Comment trouver une assurance maladie?

Permet aux individus de poursuivre un régime d'assurance après avoir perdu leur assurance maladie — Le Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, ou COBRA, permet aux individus de poursuivre un régime d'assurance après avoir perdu leur assurance maladie.

L'assurance maladie est une nécessité pour la prévention, le diagnostic et le traitement appropriés des maladies. Avec l'adoption de la loi sur les soins abordables (ACA) en 2010, les Européens ont plus d'options de soins de santé, même s'ils peuvent être confus sur la façon de trouver et de payer pour une couverture appropriée. L'assurance maladie est disponible auprès d'un employeur, sur le marché privé et via les bourses de l'Affordable Care Act.

Méthode 1 sur 4: obtenir une assurance maladie auprès d'un employeur

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Comprenez les avantages de la couverture de groupe. Étant donné que la couverture de groupe est fournie à de nombreuses personnes par l'intermédiaire d'une organisation, les compagnies d'assurance sont en fin de compte en mesure d'économiser de l'argent. Par conséquent, vous êtes plus susceptible de bénéficier d'une couverture complète (ou complète) que si vous achetez en tant qu'individu sur le marché libre. Vous êtes également susceptible de payer une prime inférieure à celle que vous feriez en souscrivant une assurance individuelle.
- L'un des inconvénients de la souscription d'une assurance auprès d'un employeur est que l'employeur prend probablement diverses décisions concernant l'étendue de la couverture. Par exemple, l'employeur peut vouloir vous autoriser uniquement à accéder aux médecins au sein d'un seul réseau de fournisseurs.
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Contactez les ressources humaines. Votre représentant des ressources humaines vous guidera dans les démarches administratives nécessaires pour adhérer à un régime d'assurance d'entreprise. Votre entreprise propose généralement plusieurs plans différents d'au moins une, voire plusieurs compagnies d'assurance. En remplissant votre demande, vous pourriez avoir besoin d'informations concernant:
- Votre ancien régime d'assurance
- Toute personne à charge admissible inscrite
- Toute maladie grave
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Comparez les options de forfait. De nombreuses entreprises proposent des régimes d'assurance maladie pour les employés à temps plein. Vous pouvez également utiliser ces plans pour couvrir une famille entière, mais vous devrez payer des frais mensuels en fonction du plan que vous choisissez et du nombre de personnes que vous couvrez. Les entreprises proposent généralement ces types de plans.
- Les organisations de maintien de la santé, ou HMO, sont l'option la moins coûteuse. Dans ce type de plan de santé, vous avez un médecin de premier recours qui s'occupe de tous les problèmes de santé et vous oriente vers un spécialiste si nécessaire.
- Les organisations de prestataires privilégiées, ou OPP, sont plus chères, mais vous donnent plus de liberté dans le choix de votre médecin. Vous pouvez voir n'importe quel médecin au sein de l'organisation sans référence.
- Les plans de point de service, ou PDV, offrent des tarifs réduits pour les fournisseurs qui font partie d'un réseau, mais vous êtes libre de payer des tarifs plus élevés pour voir un médecin en dehors du réseau.
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Remplir une demande. Vous devez remplir la demande et la remettre aux RH en temps opportun. Conservez une copie pour vos dossiers au cas où HR perdrait l'application.

L'assurance maladie collective est moins chère que l'assurance individuelle.
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Recevez votre carte d'assurance maladie. Après avoir soumis votre candidature aux Ressources humaines, vous devez être informé rapidement de votre acceptation. Cependant, votre employeur peut avoir certaines périodes d'inscription qui limitent le moment où vous pouvez souscrire une couverture.
- Faites attention au début de la couverture. Si elle est acceptée, recherchez votre date d'inscription, qui est la date à laquelle vous pouvez commencer à utiliser votre assurance maladie pour payer les frais médicaux tels que les visites chez le médecin. La date d'inscription peut parfois être plusieurs semaines après votre approbation.
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Envisagez COBRA pour une assurance temporaire. Si vous êtes licencié, vous avez toujours la possibilité de souscrire à votre assurance. Le Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, ou COBRA, permet aux individus de poursuivre un régime d'assurance après avoir perdu leur assurance maladie. Bien que vous receviez la même couverture, vous serez responsable du paiement intégral des primes d'assurance. Si vous quittez un emploi, votre entreprise vous donnera des informations sur COBRA.
- Alternativement, le marché ACA propose également une assurance si vous avez quitté ou été licencié d'un emploi. L'assurance sur le marché est probablement beaucoup moins chère que COBRA.

