Comment acheter des saisies gouvernementales?
Ce guide vous présentera les différentes agences qui peuvent avoir des saisies GOV à vendre dans votre région et comment acheter ces saisies.
L'achat d'une propriété saisie peut vous permettre de posséder une maison de qualité pour une fraction de sa valeur marchande. Cependant, si les enchères publiques de forclusion sont le type le plus courant de vente par forclusion, elles peuvent être trop rapides pour certains acheteurs. Si cette option ne vous convient pas, les saisies gouvernementales (GOV) pourraient être meilleures. Les maisons de forclusion GOV sont des maisons saisies appartenant à des agences gouvernementales obtenues de deux manières: soit le propriétaire précédent a fait défaut sur un prêt gouvernemental utilisé pour financer la propriété, soit le propriétaire précédent n'a pas payé les impôts fonciers ou sur le revenu. Ce guide vous présentera les différentes agences qui peuvent avoir des saisies GOV à vendre dans votre région et comment acheter ces saisies.
Méthode 1 sur 3: achat de saisies HUD
- 1Renseignez-vous sur les saisies HUD. Parmi les maisons disponibles dans les listes de forclusion HUD, il y a les saisies immobilières de l'IRS, de la FDIC et des douanes. Une source courante de saisies HUD est lorsqu'un propriétaire fait défaut sur un prêt de la Federal Housing Administration (FHA).
- Le processus commence lorsqu'un propriétaire avec un prêt garanti par la FHA fait défaut sur son prêt hypothécaire. Une fois que la maison a été saisie, HUD rembourse la dette restante sur le prêt FHA du propriétaire. Maintenant que le prêteur a été remboursé, la propriété de la propriété est transférée à HUD.
- 2Trouvez les saisies HUD. Il existe plusieurs façons de trouver des maisons HUD près de chez vous. Tout d'abord, vous pouvez accéder au homestore HUD à l'adresse http://hudhomestore.com/Home/Index.aspx. Cela vous permet de parcourir les maisons HUD par emplacement et en utilisant un certain nombre d'autres critères, tels que le prix, le nombre de salles de bains et le nombre de chambres. Une fois que vous avez localisé une maison, vous devrez travailler avec un agent immobilier HUD qualifié pour faire avancer le processus d'achat. L'agent pour les maisons que vous souhaitez examiner plus avant doit être inclus dans la liste de la maison.
- Vous pourrez peut-être également trouver des maisons HUD en vous adressant à un agent immobilier de votre région spécialisé dans les maisons HUD. Essayez une recherche en ligne pour ce type d'agent dans votre région.
- Enfin, les maisons HUD sont généralement répertoriées avec d'autres maisons dans les listes de journaux ou de magazines locaux.
- Le site HUD Homestore répertorie les courtiers immobiliers autorisés à vendre des maisons HUD. Il y a un bouton pour rechercher un agent là-bas si vous n'en connaissez pas. Chaque agent immobilier doit re-certifier chaque année afin de se qualifier pour vendre des maisons HUD et leur courtage doit également être certifié. Par exemple, si la maison de courtage n'est pas certifiée pour vendre des maisons HUD, aucun agent ou courtier de cette maison de courtage ne sera autorisé à vendre des maisons HUD. La maison de courtage doit d'abord se qualifier, puis les agents ou courtiers individuels peuvent devenir certifiés.
- 3Participez à une vente aux enchères HUD. L'enchère silencieuse est le moyen le plus courant par lequel HUD vend ses propriétés saisies. Pendant cette période, les agents approuvés par HUD accepteront les offres scellées sur la propriété. Les acheteurs de première saisie ou les acheteurs inexpérimentés dans les saisies de GOV voudront embaucher des agents immobiliers approuvés par HUD pour faire leurs offres à leur place.
- Pour la première partie du processus d'appel d'offres, généralement pendant 30 jours, seuls les «propriétaires-occupants» peuvent soumettre des offres pour la maison. Ce sont des gens qui vivraient dans la maison à plein temps, par opposition aux investisseurs ou à ceux qui envisagent de «retourner» la propriété dans un but lucratif.
