Comment financer une nouvelle entreprise?
Préparez un argumentaire pour votre entreprise et soyez prêt à discuter de votre plan d'affaires avec de nombreux investisseurs potentiels.
Vous avez une idée et un modèle d'affaires en place. Tout ce dont vous avez besoin est un financement pour faire évoluer vos produits et/ou services. Il existe une variété de méthodes de financement disponibles, mais vous devrez d'abord faire quelques devoirs.
Méthode 1 sur 2: financement à partir de sources communes
- 1Déterminez votre besoin financier. Déterminez exactement de combien d'argent vous avez besoin avant d'investir votre propre argent ou de demander à d'autres de financer votre entreprise.
- Recherchez d'autres entreprises comme la vôtre. Quels conseils financiers pouvez-vous trouver? Selon les experts, quel est le minimum dont vous avez besoin pour démarrer une entreprise comme la vôtre dans votre région?
- Anticiper les besoins futurs pour éviter une crise financière. Par exemple, que se passe-t-il si votre entreprise ne fait pas de bénéfices pendant plusieurs mois? Votre entreprise est-elle saisonnière et, si oui, comment allez-vous joindre les deux bouts pendant la saison morte?
- Assurez-vous que vos besoins financiers correspondent à votre plan d'affaires. Votre plan d'affaires ne peut pas être plus ambitieux que votre plan financier. N'oubliez pas que vous devrez financer tout ce que vous promettez dans votre plan d'affaires.
- Faites une liste de tout ce dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise. Vous avez besoin d'un bien immobilier? Qu'en est-il des équipements ou des licences spéciales? Obtenez des estimations précises de tous les coûts afin de savoir combien vous avez besoin des prêteurs ou des investisseurs.
- 2Utilisez vos économies personnelles. Utilisez tout ou partie de votre épargne personnelle pour financer votre entreprise. Le choix de la part de votre épargne à utiliser dépend de votre degré d'aisance face au risque.
- La majorité des propriétaires de petites entreprises utilisent leur épargne personnelle pour démarrer leur entreprise.
- Une autre option consiste à utiliser une partie de votre 401K. Dans le cadre de l'option Rollovers as Business Startups, vous pouvez emprunter de l'argent sur votre 401K sans payer d'impôts sur les fonds ni payer de pénalité de retrait anticipé.
- Que vous utilisiez votre épargne personnelle ou votre 401K, pesez les risques par rapport aux avantages. Si votre entreprise échoue, par exemple, il ne vous restera que peu de ressources sur lesquelles vous appuyer. D'un autre côté, une entreprise prospère peut plus que rembourser tout investissement initial.
N'oubliez pas que vous devrez financer tout ce que vous promettez dans votre plan d'affaires. - 3Demandez à vos amis et à votre famille. Empruntez de l'argent de démarrage à votre famille ou à vos amis.
- Traitez cela comme toute autre transaction commerciale et ayez un plan d'affaires et un plan de remboursement en place.
- Assurez-vous de dire à votre famille et à vos amis exactement ce dont vous avez besoin et pourquoi. Dire que vous avez besoin d'argent pour une entreprise est moins convaincant que de dire que vous avez besoin d'un réfrigérateur pour votre nouveau restaurant. Faites-leur savoir exactement comment leur argent sera utilisé.
- Vous voudrez peut-être offrir un pourcentage de votre entreprise. La famille et les amis seront peut-être plus disposés à investir s'ils ont un intérêt dans les bénéfices. N'oubliez pas que donner trop d'argent réduira vos propres profits et, potentiellement, votre contrôle. Donner 51% signifie que vous n'avez pas le contrôle de votre propre entreprise.
- Faire défaut sur un prêt de la famille ou des amis peut ruiner les relations, alors utilisez cette option à bon escient.
CONSEIL D'EXPERTHelena ronis, PDG et fondatrice de voxsnap, conseille: «Au début, il s'agit de financer l'entreprise avec les ressources les plus simples et les plus rapides que vous puissiez obtenir. La meilleure façon de les convaincre est de leur montrer que vous êtes sérieux, en ayant un plan bien pensé.
- 4Obtenez un prêt bancaire. Les banques prêtent de l'argent aux personnes qui démarrent de petites entreprises et à celles qui souhaitent développer des entreprises existantes.
- Les banques peuvent prêter de grosses sommes d'argent non disponibles auprès de sources telles que les microcrédits.
- Connaissez votre pointage de crédit. Les prêts bancaires nécessitent un crédit solide. Vérifiez votre dossier de crédit avant de vous adresser à une banque et corrigez toute erreur.
- Avoir des garanties suffisantes. Une garantie peut être nécessaire pour garantir votre prêt. Si vous n'avez pas suffisamment de garanties au sein de votre entreprise, la banque peut placer un privilège sur votre maison.