Méthode 2 sur 4: demande de couverture sur l'échange ACA

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Comprenez les avantages de l'ACA. Si vous choisissez de souscrire à une assurance maladie via les bourses ACA, vous pouvez alors bénéficier d'une subvention. Des subventions sont disponibles pour les personnes dont les revenus familiaux se situent entre 100% et 400% du seuil de pauvreté. (Une «famille» comprend les célibataires.) Vous devez toutefois souscrire une assurance via l'échange pour être admissible.
- Le gouvernement fournira également une aide pour couvrir les dépenses personnelles des personnes à revenus particulièrement faibles. Vous devez être inscrit à au moins un plan Silver pour être admissible.
- Pour vérifier si vous êtes admissible à des économies, vous pouvez saisir les informations de votre ménage sur le site Web healthcare.gov en visitant https://healthcare.gov/lower-costs/qualifying-for-lower-costs/.
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Vérifiez quand vous pouvez vous inscrire. Vous ne pouvez souscrire à un régime d'assurance offert par l'ACA à aucun moment de l'année. Au lieu de cela, la période d'inscription ouverte s'étend généralement du 1er novembre au 31 janvier de chaque année. Il peut changer en fonction de l'année.
- Vous pourriez bénéficier d'une «période d'inscription spéciale», qui peut être déclenchée par un événement de la vie, comme la naissance d'un enfant ou le passage à un nouvel état. Si vous êtes admissible, vous pouvez acheter un plan sur l'échange, quelle que soit la période de l'année.
- L'ACA est dans un état de flux constant. Parfois, les délais sont prolongés et les exemptions ou les exigences d '«inscription spéciale» changent ou changent souvent. Par conséquent, vous devez appeler le 1-800-318-2596 pour toute question sur votre situation particulière. Quelqu'un est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
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Créer un compte. Vous devez visiter healthcare.gov et créer un compte. Tout d'abord, choisissez votre état. Ensuite, créez un nom d'utilisateur et un mot de passe, que vous devriez écrire quelque part à portée de main. Vous devrez vous connecter à chaque fois que vous visitez le site Web.
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Complétez la demande. Afin de remplir une demande, vous aurez besoin d'informations sur vos finances. Par exemple, vous devez collecter des informations:
- Numéro de sécurité sociale
- Information sur la citoyenneté ou le résident légal
- Détails de l'emploi et du revenu, y compris tous les revenus d'un travail indépendant
- Informations actuelles sur la couverture des soins de santé
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Recevez une détermination. Le gouvernement vous enverra un PDF expliquant si vous êtes admissible à une subvention, combien et / ou si vous êtes admissible à Medicaid. Le PDF devrait également vous indiquer les étapes à suivre.

