Comment trouver un ancien 401k?

Vous pouvez trouver un ancien 401k auprès de votre ancien employeur ou de l'administrateur du régime.

Lorsque vous avez changé d'emploi, le transfert de votre compte 401k est souvent en bas de votre liste de priorités. Vous pouvez vous dire que vous vous en soucierez plus tard, mais une fois que ce jour viendra, il est parfois difficile de localiser les détails de votre compte. Si vous avez égaré votre ancien 401k, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez trouver un ancien 401k auprès de votre ancien employeur ou de l'administrateur du régime. Si vous ne savez pas comment les contacter, vous pouvez consulter les registres et bases de données nationaux. Une fois que vous avez trouvé le compte, vous avez le choix d'accéder à vos fonds.

Méthode 1 sur 3: communiquer avec votre ancien employeur ou administrateur de régime

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Trouvez vos anciens employeurs. Le moyen le plus simple de trouver votre plan est souvent de contacter votre ancien employeur. Cependant, vous avez d'abord besoin de leurs coordonnées. Essayez de chercher la société en ligne pour trouver les coordonnées, ou parcourez vos anciens documents pour rechercher des talons de chèque, d'anciennes informations de dépôt ou les informations figurant sur vos déclarations de revenus.
- Effectuez une recherche en ligne d'un site Web ou d'un numéro de téléphone.
- Regardez à travers vos vieux papiers. Vous avez peut-être un ancien talon de paie, des déclarations de revenus ou d'autres documents qui pourraient vous rafraîchir la mémoire.
- Renouez avec d'anciens collègues en utilisant des sites de médias sociaux comme Facebook et LinkedIn pour vous rafraîchir la mémoire sur les antécédents professionnels de vos anciens collègues, ce qui pourrait vous aider à vous souvenir des anciens emplois que vous avez occupés. Vous pouvez également utiliser ces sites pour envoyer des messages à vos anciens collègues.
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Parlez aux ressources humaines de votre ancien employeur. Appelez les ressources humaines, le comptable ou le comptable, selon ce qui s'applique à votre cas. Demandez-leur de vérifier les enregistrements de leur plan pour rechercher votre compte. S'ils ne le trouvent pas, ils peuvent vous aider à entrer en contact avec l'administrateur du régime.
- Soyez prêt à fournir votre nom, votre numéro de sécurité sociale et vos dates d'emploi. Si vous l'avez, des informations telles que votre numéro d'identification d'employé pourraient également les aider à retrouver votre compte.
Méthode 1 sur 3: communiquer avec votre ancien employeur ou administrateur de régime.
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Vérifiez un ancien relevé 401k pour les coordonnées de l'administrateur du régime. En utilisant les informations de contact, vous pouvez essayer de localiser votre plan. Si l'administrateur a changé, l'administrateur d'origine peut être en mesure de vous donner ces informations de contact.
- Si vous avez perdu ou déchiqueté tous vos relevés de régime, parlez-en à vos anciens collègues pour voir s'ils ont un ancien relevé qu'ils peuvent vérifier. Faites-leur savoir que vous n'avez pas besoin de consulter leurs informations personnelles et que vous voulez simplement les coordonnées de l'administrateur.

Méthode 2 sur 3: recherche dans le registre national et dans d'autres bases de données