- Créez un budget réaliste basé sur les états financiers et les projections de votre entreprise.
- Sachez pourquoi vous avez besoin d'argent. Les banques sont plus susceptibles de prêter pour des dépenses raisonnables telles que l'achat d'équipement, mais sont moins susceptibles de prêter pour d'autres raisons telles qu'un problème de trésorerie.
- Établissez une relation avec votre banque avant de demander un prêt. Plus ils vous connaissent, vous et votre entreprise, plus ils sont susceptibles d'approuver un prêt. Pour cette raison, il est préférable d'utiliser une banque où vous êtes déjà client.
- Utilisez une banque locale ou une coopérative de crédit et profitez des programmes de prêt garantis par la Small Business Association. Les banques peuvent être plus disposées à prêter si le prêt est garanti par le gouvernement. Les banques locales sont plus susceptibles que les grandes banques nationales de financer les petites entreprises.
- Donnez à la banque tous les documents demandés. Les prêts sont refusés en raison de demandes incomplètes. Assurez-vous que toute la documentation est complète et organisée.
- Demandez combien de temps il faut pour obtenir l'approbation et que les fonds vous soient versés. Ce processus peut être long (jusqu'à 60 jours). Vous devrez planifier le démarrage de votre entreprise en tenant compte de ce calendrier.
Traitez cela comme toute autre transaction commerciale et ayez un plan d'affaires et un plan de remboursement en place. - 5Obtenez des cartes de crédit. Épuisez d'abord les autres options. Les cartes de crédit peuvent être une option viable mais comportent des risques.
- Si votre crédit est solide, vous pourriez être admissible à des taux d'intérêt plus bas.
- Limitez-vous aux achats à court terme si vous avez un crédit faible ou médiocre.
- Recherchez différentes options de carte de crédit. Recherchez des taux d'intérêt bas, des transferts de solde, des programmes de récompense et d'autres avantages.
- Les cartes de crédit professionnelles peuvent être assorties de limites de crédit plus élevées et peuvent vous aider à gérer les finances de votre entreprise en séparant les dépenses professionnelles des dépenses personnelles.
- L'incapacité de payer la totalité du solde chaque mois peut vous amener à payer beaucoup plus pour vos achats.
- Les cartes de crédit sont un moyen facile d'augmenter vos dettes et d'endommager votre pointage de crédit.
Méthode 2 sur 2: financement provenant d'autres sources
- 1Utilisez un site de financement participatif. Collectez de l'argent sans risque et faites la promotion de votre entreprise en même temps.
- Les sites de financement participatif vous permettent de présenter votre entreprise à une communauté en ligne d'investisseurs et de collecter des fonds pour atteindre un objectif particulier pour votre entreprise.
- Aucun de votre propre argent n'a besoin d'être investi, mais si vous n'atteignez pas votre objectif, vous risquez de ne pas recevoir d'argent du tout.
- Commencez par faire de la publicité dans votre région (journaux, télévision locale). Le financement participatif repose sur le bouche-à-oreille et c'est un bon moyen de commencer à susciter l'intérêt.
- Créez un pitch passionné et engageant. Pourquoi les gens devraient-ils investir dans votre entreprise? Que proposez-vous que les autres ne proposent pas? Qu'est-ce qui rend votre entreprise passionnante ou innovante?
- Fixez-vous des objectifs de financement qui, selon vous, peuvent être atteints et ne faites pas trop de promesses sur les livrables. Si vous avez besoin d'un gros investissement, envisagez de diviser votre objectif en plusieurs parties. Par exemple, au lieu de demander de l'argent pour acheter suffisamment d'équipement pour équiper un restaurant, demandez du financement pour certains articles comme un nouveau réfrigérateur-chambre et une cuisinière. Une fois cet objectif atteint, vous pouvez demander un financement pour d'autres articles (tables et chaises, friteuse).
- Recherchez des campagnes de financement participatif réussies. Qu'ont-ils fait pour les faire remarquer et financer? Qu'offraient-ils aux investisseurs potentiels? Vous n'avez pas à réinventer la roue - apprenez des autres qui ont réussi.
- Identifiez votre public cible et adaptez votre argumentaire pour attirer les investisseurs. Qui est susceptible d'investir dans votre entreprise? Quel genre de personne serait attiré par ce que votre entreprise a à offrir? Faites une liste de plusieurs publics potentiels, puis décidez lequel est le plus susceptible de financer votre entreprise. Vous pouvez même consulter les sites de financement participatif pour voir qui a financé des entreprises comme la vôtre. Adaptez votre argumentaire à ce public.