Lorsque vous recherchez des plans d'assurance maladie individuelle, vous pouvez trouver un «plan de santé à rabais».
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Achetez des polices d'assurance maladie. L'ACA a créé différents «niveaux» de polices d'assurance maladie: Catastrophique, Bronze, Argent, Or et Platine. Ces niveaux sont basés sur la façon dont les coûts sont partagés entre vous et la compagnie d'assurance. En règle générale, plus le niveau est élevé, plus vous payez en primes, mais plus l'entreprise paie en coassurance.
- Catastrophique. Ces plans sont disponibles uniquement pour les moins de 30 ans ou pour les personnes bénéficiant d'une exemption admissible. Dans le cadre de ce plan, la compagnie d'assurance paie moins de 60% du coût moyen total des soins.
- Bronze. Dans le cadre de ce plan, la compagnie d'assurance paie environ 60% du coût des soins; vous paierez environ 40%.
- Argent. La moyenne d'un plan argent est de 70% pour votre assureur et de 30% pour vous.
- Or. La moyenne pour un plan or est de 80% pour l'assureur et les 20% restants payés par vous.
- Platine. Avec le plan Platine, votre assureur paie en moyenne 90% et vous récupérez les 10% restants.
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Appliquer. Vous pouvez sélectionner un plan et en faire la demande via le site Web healthcare.gov. Vous ne pouvez pas être refusé pour une condition préexistante, donc l'approbation est pratiquement automatique. Une fois que vous êtes approuvé, vous recevrez des informations de la compagnie d'assurance maladie.
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Effectuez des paiements mensuels. Comme vous ne bénéficiez pas d'une assurance par le biais d'un emploi, vous devrez verser des primes mensuelles à la compagnie d'assurance maladie. Si vous recevez une subvention, la compagnie d'assurance maladie doit appliquer la subvention à votre prime avant de vous envoyer la facture.
- Tenez un registre des paiements et payez en temps opportun. Si vous ne payez pas votre assurance chaque mois, vous pourriez devoir payer une pénalité.

Méthode 3 sur 4: trouver une assurance sur le marché libre

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Recherchez une assurance. Si vous ne pouvez pas obtenir d'assurance auprès d'un employeur, vous voudrez peut-être rechercher des régimes d'assurance sur le marché libre. Vous pouvez trouver des régimes d'assurance privés des manières suivantes:
- En contactant directement les assureurs. Dans de nombreux domaines, seuls quelques régimes d'assurance maladie sont disponibles. Demandez aux hôpitaux et cliniques à proximité quels types d'assurance ils acceptent et contactez ces sociétés.
- Par l'intermédiaire d'un agent d'assurance. Recherchez des agents d'assurance dans votre région qui représentent un certain nombre de compagnies d'assurance plutôt qu'une seule.
- Avec des sites de comparaison sur Internet. Des sites Web tels que eHealthInsurance et NetQuote vous permettent d'effectuer des comparaisons. Ces sites prennent vos informations et rassemblent tous les plans d'assurance maladie disponibles dans votre région.
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Comparez les coûts. Il existe plusieurs éléments différents qui composent le coût total des soins de santé. Lorsque vous comparez les régimes d'assurance maladie, vous devez faire attention à chacun.
- Les primes. Une prime est simplement le paiement mensuel versé à la compagnie d'assurance pour maintenir la police active.