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Recherchez l'administrateur du régime dans une base de données gouvernementale. Si votre employeur a parrainé un régime, la loi est tenue de déposer un rapport annuel sur le régime. C'est ce qu'on appelle un formulaire 5500. Recherchez le nom de votre employeur et il devrait indiquer les coordonnées de l'administrateur du régime. Vous pouvez appeler l'administrateur pour vous renseigner sur votre compte.
- Ayez votre numéro de sécurité sociale à portée de main lorsque vous appelez.
- Vous pouvez essayer des sites Web gratuits comme www.FreeErisa.com ou www.BrightScope.com pour rechercher des bases de données gouvernementales.
- Vous pouvez également essayer de rechercher dans le ministère du Travail: https://efast.dol.gov/welcome.html.
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Consultez le registre national des prestations de retraite non réclamées. Votre entreprise a peut-être envoyé les informations de votre compte à ce registre national, qui est un service gratuit. Vous pouvez rechercher votre compte en utilisant votre numéro de sécurité sociale. Si vos comptes sont répertoriés, le registre vous dira qui contacter pour obtenir votre argent.
- Vous pouvez rechercher votre compte ici: https://unclaimedretirementbenefits.com/.
Le moyen le plus simple de trouver votre plan est souvent de contacter votre ancien employeur.
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Vérifiez auprès du ministère du Travail pour voir si votre plan a été résilié. Bien que cela semble effrayant, cela signifie simplement que votre employeur n'a plus son ancien régime de retraite. Cela peut être dû au fait qu'ils ont fermé ou modifié des plans. Heureusement, le ministère du Travail héberge une base de données que vous pouvez rechercher pour trouver des plans qui ont été résiliés ou sont sur le point de l'être. Il vous donnera les coordonnées de la personne chargée de superviser le processus, qui pourra vous aider à trouver votre compte.
- Vous pouvez rechercher la base de données ici: https://askebsa.dol.gov/AbandonedPlanSearch/.
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Découvrez si votre plan a été converti en un IRA par votre employeur. Cela peut s'être produit si votre plan valait entre 750€ et 3730€. Si votre employeur vous a contacté pour vous proposer des instructions de paiement mais n'a reçu aucune réponse, il se peut qu'il ait automatiquement converti votre compte dans un IRA. Vous pouvez savoir si cela s'applique à vous en parlant à votre employeur ou en effectuant une recherche sur www.FreeErisa.com.
- Vous devez créer un compte pour utiliser le site de recherche.

Méthode 3 sur 3: accéder à vos fonds

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Vérifiez votre identité si nécessaire. Vous devrez probablement confirmer qui vous êtes pour accéder à vos comptes. Demandez à votre administrateur de régime quels éléments vous devez fournir pour démontrer votre identité, comme une pièce d'identité émise par le gouvernement.

Vérifiez un ancien relevé 401k pour les coordonnées de l'administrateur du plan.
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Renouvelez votre plan si vous épargnez toujours pour la retraite. Vous pouvez intégrer votre plan à votre 401k ou IRA actuel, ou vous pouvez ouvrir un nouveau compte IRA. Vous devrez travailler avec votre administrateur de régime et / ou votre conseiller financier pour reconduire votre compte. Appelez l'administrateur de votre régime et demandez un dépôt direct dans le compte que vous avez sélectionné. Lorsque le chèque arrive, déposez-le immédiatement.
- Une fois que les fonds apparaissent dans votre compte, ajustez vos placements à moins que l'administrateur de votre régime ne le fasse à votre place.
- Il est important de préciser que vous souhaitez un dépôt direct, car cela évitera les frais de retrait anticipé. Tous les fonds doivent être immédiatement retournés à un compte de retraite qualifié afin d'éviter des frais supplémentaires.
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Retirez vos fonds si vous avez plus de 59,5 ans ou êtes prêt à payer des frais. Si vous êtes prêt pour la retraite ou avez besoin d'argent pour une dépense importante, vous pouvez fermer votre compte et effectuer un retrait. Si vous avez plus de 59,5 ans, vous pouvez le faire sans payer de frais. Cependant, les personnes de moins de 59,5 ans devront payer des frais de retrait anticipé de 10% sur les fonds.
- Si vous avez des difficultés telles qu'une invalidité ou des factures médicales massives, vous pourriez être admissible à une exemption pour difficultés qui vous exemptera de payer les frais de 10%.
- Si vous optez pour un paiement, attendez-vous à payer des impôts sur les fonds.
- Certains plans exigent que vous commenciez à recevoir des distributions avant l'âge de 70 ans,5.

Conseils

Vous devrez peut-être passer de nombreux appels pour retrouver votre ancien compte, mais cela en vaudra la peine à la fin. Même une petite quantité peut grossir avec le temps.

Mises en garde

Vérifiez toujours qu'un site Web est sécurisé avant de saisir vos informations personnelles.
Ne communiquez pas vos informations à quelqu'un qui vous appelle de nulle part.
Vous devrez payer des frais de retrait anticipé si vous retirez vos fonds de retraite avant l'âge de 59,5 ans.

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