Comment contester une réclamation d'assurance automobile?
Après un accident de voiture, vous pourriez constater que votre compagnie d'assurance ou celle de l'autre personne ne veut pas couvrir tout ou partie de votre réclamation. Si vous devez contester une réclamation d'assurance, commencez par appeler la compagnie d'assurance et parlez à un expert en sinistre. Expliquez que vous n'êtes pas satisfait du montant offert. Mentionnez que vous recherchez une évaluation indépendante et que vous lisez les lois de l'État que votre entreprise pourrait enfreindre. Si l'expert en sinistre ne peut pas vous aider, demandez à parler à un superviseur et présentez-lui le même argument. Faites suivre cette conversation d'une lettre et de tout document que vous avez pu rassembler. Dans le cas où votre compagnie d'assurance ne répond toujours pas, allez-y et appelez le Département des assurances, qui réglemente les assureurs privés. Pour savoir comment poursuivre votre compagnie d'assurance, continuez à lire!
Si vous devez contester une réclamation d'assurance, commencez par appeler la compagnie d'assurance et parlez à un expert en sinistre.
Lorsque vous avez un accident de voiture, vous vous attendez probablement à ce que votre compagnie d'assurance paie. Après tout, vous avez payé vos primes avec diligence, contacté la compagnie d'assurance après l'accident et rempli les formulaires appropriés. Cependant, vous pourriez constater que la compagnie d'assurance ne veut pas couvrir votre réclamation. Pour contester une réclamation d'assurance, vous devrez lire votre police, puis appeler la compagnie d'assurance.
Partie 1 sur 3: se préparer à contester la réclamation
- 1Identifiez votre type de litige. Vous voudrez peut-être contester une réclamation d'assurance dans l'une des deux situations suivantes. Premièrement, l'assureur refuse de couvrir une réclamation parce qu'elle n'est pas couverte par la police. Deuxièmement, l'assureur couvrira une réclamation mais n'évaluera pas les dommages de manière équitable. Dans les deux cas, vous devez faire valoir auprès de la compagnie d'assurance que son offre initiale était inadéquate et que vous avez droit à plus.
- Si vous contestez une réclamation que vous avez faite auprès d'une autre compagnie d'assurance de conducteur, le processus de contestation est toujours le même.
- Lorsque votre compagnie d'assurance a fait valoir que votre réclamation ne relevait pas de votre police, vous devez sortir votre copie de la police et la lire.
- 2Comprenez la loi de votre état. Vous devriez essayer de lire la loi sur les assurances de votre État. Les compagnies d'assurance doivent respecter certaines règles fixées par votre état, et si votre compagnie d'assurance enfreint l'une d'entre elles, votre cas est beaucoup plus solide. Par exemple, une compagnie d'assurance ne peut pas déformer votre police ou refuser de traiter les réclamations rapidement.
- Pour trouver la loi sur les assurances de votre État, visitez le site Web du Département des assurances de votre État. Il devrait y avoir des liens vers la loi de votre état.
- Si vous ne trouvez rien sur le site Web de l'État, effectuez une recherche générale sur Internet en tapant «règlement des assurances» et votre État dans un navigateur Web. Alternativement, vous pouvez visiter votre bibliothèque de droit locale et demander à quelqu'un de vous montrer où sont les lois.
- 3Obtenez une évaluation indépendante. L'évaluateur utilisé par votre compagnie d'assurance est en fait employé par la compagnie d'assurance, vous ne devriez donc pas être surpris si l'estimation des dommages est faible. La compagnie d'assurance veut payer le moins possible. Cependant, vous pouvez également faire faire votre propre évaluation.
- Pour trouver un évaluateur en qui vous pouvez avoir confiance, demandez des recommandations à vos amis, votre famille et vos collègues. Vous pouvez également rechercher des experts en sinistres indépendants dans l'annuaire téléphonique ou en ligne.
- Conservez l'évaluation afin de pouvoir la partager avec la compagnie d'assurance.
Vous voudrez peut-être contester une réclamation d'assurance dans l'une des deux situations suivantes. - 4Documenter les communications. Conservez toujours toute communication écrite liée à la réclamation: lettres, e-mails et rapports. Écrivez des résumés des conversations que vous avez avec les employés de la compagnie d'assurance, y compris le nom de l'employé et la date et l'heure de la conversation.
- Faites également attention aux délais. Votre compagnie d'assurance essaie peut-être de ralentir en ne répondant pas à vos communications ou en promettant d'envoyer des documents mais sans jamais donner suite. Faites un suivi auprès de la compagnie d'assurance si vous ne recevez pas de documents.
Partie 2 sur 3: contestation de la réclamation
- 1Contactez la compagnie d'assurance. Vous pouvez commencer le processus de contestation en appelant la compagnie d'assurance et en parlant à l'expert en sinistre. Exprimez que vous n'êtes pas satisfait du montant offert. Assurez-vous de donner vos raisons, en mentionnant votre lecture de la police d'assurance, votre évaluation indépendante, etc.
- Restez poli. Vous irez plus loin si vous exprimez toujours votre désaccord de manière calme et rationnelle. Vous pouvez commencer par agir ainsi avec l'expert en sinistre, avec qui vous aurez probablement le plus de contacts.
- 2Parlez à un superviseur. Si l'expert en sinistre initial ne peut pas vous aider, demandez à parler à un superviseur. Présentez le même argument à cette personne et proposez-lui de lui envoyer tout document en votre possession qui appuie votre position.
- Si la compagnie d'assurance veut des copies de la documentation, envoyez-les rapidement. N'envoyez jamais d'originaux car ils pourraient être perdus.