- Les offres faites sur la maison peuvent être supérieures ou inférieures à la valeur d'inscription, selon les conditions du marché. Travaillez avec votre agent immobilier pour déterminer une offre équitable.
- Le HUD aura déjà fait procéder à une évaluation professionnelle de la maison. L'évaluation peut être demandée au HUD afin que vous n'ayez souvent pas à en payer une à utiliser pour financer la maison. Cependant, certains prêteurs vous demanderont toujours d'obtenir un rapport d'évaluation distinct.
Parmi les maisons disponibles dans les listes de forclusion HUD, il y a les saisies immobilières de l'IRS, de la FDIC et des douanes. - 4Suivez le processus d'achat. Pendant le processus d'achat, vous devez obtenir un financement pour la maison. Vous ne pouvez conclure la vente sans preuve que vous pouvez réellement vous payer la maison. Vous pourrez peut-être inclure le coût de toute réparation ou amélioration prévue de la maison dans le total de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez savoir quelles réparations sont nécessaires en faisant examiner la propriété par un inspecteur en bâtiment.
- Les inspecteurs en bâtiment n'évaluent généralement pas les coûts de réparation. Ils ne signalent généralement que les problèmes. Vous devrez engager un entrepreneur agréé pour préparer une soumission afin d'obtenir un prix plus précis des réparations.
- Ne vous découragez pas si votre offre est rejetée. Si vous avez fait des recherches sur la maison et que vous vous êtes souvenu de ne pas enchérir sur votre montant maximum prédéfini, vous saurez qu'enchérir plus haut n'en aurait pas valu la peine.
- Si aucune offre concurrente n'est acceptée, HUD fixera généralement une offre nette minimale. Vous pouvez créer une nouvelle offre en utilisant ce montant net minimum, ainsi que des coûts tels que les commissions d'agent immobilier et les concessions HUD. Vous pouvez éventuellement négocier une commission inférieure avec votre agent d'achat, bien que l'agent inscripteur gagnera un ensemble de 3%. Soumettez cette nouvelle offre pour une deuxième chance d'acheter la propriété.
- Vous pourrez peut-être obtenir un financement FHA pour votre achat. Ces hypothèques assurées vous offrent une certaine protection contre le défaut de paiement.
- Vous aurez généralement 30 à 60 jours après l'acceptation de votre offre pour garantir et prouver votre financement et faire inspecter la maison.
- Avant d'enchérir, découvrez de quel type de prêt vous aurez besoin pour acheter la propriété. Dans certains cas, vous pourriez avoir besoin d'un prêt spécial de réadaptation. Un contrat type doit spécifier le type de prêt et l'acompte. Si cela est modifié pendant le contrat sans l'autorisation du vendeur, le contrat pourrait être retenu par défaut de l'acheteur, il est donc préférable de répertorier le bon type de prêt dès le début. Les prêts de la FHA ont des directives sur l'état des biens plus strictes que les autres types de prêts.
Méthode 2 sur 3: achat d'une forclusion VA
- 1Sachez d'où proviennent les saisies des anciens combattants (VA). Ce sont des maisons qui se retrouvent dans la possession du ministère des Anciens Combattants (VA) en raison du défaut du propriétaire sur un prêt garanti par VA. Dans une forclusion VA:
- Le propriétaire par défaut sur son prêt VA. Comme dans la plupart des autres saisies immobilières, le processus de saisie commence lorsque le propriétaire prend du retard sur ses paiements de prêt VA et les défauts de paiement.
- Si le propriétaire ne paie pas leur défaut, obtenir une modification de prêt, ou prendre des dispositions avec le prêteur de vendre leur maison en vente à découvert au cours de cette période, le prêteur obtient la propriété de la maison.
- Vous n'avez pas besoin d'être un vétéran pour acheter une forclusion VA.
- 2Comprenez les avantages des saisies VA. Les maisons VA se vendent généralement au public à 30 à 50 pour cent de leur valeur marchande. Gardez à l'esprit qu'une maison VA peut être en meilleur état que d'autres propriétés saisies. C'est parce que la VA prend une part active à la préparation de leurs propriétés saisies pour la vente.
