Comment refinancer et récupérer de l'argent?

Familiarisez-vous avec les mécanismes de refinancement. Avant de vous précipiter dans une énorme décision financière juste pour obtenir de l'argent, étudiez le fonctionnement du processus. Le refinancement d'un prêt immobilier consiste à contracter une nouvelle hypothèque et à l'utiliser pour rembourser immédiatement le solde de votre première hypothèque. Vous échangez essentiellement une hypothèque contre une autre.

Déterminez si le refinancement de votre prêt hypothécaire sera favorable. En fonction des circonstances, le refinancement pourrait être une bonne décision ou une décision horrible. Le refinancement d'un prêt vous obligera à payer les frais du prêteur, mais cela peut également vous faire économiser de l'argent sur les paiements futurs si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas. Si les économies l'emportent sur les frais, le refinancement est un bon choix.

• Le refinancement vous sera probablement bénéfique si votre cote de crédit s'est améliorée depuis la demande de votre prêt hypothécaire initial, si les taux d'intérêt sont bas et si vous n'êtes pas trop près de rembourser la totalité du solde de votre prêt hypothécaire.
• Le refinancement ne vous sera probablement pas bénéfique si votre cote de crédit a récemment baissé, si les taux d'intérêt sont élevés ou si vous êtes déjà sur le point de rembourser votre prêt hypothécaire.

Envisagez des alternatives. Avant de refinancer votre prêt hypothécaire, assurez-vous qu'une autre option n'est pas un meilleur choix. Si vous avez besoin d'argent pour les frais de scolarité, envisagez un prêt Stafford; ces prêts sont faciles à demander et ne nécessitent pas de remboursement avant l'obtention du diplôme. Si vous avez juste besoin d'une certaine flexibilité, envisager d' ouvrir un capital immobilier marge de crédit. Celles-ci fonctionnent comme des cartes de crédit, vous permettant de dépenser de l'argent à votre guise plutôt que de vous prêter une somme forfaitaire en une seule fois.

Décidez de la somme dont vous avez besoin. Formulez un plan d'utilisation de l'argent et assurez-vous de bien comprendre comment «l'encaissement» affectera vos capitaux propres.

• Par exemple, supposons que votre prêt hypothécaire initial était de 149000€. Supposons que cela reflète toujours la valeur de votre maison (notez que ces calculs fonctionneront tout aussi bien dans d'autres devises).
• Supposons que vous ayez payé 74600€ de votre principe. Ainsi, vous disposez de 74600€ de valeur nette sur votre logement et de 74600€ de solde restant sur votre crédit immobilier.
• Lorsque vous refinancez, vous contractez une nouvelle hypothèque d'un montant de 149000€. Premièrement, vous remboursez le solde de 74600€ sur l'hypothèque d'origine.
• Vous pouvez essentiellement répartir vos 74600€ restants entre la trésorerie et la valeur nette du logement. Si vous prenez 14900€ en espèces, vous aurez réduit la valeur nette de votre logement à seulement 59700€. Maintenant votre prêt hypothécaire a un solde de 89600€, il faudra donc plus de temps pour rembourser.

Demandez une nouvelle hypothèque. Le processus sera très similaire à celui que vous avez suivi lorsque vous avez contracté votre prêt hypothécaire initial. Remplissez une demande de prêt hypothécaire auprès de votre établissement de crédit préféré, en vous assurant de lui dire que vous prévoyez de convertir une partie de la valeur nette de votre maison en espèces.

Soumettez tous les documents requis par votre prêteur. Celles-ci comprennent généralement les W-2, les talons de paie et les formulaires d'impôt sur le revenu des années précédentes.

Faites évaluer votre maison. Les prêteurs exigent des évaluations de la maison pour s'assurer qu'ils ne vous prêtent pas plus d'argent que la maison ne vaut la peine. L'évaluateur sera généralement sélectionné par votre prêteur et vous contactera pour planifier une heure d'évaluation.