Comment transférer des super fonds?
Vous pouvez demander le transfert via votre super fonds actuel ou le compte sur lequel vous souhaitez transférer les fonds.
Votre super fonds est une partie importante de votre retraite. Parfois, il est nécessaire de transférer votre argent sur un nouveau compte, que ce soit dans un autre super fonds standard ou un super fonds autogéré (SMSF). Vous pouvez transférer votre super fonds via l'Australian Taxation Office (ATO) ou via le titulaire de votre compte. Si vous possédez plusieurs super fonds, vous pouvez également les consolider. Avant de transférer vos fonds, vérifiez les frais de résiliation.
Méthode 1 sur 3: transfert via le bureau des impôts australien
- 1Vérifiez si votre transfert est admissible à passer par l'ATO. Bien que l'ATO facilite la gestion de vos comptes, tous les plans ne peuvent pas être transférés à l'aide de leur formulaire. Avant de remplir le formulaire, il est préférable de vérifier auprès de votre fournisseur pour vous assurer que votre fonds est éligible. La plupart des plans le seront, mais il y a quelques restrictions:
- Vous devez transférer l'intégralité de votre solde.
- Vous devez utiliser un formulaire spécial pour transférer votre argent vers un SMSF.
- Vous devez savoir où se trouve votre fonds.
- Vous ne pouvez pas transférer votre fonds s'il est financé par votre employeur.
- Vous ne pouvez pas utiliser ce formulaire s'il est interdit par votre plan.
- Vous devez utiliser un formulaire distinct pour chaque plan que vous souhaitez transférer.
- 2Assurez-vous que le nouveau fonds peut accepter le transfert. Bien que la plupart des comptes acceptent ce type de transfert, il est préférable de le vérifier avant de lancer le transfert. Vérifiez vos documents ou parlez à un représentant.
- Si vous parlez à un représentant, vous pourriez dire: "J'ai un compte existant que je souhaite transférer vers un nouveau super fonds de votre entreprise. Acceptez-vous les transferts via l'ATO?"
- 3Obtenez un formulaire de demande d'initiation de roulement auprès de l'ATO. Vous pouvez obtenir ce formulaire en ligne sur le site Web de l'ATO. Vous pouvez le remplir numériquement ou vous pouvez l'imprimer.
- Vous pouvez accéder à une copie numérique du formulaire ici: https://ato.gov.au/uploadedFiles/Content/SPR/downloads/n71223-06-2017_js39235_w.pdf
- Si vous souhaitez transférer vos fonds vers un SMSF, vous pouvez utiliser ce formulaire ATO: https://ato.gov.au/uploadedFiles/Content/SPR/downloads/n74662-06-2017_js29235_f.pdf
- 4Complétez votre formulaire. Vous saisirez vos informations personnelles, les informations de votre compte pour les deux fonds et votre autorisation. Vous devrez configurer le fonds récepteur à l'avance en ouvrant un nouveau compte.
- Si vous n'avez pas encore ouvert votre nouveau compte, vous devrez le configurer au préalable. Pour ce faire, ouvrez un compte avec le super fonds de votre choix. La plupart des fonds vous permettent de le faire en ligne en remplissant les documents appropriés.
Vous pouvez transférer votre super fonds via l'Australian Taxation Office (ATO) ou via le titulaire de votre compte. - 5Fournissez un document de liaison si vous avez changé de nom. Si vous soumettez une copie d'un formulaire original, vous devez le faire certifier par une personne autorisée à le faire, telle qu'un notaire, un magistrat, un juge ou un agent public. Cette personne devra voir à la fois l'original et la copie. Les formulaires suivants peuvent être utilisés comme documents de liaison:
- Certificat de mariage
- Sondage acte
- Certificat de changement de nom du bureau d'enregistrement des naissances, des décès et des mariages
- 6Soumettez votre formulaire au fonds transférant ou receveur. Vous n'avez besoin de l'envoyer qu'à un seul fonds, et ils termineront le processus de transfert.
- Ne renvoyez pas le formulaire à l'ATO. Vous devez passer par le titulaire de votre compte.
- 7Payez les frais de transfert. Vous pouvez être facturé pour le retrait de vos fonds et l'ouverture d'un nouveau compte. Dans de nombreux cas, ces frais seront automatiquement prélevés sur le solde de votre super fonds. Cependant, vous devrez peut-être payer les frais vous-même, alors vérifiez auprès des titulaires de votre compte.
- C'est une bonne idée de tenir compte de ces frais avant de décider de transférer vos fonds.
Méthode 2 sur 3: lancer le transfert via le titulaire de votre compte
- 1Obtenez un formulaire de transfert de l'un ou l'autre compte. Vous pouvez demander le transfert via votre super fonds actuel ou le compte sur lequel vous souhaitez transférer les fonds. Vous n'avez besoin de faire qu'une seule demande. Demandez à votre titulaire de compte les formulaires appropriés pour lancer la demande.