- Coassurance. La coassurance est le montant que vous payez pour tout service (en plus de la franchise). Une façon plus naturelle d'y penser est le montant de toute facture médicale que votre compagnie d'assurance paiera. Par exemple, de nombreux plans ont des taux de coassurance de 80/20. Cela signifie que l'entreprise prendra en charge 80% des coûts une fois que votre franchise aura été acquittée.
- Franchises. Une franchise est la charge que vous devez payer avant qu'une autre partie de l'assurance maladie entre en vigueur. En règle générale, les franchises doivent être remplies avant que la compagnie d'assurance ne paie la coassurance. Les franchises peuvent ne pas s'appliquer à tous les services.
- Co-payer. Une quote-part est un forfait fixe qu'un consommateur paie lorsqu'il reçoit un service médical. Par exemple, vous devrez peut-être payer 19€ pour chaque visite chez le médecin. Le montant peut varier en fonction du service.
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Évaluez vos besoins en matière de soins de santé. Pour trouver un plan rentable, vous devez tenir compte de vos besoins en matière de soins de santé. Les familles auront des besoins différents de ceux des personnes seules, et les jeunes en bonne santé peuvent anticiper avoir besoin d'un niveau de service différent de celui des personnes âgées. Pour évaluer le type de plan dont vous avez besoin, tenez compte des éléments suivants:
- Le nombre de visites que vous effectuez en un an chez le médecin ou le spécialiste.
- Que vous ayez eu des séjours à l'hôpital ou que vous prévoyiez des séjours à l'hôpital dans le futur.
- Si un membre de la famille a une maladie chronique.
- Si le plan couvre vos médecins.
- Que vous ou des membres de votre famille ayez des emplois ou des passe-temps à risque.
- Que vous souhaitiez des médicaments d'ordonnance de marque ou des génériques.
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Vérifiez si des "cavaliers" sont disponibles. Pour augmenter la couverture sur un plan individuel, voyez si la compagnie d'assurance propose des avenants, qui fourniront une couverture pour une situation spécifique à un coût accru.
- Par exemple, si vous étiez inscrit à un régime individuel qui ne fournit pas de soins dentaires, vous pourrez peut-être obtenir un avenant pour un traitement de canal radiculaire moyennant des frais supplémentaires chaque mois.
Comme vous ne bénéficiez pas d'une assurance par le biais d'un emploi, vous devrez verser des primes mensuelles à la compagnie d'assurance maladie.
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Appliquer. Après avoir décidé quels hôpitaux près de chez vous acceptent quels transporteurs, choisissez un régime d'assurance maladie qui vous convient. De nos jours, le moyen le plus efficace et le plus simple de s'inscrire est en ligne. Dans votre demande en ligne, vous devrez peut-être soumettre des informations concernant:
- Votre ancien régime d'assurance
- Vos antécédents médicaux, y compris les ordonnances ou les médicaments que vous pourriez prendre
- Tous les plans antérieurs ou anciens médecins
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Découvrez si vous pouvez adhérer au régime d'assurance de vos parents. En vertu de la loi sur les soins abordables, un enfant de moins de 26 ans peut adhérer au régime d'assurance maladie de ses parents si ce régime couvre les enfants. Vous pouvez adhérer au régime de vos parents même si vous êtes:
- Marié
- Je ne vis pas avec tes parents
- Inscrit à l'école
- Indépendant financièrement
- Admissible à adhérer au régime d'un employeur