- Choisissez le site de financement participatif adapté à vos besoins. Certains sites de crowdfunding financent spécifiquement les petites entreprises (par opposition aux projets artistiques par exemple). Il existe des sites de financement participatif liés à des causes telles que l'environnementalisme. Ces sites peuvent vous mettre en relation avec des investisseurs qui partagent votre cause, vous connectant instantanément à un public cible. Les sites de financement participatif bien connus incluent Kickstarter et Indiegogo.
- Soyez conscient de tous les pièges avec un site de financement participatif. Serez-vous pénalisé si vous n'atteignez pas votre objectif? Le site est-il attrayant pour les investisseurs potentiels et est-il facile à naviguer et à personnaliser selon vos besoins?
- De nombreux sites de financement participatif vous permettent de choisir un calendrier pour votre campagne. Assurez-vous de choisir un laps de temps qui vous permettra d'atteindre votre objectif.
- N'oubliez pas que les sites de financement participatif prélèvent un pourcentage de vos dons. Des frais sont également facturés pour le traitement des cartes de crédit de vos bailleurs de fonds. Vous pourriez finir par recevoir 7 à 12% de moins que ce que vous avez réellement collecté. Les frais varient selon le site.
Dire que vous avez besoin d'argent pour une entreprise est moins convaincant que de dire que vous avez besoin d'un réfrigérateur pour votre nouveau restaurant. - 2Obtenez un microcrédit. Les microcrédits sont de petits prêts à court terme qui peuvent vous aider à acheter du matériel et d'autres fournitures pour démarrer votre entreprise.
- Les microcrédits servent de nombreuses personnes qui ne peuvent pas accéder au financement par les voies traditionnelles en raison d'un manque d'historique de crédit, d'un crédit endommagé, de faillites ou d'un manque de garantie.
- La plupart des microprêteurs sont des organisations à but non lucratif et fournissent une assistance technique individuelle.
- Les microcrédits peuvent vous aider à améliorer votre cote de crédit, ce qui vous rend plus susceptible de pouvoir prétendre à un prêt bancaire plus important.
- Trouvez un microprêteur dans votre état. Certains microprêteurs ne prêtent que dans un seul État, mais certains prêtent à l'échelle nationale.
- Préparez un plan d'affaires et un état financier décrivant pourquoi vous avez besoin du prêt.
- Bien que les microprêteurs soient moins stricts sur les cotes de crédit que les prêteurs bancaires ordinaires, vous pouvez toujours être invité à fournir des déclarations de revenus des années précédentes ou d'autres informations financières personnelles.
- Ayez des références personnelles et professionnelles disponibles. Certains microprêteurs veulent des références qui peuvent parler de votre capacité à gérer une petite entreprise. Idéalement, vos références devraient bien vous connaître et être en mesure de donner des informations spécifiques sur toute expérience, éducation ou formation antérieure qui démontre votre volonté de démarrer votre propre entreprise.
- Les microprêteurs peuvent prendre autant de temps que les banques pour approuver et décaisser les prêts. Prévoyez au moins 60 jours avant de recevoir des fonds.
- 3Enquêter sur le financement par actions (également appelé investissement providentiel/en actions). Évitez de vous endetter en offrant aux investisseurs des actions de votre entreprise.
- Les investisseurs peuvent diluer le contrôle que vous avez sur votre entreprise et vous laisser une plus petite part des bénéfices.
- Trouver des investisseurs providentiels peut être difficile. Un point de départ est les listes en ligne telles que Forbes.
- Assistez à des vitrines et à des événements locaux permettant aux entrepreneurs de rencontrer des investisseurs providentiels.
- Préparez un argumentaire pour votre entreprise et soyez prêt à discuter de votre plan d'affaires avec de nombreux investisseurs potentiels.
- Ne vous découragez pas si les premières personnes que vous approchez vous refusent. La persévérance est la clé de l'investissement providentiel. Vous devez trouver la bonne personne, au bon moment.
- Certains investisseurs providentiels travaillent ensemble, chacun versant une partie de l'argent que vous demandez. Décidez de la manière dont vous gérerez plusieurs investisseurs: chaque individu obtiendra-t-il un pourcentage de votre entreprise? Le groupe obtiendra-t-il un certain pourcentage? Quel contrôle êtes-vous prêt à abandonner pour que votre entreprise soit financée?
- Fais tes devoirs. Vous souhaitez approcher des investisseurs providentiels susceptibles de financer votre type d'entreprise. Les groupes commerciaux locaux ou les associations industrielles peuvent être en mesure de vous mettre en contact avec des investisseurs providentiels qui partagent vos intérêts.
- Attendez-vous à ce que les investisseurs providentiels prennent le temps de faire des recherches sur votre entreprise avant de prendre une décision. Cela peut prendre plusieurs mois.
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