- Même les non-vétérans peuvent être éligibles à des prêts VA, tels que le programme de financement VA Vendée, lors de l'achat d'une forclusion VA.
- Les prêts VA offrent un certain nombre d'avantages. Par exemple, ils ne nécessitent pas d'acompte, permettent de financer les frais de clôture (inclus dans le montant de l'hypothèque) et n'ont pas de pénalités de remboursement anticipé.
- 3Recherchez des propriétés VA. Le moyen le plus simple de trouver des saisies VA est via une agence immobilière locale ou dans les listes du système multi-liste (MLS) ou en ligne à https://homesales.gov/. Une fois que vous avez trouvé une liste pour une maison que vous souhaitez poursuivre, contactez l'agent immobilier sur la liste.
- Votre agent immobilier peut également définir des critères de recherche dans la MLS pour vous envoyer automatiquement de nouvelles annonces contenant des mots tels que HUD, VA, Fannie Mae, banque ou en détresse. Cela vous aidera à trouver des saisies gouvernementales à acheter.
Une source courante de saisies HUD est lorsqu'un propriétaire fait défaut sur un prêt de la Federal Housing Administration (FHA). - 4Soumettez une offre pour la forclusion VA. Travailler avec l'agent immobilier sur la liste pour remplir les documents appropriés nécessaires pour soumettre une offre pour la forclusion VA. Vous pourrez consulter une évaluation de la maison et faire le tour de la maison avec l'agent. Si votre offre est acceptée, vous serez en mesure de travailler sur des détails tels que le financement des frais de clôture et une demande de prêt VA avant de conclure la vente.
Méthode 3 sur 3: Obtenir une maison saisie par l'USDA
- 1Comprendre les saisies immobilières de l'USDA. Même si le Département de l'agriculture de l'Europe (USDA) est principalement responsable de la réglementation des exploitations agricoles et de la sécurité alimentaire, il accorde également aux familles un prêt de développement rural. Comme pour les autres saisies de GOV, si le propriétaire fait défaut sur son prêt ou ses impôts, l'USDA entre en possession de la maison.
- Si le propriétaire ne rembourse pas sa dette ou ne parvient pas à un autre arrangement avant qu'un avis de vente ne soit émis, la maison est saisie.
- Le propriétaire aura un certain temps avant une vente par forclusion pour payer ce qu'il doit, en fonction des conditions par défaut, du type de forclusion et des lois de l'État. Parfois, le propriétaire aura une année entière pour se remettre sur la bonne voie s'il travaille avec son prêteur. Les banques sont tenues de fournir aux propriétaires des informations pour les aider à éviter une saisie.
- L'USDA paiera le solde impayé du prêt hypothécaire de développement rural du propriétaire afin d'obtenir la propriété officielle de la propriété saisie.
- Le non-paiement de certaines taxes peut également entraîner la saisie par le gouvernement de la propriété.
- 2Connaissez les avantages de l'achat de propriétés USDA. Les propriétés de l'USDA sont parfaites pour les acheteurs de forclusion intéressés à vivre ou à changer de maison dans les communautés rurales. Les maisons de l'USDA sont particulièrement idéales pour les familles à revenu faible à modéré, exactement les personnes que l'USDA approuve pour les prêts dans leur plan de développement rural.
- Les acheteurs de saisies de l'USDA peuvent également être en mesure de demander des prêts de l'USDA qui offrent des conditions et des taux d'intérêt favorables aux emprunteurs.
- Les qualifications pour ce type de prêt dépendent de votre région et incluent un niveau de revenu maximum.
- Vous pouvez obtenir un prêt de l'USDA sans avoir un acompte et peut-être être en mesure d'obtenir de l'aide pour votre acompte.
- Cependant, les prêts $, A nécessitent plus de paperasse et une cote de crédit plus élevée. Les conditions d'approbation sont également plus strictes que pour les autres prêts.