Méthode 4 sur 4: éligibilité à l'assurance publique

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Trouvez les exigences pour votre état. Les deux programmes d'assurance publique les plus populaires sont Medicaid et Medicare. Chacun de ces plans est différent et s'adresse à différentes populations.
- Medicaid. Historiquement, Medicaid a été un régime d'assurance public pour certains groupes de personnes, comme les personnes handicapées qui ne travaillent pas et les personnes à faible revenu avec enfants à charge. Avec l'adoption de l'ACA, les États ont eu la possibilité d'étendre Medicaid pour couvrir toutes les personnes ayant des revenus jusqu'à 138% du niveau de pauvreté fédéral, qu'elles aient un handicap ou des enfants. Cependant, tous les États n'ont pas choisi d'élargir leur programme Medicaid. Vous devriez vérifier auprès du Département des services sociaux de votre état.
- Programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP). Un programme de santé pour les enfants qui est fourni par Medicaid et des programmes CHIP séparés. Le programme est financé conjointement par les gouvernements fédéral et des États.
- Medicare. Medicare est une assurance maladie disponible pour les personnes qui ont cotisé au système Medicare via les charges sociales. Vous serez admissible à Medicare si vous avez 65 ans ou plus. En règle générale, vous devez travailler pendant au moins 10 ans et cotiser au système pendant cette période.
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Faites une demande d'assurance maladie publique. Si votre état a élargi Medicaid et que vous remplissez les limites d'éligibilité au revenu, votre nom sera transmis au bureau Medicaid de votre état lorsque vous demanderez une assurance maladie sur les bourses ACA. Pour postuler à Medicare, vous pouvez faire ce qui suit:
- Parcourez la liste de contrôle disponible sur http://socialsecurity.gov/hlp/isba/10/isba-checklist.pdf pour vous assurer que vous disposez de toutes les informations dont vous aurez besoin.
- Postuler en ligne. Il faut 10 minutes pour postuler en ligne. Visitez l'Administration de la sécurité sociale à l'adresse https://secure.ssa.gov/iClaim/rib et répondez aux questions lorsque vous y êtes invité.
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Demandez CHIP. L'inscription au CHIP se fait toute l'année. Pour postuler, vous devez visiter l'agence Medicaid de votre état ou appeler le 1-877-543-7669.
- Vous pouvez trouver l'agence publique à contacter en consultant cette liste d'états fournie par le site Web Insured Kids Now à l'adresse https://insurekidsnow.gov/coverage/index.html.
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Comprenez la structure de l'assurance-maladie. L'assurance-maladie comporte de nombreuses parties différentes, certaines pour lesquelles vous devez payer une prime et d'autres pour lesquelles vous ne le faites pas. De plus, vous devrez peut-être acheter des politiques pour compléter Medicaid.
- Medicare Part A couvre généralement les soins hospitaliers ou dans les établissements de soins infirmiers, les soins palliatifs et les soins de santé à domicile. Il n'y a pas de prime.
- Medicare Part B couvre les services médicalement nécessaires qui diagnostiquent ou traitent une condition médicale et les services préventifs. La plupart des gens doivent payer une prime mensuelle, qui est en moyenne d'environ 75€
- Couverture des médicaments sur ordonnance. Si vous voulez une couverture des médicaments sur ordonnance dans le cadre de Medicare, vous devez souscrire un plan distinct. Vous pouvez le faire par l'intermédiaire d'un assureur privé ou d'une entreprise privée approuvée par Medicare.
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Faites des recherches sur les régimes d'assurance-médicaments. Si vous souhaitez souscrire une police d'assurance médicaments, vous devrez rechercher différents régimes. Les plans ont tendance à différer selon les médicaments qu'ils fournissent; tous les régimes d'ordonnance ne paieront pas pour une ordonnance. En conséquence, vous devez rassembler vos médicaments et les noter tous. Ensuite, vous rechercherez un régime de médicaments sur ordonnance qui couvre ces médicaments.
- Pour trouver un plan de médicaments sur ordonnance, vous pouvez visiter le Medicare Plan Finder à https://medicare.gov/find-a-plan/questions/home.aspx. Vous serez invité à entrer votre code postal.
- Vous devez ensuite répondre à une variété de questions sur la couverture Medicare que vous avez actuellement, y compris tout plan de prescription. Ensuite, vous serez invité à entrer dans une liste de tous vos médicaments.
Lorsque vous comparez les régimes d'assurance maladie, vous devez faire attention à chacun.
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Rechercher une assurance complémentaire. Si vous avez un grand nombre de frais médicaux, alors Medicare seul peut vous laisser avec des frais importants. Par conséquent, Medicare vous permet de souscrire un régime d'assurance complémentaire. Ces plans peuvent aider à réduire les quotes-parts, la coassurance et les franchises. Pour souscrire à une assurance complémentaire (également appelée police «Medigap»), vous devez également disposer des parties A et B. de Medicare.
- Pour trouver une politique supplémentaire, visitez le site Web de Medicare à l'adresse https://medicare.gov/find-a-plan/questions/medigap-home.aspx. Vous devez entrer votre code postal, votre état de santé (excellent, bon, mauvais) et si vous avez actuellement une politique Medigap.
- Vous serez alors en mesure de parcourir une liste de polices: Medigap Policy A, Medigap Policy B, etc. Les informations comprennent la fourchette de primes mensuelles, le coût annuel estimé et les avantages offerts.
- Vous pouvez ensuite cliquer sur «Afficher les sociétés» pour voir une liste des sociétés proposant chaque type de politique. Vous recevrez alors les numéros de téléphone et les sites Web des entreprises afin que vous puissiez les contacter.

Conseils

Rejoignez des organisations professionnelles pour trouver une assurance maladie collective. L'assurance maladie collective est moins chère que l'assurance individuelle. Si vous êtes surpris par le coût élevé de l'assurance maladie individuelle, vérifiez auprès des organisations professionnelles si elles proposent un régime collectif. Votre chambre de commerce locale peut également proposer des plans pour les propriétaires d'entreprises locales.

Mises en garde

Lorsque vous recherchez des plans d'assurance maladie individuelle, vous pouvez trouver un «plan de santé à rabais». Ce n'est pas une véritable assurance maladie. Pour un tarif mensuel modique, vous pouvez recevoir des soins médicaux à un tarif réduit par le biais des médecins participants.

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