- Dans de nombreux cas, ces formulaires sont disponibles en ligne. Regardez sur leur site Web pour le formulaire approprié.
- 2Remplissez le formulaire nécessaire. En règle générale, vous devrez fournir vos informations personnelles, les informations de votre compte et vos préférences d'investissement. Cependant, certains formulaires peuvent être plus détaillés.
- Étant donné que vous pouvez initier le transfert via votre super fonds actuel ou votre nouveau super fonds, vous pouvez choisir la forme la plus simple.
- 3Envoyez votre formulaire au fournisseur auprès duquel vous l'avez obtenu. Vous pouvez le soumettre en ligne ou par courrier. Conservez une trace de votre soumission afin de pouvoir facilement faire un suivi pour vous assurer que le transfert se déroule.
- 4Payez tous les frais nécessaires. Dans la plupart des cas, les frais seront prélevés sur le solde actuel de votre super fonds. Cependant, vous devez savoir combien seront les frais et comment ils seront perçus. Vous devrez peut-être les payer à partir d'un autre compte.
Vous ne voudrez peut-être pas transférer les fonds d'un super fonds avec des frais de résiliation élevés, de sorte que c'est peut-être celui dans lequel vous consolidez vos fonds.
Méthode 3 sur 3: consolider vos super fonds
- 1Décidez où vous souhaitez consolider vos super fonds. Vous pouvez choisir de combiner vos fonds dans l'un de vos super fonds existants, ou vous pouvez en ouvrir un nouveau. C'est une bonne idée de considérer les frais associés à chaque fonds, ainsi que vos taux.
- Si votre employeur contribue à votre fonds, assurez-vous que le fonds que vous choisissez acceptera les dons de l'employeur.
- Vous devez également tenir compte des frais de résiliation de vos super fonds existants. Vous ne voudrez peut-être pas transférer les fonds d'un super fonds avec des frais de résiliation élevés, de sorte que c'est peut-être celui dans lequel vous consolidez vos fonds.
- C'est une bonne idée de regarder les performances passées du fonds. Choisissez un fonds qui a de bons rendements.
- 2Ouvrez un compte si vous choisissez un nouveau super fonds. Vous devez avoir un compte ouvert avant de consolider vos fonds. Rendez-vous en ligne sur le site Web du super fonds ou contactez un représentant pour commencer. L'adhésion ne prend généralement que quelques minutes.
- Vous aurez besoin de votre nom, de vos informations personnelles, de votre numéro de dossier fiscal et du numéro ABN de l'employeur si vous travaillez toujours.
- 3Connectez-vous à votre compte mygov. Vous pourrez accéder à tous vos comptes super-fonds ouverts via votre compte.
- Si vous ne possédez pas encore de compte MyGov, vous pouvez en créer un sur le site MyGov.
- 4Cliquez sur le lien vers vos informations ATO. L'ATO vous permet de voir facilement toutes les informations de vos super fonds. Vous pouvez également apporter des modifications si nécessaire.
- Si vous ne voyez pas cette section, vous devrez lier vos informations ATO à votre compte MyGov en utilisant vos informations de connexion.
- 5Ouvrez l'onglet "super" sous la section ATO. Cela vous permettra de consulter votre liste de comptes de super fonds ouverts. À partir de cette page, vous pourrez transférer vos super fonds existants dans le nouveau fonds.
- 6Cliquez sur le fonds que vous souhaitez transférer. C'est ce qu'on appelle le «fonds de transfert». La transaction clôturera ce fonds et transférera le solde au fonds dans lequel vous consolidez.
- 7Sélectionnez le fonds auquel vous souhaitez l'envoyer. C'est ce qu'on appelle le «fonds receveur». À la fin de votre transaction, ce sera le fonds qui reste.
Parfois, il est nécessaire de transférer votre argent sur un nouveau compte, que ce soit dans un autre super fonds standard ou un super fonds autogéré (SMSF). - 8Confirmez votre sélection. Passez en revue vos choix pour vous assurer que vous avez sélectionné les bons comptes. Lorsque vous êtes sûr, cliquez sur le bouton pour confirmer le transfert. Cela lancera le processus de transfert.
- 9Attendez 3 jours pour que le transfert se fasse. Vous pouvez vérifier les progrès sur le site Web ATO.
- Si votre consolidation n'est pas terminée au bout de 3 jours, contactez les titulaires de votre compte Super Fund pour vérifier la progression.
- Si votre employeur a contribué à votre super fonds, assurez-vous qu'il dispose des informations relatives à votre nouveau compte super fonds, si vous en ouvrez un. Vous pouvez l'obtenir à partir des documents de votre compte ou d'un représentant.
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