- 3Faites suivre par une lettre. Même lorsque vous initiez un contact par téléphone, c'est une bonne idée d'envoyer une lettre de suivi. La lettre sert de preuve de votre contestation. Dans la lettre, réitérez les raisons pour lesquelles vous n'êtes pas satisfait de l'offre de la compagnie d'assurance.
- Mentionnez également les conversations téléphoniques que vous avez eues, y compris les noms des personnes avec qui vous avez parlé et quand vous avez parlé. Assurez-vous d'inclure votre numéro de téléphone et d'indiquer le numéro de police quelque part dans la lettre.
- Inclure des copies de toute documentation écrite, et envoyer la lettre par courrier certifié, avec accusé de réception demandé. Conservez le reçu car il est la preuve que la lettre a été reçue.
Pour contester une réclamation d'assurance, vous devrez lire votre police, puis appeler la compagnie d'assurance. - 4Se plaindre au département d'assurance de votre état. Lorsque la compagnie d'assurance ne fournira pas le soulagement que vous recherchez, vous devez passer par-dessus sa tête. La prochaine étape consiste à contacter l'agence d'assurance de votre état, souvent appelée le Département des assurances. Ce département réglemente les assureurs privés. Vous pouvez déposer une plainte auprès du ministère, qui enquêtera alors.
- Le processus de plainte diffère selon les États. Dans de nombreux États, cependant, vous pouvez déposer une plainte en ligne ou en téléchargeant un formulaire de plainte.
- Répondez toujours rapidement aux demandes de documentation ou d'informations complémentaires du département.
Partie 3 sur 3: poursuivre la compagnie d'assurance
- 1Parlez à un avocat. Un avocat est toujours utile lorsque vous avez des différends avec une compagnie d'assurance, en particulier lorsque l'avocat a de l'expérience dans le traitement des réclamations d'assurance automobile. Vous pouvez trouver un avocat compétent en demandant des recommandations à vos amis et à votre famille ou en visitant le site Web de l'association du barreau de votre état, qui gère un service de référence.
- Planifiez une consultation avec l'avocat. Lors de votre consultation, vous pouvez demander à l'avocat s'il pense que votre dossier est solide. Vous pouvez également lui demander ce qui, selon l'avocat, renforcerait votre dossier.
- Assurez-vous de poser des questions sur les frais. Votre réclamation contre la compagnie d'assurance pourrait être si faible qu'il n'aurait pas de sens d'engager un avocat. Les honoraires horaires de l'avocat pourraient être supérieurs au montant en litige. De plus, les avocats qui travaillent sur les imprévus ne prendront pas en charge un dossier si le montant en dollars du dossier est trop bas. Par conséquent, vous devez être prêt à poursuivre un assureur sans l'aide d'un avocat si vous ne pouvez finalement pas vous le permettre.
- Néanmoins, il peut être judicieux de se rencontrer pour une consultation simplement pour obtenir l'avis d'un expert sur la solidité de votre dossier.
- 2Envisagez une résolution alternative des conflits. Votre compagnie d'assurance peut demander une médiation. Lors de la médiation, vous et l'assureur rencontrerez un tiers neutre (le médiateur). Au lieu de trancher l'affaire comme un juge, le médiateur aidera les parties à parvenir à une solution mutuellement acceptable.
- La compagnie d'assurance peut également recommander l'arbitrage. Dans l'arbitrage, vous et la compagnie d'assurance ferez valoir votre cause devant un arbitre, qui agit comme un juge. Vous devez bien réfléchir avant d'accepter l'arbitrage. Les entreprises aiment l'arbitrage parce qu'il est privé et généralement moins cher. Cependant, vous pourriez renoncer à des droits importants, tels que le droit de faire appel.
- 3Poursuivez devant le tribunal. Vous avez également la possibilité de vous adresser directement au tribunal pour déposer une réclamation de «mauvaise foi» contre une compagnie d'assurance. Dans le cas d'une réclamation de «mauvaise foi», vous faites valoir que la compagnie d'assurance a violé son obligation d'agir de bonne foi en refusant de payer une réclamation, en refusant de refuser la réclamation dans un délai raisonnable ou en omettant d'enquêter correctement sur la réclamation.
- Selon le montant en litige, vous pourrez peut-être déposer une plainte devant la Cour des petites créances. Les cours des petites créances ont des procédures simplifiées qui permettent aux gens d'intenter des poursuites sans l'assistance d'un avocat. Si vous demandez un montant supérieur à la limite pour une cour des petites créances, vous devrez alors intenter une action devant un tribunal civil ordinaire.
- Pour en savoir plus, consultez Poursuivre une compagnie d'assurance après un accident de voiture.
Si vous contestez une réclamation que vous avez faite auprès d'une autre compagnie d'assurance de conducteur, le processus de contestation est toujours le même.
- Contester une réclamation d'assurance automobile n'est pas toujours gratuit. Faire procéder à une évaluation, déposer des documents judiciaires et participer à une médiation coûtent du temps ou de l'argent. Vous devriez vous demander si la contestation de la réclamation d'assurance en vaut la peine.
- Si vous avez des questions tout au long du processus de litige, vous pouvez appeler la ligne d'assistance aux consommateurs de l'assurance nationale au (800) 942-4242.
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Questions et réponses
- Combien de temps ai-je pour poursuivre une compagnie d'assurance après un accident?En Californie, le délai de prescription est de deux (2) ans à compter de la date de dépôt de la réclamation pour accident.
Questions sans réponse
- De quel type de preuve ai-je besoin pour contester une réclamation pour accident dans mon dossier?
- Comment puis-je me plaindre auprès d'un service d'assurance?
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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