Comment se préparer à déposer une réclamation d'assurance en cas de sinistre?
Incendie, inondation, cambriolage - vous ne savez jamais quand vous devrez déposer une réclamation sur votre police d'assurance habitation. Pour vous assurer d'être rémunéré, prenez des photos numériques de vos affaires ménagères et téléchargez- les sur un site de partage de photos comme Flickr.
Vous devez également utiliser les services d'un évaluateur de sinistres (connu sous le nom de Public Adjuster en Europe) lorsque vous présentez une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance. Lorsque vous faites une réclamation d'assurance, votre compagnie d'assurance affecte immédiatement un expert en sinistres à votre cas. Le travail d'un expert en sinistres est d'étudier le cas et de s'assurer que la compagnie d'assurance paie le moins possible. Un évaluateur de sinistres travaille pour le demandeur, en veillant à ce qu'il obtienne le règlement qu'il mérite plutôt que celui qui convient à la compagnie d'assurance. Vous et votre évaluateur des sinistres êtes normalement les seules personnes impliquées dans l'affaire qui ont à cœur votre intérêt. La compagnie d'assurance et ses experts en sinistres sont habitués à traiter les réclamations de manière efficace et à l'avantage de leur propre entreprise. Cependant, il est peu probable que vous sachiez quoi faire pour le mieux, car vous ne faites pas de réclamations d'assurance tous les jours. Il est facile de faire des erreurs lors d'une réclamation d'assurance si vous ne connaissez pas toutes les règles. Votre évaluateur d'assurance connaît toutes les règles et peut les utiliser pour vous aider à maximiser vos droits.
Méthode 1 sur 2: pré-perte
- 1Lisez attentivement les petits caractères de votre police d'assurance habitation - Dans l'idéal, faites-le avant que les dommages ne surviennent afin de savoir que vous êtes correctement couvert. Assurez-vous que les descriptions de votre propriété sont bien détaillées sur votre annexe d'assurance et que tous les détails sont corrects (sommes assurées, etc.).
- Avertissez vos assureurs ou votre courtier par écrit si une erreur est détectée, en leur demandant de la corriger de toute urgence. Conservez cet e-mail ou cette lettre comme preuve.
Incendie, inondation, cambriolage - vous ne savez jamais quand vous devrez déposer une réclamation sur votre police d'assurance habitation. - 2Conservez la preuve d'achat de tous les articles d'une valeur supérieure à 150€, dans la mesure du possible. Cela fournira une preuve du prix et de la date d'achat. Gardez un dossier courant et un inventaire de toutes les collections comme les CD, les DVD, etc., et une preuve d'achat à partir de maintenant si vous ne l'avez pas déjà fait.
- 3Faites un inventaire écrit de tous vos articles ménagers sur une base annuelle. Transmettez-le à votre compagnie d'assurance ou à votre courtier pour ses dossiers. Cela placera la balle dans leur camp pour vous demander au préalable une preuve d'achat d'articles plus chers tels que des équipements électroniques coûteux ou des bijoux.
- Il est toujours préférable d'avoir une preuve d'achat de ces articles et des évaluations mises à jour effectuées sur tous vos bijoux tous les deux ans environ.
- Être pédant à ce sujet dès le début pourrait vous faire économiser une fortune et des maux de tête en cas de sinistre. Vous pouvez même aller jusqu'à conserver une preuve de propriété de ces objets dans un coffre-fort ignifuge.
- 4En l'absence des preuves susmentionnées comme preuve de propriété ou comme preuve à l'appui, prenez des photos de vos objets de valeur avec les numéros de série. Flickr vous limite à 20 Mo de téléchargements par mois, alors prenez des photos en basse résolution ou réduisez la taille des fichiers à l'aide d'une application comme http://gimp.org Gimp (gimp.org). Téléchargez vos photos sur (http://flickr.com Flickr), en veillant à sélectionner «Privé» - vous ne voulez pas que le monde entier lorgne vos œufs Fabergé.
- Écrivez des légendes pour chaque photo.
- Incluez la date à laquelle vous avez acheté l'article et sa valeur approximative.
Méthode 2 sur 2: après la perte
- 1Contactez un évaluateur de sinistre indépendant. Pour vous assurer d'obtenir une représentation experte auprès de votre compagnie d'assurance et maximiser votre droit aux termes de votre police, il est essentiel d'avoir une telle personne à votre service.
- 2Appelez votre compagnie d'assurance ou votre courtier pour l'informer que vous êtes sur le point de faire une réclamation. Il peut être plus rapide et plus rentable de faire tout cela par téléphone plutôt que de remplir des formulaires et de les télécopier ou de les afficher. Ou mieux encore, demandez à votre évaluateur de sinistres de déclarer votre réclamation pour vous.
- Les compagnies d'assurances demandent généralement au demandeur de l'aviser, lui ou son courtier, d'un sinistre survenu dans les 30 jours suivant un incident donnant lieu à une éventuelle réclamation. Faites-le pour protéger vos intérêts car vos assureurs peuvent utiliser rapidement cette technicité pour éviter de payer votre réclamation.
- 3Faites votre réclamation dès que possible après l'incident. Il peut y avoir beaucoup de paperasse à rassembler, y compris les reçus, les estimations de remplacement et les coûts de réparation. Votre compagnie d'assurance peut insister pour que vous utilisiez ses propres fournisseurs privilégiés pour les réparations et les remplacements - vérifiez les détails de votre police d'assurance habitation ou demandez à vos assureurs à ce sujet lors de la déclaration de votre réclamation avant que vous ne soyez trop «occupé» à faire leur travail.
Vous devez également utiliser les services d'un évaluateur de sinistres (connu sous le nom de Public Adjuster en Europe) lorsque vous présentez une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance. - 4Si votre perte est le résultat d'une action criminelle, signalez-le immédiatement à la police et obtenez un numéro de référence du crime. Il est préférable de le faire le plus tôt possible, dans les 24 heures suivant l'incident.
- 5Évitez d'admettre votre responsabilité. En cas de sinistre pouvant éventuellement conduire à une réclamation en responsabilité civile, n'admettez jamais la responsabilité au nom de l'assureur lors du sinistre. Vous pourriez être accusé d'avoir porté préjudice aux assureurs et ils pourraient, à leur tour, décliner la responsabilité et vous tenir responsable de la perte.
Questions et réponses
- Dois-je payer pour tous les objets cassés, endommagés ou perdus dans l'incendie? Dois-je tout remplacer?Si vous avez une assurance, vous devriez être d'accord, mais cela dépend probablement aussi de la police spécifique que vous avez.
- Comment évaluer la valeur de récupération d'une turbine électrique?Appelez votre agent ou compagnie d'assurance et obtenez une couverture du coût de remplacement pour le bâtiment et ses composants et pour votre contenu. Ensuite, fixez le prix d'une nouvelle turbine de remplacement exacte ou suffisamment proche et cela devient la valeur de votre turbine. Si vous n'avez pas de couverture du coût de remplacement, vous pouvez également ne pas avoir de couverture.