- 3Localisez les saisies de l'USDA. L'USDA rend les propriétés saisies disponibles à la vente au public. Pour rechercher des propriétés, vous pouvez vérifier vos annonces locales pour les saisies de l'USDA ou visiter le site Web de l'USDA à http://resales.usda.gov/resales/index.jsp. Ce site vous permet de rechercher des propriétés par type (unifamiliale, multifamiliale ou ferme / ranch) et d'utiliser d'autres critères pour localiser les propriétés près de chez vous. Cliquez sur les liens à droite de cette page Web pour rechercher des maisons qui répondent à vos besoins.
Comme dans la plupart des autres saisies immobilières, le processus de saisie commence lorsque le propriétaire prend du retard sur ses paiements de prêt VA et les défauts de paiement. - 4Faites une offre pour la propriété. Si vous avez trouvé une propriété qui répond à vos besoins, vous devrez travailler avec un agent immobilier qualifié USDA pour soumettre une offre. L'agent immobilier en charge du bien apparaîtra dans l'annonce, avec ses coordonnées. À partir de là, vous devrez déterminer un prix approprié pour la propriété, faire une offre et, si votre offre est acceptée, demander et obtenir un financement pour la maison.
- Vous pouvez trouver qui est certifié pour vendre des propriétés gouvernementales sur le site Web hudhomestore.com.
- Tout comme les banques et les prêteurs, les agences gouvernementales ne vendent pas de biens immobiliers. Ils ne gagnent pas d'argent sur ces propriétés tant qu'ils sont en leur possession. Ils veulent vendre ces maisons rapidement. Vérifiez auprès de chaque organisation pour les listes de propriétés, ou vous pouvez utiliser ForeclosureDeals.com pour les trouver tous en un seul endroit.
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Questions et réponses
- Qu'est-ce que la forclusion REO?Une forclusion immobilière (REO) est une propriété qui appartient à un prêteur, comme une banque ou une agence gouvernementale. Le prêteur entre en possession de la propriété lorsqu'il ne parvient pas à vendre à une vente aux enchères de forclusion. Ces propriétés sont ensuite détenues par le prêteur jusqu'à ce qu'elles soient vendues. Les ventes de propriétés REO se font souvent à un prix nettement inférieur à la valeur marchande. Vous pouvez localiser les saisies REO dans votre région en contactant les banques locales.
- Devez-vous vivre dans la maison ou pouvez-vous la louer?Lors de l'achat d'une propriété appartenant au gouvernement, il existe un formulaire de divulgation qui indique si vous êtes un propriétaire occupé ou non. En règle générale, les acheteurs occupés par leur propriétaire auront la première chance d'acheter la maison avant les investisseurs. Si un investisseur ment sur ce formulaire pour se donner une meilleure chance, la sanction de la falsification d'informations pourrait entraîner de lourdes amendes pouvant aller jusqu'à 187000€ et des peines d'emprisonnement allant jusqu'à 2 ans. Si vous êtes un investisseur, assurez-vous de l'indiquer sur votre formulaire. En outre, les investisseurs ne peuvent pas obtenir de prêts FHA pour acheter des propriétés. Si vous aviez l'intention de vivre dans la maison mais que vous devez partir et que vous souhaitez la louer, il serait préférable de consulter un avocat si vous avez un prêt FHA. Vous voudrez peut-être envisager de refinancer un prêt conventionnel si vous souhaitez le louer, mais tant que vous n'êtes pas en retard dans l'hypothèque,il n'y aura probablement aucun problème.
- Que se passe-t-il si quelqu'un rembourse l'argent dû en cas de saisie? Cette personne est-elle alors propriétaire de la maison saisie?L'organisme gouvernemental ou le prêteur qui saisit la maison «paie» l'argent dû sur la forclusion lorsqu'il en prend possession. C'est leur espoir que le prix de vente qu'ils obtiennent pour la maison aux enchères couvre cette dépense et plus encore. Un individu ne peut pas saisir une maison et ne peut donc pas rembourser directement l'argent dû en cas de saisie.
Les commentaires (2)
- Je ne savais pas grand-chose sur les maisons de forclusion de l'USDA, mais j'ai obtenu les informations dont j'avais besoin parce que j'ai toujours voulu une maison que je peux acheter en fonction de mes revenus.
- Les sites Web pour trouver les propriétés, les règles et les procédures.
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