Comment créer une richesse générationnelle?
Si vous voulez créer de la richesse générationnelle, vous devez créer un budget et dépenser beaucoup moins d'argent que ce que vous gagnez.
Bien que vivre une vie de luxe puisse être le rêve de nombreuses personnes, il y a une différence entre simplement être riche et être riche. Les riches peuvent avoir des maisons cossues et des voitures de luxe, mais les riches savent comment investir la majeure partie de leur argent et dépenser le moins possible. Si vous voulez créer de la richesse générationnelle, vous devez créer un budget et dépenser beaucoup moins d'argent que ce que vous gagnez.
Partie 1 sur 3: élaborer un plan de gestion de patrimoine
- 1Suivez vos dépenses. Avant de pouvoir commencer à créer un plan patrimonial, vous devez savoir où va votre argent. Gardez un journal de toutes vos dépenses pendant au moins un mois afin d'avoir une bonne idée de combien vous dépensez.
- Le moyen le plus simple de le faire est de télécharger une application financière que vous pouvez connecter à vos comptes bancaires et cartes de crédit. Il remplira automatiquement vos transactions et peut même classer la plupart d'entre elles automatiquement.
- Vous devrez toujours parcourir et vérifier ces catégories pour vous assurer qu'elles sont exactes.
- Avec une application, vous bénéficierez de tableaux et de graphiques que vous pourrez utiliser pour évaluer où va votre argent.
- 2Passez en revue les paiements récurrents. Vous pouvez avoir un certain nombre d'abonnements réguliers que vous n'utilisez pas vraiment. Pendant que vous essayez d'économiser le plus d'argent possible, annulez tout ce qui ne vous procure plus aucun avantage.
- Par exemple, si vous avez un abonnement à des magazines que vous ne lisez plus, vous voudrez peut-être continuer et les annuler.
- 3Distinguer les désirs des besoins. Si vous voulez créer de la richesse générationnelle, vous devez dépenser le moins possible. Cela peut être difficile et nécessite un certain sacrifice. Essayez d'éliminer toute dépense sur des articles futiles ou inutiles.
- Par exemple, supposons que vous obteniez un cappuccino du café en bas de la rue de votre bureau chaque après-midi. Après avoir suivi vos dépenses, vous avez découvert que vous dépensez 110€ par mois en cappuccinos. En buvant le café au travail et en éliminant cette dépense, vous avez trouvé 110€ supplémentaires que vous pouvez économiser chaque mois.
- 4Maximisez vos revenus. Vous n'allez pas créer de richesse générationnelle si vous vivez chèque de paie en chèque de paie. Vous pouvez vivre un style de vie frugal et minimal, mais si vous ne rapportez pas beaucoup de revenus, vos économies resteront minimes.
- Selon votre emploi actuel, vos études et votre expérience, cela peut prendre plus de temps. Pensez à vos compétences et aux domaines dans lesquels vous avez une expertise, ainsi qu'aux choses qui vous passionnent.
- Envisagez de démarrer votre propre entreprise, même si cela commence comme un concert parallèle et que vous travaillez toujours un travail de jour régulier pendant un certain temps.
Si vous voulez créer de la richesse générationnelle, vous devez dépenser le moins possible. - 5Fixez-vous des objectifs d'épargne mensuels. Une fois que vous avez réduit vos dépenses aux nécessités absolues, vous devriez être en mesure de générer une partie de votre revenu que vous pouvez épargner chaque mois.
- Vous voudrez peut-être vous fixer plusieurs objectifs, surtout si vous venez de commencer à épargner. Soyez patient avec vous-même et rappelez-vous que les habitudes ne changent pas du jour au lendemain.
- Par exemple, vous voudrez peut-être en fin de compte arriver au point d'économiser 50% de votre revenu mensuel. Commencez par fixer un objectif de 25% de votre revenu le premier mois, puis augmentez cet objectif à 30% le mois suivant. Augmentez le pourcentage chaque mois jusqu'à ce que vous économisiez 50% de votre revenu.
- 6Mettez vos économies en premier. Pour créer de la richesse générationnelle, vous devez changer votre attitude à l'égard de l'épargne. En règle générale, les gens dépensent de l'argent au cours d'un mois, puis épargnent ce qui reste. Vous devez épargner autant que possible et vivre de ce qui reste.
- En accordant la priorité à l'épargne, vous indiquez que l'épargne et l'investissement sont plus importants que vos dépenses quotidiennes. Idéalement, vous voulez en arriver au point où vous économisez plus de votre revenu que vous n'en dépensez chaque mois.
