos fonds de pension sont investis. Par exemple, vous pouvez avoir une pension à prestations déterminées en milieu de travail. Dans ce cas, votre employeur sera responsable de décider où et comment investir votre pension allouée.
- Alternativement, vous pouvez avoir une pension personnelle ou professionnelle à cotisations définies. Dans ce cas, vous déterminez le type d'investissements que vous souhaitez faire avec votre pension.
- 2Choisissez des placements risqués. Si vous avez une pension à cotisations déterminées et que vous n'êtes toujours pas à la retraite, vous voudrez peut-être prendre des placements risqués. En règle générale, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques avec vos placements lorsque vous êtes jeune.
- Les investissements risqués, tels que les actions et les actions, ont plus de potentiel de croissance, cependant, ils ne sont pas garantis et vous pourriez finir par perdre de l'argent.
- 3Faites des placements à faible risque plus près de la retraite. Si vous avez plus de cinquante ans et que vous prévoyez prendre votre retraite dans les dix prochaines années, vous devriez placer votre pension dans des placements à faible risque. Les investissements à faible risque, tels que les liquidités et les obligations, rapporteront un montant constant et constant.
- 4Essayez les pensions personnelles auto-investies. Vous pouvez également envisager une pension personnelle auto-investie (SIPP), qui vous donne accès à une plus large gamme d'options de placement, mais celles-ci peuvent entraîner des frais plus élevés que les autres options de pension. Cela peut être risqué si vous ne savez pas grand-chose sur l'investissement sur le marché.
- Vous pouvez également engager un expert financier pour gérer vos investissements.
Selon les règles et réglementations de votre juridiction, vous pouvez bénéficier d'un allégement fiscal pour avoir cotisé à votre pension. - 5Déterminez vos frais de gestion. Si vous avez une pension personnelle auto-investie, vous devriez regarder pour voir combien vous payez en frais de gestion. Comparez le montant que vous payez actuellement avec d'autres sociétés de retraite. Si vous trouvez une entreprise avec des frais moins chers, vous voudrez peut-être envisager de changer d'entreprise.
- 6Diversifiez vos investissements. N'investissez pas la totalité de votre pension dans un seul fonds hautement spécialisé. Cela peut être extrêmement risqué car ce fonds peut chuter et vous faire perdre beaucoup d'argent. Au lieu de cela, vous devez diversifier vos investissements. Cela peut être fait en plaçant votre argent dans une variété de fonds hautement spécialisés ou en investissant dans un fonds bien géré et diversifié.
Méthode 3 sur 3: gérer vos finances de retraite
- 1Demandez des conseils financiers professionnels. C'est toujours une bonne idée de discuter avec un conseiller financier de la façon d'épargner et d'investir pour votre retraite. Cela est particulièrement vrai si vous investissez une grosse somme d'argent ou si vous n'êtes pas sûr de votre connaissance du marché de l'investissement.
- Un conseiller financier professionnel peut vous aider à orienter vos décisions de placement et vous expliquer exactement comment votre pension est investie pour vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour la retraite.
Vous pouvez également envisager une pension personnelle auto-investie (SIPP), qui vous donne accès à une plus large gamme d'options de placement, mais celles-ci peuvent entraîner des frais plus élevés que les autres options de pension. - 2Envisagez de fusionner plusieurs pensions. Si vous avez travaillé dans différentes entreprises tout au long de votre carrière, vous pouvez avoir plusieurs régimes de retraite. Vous voudrez peut-être envisager de consolider vos comptes de retraite. Cela vous facilitera la révision et la gestion de votre pension.
- En règle générale, c'est une mauvaise idée de se retirer d'un régime de retraite à prestations définies. Avant de peigner vos pensions, assurez-vous de ne perdre aucun avantage.
- 3Calculez la valeur de votre pension d'État. Certains pays offrent une pension d'État à laquelle vous cotisez tout au long de votre carrière professionnelle. Afin de savoir combien d'argent se trouve dans votre pension d'État, vous pouvez utiliser une calculatrice que l'on trouve souvent sur les sites Web du gouvernement. Cela vous aidera à savoir combien d'argent sera disponible à votre retraite.
- Si vous habitez au Canada, calculez votre pension ici: http://apppen-penapp.tpsgc-pwgsc.gc.ca/penavg-penben_prod/cpr-pbc/accueil-welcome/prep.action?request_locale=fr_ca
- Si vous habitez au Royaume-Uni, calculez votre pension ici: https://gov.uk/state-pension-age
- Si vous habitez en Europe, calculez votre pension ici: https://usa.gov/retirement
- Renseignez-vous sur les différents régimes d'épargne-retraite et trouvez celui qui convient le mieux à votre situation financière particulière.
- Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner en vue de votre retraite.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