- 7Créez un budget. Votre budget déterminera combien il vous en coûte pour vivre chaque mois et combien d'argent vous allouez pour divers besoins, tels que la nourriture et les vêtements. Définissez ces chiffres aussi bas que possible et essayez de respecter le budget chaque mois.
- Recherchez des moyens d'économiser de l'argent et de respecter votre budget. Par exemple, vous pouvez peut-être faire réparer une vieille voiture au lieu d'acheter une nouvelle voiture. Vous pouvez acheter des vêtements usagés dans une friperie au lieu d'acheter quelque chose de nouveau.
- Passez en revue votre budget chaque mois et comparez-le à vos dépenses réelles pour voir comment vous vous en sortez. Vous devrez peut-être l'ajuster à mesure que vos besoins changent, mais assurez-vous de continuer à distinguer les besoins des désirs.
Partie 2 sur 3: se désendetter
- 1Obtenez une copie de votre rapport de solvabilité. Si vous habitez en Europe, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an. Cependant, si vous essayez de vous désendetter, vous voulez une copie de votre rapport de solvabilité des trois principaux bureaux de reporting, afin de pouvoir les comparer.
- Pour obtenir votre rapport de crédit gratuit, visitez https://annualcreditreport.com/index.action. Il s'agit du seul site Web autorisé par le gouvernement fédéral et parrainé par les trois bureaux. Une fois que vous en avez obtenu un gratuitement, vous devrez payer une somme modique pour les deux autres.
- Passez en revue vos rapports de crédit et contactez le bureau de crédit qui a émis le rapport si vous trouvez des erreurs, afin qu'elles puissent être corrigées.
- 2Faites une liste de toutes vos dettes. À partir de vos rapports de crédit, vous pouvez créer une feuille de calcul ou une liste de toutes les dettes que vous avez. Incluez le nom du prêteur, le type de dette, le paiement mensuel minimum et le taux d'intérêt.
- Au fur et à mesure que vous vivez vos dettes, si vous voyez quelque chose de petit dont vous savez que vous pouvez vous occuper immédiatement, allez-y et faites-le. Ce qui devrait vous rester sur votre liste, ce sont toutes les dettes dont le remboursement prendra plusieurs mois.
- Créer une richesse générationnelle est impossible si vous avez beaucoup de dettes. Même si vous devriez encore épargner, si vous avez beaucoup de dettes, vous voulez vous concentrer sur le remboursement avant de vous concentrer sur l'épargne et l'investissement.
- 3Remboursez d'abord les dettes à intérêt élevé. Prenez votre liste de dettes et organisez-la de manière à ce que le taux d'intérêt le plus élevé soit le premier. Plus le taux d'intérêt que vous payez est élevé, plus vous perdez d'argent sur cette dette.
- Cela peut sembler contre-intuitif au premier abord, surtout si vous avez une dette plus importante à un taux d'intérêt inférieur. Cependant, il est important d'éliminer les dettes à intérêts plus élevés afin de ne pas continuer à payer ces intérêts.
- Si vous avez beaucoup de dettes, voyez ce que vous pouvez faire pour les éliminer toutes, tout en vous concentrant sur le remboursement de celles qui ont les taux d'intérêt les plus élevés.
- Une fois que vous avez remboursé votre dette à taux d'intérêt élevé, commencez à consolider votre dette et à vous débarrasser de certaines des cartes de crédit dont vous n'avez plus besoin. Ne fermez pas les comptes, car cela peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Au lieu de cela, utilisez une seule carte de crédit sur une base régulière et essayez de payer le solde en entier chaque mois.
Avec l'immobilier, vous créez également des capitaux propres, ce qui est essentiel si vous souhaitez créer une richesse générationnelle. - 4Négociez des taux d'intérêt plus bas. Si vous êtes en règle avec vos prêteurs, vous pourrez peut-être les amener à baisser votre taux d'intérêt. Il est également possible de refinancer certains prêts auprès d'un autre prêteur afin d'obtenir un taux d'intérêt plus bas.
- Gardez à l'esprit que la plupart des sociétés de cartes de crédit à la consommation hésitent à baisser votre taux d'intérêt. Pour cette raison, il est généralement préférable de payer le solde de toutes les cartes de crédit à la consommation en entier chaque mois, plutôt que de payer un solde de mois en mois.
- 5Mettez de côté des économies pour les urgences. Souvent, les dettes de carte de crédit s'accumulent en raison d'une urgence imprévue. Si vous créez un compte d'épargne avec trois à six mois de frais de subsistance, vous vous protégerez contre les futures dettes de carte de crédit.
Partie 3 sur 3: faire des investissements intelligents
- 1Travaillez avec un conseiller financier. Si vous souhaitez créer une richesse générationnelle, vous devez travailler avec un professionnel qui possède l'expertise nécessaire pour gérer vos investissements de manière appropriée. Recherchez quelqu'un avec des frais moins élevés qui a de l'expérience dans la gestion de grands portefeuilles et qui se concentre sur la croissance à long terme.
- Déterminez vos objectifs de placement, y compris le rendement que vous souhaitez et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre pour réaliser ce rendement.
- Discutez de l'ensemble de votre situation financière avec votre conseiller, y compris du budget de votre ménage, des considérations fiscales et du temps dont vous disposez pour constituer votre portefeuille.
- 2Achetez un bien immobilier. Le marché immobilier monte et descend, mais l'immobilier a tendance à s'apprécier avec le temps. En règle générale, investir dans l'immobilier produira des rendements plus élevés que si vous investissiez une somme d'argent similaire en bourse.
- Acheter un bien immobilier et le louer peut être un moyen de gagner un revenu passif que vous pouvez transformer et investir.
- Avec l'immobilier, vous créez également des capitaux propres, ce qui est essentiel si vous souhaitez créer une richesse générationnelle.
- 3Maximisez les véhicules d'épargne fiscalement avantageux. Avec certains comptes de retraite, le gouvernement ne taxe pas l'argent que vous cotisez au cours de l'année, jusqu'à un certain montant maximum. Découvrez le maximum que vous pouvez contribuer à ces comptes et atteignez ce maximum chaque année.
- Par exemple, aux États-Unis, vous pouvez contribuer jusqu'à 4100€ par an à un Roth IRA si vous avez moins de 50 ans. Les contributions Roth IRA sont en dollars après impôt, mais elles ne sont plus jamais imposées. Cela peut être un véhicule d'épargne précieux, en particulier si vous êtes un jeune investisseur qui ne gagne pas encore plus de 74600€.
- Réglez vos fonds de retraite pour qu'ils se retirent automatiquement de vos chèques de paie, si possible, afin que l'argent soit investi avant même qu'il ne vienne entre vos mains. Si vous cotisez en dollars après impôt à un compte de retraite, mettez en place des retraits automatiques de votre compte courant le jour même du dépôt de votre chèque.
Pour créer de la richesse générationnelle, vous devez maintenir vos retraits aussi bas que possible dans les années suivant votre retraite. - 4Soyez prêt à prendre des risques. Si vous souhaitez créer un portefeuille important de placements qui vous procurera un revenu pour plusieurs générations, vous ne pouvez pas vous limiter à des placements prudents.
- Plus le risque est élevé, plus le potentiel de rendements importants est grand. Cependant, il est également possible que vous vous retrouviez avec des pertes importantes.
- Le niveau de risque que vous devez prendre dépend de votre âge et de votre style de placement général. Si vous êtes un investisseur plus jeune et que vous prévoyez investir pendant plusieurs décennies avant de prendre votre retraite, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques. Cependant, si vous êtes plus âgé et approchez de la retraite, vous voudrez prendre moins de risques.
- 5Diversifiez votre portefeuille. Si vous souhaitez que votre portefeuille se développe, vous devez adopter plusieurs classes et styles d'investissement différents. De cette façon, si une partie du marché est sous-performante, vos autres investissements peuvent compenser cette perte.
- Une bonne diversification supprimera l'élément de timing de votre stratégie d'investissement, de sorte que vos actifs ne soient pas soumis aux caprices du marché.
- Travaillez avec votre conseiller financier pour élaborer une solide stratégie de diversification, puis passez en revue votre portefeuille une fois par an et ajustez vos actifs au besoin pour maintenir cette diversification. Par exemple, si un investissement qui représentait 10% de votre portefeuille surperformait, et représente maintenant 15% de votre portefeuille, vous voudrez prendre ces 5% et le déplacer vers un investissement sous-performant pour maintenir votre équilibre.
- 6Ajustez votre taux de retrait. Si vous voulez que votre portefeuille dure pour toujours (ou au moins pendant plusieurs générations), vous ne pouvez pas en retirer trop. En règle générale, vous devez retirer au moins 1% de moins que votre taux de rendement moins le taux d'inflation annuel.
- Par exemple, vous ne voudriez pas retirer plus de 3,5% de votre portefeuille chaque année si votre taux de rendement était de 6% et l'inflation annuelle de 2,5%.
- Même un portefeuille important ne durera pas si vous retirez plus d'argent chaque année qu'il n'en gagne. Pour créer de la richesse générationnelle, vous devez maintenir vos retraits aussi bas que possible dans les années suivant votre retraite.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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